Als uw klanten hopen een hoger beleggingsrendement te behalen binnen een levensverzekering, kan een variabele levensverzekering voor hen een goede optie zijn om te overwegen. Variabele levensverzekeringen zijn een soort hele levensverzekeringen, maar het biedt uw klanten verschillende voordelen die ze niet kunnen krijgen met gewone levensverzekeringen. Om variabele levensverzekeringen te verkopen, moet u speciale voorschriften volgen en specifieke vergunningen verkrijgen.

Functie

Variabele levensverzekeringen bieden permanente levensverzekeringsbescherming. Het is vergelijkbaar in functie met een gewone levensverzekering, behalve dat het de premies belegt in subrekeningen van beleggingsfondsen. (Een beleggingsfonds bundelt een verzameling aandelen of obligaties in één enkel beleggingsproduct.)

Licentievereisten

Het verkopen van variabele levensverzekeringen vereist een levensverzekeringslicentie van de staat, een serie 6-licentie en een serie 63-licentie. Alle staten verplichten deze licenties, waardoor houders financiële producten kunnen verkopen die beleggingsfondsen en andere effecten met variabel rendement gebruiken of bevatten. Om uw serie 6- en 63-licenties te behouden, moet u elk zakelijk kwartaal permanente educatie en tests volgen. U moet ook permanente educatie en tests volgen om uw levensverzekeringslicentie te behouden (meestal om de twee jaar). De meeste staten verplichten gecombineerde studiepunten voor permanente educatie van 15 tot 30 studiepunten voor deze licenties.

Prospectusvereisten

Om variabele levensverzekeringen te verkopen, moet u speciaal verkoopmateriaal en literatuur aan uw klanten verstrekken. Deze literatuur wordt een prospectus genoemd; het maakt de vergoedingen en de beleggingsdoelstellingen van de onderlinge fondsen in het beleid bekend. Het onthult ook hoe de beleggingsfondsen werken en wat voor soort investeringen ze zullen doen om het gewenste rendement te behalen.

Geschiktheidsvereisten

Variabele levensverzekeringen zijn onderworpen aan de geschiktheidswetten van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC). Om deze reden moet u samen met uw cliënt een geschiktheidstest doen om de risicotolerantie van uw cliënt te bepalen. Aangezien het bij variabele levensverzekeringen gaat om beleggingen die geld kunnen verliezen en waardoor de levensverzekering kan vervallen, moet u al het mogelijke doen om na te gaan of uw klant financieel en psychologisch in staat is om terugval in zijn beleggingen te doorstaan. Een asset-allocatievragenlijst is een standaardmethode voor geschiktheidstests. De klant moet ook documenten ondertekenen waarin hij bevestigt dat hij de risico's van beleggen in een variabele levensverzekering begrijpt.

Andere overwegingen

Overweeg of u genoeg zaken kunt doen om het verkrijgen van aanvullende licenties voor de verkoop van variabele levensverzekeringen te rechtvaardigen. Zorg ervoor dat uw klantenbestand al interesse heeft in dit product en dat u genoeg zaken kunt doen om al uw regelgevende en licentiekosten te dekken. Anders is het misschien niet het geld en de tijd waard om de aanvullende licenties te verkrijgen. Houd er ook rekening mee dat beursvennootschappen die variabele levensverzekeringen aanbieden, vaak productievereisten hebben waaraan u moet voldoen. Als u niet genoeg product verkoopt, kunt u een boete krijgen. In sommige gevallen kan de makelaardij zelfs uw contract beëindigen, waardoor u geen variabele levensverzekeringen kunt verkopen bij die makelaardij.