Het struikelen over een vergeten levensverzekering kan zijn als het vinden van een lot:het is misschien waardeloos, maar het kan ook een onverwachte meevaller zijn. De enige manier om het zeker te weten, is door het polisnummer te controleren, om te weten wat voor soort polis het is en - belangrijker nog - of deze open blijft staan. Er zijn verschillende manieren om dit te doen.

De standaard kanalen

Als de naam van de verzekeringsmaatschappij op de polis staat, is het controleren van het polisnummer vrij eenvoudig. Zoek de website van het bedrijf op en gebruik de informatie op de contactpagina om uw vraag in te dienen. Meestal heb je de mogelijkheid om een ​​gratis nummer, een online formulier of e-mail te gebruiken, of je vraag op de ouderwetse manier per post te stellen of persoonlijk langs te gaan bij een verkoopkantoor.

Afhankelijk van de verzekeraar en zijn operationele beleid, moet u mogelijk een identiteitsbewijs of andere documentatie overleggen. Als het bedrijf dat de polis heeft uitgegeven niet meer actief is, wordt het opsporen van uw polis een beetje ingewikkelder. Er is de afgelopen decennia veel consolidatie geweest in de branche, maar als u "wie [X] verzekeringsmaatschappij heeft gekocht" in uw favoriete zoekmachine typt, zou u moeten kunnen achterhalen welk bedrijf momenteel de portefeuille van de vorige verzekeraar heeft.

Wie vraagt ​​er?

Als de polis op uw eigen naam staat, hoeft u alleen uw identiteit vast te stellen voordat het bedrijf deze informatie met u deelt. Als de polis eigendom was van een overleden persoon, wordt het ingewikkelder. Als u bent genoemd als begunstigde, of als u de uitvoerder van de nalatenschap bent of een volmacht heeft, heeft de verzekeraar waarschijnlijk documentatie nodig van het overlijden van de verzekerde en uw status. Als de polis eigendom is van een familielid dat nog in leven is maar niet bevoegd is vanwege ziekte of letsel, kunt u de polisgegevens alleen opvragen als u over de volmacht van die persoon beschikt. Het kan lastig zijn, maar de verzekeraar is verplicht om geen polisgegevens bekend te maken aan iemand die geen legitieme reden heeft om het te vragen. In verzekeringstermen wordt dat 'belang' bij de polis genoemd.

Word nog niet opgewonden

De kans dat een polis u goed financieel nieuws brengt, hangt af van wat voor soort polis het is en hoe deze is betaald. Termijnpolissen stapelen bijvoorbeeld geen contante waarden op en blijven meestal alleen van kracht als de betalingen worden voortgezet. Tenzij de polis volledig is vooruitbetaald, wat zeldzaam is, vervalt een polis met een vergeten termijn meestal vrijwel onmiddellijk als de betalingen stoppen. Aan de andere kant bouwen polissen voor het hele leven eigen vermogen op op vrijwel dezelfde manier als uw woninghypotheek. Als de betalingen stoppen, gebruiken verzekeraars dat eigen vermogen of de 'contante waarde' om de betalingen te doen en de polis van kracht te houden. Als de polis op uw eigen naam staat, kan dat betekenen dat u een leuk klein onvoorzien nestje van opgebouwde contante waarde in uw bezit heeft. de polis. Als de polis in handen was van een overleden persoon, zou deze van kracht blijven zolang de contante waarde voldoende was om de betalingen op peil te houden. Als u de begunstigde bent, heeft u nog steeds recht op de volledige uitkering bij overlijden , evenals eventuele resterende contante waarden die op het moment van overlijden in de polis zijn achtergebleven.

Als je het nummer niet hebt

Als u denkt dat er een levensverzekering was, maar het polisnummer niet meer heeft, kunt u deze mogelijk nog steeds achterhalen. Beleid dat eigen vermogen opbouwt, moet vaak IRS-formulieren verzenden om dat inkomen te melden, bijvoorbeeld, zodat u ze kunt lokaliseren door de belastingbestanden van uw voorgaande jaren te doorzoeken. Beleid dat via werk is verkregen, wordt vaak gefinancierd met inhoudingen op de loonlijst, dus oude loonstrookjes of brochures met voordelen kunnen u op het goede spoor zetten. Als u polissen probeert te vinden die mogelijk in het bezit zijn geweest van een overleden persoon, volgt u dezelfde stappen en gebruikt u hun bestanden. De verzekeringssector heeft ook een nationale database met mogelijk verloren polissen die u kunt doorzoeken. Het vinden van polisinformatie zonder het polisnummer vereist doorzettingsvermogen en een beetje speurwerk, maar de potentiële uitbetaling kan aanzienlijk zijn.