Over het algemeen is een levensverzekering bedoeld voor uw begunstigden om na uw overlijden geld te ontvangen om uw inkomen te vervangen of om schulden of begrafeniskosten te helpen afbetalen. Maar soms moet die begunstigde in plaats daarvan de verzekeringnemer zijn. Ongeacht de reden waarom u heeft besloten uw verzekeringspolis te verzilveren, zijn er een paar dingen die u moet weten voordat u doorgaat.

De juiste keuze maken

Stap 1

U moet bepalen welk type verzekering u heeft. Er zijn twee soorten levensverzekeringen:tijdelijke en permanente. Volgens de website van Prudential biedt een overlijdensrisicoverzekering bescherming voor een bepaalde periode, bijvoorbeeld 10, 15, 20 of 30 jaar. Het keert een uitkering uit aan uw dierbaren als u in deze periode overlijdt. Dit soort polissen accumuleert doorgaans geen contante waarde, maar sommige bieden de kans om een ​​termijnpolis om te zetten in een permanente polis die wel waarde opbouwt. Permanente polissen bieden ook een verscheidenheid aan overlijdensuitkeringen, maar bieden u ook dat potentieel.

Stap 2

Zorg ervoor dat u uw polis verstandig verzilvert. Kiplinger's Personal Finance Magazine stelde een reeks vragen aan degenen die overwegen hun polissen te verzilveren in het artikel 'Hoe levensverzekeringen te verzilveren'. Deze vragen zijn onder meer, is iemand anders afhankelijk van uw inkomen? Als dit het geval is, moet u ervoor zorgen dat het verzilveren van de polis op dit moment de beste optie is voor uw gezin. Kunt u in plaats daarvan lenen tegen uw polis? Beetje bij beetje opnemen, als dat nodig is? Of bent u van plan om de polis gewoon te laten uitbetalen?

Stap 3

Bovendien raden de verzekeringsexperts van LoveToKnow.com u aan om het volgende te overwegen voordat u uw polis laat uitbetalen:Als u slechts een deel opneemt, zal de uiteindelijke uitbetaling dan voldoende zijn om uw gezin te helpen als u op korte termijn overlijdt? Creëert u een belastbaar inkomen? Zijn er sancties voor uw specifieke beleid? Als uw polis is afbetaald, is er dan een betere plaats om het geld dat momenteel in uw polis zit te beleggen?

Het proces

Stap 1

Nu u hebt besloten door te gaan, moet u bepalen of u wilt lenen of opnemen. U kunt een lening tegen de polis afsluiten of u kunt uw polis gewoon laten uitbetalen en het volledige bedrag opnemen. Als u besluit een lening tegen uw polis af te sluiten, bent u over het algemeen niet verplicht om deze terug te betalen. Houd er echter rekening mee dat het geld dat u hebt geleend, plus rente, wordt afgetrokken van de overlijdensuitkering. Als u het niet terugbetaalt, verliezen uw begunstigden.

Als u van plan bent uw polis te laten uitbetalen in plaats van ertegen te lenen, kunt u een volledige of gedeeltelijke opname van uw contante waarde doen. Ook hierdoor wordt uw uitkering bij overlijden verlaagd en in het geval van bijvoorbeeld een universele levensverzekering zou uw uitkering per dollar worden verlaagd.

Het komt neer op? Onthoud dat als u ervoor kiest om een ​​lening af te sluiten of om uw polis te verzilveren, u de uitbetaling aan uw dierbaren kunt verlagen of beëindigen wanneer u overlijdt.

Stap 2

Houd er rekening mee dat u inkomstenbelasting verschuldigd bent over alle inkomsten die meer zijn dan u als premie hebt gestort. Financieel planner John Hixon zei echter in het eerder geciteerde artikel van Kiplinger dat maar heel weinig mensen uiteindelijk belasting verschuldigd zijn, aangezien veel polissen vol zitten met front-end vergoedingen, waardoor het meer dan een decennium duurt voordat de contante waarde is opgebouwd. meer dan de betaalde premies. Normaal gesproken kunt u maximaal het bedrag van de door u betaalde premies opnemen, zonder dat u belasting hoeft te betalen. Neem contact op met uw Prudential-verzekeringsprofessional om er zeker van te zijn dat alle belastingen correct worden betaald.

Stap 3

U moet contact opnemen met uw Prudential estate planner om het papierwerk en de officiële procedure te starten. Elke polis via Prudential heeft zijn eigen specifieke kenmerken en voorwaarden met betrekking tot leningen en opnames van contante waarde of uitbetalingen. Zorg ervoor dat u uw exemplaar van de polis vergelijkt met het papierwerk dat ze u sturen.

Dingen die je nodig hebt

• Uw polis

• Telefoonnummer van uw agent