Leef je momenteel van salaris naar salaris en kom je net rond?
Het is echter veel meer mogelijk dan je zou denken, maar het vereist enige discipline en een slimme aanpak.
In dit artikel bekijken we de stappen die u kunt nemen om uw eigen financiële situatie drastisch te verbeteren en vooruitgang te boeken in de richting van onafhankelijk vermogend .
Inhoudsopgave
Zelfstandig vermogend zijn betekent dat je voldoende vermogen hebt opgebouwd dat je geen financiële steun van een ander nodig hebt en je niet afhankelijk bent van of inkomen uit arbeid nodig hebt.
onafhankelijk rijk kan iets andere dingen betekenen voor andere mensen, maar het betekent in feite dat je een staat van FU-geld hebt bereikt - dat wil zeggen dat je het leven kunt leiden dat je wilt, wanneer je wilt.
Volgens verschillende onderzoeken die zijn uitgevoerd door financiële instellingen, denken de meeste mensen dat als je eenmaal $ 2 miljoen + aan vermogen hebt bereikt, je jezelf als rijk kunt beschouwen. Dat aantal kan echter variëren, afhankelijk van de kosten van levensonderhoud en uw kijk op geld.
In de blogosfeer over persoonlijke financiën wordt de term 'financiële onafhankelijkheid' veel vaker gebruikt dan de term 'onafhankelijk vermogend'.
Hoewel de twee termen vergelijkbaar zijn, geloof ik dat er ook enkele belangrijke verschillen zijn.
Financiële onafhankelijkheid kan verschillende dingen betekenen, afhankelijk van wie de term gebruikt en ook de context waarin deze wordt gebruikt.
U kunt lezen over een jongvolwassene die 'financieel onafhankelijk' wordt genoemd nadat hij het huis van zijn ouders heeft verlaten en in staat is zichzelf volledig te onderhouden.
In andere gevallen kan 'financiële onafhankelijkheid' verwijzen naar het vermogen om op uw eigen voorwaarden te leven in plaats van een fulltime baan te moeten hebben.
Wanneer u tegenwoordig leest over financiële onafhankelijkheid op persoonlijke financiële blogs, is de meest voorkomende betekenis iemand met een vermogen of vermogen dat meer dan 25x zijn jaarlijkse kosten van levensonderhoud overschrijdt.
Deze definitie is gebaseerd op de Trinity Study, waarin werd vastgesteld dat 4% een veilig opnamepercentage is voor gepensioneerden (vaak de 4%-regel genoemd).
Hoewel de definities van zowel "financiële onafhankelijkheid" als "onafhankelijk vermogend" flexibel zijn en enigszins voor interpretatie vatbaar, is er een geldige reden om aan te nemen dat onafhankelijk vermogen een stap verder gaat dan het bereiken van financiële onafhankelijkheid.
Volgens de 4%-regel, als je een zeer zuinige levensstijl hebt en je jaarlijkse kosten van levensonderhoud $ 30.000 zijn, zou je de definitie van financiële onafhankelijkheid bereiken met een portefeuille van $ 750.000.
Hoewel u misschien financieel onafhankelijk bent en uw huidige levensstijl kunt voortzetten zonder dat u inkomsten hoeft te genereren via een baan, bent u nog steeds gedwongen om dezelfde zuinige levensstijl aan te houden als u uw financiële onafhankelijkheid wilt behouden.
Zodra uw portefeuille $ 750.000 bereikt, kunt u niet plotseling de zuinige levensstijl opgeven en verwachten dat uw activa zo lang meegaan als u ze nodig heeft.
Er zijn verschillende niveaus van financiële onafhankelijkheid.
Degenen die een zeer zuinige levensstijl leiden en van plan zijn om tijdens hun pensionering lage kosten van levensonderhoud te behouden, hebben niet zo'n groot nest nodig en deze benadering wordt vaak Lean FIRE genoemd.
Degenen die van plan zijn meer geld uit te geven tijdens hun pensioen, zullen een grotere portefeuille moeten opbouwen, en deze benadering wordt vaak Fat FIRE genoemd.
Iemand die Fat FIRE nastreeft, is misschien van plan om $ 100.000 per jaar of meer uit te geven aan zijn pensioen.
Naar mijn mening omvat de definitie van onafhankelijk rijk zijn het vermogen om een comfortabele levensstijl te leiden zonder centen te hoeven knijpen.
In die zin sluit het meer aan bij de Fat FIRE-aanpak dan bij de Lean FIRE-aanpak.
'Financiële vrijheid' is een andere term die soms wordt gebruikt. Ik zou financiële vrijheid beschouwen als vergelijkbaar met de definitie van 'onafhankelijk vermogend'.
Ik geloof dat het gemakkelijker is om financiële onafhankelijkheid te bereiken dan om echte financiële vrijheid te bereiken.
De Lean FIRE-aanpak waarbij de kosten tot een absoluut minimum worden beperkt, kan u mogelijk onafhankelijk maken en het inkomen uit een baan niet nodig hebben om te leven.
Maar het geeft je geen echte vrijheid over geld als je die zuinige levensstijl op de lange termijn constant moet volhouden.
Hoewel er geen exacte nettowaarde of mijlpaal is die u moet bereiken om onafhankelijk rijk te worden of financiële vrijheid te bereiken, lijkt het redelijk om te zeggen dat u een comfortabele levensstijl moet kunnen leiden met op zijn minst af en toe luxe om om in aanmerking te komen.
Een andere manier om ernaar te kijken is om iemand die onafhankelijk rijk is of financiële vrijheid heeft bereikt te definiëren als iemand die kan leven van dividenden en cashflow uit zijn beleggingen in plaats van het saldo van de portefeuille op te nemen.
Nu we hebben geprobeerd te definiëren wat het betekent om onafhankelijk rijk te zijn, laten we eens kijken naar de stappen die u kunt nemen om dit te bereiken. Dit zijn geen geheimen, maar het zijn de eenvoudige manieren om er te komen.
De eerste prioriteit is om minder uit te geven dan je verdient.
Dit klinkt heel basaal (en dat is het ook), maar helaas zorgen overbesteding ervoor dat miljoenen mensen hun financiële doelen niet kunnen bereiken.
De allereerste stap in het werken aan een betere financiële situatie is om uw uitgaven onder controle te krijgen. Hier zijn een paar specifieke dingen die kunnen helpen.
Veel mensen houden niet van het idee van een budget, maar een budget is eigenlijk niets meer dan een plan dat u helpt uw geld te gebruiken op een manier die u goeddunkt.
U heeft de controle over de manier waarop u uw geld toewijst. Dus echt, een budget helpt om jij onder controle.
Een budget is het beste hulpmiddel om ervoor te zorgen dat u minder uitgeeft dan u verdient.
U kunt ook budgetcategorieën voor sparen opnemen, waarmee u uw spaardoelen kunt bereiken.
Als je hulp nodig hebt bij het budgetteren, is een eenvoudige optie om een gratis app zoals Mint of Every Dollar te gebruiken.
Hoewel budgetteren belangrijk is, is het bijhouden van uw uitgaven net zo belangrijk. Hoe weet u dat u zich daadwerkelijk aan het budget houdt?
U zult niet weten hoe u uw geld echt uitgeeft zonder de uitgaven bij te houden.
Nogmaals, gratis apps zoals Mint of Every Dollar kunnen helpen, en Personal Capital heeft ook enkele functies voor het bijhouden van onkosten die het een goede gratis optie maken.
Na het maken van een budget en het bijhouden van uitgaven, geeft u hopelijk minder uit dan u verdient.
Dat is een geweldige eerste stap, maar je wordt niet zelfstandig rijk door simpelweg minder uit te geven dan je verdient.
Vervolgens wilt u manieren zoeken om kosten te besparen en uitgaven nog verder te verlagen. Natuurlijk zijn er talloze manieren om uw woonlasten te verlagen.
Dat valt buiten het bestek van dit artikel, maar u kunt hier tal van geldbesparende tips vinden.
Als u consumentenschulden heeft, zoals creditcardschulden, autoleningen, studieleningen of andere persoonlijke leningen, moet het aflossen van die schuld een prioriteit zijn (vooral de rekeningen met hoge rente).
Als je die schuld eenmaal hebt afbetaald, heb je elke maand meer geld om te sparen en te beleggen en kun je veel sneller rijkdom opbouwen.
Na het verminderen van de kosten en het elimineren van schulden, heb je een hoger spaarpercentage (het percentage van je inkomen dat je spaart) en meer opties om te beleggen.
Om onafhankelijk rijk te worden, moet u verstandig en met een doel beleggen.
U hoeft geen financieel expert te zijn, maar u moet zich inspannen om uzelf te onderwijzen over basisbeleggingsconcepten en zo nodig uw financiële geletterdheid te vergroten.
Dit artikel over beleggen voor beginners is een goed startpunt.
Hoewel beleggen een overweldigend onderwerp kan zijn als je helemaal nieuw bent, moet je aan de slag gaan. De basis is niet erg ingewikkeld als je eenmaal een beetje bekend bent met de concepten.
Als u het niet prettig vindt om alleen te beleggen, kunt u een professional inhuren of een robo-adviseur gebruiken die uw financiën beheert op basis van uw eigen situatie.
M1 Finance is een uitstekende optie voor beginners omdat het gratis geautomatiseerd beleggen biedt. U kunt een van de vele "taarten" volgen (een taart is gewoon een toewijzing of uw portefeuille op percentages met verschillende investeringen) die door professionals voor verschillende doeleinden zijn gemaakt.
Het enige dat u hoeft te doen, is een taart selecteren, geld bijdragen wanneer u maar kunt, en M1 Finance zal het automatisch volgens de taart beleggen.
Een andere manier om aan de slag te gaan, is door gratis aandelen te krijgen van verschillende apps voor financiën en beleggen en van daaruit uw beleggingservaring en -portefeuille verder te laten groeien.
Indexfondsbeleggen is een uitstekende optie voor nieuwe beleggers (en ook voor ervaren beleggers).
Investeren in indexfondsen vereist niet veel kennis, omdat u gewoon in een index belegt, zoals de S&P 500, en u ook geen beslissingen hoeft te nemen over kopen of verkopen. Indexfondsen zijn doorgaans een buy-and-hold-belegging voor de lange termijn.
Sommige benaderingen die populair zijn bij meer slimme langetermijnbeleggers, zijn onder meer beleggen in dividendaandelen en beleggen in onroerend goed.
Als het gaat om beleggen en het opbouwen van rijkdom, is de statistiek die de meeste aandacht krijgt, het vermogen. Hoewel uw vermogen erg belangrijk is, moet u ook rekening houden met uw liquide vermogen.
Dit is een maatstaf voor uw vermogen, maar het telt alleen activa die snel kunnen worden omgezet in contanten (of het vermindert de waarde van niet-liquide activa aanzienlijk).
Uw liquide vermogen is belangrijk omdat het van invloed is op uw vermogen om onverwachte noodsituaties te doorstaan.
Als het uw doel is om onafhankelijk rijk te worden, is dit een langetermijndoel dat hoogstwaarschijnlijk niet snel zal worden bereikt. Je hebt discipline nodig om op koers te blijven.
Dit geldt vooral wanneer de financiële en economische omstandigheden moeilijk worden, zoals nu. Een grote waardedaling kan ertoe leiden dat u uw strategie heroverweegt of twijfelt of u op de goede weg bent.
Maar als je het voor de lange termijn doet, moet je het grote geheel in gedachten houden en onthouden dat kortetermijnwinsten en -verliezen niet zo belangrijk zijn over een lange periode.
Het is onvermijdelijk dat er momenten zullen zijn waarop uw beleggingen in waarde dalen, maar als u een beleggingsaanpak kiest die op de lange termijn heeft bewezen te werken, blijf dan op koers.
Eerder hebben we gekeken naar het verlagen van uw kosten voor levensonderhoud als een manier om de hoeveelheid geld die u spaart en investeert te vergroten. De andere manier om uw spaarquote te verhogen, is door meer geld te verdienen.
Idealiter werk je aan het verlagen van de uitgaven en werk je tegelijkertijd aan het verhogen van je inkomen, wat je de beste kans geeft om je spaarquote te maximaliseren en je voortgang te versnellen.
Er zijn veel verschillende manieren waarop u uw inkomen kunt verhogen, maar de beste plaats om te beginnen is door te kijken naar uw opties om meer betaald te krijgen voor het werk dat u al doet (of voor hetzelfde aantal uren werken). dat u momenteel werkt).
Dat kan betekenen dat je om loonsverhoging vraagt, een promotie krijgt of een beterbetaalde baan zoekt.
Deze opties zullen niet altijd voor u beschikbaar zijn, of misschien bent u gelukkig in uw huidige baan en wilt u niet veranderen. Het is duidelijk dat er nog andere factoren zijn waarmee rekening moet worden gehouden, naast hoeveel geld u kunt verdienen.
Voor degenen die niet meer betaald kunnen krijgen voor het werk dat ze al doen of die niet van baan willen veranderen, is het starten van een bijbaan een andere geweldige optie.
Er zijn allerlei verschillende bijkomstigheden waarmee je geld kunt verdienen buiten je baan om. Je kunt iets vinden dat je interesseert en past in je schema.
Lifestyle creep is wanneer uw kosten van levensonderhoud samen met uw inkomen toenemen.
Het doel van het verhogen van uw inkomen (als u onafhankelijk vermogend wilt zijn) is om u in staat te stellen meer geld te sparen en uw vermogen sneller te laten groeien.
Als u dat extra geld dat u verdient uitgeeft, heeft dit geen positieve invloed op uw financiële langetermijndoelen.
Een kleine hoeveelheid lifestyle creep is normaal en kan worden verwacht. De meeste mensen die voor het eerst een huis kopen, kopen bijvoorbeeld een flat of herenhuis omdat dit meestal de meest betaalbare opties zijn.
Later kunt u wellicht upgraden naar een eengezinswoning die meer geld kost om te kopen en te onderhouden.
Evenzo, als uw inkomen stijgt, kunt u meer geld uitgeven aan andere gebieden, zoals vakanties.
U hoeft levensstijl niet helemaal te vermijden en voor altijd met hetzelfde budget te leven, maar u wilt er zeker van zijn dat uw uitgaven veel langzamer stijgen dan uw inkomen.
Het beperken van levensstijlgriep geeft je de beste kans om je langetermijndoelen te bereiken.
Door deze stappen voor de lange termijn te volgen, is het mogelijk om onafhankelijk rijk te worden en aanzienlijke vrijheid over geld te krijgen.
Het is niet gemakkelijk en het zal wat opofferingen vergen, maar het is haalbaar.
Als dit iets is dat je wilt bereiken, zet je er dan voor in en zet het plan zo snel mogelijk in werking. Hoe eerder u begint, hoe groter uw kansen zijn om uw doelen te bereiken.