Als je veel leest over persoonlijke financiën en geld, ben je waarschijnlijk een paar financiële bloggers tegengekomen. Ik ben een van hen!
Velen zijn hun persoonlijke financiële blogs begonnen om hun verhalen te delen, met anderen in contact te komen of er een leuke bijzaak van te maken.
Hoe dan ook, veel van de financiële bloggers hebben unieke achtergronden, interesses en redenen voor hun streven om hun financiële gezondheid te verbeteren.
Toch was ik nieuwsgierig naar wat sommige van hun grootste geldspijt zou kunnen zijn. Of het nu iets is met sparen, budgetteren, schulden, beleggen of zelfs wat betreft carrière dat hun salaris kan hebben beïnvloed.
Inhoudsopgave
In het onderstaande artikel delen een paar financiële bloggers (waaronder ik op het einde!) waar ze het meeste spijt van hebben en waarom ze dat hebben gekozen als iets waar ze op terugkijken.
Mijn grootste geldspijt begint niet eerder. Dit is in het verleden in verschillende stadia spijtig geweest en ik weet zeker dat dit in de toekomst zo zal blijven.
Ik heb er bijvoorbeeld spijt van dat ik als jonge werknemer net van de universiteit niet meer geld in mijn 401k heb geïnvesteerd. Ik studeerde af in 2006, en hoewel ik genoeg geld inlegde om de match van het bedrijf en een beetje extra te krijgen, verdiende ik een goed salaris en had ik meer kunnen bijdragen om het maximaal te maken of op zijn minst in de buurt te komen.
Stel je voor wat een maximum van 401k in de periode 2007-2009 10 jaar later voor mijn portfolio had kunnen doen!
Op dezelfde manier raakte ik in 2013 geïnteresseerd in onroerend goed en kocht ik mijn eerste huurwoning. Hoewel ik een geweldige run heb gehad en verschillende eigendommen heb verworven die de afgelopen jaren enorm zijn gewaardeerd, heb ik er spijt van dat ik niet eerder ben begonnen.
Als ik in 2008 of 2009 huurwoningen was gaan kopen, had ik de omvang van mijn portefeuille op zijn minst kunnen verdubbelen en mijn passieve cashflow kunnen vergroten.
Dat gezegd hebbende, ik hou er niet van om te veel stil te staan bij spijt. Ik ben blij dat ik nu de kans heb om bij te dragen aan mijn 401k, en ik ben blij dat ik in onroerend goed ben gestapt en een kleine portefeuille met eigendommen heb opgebouwd.
Beide hebben bijgedragen aan mijn vermogen en financiële zekerheid. Ik leef graag volgens het oude Chinese spreekwoord:"de beste tijd om een eik te planten is 20 jaar geleden, maar de op één na beste tijd is nu". Het is nooit te laat om te beginnen, zelfs als je er spijt van hebt dat je niet eerder bent begonnen.
Mijn grootste spijt is dat ik mijn spaargeld en uitgaven gewoon niet eerder heb bijgehouden. Ik begon het te doen in 2015, maar tot die tijd was ik er gewoon een beetje mee bezig.
Dat werkte tot op zekere hoogte, maar ik begon pas een indrukwekkende groei in mijn portefeuille te zien nadat ik de uitgaven maandelijks bijhield.
Psst… Zorg ervoor dat u uw uitgaven en vermogen bijhoudt met zoiets als Persoonlijk kapitaal. Het is gratis te gebruiken, je kunt je hier aanmelden.
Het probleem met gewoon winging is dat je echt geen idee hebt wat er met je geld aan de hand is. Je denkt dat je op de goede weg bent, maar je realiseert je niet hoeveel beter het zou zijn als je een paar kleine veranderingen aanbrengt.
Een van de eerste dingen die me opviel toen ik begon met het bijhouden van mijn uitgaven, was hoeveel geld ik uitgaf aan dingen die er niet toe deden. Het was een
Ik ben gestopt met het kopen van dingen waar ik 0 waarde uit heb gehaald omdat die waarde beter aan mijn toekomst kan worden besteed via spaargeld. Ik heb mijn spaarquote enorm verbeterd door deze verandering.
Ik volg nog steeds geen budget, maar ik kan mijn maandelijkse onkostendeclaraties bekijken en zien of ik geld op de juiste plaatsen uitgeef. Jammer dat ik er zo laat mee begonnen ben, maar beter laat dan nooit! Uiteindelijk blijf ik niet te veel stilstaan bij fouten uit het verleden, want dat zijn de dingen waar we van leren.
Ik weet zeker dat ik vandaag iets doe waarvan ik over twee jaar zal beseffen dat het dwaas is en dat ik wat veranderingen aanbreng om mijn financiële status te verbeteren. Het is belangrijk om geld niet op een te hoog voetstuk te houden en toch van het leven te genieten terwijl je spaart voor de toekomst en ik werk elke dag om die fijne balans tussen die twee te vinden. Ik denk dat ik nu op een goede plek zit en dat ik de afgelopen jaren veel verbeterd ben, maar ik leer nog elke dag nieuwe dingen!
Ik leerde voor het eerst budgetteren in de 2e klas. Als arm kind wiens familie werd geadopteerd door de plaatselijke Rotary Club, werd ik met de bus naar de plaatselijke Walmart gebracht en kreeg ik $ 50 om cadeaus te kopen voor mijn gezin van zes.
Je zou denken dat ik zou hebben opgemerkt hoe mijn ouders leefden en van hun fouten had geleerd. En tot op zekere hoogte deed ik dat.
Toen ik halverwege de twintig was, bevond ik me echter midden in een vervelende scheiding nadat ik mijn toenmalige echtgenoot en onze dochter halverwege het land had verhuisd voor een "nieuwe start". Destijds werkte ik voor een lokale bank in Macon, Georgia, en verdiende ik slechts $ 30.000 per jaar.
Ik verliet mijn ex en vond een appartement dat (soort van) niet te getto was. Omdat ik te maken had met zoveel emotionele problemen als gevolg van een gewelddadige relatie en scheiding, wendde ik me tot drinken ... om het andere weekend als het 'zijn weekend' was.
Ik hield mijn financiën niet bij en uiteindelijk leende ik van mijn rekening-courantbescherming bij de bank waar ik werkte (voor een bedrag van $ 1000) en sloot ik een persoonlijke lening af.
De laatste druppel was toen ik thuiskwam met een uitzettingsbevel. Ik belde mijn oma in tranen en legde uit dat ik het slecht had verpest en hulp nodig had. Ze leidde me door mijn budget, en ze gaf me het geld om uit het gat te klimmen.
Vanaf dat moment heb ik nooit meer de roodstandbescherming of een betaaldaggeldschieter aangeraakt. Het punt is... ik wist wel beter. Ik was een financiële professional die in de banksector werkte, maar ik had geen controle meer. Als je ooit met dergelijke financiële problemen te maken hebt gehad, kan ik met je meeleven. Daarom ben ik zo gepassioneerd over wat ik doe!
Mijn grootste geldelijke spijt is dat ik geld in onze zoon heb gestoken met de gedachte dat we hem konden helpen zijn verslaving aan heroïne te overwinnen. Wetende wat we nu weten, was het precies verkeerd om te doen. Het hielp niet, maar maakte het mogelijk.
Het bedrag is beschamend en heeft ons veel gekost. We zijn nog steeds aan het bijkomen van die beslissingen. Er zit een zilveren randje in het verhaal. Onze zoon is nu ruim 8 maanden nuchter. Het is niet vanwege onze inspanningen, maar de zijne.
Mijn grootste geldelijke spijt was dat ik mijn 401k vervroegd had opgenomen in een poging om schulden af te betalen. Mijn bedrijf werd begin 2013 gekocht door een ander, veel groter bedrijf en op dat moment had ik ongeveer $ 14.000 gespaard op mijn 401k-account.
Geen slechte start voor een 24-jarige destijds.
Toen mijn bedrijf werd gekocht, had ik 2 opties. Ik zou het geld kunnen opnemen als de 401k vervroegd wordt opgenomen en alle bijbehorende boetes oplopen, of ik kan het geld overboeken naar de 401k-rekening van het nieuwe bedrijf.
Dus, natuurlijk onbeslist om de vervroegde opname te doen, liep de 10% vervroegde opname boete op en moest ook over dat bedrag inkomstenbelasting betalen. Mijn bedoelingen waren destijds goed, aangezien ik het geld destijds had gebruikt om onze autolening te betalen.
Ik verdiende iets minder dan $ 10.000 en dat was net genoeg om mijn autolening te dekken en het hele ding af te betalen, wat destijds geweldig was.
Waar ik echter geen rekening mee hield, waren de alternatieve kosten van het nemen van die vroege opname. Als ik dat geld in mijn 401k had laten staan, zou het ongeveer $ 261.000 waard zijn geweest tegen de tijd dat ik klaar was om met pensioen te gaan!!
Om nog maar te zwijgen van het feit dat ik een volgende faillissementsaanvraag had terwijl ik kort daarna door een scheiding ging. De autolening zou in dat faillissement zijn opgenomen en ik zou dat geld nog steeds in mijn 401k hebben. Dus, vanwege verschillende factoren, is het opnemen van dat geld uit mijn 401k mijn grootste financiële spijt.
Ik hoop mensen te informeren over dit soort fouten, zodat anderen niet dezelfde fouten maken als ik!
Toen we opgroeiden, hadden we niet veel geld. Nadat onze vader stierf toen ik 7 jaar oud was, had onze moeder altijd moeite om de eindjes aan elkaar te knopen. Maar alles veranderde toen ik naar de universiteit van mijn dromen ging.
Na talloze nachten doorgebracht te hebben met studeren voor lessen en voorbereiden op sollicitatiegesprekken, kon ik een felbegeerde baan in NYC krijgen als investeringsbankier op Wall Street. Omdat ik mijn hele leven arm was, wilde ik gewoon de best betaalde baan vinden die ik kon vinden.
In mijn eerste jaar dat ik na mijn studie werkte, verdiende ik meer dan $ 100.000. Ik kon het bijna niet geloven toen ik mijn eerste salaris zag. Het was zeker beter dan de $ 6,25 per uur die ik verdiende met het schoonmaken van auto's bij een plaatselijke autodealer op de middelbare school.
Maar omdat ik al dit geld schijnbaar van de ene op de andere dag had, had ik heel weinig tijd om te leren hoe ik mijn geld moest beheren. En dit leidde tot een aantal vreselijke geldbeslissingen.
Zie je, toen ik voor het eerst in Manhattan aankwam, woonde ik in de woonkamer van een appartement dat ik deelde met 2 vrienden en betaalde ik $ 1.050 per maand. Omdat ik opgroeide in Minnesota, kon ik nauwelijks geloven dat $ 1.050 per maand niet eens genoeg was voor een echte slaapkamer, maar ik was blij omdat ik minder betaalde dan wie dan ook die ik kende om in het hart van Manhattan te wonen.
Maar nadat het bonusseizoen rond was, had ik besloten dat ik moest verhuizen, zodat ik op mezelf kon gaan wonen. Ik wijt deze beoordelingsfout aan slaapgebrek door elke dag tot 2 of 3 uur 's nachts te werken.
Maar op mezelf wonen in een studio in Manhattan betekende dat mijn huur 's nachts opliep tot $ 2.300. Dat kwam uit op $ 27.600 per jaar na belastingen. Dit is ongeveer $ 40.000 aan brutoloon dat elk jaar rechtstreeks naar mijn huisbaas ging. Erger nog, ik heb daar twee jaar gewoond voordat ik tot bezinning kwam. Dat is $ 80.000 in de afvoer (dichter bij $ 60.000 als je er rekening mee houdt dat ik ergens moest wonen).
Nadat ik me realiseerde hoeveel geld ik onnodig had verspild, trok ik onmiddellijk in bij een vriend en halveerde mijn huurrekening. Het volstaat te zeggen dat ik NOOIT meer dezelfde fout heb gemaakt.
Mijn grootste geldelijke spijt is dat ik anderen te veel vertrouw en niet voor mezelf opkom.
Enkele jaren geleden heb ik wat werk geruild met een aannemer, ik moest wat plannen maken voor zijn zoon, in ruil voor een flinke korting op wat betonwerk. Ik heb mijn werk gedaan zoals we hadden afgesproken.
De zoon van de aannemer besloot echter op het laatste moment dat hij het plan niet wilde, ondanks dat het plan niet alleen precies was zoals ze hadden gevraagd, maar ik ook in staat was om hun verwachtingen te overtreffen.
Onnodig te zeggen dat ruilovereenkomsten die
Ik merk dat naarmate de tijd verstrijkt, elke keer dat ik er alles aan doe om een klant blij te maken of voor iemand, ik niet anders kan dan denken aan die slecht gebouwde kelderdeal.
Als je op deze blog bent geweest of mijn start hier-pagina hebt gelezen, weet je dat ik een aantal persoonlijke financiële fouten heb gemaakt. Hoewel er altijd wat spijt is van beslissingen uit het verleden, realiseer ik me ook hoeveel leermomenten ze waren voor mijn toekomst.
Dat gezegd hebbende, een van mijn grootste geldzaken waar ik tijdens mijn leven spijt van heb, is het niet begrijpen van beleggen en 401ks eerder. De reden dat ik voor dit geld heb gekozen, is omdat ik duizenden dollars op tafel heb laten liggen voor mijn toekomst.
Toen ik mijn eerste grote jongensbaan kreeg in 2010 na mijn afstuderen aan de universiteit, bood het bedrijf waar ik werkte een 401k aan na 6 maanden dienstverband. Ik had geen idee wat dat betekende, maar mijn ouders zeiden dat het voor je pensioen was en dat ik me moest aanmelden.
Ik deed het en droeg 2% bij omdat ik geen geld wilde verliezen van mijn $ 30.000 / jaarsalaris en geen idee had hoe het werkte.
Maar ik droeg niet genoeg bij voor een bedrijfswedstrijd (gratis geld) en ging ook niet veel naar de 401k. Factor in samengestelde rente voor de bijna 5 jaar dat ik daar was, ik miste veel winst en extra geld.
Natuurlijk, het was niet zoiets als $ 100k, maar dat extra verergerd tot wanneer ik met pensioen ga, klopt echt.
Ik heb een bericht geschreven over enkele van de andere persoonlijke financiële fouten die ik heb gemaakt en waarom ik er geen spijt meer van heb. Dat bericht kun je hier lezen.
10 geldfouten die millennials moeten vermijden (nr. 10 is een schok)
De 10 belangrijkste financiële fouten die jonge stellen moeten vermijden
5 generaties geldtaboes die moeten verdwijnen
Top 5 financiële spijt en hoe u ze kunt vermijden
SmartAsset-beoordeling
Top financiële certificeringen die u moet weten voordat u een financieel adviseur of coach inhuurt
5 mensen die in hun dertiger jaren financiële onafhankelijkheid bereikten en precies hoe ze dat deden