In 2013 woonde ik in een appartement dat ik nauwelijks kon betalen, met studieleningen, een autolening en ongeveer $ 1.000 op een spaarrekening. Ik zou ongeveer $ 100 over hebben op mijn betaalrekening om me door te helpen tot de volgende betalingsperiode na rekeningen, huur, eten, enz.
Que de droevige viool?
Nu een bonus voor mij:ik had een klein bedrijf 401k begonnen, maar ik wist er heel weinig van en droeg ongeveer 2% bij, niet eens genoeg voor de bedrijfsmatch.
Maar ik was ook niet helemaal onwetend in het begrijpen van financiën. Ik begreep de waarde van een spaarrekening, wat rente betekende en een goed krediet opbouwen, maar wat ik dacht dat fatsoenlijke keuzes waren, deden eigenlijk meer kwaad dan goed.
Toen, eind 2014, werd ik vlak voor Kerstmis ontslagen van mijn baan en begin 2015 begon ik mijn perspectief te veranderen en uit te zoeken hoe ik mijn financiële situatie kon verbeteren. Het was tijd om iets te veranderen.
In mijn reis zul je geen verhaal van vod naar rijkdom vinden. Begrijp me niet verkeerd, die zijn nog steeds super inspirerend en gaven me de motivatie om meer te doen.
Maar dat is niet de norm en het bereiken van meer dan een miljoen aan besparingen of vermogenssaldo is moeilijk te bereiken.
Toch denk ik dat wat ik de afgelopen jaren heb gedaan, iedereen dit echt kan bereiken en zelfs financiële onafhankelijkheid kan bereiken.
Hoewel ik (nog) niet volledig financieel vrij ben, heb ik de afgelopen vier jaar een paar belangrijke mijlpalen bereikt, en er zullen er nog meer volgen:
Ik ben best tevreden met die resultaten, aangezien ik ook geworsteld heb met het verlies van mijn baan en eigenlijk alles opnieuw aan het doen was wat ik financieel en carrière deed.
Ik zag ook dit:“Volgens een GOBankingRates-enquête uit 2017 heeft meer dan de helft van de Amerikanen (57 procent) minder dan $ 1.000 op hun spaarrekening. Hoewel dat een verbetering is ten opzichte van vorig jaar, toen 69% van de Amerikanen aangaf minder dan $ 1.000 aan spaargeld te hebben, heeft een hoger percentage helemaal geen spaargeld:39%."
Dat is ontzettend alarmerend en eng, maar ik was er ook bij. Je zorgen maken over geld is klote.
Daarom begon ik in 2014-2015 mijn manier van denken te veranderen, zoveel mogelijk informatie op te nemen als ik kon, en mijn persoonlijke financiën direct aan te pakken.
Hieronder staan de stappen die ik heb genomen om mijn financiële welzijn te verbeteren waarvan ik denk dat ze jou ook zullen helpen en misschien heb je zelfs betere resultaten dan ik. Laten we erin duiken.
Begrijpen waar uw geld naartoe gaat, hoeveel al uw rekeningen of leningen zijn, of hoeveel u spaart, is voor de meeste mensen niet de meest opwindende zaak. Het is ook iets dat we waarschijnlijk hebben gezegd:"Ik doe het later."
Het kan eng zijn om over na te denken en het opzoeken van uw vermogen kan behoorlijk demoraliserend zijn. Maar je moet daar voorbij zien te komen, de resultaten omarmen en tijd vrijmaken om je financiën op te splitsen. Het zal in het begin waarschijnlijk pijnlijk zijn, maar het is de meest cruciale stap die je kunt nemen.
Ik brak al deze informatie in spreadsheets om erachter te komen waar het geld naartoe ging en wat mijn spaarquote was. Het was behoorlijk lelijk, maar dat gaf me meer motivatie om door te gaan.
Nu gebruik ik Personal Capital om rekeningen bij te houden en te zien hoe mijn vermogen verandert. Het is gratis te gebruiken en ik raad het ten zeerste aan en wou dat ik het eerder wist.
Maar dit is een geweldige manier om te zien hoeveel u werkelijk uitgeeft aan frivole dingen, uit eten gaan of betalen voor een dienst die u nauwelijks gebruikt. Ik kon meteen bezuinigen en lidmaatschappen opzeggen, alleen als ik naar de cijfers keek.
Als kind was ik een grote lezer en vond ik het heerlijk om door een nieuw boek te bladeren. Maar toen de universiteit eenmaal toesloeg, stopte ik er echt mee, niet zeker of het luiheid was of gewoon een algehele desinteresse. Waarschijnlijk beide.
Maar als het ging om meer leren over geld, beleggen en het begrijpen van de mentaliteit die nodig is om de slechte financiële gewoonten te doorbreken, was lezen de sleutel tot mijn opleiding.
In het begin kan het een beetje overweldigend zijn welke boeken de beste zijn om mee te beginnen, want er zijn DUIZENDEN boeken in dit genre.
Ik had in die tijd een aantal geweldige aanbevelingen en ontdekte ook een aantal solide aanbevelingen. Ik heb ze toegevoegd aan de aanbevolen pagina op deze site, als je de volledige lijst wilt bekijken.
Hier zijn er een paar die belangrijk waren:
Ik zou beginnen met de bovenstaande als je geïnteresseerd bent in het veranderen van je financiën, maar zelfs daarna, blijf lezen. Het maakt niet uit hoe goed u op de hoogte bent, uw financiële educatie stopt nooit. ABL. (Leer altijd).
Misschien heb je wel eens gelezen of gehoord over "jezelf eerst betalen" als het om financiën gaat, maar zo niet, dan is dat oké.
Ik kwam dit concept voor het eerst tegen in het boek Rich Dad, Poor Dad, maar als je op Google zoekt op de term, vind je talloze artikelen over dit concept.
Eenvoudig gedefinieerd: Voordat je je rekeningen betaalt, boodschappen doet, een studielening betaalt of wat dan ook, zet je een deel van je inkomen opzij om te sparen. Dit kan geld zijn in uw 401 (k), uw Roth IRA, uw spaarrekening of andere beleggingsrekeningen. De eerste "rekening" die u elk salaris betaalt, moet aan uzelf zijn.
Soms kan het een enigszins controversiële mening zijn, omdat het op tijd betalen van rekeningen en leningen belangrijk is. Maar door eerst uzelf te betalen, leert u een discipline om onnodige uitgaven te verminderen, neemt u de stappen om daadwerkelijk een consistent spaarschema op te bouwen en weet u hoeveel u overhoudt voor aankomende rekeningen.
Meestal betaalt u eerst rekeningen, leningen, huur, enz. en zet u waarschijnlijk als laatste geld in om te sparen. Maar in de tussentijd zie je extra in je account en geef je het uit aan onnodige spullen, extra boodschappen, of stel je sparen uit tot de volgende betaalperiode. Die cyclus gaat dan verder.
Door die mentaliteit om te keren, gaat je spaarquote flink omhoog en ga je slimmer om met uitgeven. Het werkte voor mij en was cruciaal om mijn spaarquote te verhogen.
Bijwerk doen, een bijbaantje beginnen of een passieve inkomstenstroom opbouwen is een van de beste dingen die u kunt doen om uw spaargeld te verbeteren. Of dat nu freelance werk is, advies geven, een e-commerce winkel bouwen, op eBay surfen, een blog maken, een bijverdienste vinden, het zal voordelig zijn.
Maar welk inkomen u ook krijgt uit deze "bijzaken" moet direct worden geïnvesteerd in uw pensioenrekeningen of worden toegevoegd aan uw spaargeld. Dit zal u helpen uw spaargeld exponentieel te laten groeien en uw investeringen een boost te geven.
Gelukkig voor ons bevinden we ons in een perfecte tijd om passief inkomen te creëren, zonder een hoop werk per week te doen. Nu kan het enige tijd duren voordat sommige van degenen die ik heb opgesomd in elkaar zijn gezet, maar als je kunt groeien en wat eerste inspanningen kunt leveren, kun je een paar jaar later serieus geld verdienen met een minimum aan werk.
Bovendien zijn veel nevenactiviteiten serieuze fulltime kansen voor mensen geworden en kunnen ze je zelfs helpen groeien in je hoofdcarrière. Het starten van een blog was de sleutel voor mij om meer te leren over marketing, SEO, wat meer geloofwaardigheid en kansen voor mij toevoegde.
Dit was een van de belangrijkste tips als het gaat om financieel succes. Zoek een mentor of mentoren en let echt op alles wat ze doen.
Als je geen vrienden of familie hebt die mentorwaardig zijn in jouw ogen, zoek dan online naar experts en zelfs als je geen contact met hen opneemt, volg dan hun blogs en advies (Let op:volg beleggingsadvies niet blindelings, altijd doe ook je eigen onderzoek).
Je zou verbaasd zijn als je anderen de hand reikt hoe bereidwillig ze over het algemeen zullen zijn om je te helpen en advies te geven.
Wat is het ergste dat kan gebeuren als je iemand e-mailt waarvan je hoopt dat hij je mentor wordt? Geen reactie.
Wat is het beste dat kan gebeuren? Levensveranderend financieel advies.
Ik had het geluk om twee vrienden te hebben die ik al geruime tijd ken en die financieel vrij zijn en meer leerden over nevenactiviteiten en beleggen. We praten nog steeds over investeringsmogelijkheden, onroerend goed en verschillende manieren om geld te verdienen.
Geduld is een van de moeilijkste eigenschappen om te hebben, zelfs niet alleen voor millennials, maar ik denk dat alle generaties hiermee kunnen worstelen. Goede dingen hebben tijd nodig. Natuurlijk kun je dingen versnellen en sommige mensen zijn in staat om het volgende niveau sneller te bereiken dan anderen, maar geduld is nog steeds de sleutel.
Ik ben iets meer dan vier jaar op deze financiële onafhankelijkheidsreis geweest en heb slechts meer dan $ 50.000 gespaard. Vergeleken met sommige mensen van mijn leeftijd lijkt dat niet veel. Maar onthoud, ik begon eigenlijk helemaal opnieuw, vocht tegen baanverlies, carrièreverschuivingen, autoleningen en studieleningen. Ik ben best enthousiast over mijn huidige prestaties. En als ik terugdenk aan de gemiddelde Amerikanen die gespaard hebben, verpletter ik geld.
Maar nu veel schulden zijn aangepakt, ik meer dan $ 50.000 heb geïnvesteerd en mijn banensalaris heb verhoogd, zal de groei van mijn rekeningen sneller gaan dan voorheen. Dankzij de samengestelde rente van investeringen en een groeiende spaarquote, weet ik dat mijn versnelling de komende jaren exponentieel zal zijn.
Laat je dus niet ontmoedigen, ook al spaar je maar een paar euro per maand, het klopt allemaal. Over een paar jaar kijk je met trots terug op je prestaties.
Eerlijk gezegd kan ik niet geloven hoe ver ik ben gekomen. Onthoud dat financiële onafhankelijkheid voor de lange termijn is met als doel uw pensioenleeftijd met 10, 15 of 20+ jaar te verlagen.
Hoe verandert u uw financiën?
Hoe u $ 1.000 kunt besparen terwijl u van loonstrookje leeft
Ik heb mijn nettowaarde in 2 jaar met $ 60.000 gegroeid:zo ben ik begonnen
Ik heb in 2 jaar $ 70.000 afbetaald:hoe ik van 'overweldigd' naar 'zelfverzekerd' ging over het aanpakken van schulden
Hoe ik in vijf jaar $ 50.000 aan persoonlijke schulden heb afbetaald [en ook geld heb bespaard]
Hoe een 27-jarige 'supersaver' $ 30.000 bespaarde in 3 jaar - terwijl hij ongeveer $ 50.000 verdiende
Dit is hoeveel geld u zou hebben als u 1, 5 en 10 jaar geleden $ 1.000 in bitcoin had geïnvesteerd
Dit is hoeveel geld u zou hebben als u 1, 5 en 10 jaar geleden $ 1.000 in Tesla had geïnvesteerd