Toen ik opgroeide, hoorde ik mijn familie vaak dingen zeggen als:"Je zult altijd iemand iets schuldig zijn" en "Studentenleningen zijn een goede schuld", waardoor schulden onvermijdelijk leken. Mijn reis naar het rood begon toen ik een 18-jarige eerste-generatie eerstejaarsstudent was die studieleningen aannam om collegegeld en huisvesting te betalen aan een particuliere universiteit buiten de staat.
In de loop der jaren ben ik veel meer schulden aangegaan dan ik me kon veroorloven - dat, in combinatie met slechte basisvaardigheden voor geldbeheer, betekende dat ik gestrest en depressief werd en zelfs het risico liep een paar keer mijn baan te verliezen. Lange tijd dacht ik dat ik altijd schulden zou hebben.
Tegen de tijd dat ik er eindelijk genoeg van had, was het 2018. Ik zat boven mijn hoofd voor ongeveer $ 189.000. Ik had nog $ 4.000 over op mijn autolening, $ 50.000 aan creditcardschuld en ongeveer $ 134.000 aan studieleningen.
Ik begon de sneeuwbalmethode te gebruiken om een aantal van mijn kleinere creditcardsaldi uit te schakelen, en in 2019 begon ik mijn site Debt Free Gonnabe om mijn reis te documenteren en mezelf echt verantwoordelijk te houden.
Ik ging de goede kant op en had in 2019 bijna $ 16.000 afbetaald, toen ik werd getroffen door een belastingaanslag van $ 21.000 voor openstaande belastingaangiften. Het was een tegenslag waardoor ik aan mezelf twijfelde. Ik overwoog om weer te stoppen met het afbetalen van mijn schulden. Maar deze keer deed ik dat niet.
Sinds 2019 heb ik $ 70.000 afbetaald, inclusief mijn auto, mijn uitstaande belastingschuld en het grootste deel van mijn creditcardschuld. Hier zijn de stappen die ik heb genomen om me meer zelfvertrouwen te geven over mijn geld en eindelijk op weg te gaan om schuldenvrij te worden.
Het is gemakkelijk om je overweldigd te voelen door schulden. Dat was ik zeker. Maar ik wist dat ik niet verder zou kunnen zonder een duidelijk idee te hebben van hoeveel ik verschuldigd was. In 2018 was het een van de moeilijkste dingen die ik ooit heb moeten doen om de tijd te nemen om al mijn schulden op te sommen. Het was ontnuchterend om het totale bedrag te zien, maar het was ook bevrijdend om al die rotzooi uit mijn hoofd te krijgen.
Door precies te begrijpen hoeveel ik verschuldigd was en aan wie ik het verschuldigd was, en eindelijk deze informatie voor me te zien, maakte het beslissen over mijn schuldaflossingsstrategie en het opstellen van dat plan een beetje gemakkelijker.
Er zijn twee veelvoorkomende strategieën voor het terugbetalen van schulden. De sneeuwbalmethode houdt in dat je je schuld aanpakt vanaf je kleinste saldo, terwijl de lawinemethode je schuld aanpakt vanaf je hoogste renteschuld.
Omdat ik wist hoe ik in het verleden had geworsteld, wilde ik vanaf het begin vooruitgang zien, dus begon ik mijn reis met behulp van de sneeuwbalmethode. Het aflossen van zes schuldcijfers zal enige tijd duren, dus het afbetalen van kleine schulden om het momentum voor de lange termijn op te bouwen, leek me logisch.
In februari 2020 ben ik overgestapt op de lawinemethode om een deel van mijn creditcardschuld aan te pakken. Door mijn terugbetalingsstrategie te wijzigen om deze kaart af te betalen, kon ik het hoofdsomsaldo sneller verlagen en daardoor minder algemene rente betalen.
Zowel sneeuwbal als lawine zijn effectieve strategieën om schulden af te lossen. Je kunt niet fout gaan. Mijn beste advies is om de strategie te kiezen die het beste aan uw behoeften voldoet, waar u ook bent op uw financiële reis.
Schuldaflossing en budgettering gaan vaak hand in hand. Ik heb in het verleden geprobeerd het een zonder het ander te doen, maar ik kwam niet ver. Maar wat belangrijker is dan simpelweg een beperkt budget hebben, is een realistisch budget hebben dat werkt voor Jij. Voor mij sluit een realistisch budget niet alleen aan bij uw financiële doelen, maar houdt het ook rekening met uw inkomen, behoeften en wensen.
Toen ik voor het eerst probeerde met een beperkt budget te leven, was het te streng en leidde het alleen maar tot te hoge uitgaven. Ik zou uiteindelijk geld van mijn spaargeld overmaken om mijn aankopen te dekken, waardoor ik me slecht voelde en alsof ik niet goed was met geld.
Met dat eerste, goedbedoelde maar te krappe budget voelde ik me beroofd en dat was mede de reden waarom het niet werkte. Er was geen ruimte voor leuke activiteiten zoals honkbalwedstrijden, willekeurige uitstapjes naar Starbucks of happy hour met vrienden. Hoewel ik wist dat deze reis offers zou vergen, had ik het gevoel dat ik alleen maar werkte om mijn rekeningen te betalen, en ik verloor snel mijn motivatie.
Video door Tala Hadavi
Ongeveer drie maanden later voegde ik een categorie "leuk geld" toe aan mijn budget en ontdekte dat het me gemakkelijker maakte om me aan mijn budget en schuldaflossingsplan te houden. Ik geef niet zoveel uit aan plezier als vroeger, maar wetende dat ik geld heb toegewezen om ermee te doen wat ik wil, maakte me bewuster over hoe ik dat geld uitgaf, en het minimaliseerde de kans dat ik te veel uitgaf of dieper in schuld.
Met dat in gedachten kon ik een plan maken waardoor ik meer controle over mijn geld kreeg en het gemakkelijker maakte om het te sturen waar het heen moest.
Ik begon met side hustling in 2017, en mijn optredens waren onder meer een Instacart-shopper, werken aan de receptie van een indoor cycling studio, enquêtes invullen, producttesten en mijn ongewenste items online verkopen.
Ik zag een enorm verschil in hoe snel ik mijn schuld kon afbetalen met extra inkomsten die ik uitsluitend kon besteden aan het betalen van extra schulden. Er zijn zoveel side-hustle-opties die er zijn, je moet er gewoon een vinden die bij je levensstijl en interesses past.
Video door Mariam Abdallah
Onthoud dat het ook OK is om bijzaken en projecten op een laag pitje te zetten als ze je niet langer dienen. Na 8 tot 9 uur bij mijn fulltime baan te hebben gewerkt en vervolgens naar de fietsstudio te gaan om zes maanden lang bijna vijf dagen per week zes uur extra te loggen, kreeg ik een burn-out.
Ik besloot om dat optreden eind februari 2020 te verlaten en me te concentreren op de drukte die ik vanuit huis kon doen. Bijna een jaar later heb ik nog steeds vertrouwen in die beslissing.
Als ik me overweldigd voel, neem ik de tijd om alles op te schrijven wat er gebeurt. De situatie op papier zien helpt me altijd om me te concentreren, zoals toen ik die onverwachte belastingaanslag in 2019 kreeg. schulden.
Ik stelde mijn vertrouwen in mezelf en in mijn plan en bleef doorgaan. Een van de belangrijkste manieren waarop ik dit doe, is door mijn overwinningen te vieren. Ik begon kleurgecodeerde grafieken te gebruiken om de voortgang van mijn schulduitbetaling al vroeg bij te houden, en ik bewaar ze in een map. Als ik me ontmoedigd voel of een snelle boost nodig heb, open ik die map en herinner mezelf eraan hoe ver ik ben gekomen.
Video door Courtney Stith
Waar u ook bent met uw gelddoelen, het is altijd een goed idee om periodiek een stap terug te doen en opnieuw te beoordelen als uw omstandigheden veranderen. Ik nam vorig jaar een pauze van het betalen van een maand extra schulden nadat ik in november mijn creditcard had afbetaald. Ik betaalde alleen de minimumbetalingen op mijn resterende schuld.
Het geld dat ik zou hebben gebruikt voor extra schuldbetalingen, heb ik besteed aan andere spaardoelen, zoals het toevoegen van meer aan mijn noodfonds en het versterken van een aantal dalende fondsen. Deze pauze gaf me de kans om op adem te komen, terug te kijken op wat ik dat jaar had bereikt, en gaf me een voorproefje van hoe schuldvrijheid zou voelen. Dit alles gaf me het momentum om door te gaan met het afbouwen van schulden in 2021.
Uiteindelijk is mijn beste advies om voor jezelf te zorgen, ruimte te houden voor je gevoelens en tijd te maken voor de dingen die je leuk vindt. Dat is wat een financiële reis op de lange termijn duurzaam maakt.
Nika Booth is een geldcoach, spreker, maker van persoonlijke financiële inhoud en oprichter van Debt Free Gonnabe. Ze is op reis om haar schuld van zes cijfers af te lossen en creëerde Debt Free Gonnabe om haar reis te documenteren en te delen en anderen te leren hoe ze hun geld kunnen beheren en schulden kunnen afbetalen. Ze heeft bijna 40.000 ondersteunende vrienden op Instagram en won de Plutus Award 2021 voor beste schuldvrijheidsinhoud. Nika's werk, inclusief haar hilarische maar herkenbare Instagram Reels en TikToks, is te zien geweest op Vox, Real Simple, Mic, xoNecole en meer.
Meer van Grow:
Hoe u in drie jaar 50.000 schulden kunt afbetalen
Hoe ik in 8 maanden $ 10.000 afbetaalde en 'van een financiële puinhoop veranderde in een zelfverzekerde creditcardgebruiker'
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe ik in een paar jaar meer dan $ 50.000 heb geïnvesteerd terwijl ik persoonlijke schulden aanpakte
Hoe ik in vijf jaar $ 50.000 aan persoonlijke schulden heb afbetaald [en ook geld heb bespaard]
Hoe een politieagent $ 265.000 aan schulden afbetaalde!
Hoe $ 40.000 aan schulden af te betalen?