Mijn maandelijkse serie Extraordinary Lives was erg leuk en ik ben terug met weer een inspirerend interview. De eerste was JP Livingston, die op 28-jarige leeftijd met een vermogen van meer dan $ 2.000.000 met pensioen ging. Het interview van vandaag is met Amanda, die nu schuldenvrij leeft na het afbetalen van $ 133.000 in drie jaar en zeven maanden.
Ik volg Amanda – @debtfreeinsunnyca – al geruime tijd op Instagram en ik ben zo blij dat ik haar eindelijk heb kunnen interviewen!
In dit interview leer je:
En meer! Dit interview zit boordevol waardevolle informatie!
Ik heb jullie, mijn lezers, gevraagd welke vragen ik haar zou moeten stellen, dus hieronder staan jullie vragen (en enkele van mij) over Amanda's verhaal en hoe ze zoveel heeft bereikt. Zorg ervoor dat je me volgt op Facebook, zodat je de mogelijkheid hebt om je eigen vragen in te dienen voor het volgende interview.
Gerelateerde inhoud:
Hé Michelle! Bedankt voor de kans. Hier is mijn verhaal.
Ik was 22 jaar oud en werkte als massagetherapeut op een cruiseschip toen ik de diagnose carpale tunnel en cubitale (elleboog) tunnel kreeg. Het beroep waarvoor ik had opgeleid was geen optie meer. Ik moest opnieuw beginnen en een nieuwe carrière kiezen. Moe van het werken met commissiebanen waarbij je salaris afhangt van hoe goed je bent als verkoper, zocht ik een veelgevraagde, goedbetaalde carrière in cyberbeveiliging.
Zoals elk normaal persoon zou doen, nam ik studieleningen om mijn collegegeld te betalen. Ik lette niet op hoeveel ik leende of de rente. Ik dacht dat ik het grote geld zou verdienen als ik afstudeerde en de betalingen zou kunnen betalen. Om dat voor elkaar te krijgen, heb ik hard gewerkt om in mijn vakgebied te komen en heb ik stage gelopen tijdens mijn eerste jaar op school. Tegen de tijd dat ik afstudeerde, zat ik al een aantal jaren in de IT.
Dus ik verdiende nu het grote geld? Nee, niet eens in de buurt. Er was geen grote, dikke loonsverhoging toen ik afstudeerde. De realiteit sloeg me hard in het gezicht toen ik me realiseerde dat ik mijn studielening en autobetalingen niet zou kunnen betalen met mijn kleine salaris in Californië.
Ik wist dat ik iets moest doen om mijn rotzooi op te ruimen. Jaren eerder had ik geprobeerd uit de schulden te komen door het plan van Dave Ramsey te volgen, maar ik viel terug op mijn oude manieren nadat ik wat persoonlijke dingen had meegemaakt. Omdat ik het nog een keer wilde proberen, schreef ik me in bij Financial Peace University. Ik ging ook terug naar school voor mijn master. Hierdoor kon ik mijn leningen uitstellen terwijl ik mijn rotzooi opruim. Het beste deel was het bedrijf waar ik nu werkte voor vergoede collegegeld voor graden die gerelateerd zijn aan uw vakgebied.
Mijn schuld was meer dan $ 80.000 en bestond uit studieleningen, een auto en een kleine creditcard. Toen ik eenmaal vastbesloten was om een op nul gebaseerd budget te maken, begon ik grote vooruitgang te zien. Ik deelde al mijn vorderingen met mijn toenmalige vriend, nu echtgenoot. Ik probeerde hem aan boord te krijgen, maar hij was op dat moment niet geïnteresseerd. Na een paar maanden hard te hebben geslagen, begon ik boos te worden dat mijn evenwicht niet zo snel naar beneden ging als ik wilde. Het zou een eeuwigheid duren voordat ik uit de schulden zou komen!
Op dat moment had ik mijn tweede "Ik heb het gehad"-moment waarop ik nu klaar was om actie te ondernemen. De Prius waar ik ondersteboven op zat moest weg. Het was een drastische, maar noodzakelijke stap. Ik spaarde snel $ 5.000 voor een gebruikte Honda Civic en verkocht mijn auto. Met één transactie kwam ik van $ 17.000 aan schulden af. Het voelde alsof ik nu ergens kwam! Door mijn verleden, domme fouten, moest ik een lening van $ 7.000 afsluiten om het verschil te dekken waar ik ondersteboven van was. Het is VEEL beter om $ 7.000 te betalen dan $ 24.000 te betalen. Ik beschouw dit als de beste financiële beslissing die ik ooit heb genomen. Het katapulteerde mijn schuldensneeuwbal en zorgde voor de motivatie die ik nodig had om door te gaan.
Nadat hij mijn vooruitgang had gezien en door FPU was gegaan, stapte Josh in en begon zijn schuld af te betalen. Hij liet mijn verlovingsring geld vloeien en stelde hem enkele maanden later ten huwelijk! We hebben onze schuldenvrije reis gepauzeerd en in zes maanden tijd $ 14.000 cash gevloeid voor onze bruiloft en huwelijksreis.
Met de bruiloft achter de rug, was het tijd om aan de slag te gaan. Samen hadden we in totaal $ 133.763 aan schulden. Josh voegde een vrachtwagen en meerdere creditcards toe aan de stapel schulden. We combineerden onze rekeningen, begonnen met een op nul gebaseerd budget en gebruikten geldenveloppen om op schema te blijven. We werkten allebei om ons inkomen te verhogen met behoud van dezelfde levensstijl. Na drie jaar en zeven maanden hard werken zijn we op 5 juli 2018 schuldenvrij geworden!
Onze schuld bedroeg $ 133.763 en bestond uit 16 studieleningen, 8 creditcards, 2 voertuigen en 1 persoonlijke lening. Bijna de helft van onze schuld bestond uit mijn studieleningen van de diploma's van mijn collega's en bachelors.
Het is een vreselijk gevoel dat je niet genoeg geld hebt om je rekeningen te betalen of je vrienden/familie moet vertellen dat je niet naar buiten mag omdat je blut bent. Ik wilde snel van de schulden af, zodat ik mijn rekening kon betalen en geld had om de dingen te doen die ik leuk vind.
Mijn waarom evolueerde in de loop van de tijd toen Josh en ik begonnen te praten over onze toekomst samen. Hij kocht bijna een zeilboot toen hij jaren geleden uit het leger stapte. Josh verhuisde uiteindelijk terug naar San Diego, en toen ontmoetten we elkaar. Hij deelde zijn droom met mij en ik was meteen aan boord. Ik was geobsedeerd door het leven in kleine huizen, en omdat ik op cruiseschepen had gewerkt, hield ik van het water. Een zeilboot krijgen en op een dag onze baan opzeggen om te reizen, werd ons nieuwe waarom.
We hebben drie jaar en zeven maanden gewerkt om al onze schulden af te betalen. Het eerste jaar stond ik er alleen voor. We waren nog niet getrouwd en het kostte wat tijd om Josh te overtuigen om aan boord te gaan. Nadat we verloofd waren, hebben we onze schuldbetalingen zes maanden gepauzeerd om onze bruiloft cashflow te geven. Anderhalf jaar nadat we getrouwd waren, hebben we de rest van onze schuld afbetaald.
Uit de schulden komen kan in twee gebieden worden onderverdeeld:uw inkomen verhogen en uw uitgaven verlagen. We hebben beide gedaan tijdens onze reis.
Ons inkomen steeg met $ 75.000 tijdens onze schuldenvrije reis. Dit was van loonsverhogingen, overuren en wachtgeld. Hoe hebben we dit gedaan? Ik schrijf veel van mijn succes toe aan het werken terwijl ik naar school ging. Ik heb een parttime stage gelopen toen ik in mijn eerste jaar van school zat. Het stelde me in staat om sneller op de ladder te klimmen en mijn inkomen te verhogen. Tijdens mijn masteropleiding slaagde ik erin om op de IT-beveiligingsafdeling van mijn bedrijf te komen. Het kwam met een aanzienlijke loonsverhoging en elke jaarlijkse verhoging was een genereus bedrag.
Josh werkt ook in de IT. Hij heeft geen diploma, maar zijn acht jaar ervaring in het leger en zijn gedrevenheid maken dat meer dan goed. Josh beheert kritieke applicaties en is een van de vaste aanspreekpunten op de IT-afdeling. Hij is oproepbaar en maakt vaak overuren. Zijn vaardigheden en arbeidsethos hebben hem in de loop der jaren welverdiende loonsverhogingen opgeleverd.
Door de uitgaven te verlagen, konden we ook sneller schuldenvrij worden:
Huisvesting
Het grootste deel van onze reis woonden we in een klein huis van 550 m² om de huur laag te houden. Dit bespaarde ongeveer $ 400 per maand voor de 2,5 jaar dat we daar woonden. Dat is $ 12.000 bespaard!
Vakanties
Afgezien van een huwelijksreis, zijn we tijdens onze hele schuldenvrije reis niet op vakantie geweest. We hadden een paar kleine uitstapjes:afstuderen, een bruiloft, Kerstmis in Tennessee met mijn familie, waarvoor mijn moeder betaalde omdat ze ons wilde zien terwijl ze onze reis steunde.
In plaats van te reizen, hebben we gratis dingen gevonden om te doen in San Diego. Wandelen met de honden was een van onze favoriete bezigheden. We gingen ook uit met vrienden bij hen thuis in plaats van uit te gaan. We kookten en keken een film of tv-serie.
Hobby's en plezier
Josh heeft veel dure hobby's die hij heeft opgeschort tijdens onze schuldenvrije reis:speervissen, vissen, technische dingen, enz. Ik had geen hobby's sinds mijn leven werd geconsumeerd door werk en school. We schrappen restaurants, date-avonden, films en overmatige kleding. Als we uit eten willen gaan of drank willen kopen, komt dat uit ons gebudgetteerde zakgeld. Er waren veel Netflix en chill nights! Onze date-avonden bestonden uit grillen in onze tuin en bij de vuurplaats zitten. We hebben budget gemaakt voor date-avonden wanneer we een grote mijlpaal bereikten.
Werkvoordelen
Josh en ik werken bij hetzelfde bedrijf, waardoor we konden carpoolen om geld te besparen. Bovendien heeft ons bedrijf geweldige voordelen. Onze ziektekosten- en tandartsverzekering zijn zeer betaalbaar, onze beide mobiele telefoons worden betaald omdat we oproepbaar zijn, en we kunnen gemiste uren inhalen in plaats van PTO te nemen als we om wat voor reden dan ook moeten stoppen met werken.
Geldenveloppen zijn een budgetteringsmethode waarbij u contant geld opneemt voor specifieke categorieën in plaats van uw bankpas/creditcard te gebruiken voor aankopen. Elke betaaldag nemen we geld op voor boodschappen, benzine, zakgeld en elk zinkend geld waarvoor we sparen. Voor die periode van twee weken komen alle boodschappen uit de boodschappenenvelop. Hetzelfde met benzine en zakgeld. Als het eenmaal weg is, is het weg! Er staat geen geld meer op onze rekeningen omdat het allemaal aan schulden is betaald, dus u kunt het geld maar beter verstandig besteden! We hadden ons noodfonds voor het geval er iets zou gebeuren, maar te veel uitgeven aan boodschappen is geen noodgeval.
Deze methode helpt echt om uw uitgaven te beteugelen, omdat u zich voelt het meer wanneer u contant geld gebruikt. Het is ook gemakkelijk om in uw portemonnee te kijken en te zien hoeveel geld u voor elke categorie heeft om op koers te blijven. Josh is een spender en hij heeft veel succes gehad met geldenveloppen. Ik had een portemonnee met verschillende tussenschotten voor hem gemaakt om het gemakkelijk te maken.
Veel mensen zijn bang om contant geld bij zich te hebben. Ik denk dat de voordelen van het gebruik van contant geld opwegen tegen het risico van verlies of diefstal. Ik raad aan om alleen de hoeveelheid mee te nemen die je nodig hebt en de rest thuis te laten in een kluis totdat je het nodig hebt. Mocht er iets gebeuren, dan heb je altijd je noodfonds om op terug te vallen.
Ahhh het eeuwenoude argument! Mijn antwoord is:doe wat het beste voor JOU werkt! Ieders situatie en prioriteiten zijn anders.
Toen ik begon, had ik geen keus omdat ik de minimale betalingen van mijn schuld niet zou kunnen betalen! Naarmate we verder op onze reis kwamen, hadden we zeker kunnen investeren, maar het afbetalen van schulden was belangrijker voor ons. Schuldenvrij worden is zeker en zal u dwingen uw bestedingspatroon ten goede te veranderen. Ik wil nooit vast komen te zitten en investeringen vroegtijdig moeten stopzetten vanwege schulden of slechte bestedingspatronen.
Het grootste offer dat ik heb gebracht om schuldenvrij te worden, was het verkopen van mijn geliefde Prius voor een Honda Civic uit 2005. In eerste instantie wilde ik het niet verkopen. Ik was van plan om uit de schulden te komen terwijl ik de auto hield. Na acht maanden mijn autolening af te betalen en niet veel vooruitgang te boeken, realiseerde ik me dat ik grotere offers moest brengen, anders zou ik terugvallen in mijn oude bestedingspatroon en verder in de schulden komen. Ik mis nog steeds de mogelijkheid om in mijn auto te stappen zonder de sleutels uit mijn tas te halen en het gemak van Bluetooth! Mijn gebruikte Honda is oud en slordig, maar het heeft zijn vruchten afgeworpen!
Er waren een paar keer dat we uitspatten! We werden het zat om in een klein huis te wonen, dus verhuisden we naar een grotere huurwoning met kantoorruimte en een tuin voor de honden. Voordat we verhuisden, hebben we een kostenanalyse gemaakt van de uitgaven om te bepalen of het ons de moeite waard was om onze schuldenvrije datum met een paar maanden op te schuiven of door te gaan en op dezelfde manier te blijven leven.
Onze nieuwe plek was zo leeg toen we er introkken. Stel je voor dat je van 550 m² naar meer dan 1.300 gaat! We hadden niet eens een tafel. We brachten een paar weken door met het kopen van meubels en dingen die we nodig hadden voor het huis voordat we weer aan de slag gingen.
Een andere grote uitspatting was een complete verrassing voor mij! Ik had deze mooie Canon DSLR-camera bekeken en was van plan hem als een schuldenvrij cadeau aan mezelf te geven. Vlak voordat ik afstudeerde met mijn master, was mijn moeder in Californië voor een reisverpleegkundige opdracht. Ze wist dat we een strikt budget hadden en zou nee zeggen tegen de meeste dingen die geld kosten. Mijn moeder vertelde me dat ze een cadeaubon van $ 150 had gewonnen en deze wilde gebruiken om ons mee uit eten te nemen.
Ik ging akkoord, want wie gaat er gratis over!? Tijdens het eten bleef ik opmerkingen maken dat we er helemaal voor gingen omdat we de cadeaubon moesten opmaken. Avocado-loempia's, pizza en een paar biertjes later zei Josh dat hij zijn portemonnee in de vrachtwagen was vergeten en hem ging pakken. Hij kwam achter me binnen en legde een groot cadeau op mijn schoot! Ik wist meteen dat het de camera was!
Dus, hoe kreeg Josh deze grote aankoop door mij? Hij is een veteraan en zat toen op school. Veteranen krijgen elke maand huurtoeslag terwijl ze op school zijn volgens de Post-911 GI Bill. Het geld werd op zijn persoonlijke betaalrekening gestort en vervolgens verplaatste hij het elke maand naar onze gezamenlijke cheque. Hij vertelde me dat de uitkering die maand vertraging had opgelopen vanwege papierwerk! Ik heb het helemaal gekocht. Josh gebruikte het geld om mijn afstudeercadeau met mijn moeder te betalen.
En de cadeaubon? Er was geen cadeaubon! Ze wisten dat de enige manier om me tijdens onze schuldenvrije reis naar een restaurant te krijgen, was door tegen me te liegen en te zeggen dat ze een cadeaubon had. Het totaal met fooi kwam uit op iets meer dan $ 150.
Het is zo belangrijk om manieren te vinden om gemotiveerd te blijven als je jaren van werk voor de boeg hebt. Omdat ik al een keer van de baan was geraakt, wist ik dat ik betere manieren moest vinden om gemotiveerd en gefocust te blijven.
Visuals waren verreweg mijn favoriete manier om gemotiveerd te blijven. Ik had meerdere grafieken, spreadsheets en countdowns thuis en op het werk. Elke keer dat we een schuldbetaling deden, mocht ik grafieken inkleuren, Excel-spreadsheets wijzigen en het whiteboard op het werk bijwerken. Herinneringen hebben waar je ze elke dag ziet, is buitengewoon motiverend.
Ik zocht ook andere mensen op dezelfde reis te vinden. In 2014 waren er niet veel mensen op Instagram die hun voortgang en reis deelden. Ik vond een kleine groep mensen door te zoeken op #debtfree en #daveramsey, en begon ze te volgen. De hashtags begonnen vervuild te raken door mensen die die magere thee en afslankwraps verkochten. Ik deed een oproep aan de kleine gemeenschap en we besloten om op onze eigen hashtag te stemmen. Zo is de #debtfreecommunity geboren!
Het is zo motiverend om met mensen te praten die hetzelfde doormaken. In het echte leven probeerde geen van mijn vrienden of collega's uit de schulden te komen. Hun ogen zouden doven als ze het hadden over budgetten of het afbetalen van een schuld. Elke keer dat ik Instagram opende, werd ik meteen gemotiveerd door de reis van iemand anders of de leuke reacties op mijn berichten.
Er zijn zoveel dingen die ik anders zou doen! Ten eerste, in plaats van een auto van $ 12.000 te kopen toen ik 16 was, zou ik een paar duizend sparen en een gebruikte, betrouwbare auto kopen. Die ene beslissing zou mijn leven op een veel beter pad brengen! Ik zou geld kunnen sparen en de school vooraf kunnen betalen, wat mijn volgende punt is. Ik zou meer tijd besteden aan het uitzoeken wat ik wil doen in het leven en het onderzoeken van scholen. Ik zou ervoor zorgen dat ik een carrière kies die niet op commissie is gebaseerd en een geweldig salaris oplevert. Ik zou al vroeg in mijn leven beginnen met investeren, ook al was het maar $ 100 per maand. Ik zou contant blijven betalen voor aankopen, geld sparen en investeren.
Zonder twijfel is de beste tip die ik kan geven, om een op nul gebaseerd budget te creëren en je eraan te houden. Een budget klinkt niet sexy of leuk, maar het geeft je de vrijheid om geld uit te geven aan de dingen die voor jou belangrijk zijn. Budgetteren betekent niet dat je al je plezier moet uitsluiten! Zet het in de begroting. Het gaat erom te weten waar uw geld naartoe gaat en het doelbewust uit te geven. Verzet je niet tegen het budget!
De tweede tip die ik kan geven is om je mensen te vinden! Het is moeilijk om gemotiveerd te blijven om schulden af te lossen of te sparen als al je vrienden links en rechts geld uitgeven. Het hebben van een ondersteunende groep mensen die je begrijpt is van onschatbare waarde.
Ons volgende financiële doel is om $ 25.000 te besparen voor ons noodfonds van 6 maanden. We willen voorbereid zijn op alles wat op ons af komt!
We houden $ 2.000 op een lokale spaarrekening en de rest komt op een spaarrekening met hoge rente. Het overboeken van geld van ons grote noodfonds naar onze betaalrekening duurt een paar dagen, wat geweldig is omdat het helpt voorkomen dat we erin duiken voor niet-noodgevallen.
Het noodfonds dekt al onze uitgaven gedurende zes maanden met minimale bezuinigingen. Het zal een enorme opluchting zijn om geld opzij te zetten voor het geval dat. Geen geldgevechten meer als er iets onverwachts gebeurt!
Je kunt meer over ons te weten komen door ons te volgen op Instagram.
Heeft u nog andere vragen voor Amanda? Probeert u schulden af te betalen?
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe schulden af te betalen?
Hoe we $ 162.000 aan schulden hebben afbetaald
Budgetteren om schulden af te betalen
Hoe ik in 7 maanden $ 38.000 aan studieleningen heb afbetaald
Hoe mijn vrouw en ik in 7 maanden $ 62.000 aan schulden hebben afbetaald
Hoe een koppel $ 200k aan schulden afbetaalde