Een 401k-account is een belastingopvang die is ontworpen om u te helpen geld te sparen voor uw pensioen. Omdat het een regeringsplan is, legt de regering bepaalde regels en beperkingen op aan het plan. 401K-plannen hebben bijvoorbeeld contributielimieten. In ruil voor het accepteren van deze contributielimieten, krijgt u het voordeel van uitgestelde belastinggroei binnen de 401k-rekening. Als u echter niet langer een 401k-plan wilt gebruiken om geld op te bouwen voor uw pensioen, kunt u het geld uit uw 401k halen en een levensverzekering met contante waarde kopen.

Stap 1

Vul uw aanvraag voor een levensverzekering in en dien deze in. Kies een levensverzekering met hoge contante waarde om uw pensioeninkomen aan te vullen. Een levenslange beperkte beloning of een universele levensverzekering waarmee u de uitkering bij overlijden kunt minimaliseren en de groei van de contante waarde kunt maximaliseren, is geschikt voor deze strategie.

Stap 2

Verzamel uw 401k-verklaringen. Zorg ervoor dat u het totale saldo weet van elk 401k-account dat u heeft.

Stap 3

Breng alle 401k-saldi over naar een IRA. Hierdoor kunt u IRS-regel 72 (t) gebruiken om geld van uw pensioenrekening en in een levensverzekering te verwijderen zonder een boete van de IRS op te lopen. Als u een 401k heeft bij uw huidige werkgever, kunt u dit account normaal gesproken pas verplaatsen als u uw baan opgeeft.

Stap 4

Neem contact op met uw makelaardij en laat hen weten dat u geld wilt opnemen van uw IRA onder IRS-regel 72 (t). Zij zullen u het nodige papierwerk sturen om in te vullen om de opnames te doen. Zorg ervoor dat u aangeeft van welke rekeningen u geld opneemt.

Stap 5

Neem geld op van uw IRA om uw levensverzekeringspremies te betalen. Zorg ervoor dat u de verschuldigde belasting over uw opnames betaalt. Omdat u geld opneemt van een pensioenrekening, moet u nog steeds gewone inkomstenbelasting betalen over alle opnames.