Vandaag heb ik een geweldig verhaal over de afbetaling van schulden. Ik ken Lauren al jaren - vrijwel sinds ik jaren geleden begon met Making Sense of Cents! Ze was een van de eerste blogs die ik las.
Lauren Mochizuki is een SEH-verpleegkundige, echtgenote en moeder. Zij en haar man hebben in 33 maanden $ 266.329,01 afbetaald. Ze kochten ook hun opknap-droomhuis en renoveerden het zonder schulden te maken. Op haar blog www.casamochi.com deelt ze haar verhaal over woningrenovatie en moedigt ze anderen aan om schuldenvrij te worden en dat je een geweldig leven kunt leiden met een beperkt budget. Geniet hieronder van haar verhaal!
Vrouw, 25 jaar, verpleegster, onlangs getrouwd, leeft haar leven zonder rekening te houden met financiën. Gaat vaak uit eten, gaat naar concerten, reist naar het buitenland, geeft zich nooit vrijwillig op om extra diensten te draaien, leeft boven haar stand. Kocht een gloednieuwe Subaru Forester, man kocht ook een gloednieuwe auto, woont in een flat van 1.100 vierkante meter.
Totale schuld:$ 266.329,01.
Mijn naam is Lauren, ik ben een geregistreerde verpleegster, echtgenote, moeder, blogger op www.casamochi.com, en ik ben er vast van overtuigd dat je een geweldig leven kunt leiden binnen jouw mogelijkheden! Ik had geen idee wat budgetteren eigenlijk betekende.
Toen mijn man voor het eerst het idee van budgettering ter sprake bracht, was ik ongelooflijk resistent. Ik dacht dat budgetten saai en beperkend waren en ik wilde mijn bestedingspatroon niet in gevaar brengen. Ik had niet meer ongelijk kunnen hebben over mijn ideeën over budgettering.
Acht jaar geleden terugkijkend realiseerde ik me dat verandering moeilijk is, maar het resultaat was de moeite waard. We zijn nu schuldenvrij!
Andere verhalen over schuldaflossing:
Acht jaar geleden hadden we een paar vrienden die radicale dingen deden om schuldenvrij te worden. We dachten dat ze gek waren geworden. Ze werkten veel overuren en betaalden hun schulden af. Destijds klonk het erg extreem en obscuur.
Toen hij op een dag Dave Ramsey's "Total Money Makeover" had gelezen en een lange discussie had gehad met onze aspirant-schuldvrije vrienden, zei hij:"Ik wil dat we ook volledig schuldenvrij worden."
Ik was klaar om mijn man een snelle karate-kick te geven toen ik dat hoorde. Het kwam nooit bij me op dat we geldproblemen hadden. Onze rekeningen werden op tijd betaald, we hebben wat spaargeld opzij gezet, maar bovenal hadden we zoveel lol met ons geld!
Onze schuldverdeling was:
Totale schuld $ 266.329,01.
Mijn man bleef het idee van "Financiële vrijheid" voor mij pitchen, en dat klonk behoorlijk verbazingwekkend, en tegelijkertijd ontmoedigend. Ik wilde mijn man steunen, en als schuldenvrij worden iets was dat belangrijk voor hem was, en in werkelijkheid belangrijk voor de VS, dan besloot ik dat ik het eens moest proberen.
Ik ging heel snel van 0-60. Ik ben niet alleen deze reis van schuldenvrijheid aangegaan; Ik leefde het, ademde het in en werd er ongelooflijk gepassioneerd over. Ik las ook "Total Money Makeover", waardoor ik nog meer opgewonden raakte. Het was gemakkelijk te lezen, voor een "vrije geest" zoals ik.
Mijn man en ik werden partners voor budgetverantwoordelijkheid. Hij is de voorzitter van de begroting en ik ben de vicevoorzitter.
Samen nemen we beslissingen over hoe ons geld wordt besteed, onze werkschema's, gezinsschema's en onze toekomst. Het hebben van een verantwoordingspartner is iets dat nuttig is om succesvol te zijn met een beperkt budget. Of het nu een vriend, broer of zus of collega is, zoek iemand die je vertrouwt en respecteert, en vooral houd je verantwoordelijk voor je beslissingen.
Aan het einde van elke maand beslissen mijn man en ik hoe we ons geld voor de volgende maand gaan besteden. We noemen het onze maandelijkse budgetvergadering.
Als we bijvoorbeeld een maand $ 5.000 verdienden, zouden we elke dollar toewijzen aan een budgetcategorie (bijvoorbeeld:nutsvoorzieningen, hypotheek, toiletartikelen, werkkosten, boodschappen, spaargeld, enz.) voor de volgende maand.
Ik ben de planner van sociale evenementen voor ons gezin. Tijdens onze budgetbesprekingen heb ik onze maandkalender altijd openstaan. Deze stap is de sleutel tot een succesvolle begrotingsvergadering. We controleren de evenementen van de volgende maand voor verjaardagen, douches, evenementen of bruiloften, zodat we de juiste begroting kunnen maken. Dit helpt eventuele budgetverrassingen te voorkomen.
We plannen ook alle extra diensten die we gedurende deze tijd zouden werken om deze kosten te dekken.
Het kostte ons bijna 6 maanden om de budgettering echt onder de knie te krijgen en eventuele problemen aan te pakken. Het voelde alsof we de eerste paar maanden steeds nieuwe budgetcategorieën ontdekten die moesten worden toegevoegd.
We zijn ook begonnen met het plannen van grote uitgaven het hele jaar door, zoals:jaarlijkse lidmaatschappen, onroerendgoedbelasting, auto- en opstalverzekering. We hadden ook rekening gehouden met rekeningen waarbij korting werd gegeven op jaarlijkse betalingen in plaats van maandelijkse betalingen.
Speciale feestdagen, zoals Kerstmis, is een budgetcategorie waar we het hele jaar door geld aan besteden. Dit geeft ons de vrijheid om van de vakantie te genieten zonder ons af te vragen hoe we het gaan betalen.
Er waren onverwachte kosten opgetreden en we waren niet voorbereid. Gelukkig hadden we wat geld bespaard, maar we realiseerden ons dat het niet gemakkelijk toegankelijk was als we het nodig hadden voor een noodgeval!
We hebben dat geld snel overgemaakt naar een andere rekening (van een hele levensverzekering naar een gewone spaarrekening), waar het gemakkelijk voor ons beschikbaar zou kunnen zijn. Het is een goed idee om 3-6 maanden in uw noodfonds te hebben.
Na het bekijken van onze maandelijkse hypotheekbetalingen, hebben we besloten om te herfinancieren. We hebben onze hypotheek gewijzigd van een hypotheek met een looptijd van 30 jaar naar een hypotheek met een looptijd van 20 jaar. Dit heeft ons in zijn eentje duizenden dollars aan rente bespaard.
Vervolgens hebben we elke energierekening gecontroleerd en bedacht hoe we de maandelijkse kosten konden verlagen. We waren zeer succesvol met dit proces, door rond te shoppen voor nutsbedrijven, door onze consumptiegewoonten te verminderen (manieren bedenken om minder water, elektriciteit, enz.) te gebruiken, slaagden we erin de meeste van onze maandelijkse energierekeningen te verlagen.
Twee andere gebieden hebben we gewijzigd om extra geld te besparen:maaltijdplanning en grondige beoordeling van grote aankopen. Ik ben begonnen met wekelijkse maaltijdplanning en ik probeer alleen boodschappen te doen met een volle maag. Sta jezelf niet toe om voedsel en geld te verspillen als er geen specifiek maaltijdplan is.
Als er grote aankopen waren die mijn man en ik zouden willen doen en die meer dan $ 50 waren, zouden we een gesprek met elkaar hebben en er een nachtje over slapen. Als we het artikel na een paar dagen nog wilden hebben, en als er geld in het budget zat, dan was de aankoop terecht.
We hadden per ongeluk veel niet-uitgegeven weekenden. Een heel zuinig en leuk weekend zou voor ons de tijd zijn die we met vrienden en familie op het strand doorbrachten. Vreugdevuur, barbecue of Dutch Oven-maaltijden zouden de weekenduitgaven helpen verminderen, en ze waren heerlijk (mijn favoriet zijn de Dutch Oven Nacho's)! Een belangrijke ontdekking in dit hele proces was dat tijd is een van onze kostbaarste bezittingen en tijd doorbrengen met anderen is van onschatbare waarde en vereist geen extra geld.
Om ons doel te bereiken, moesten we ons inkomen verhogen.
We waren allebei ongelooflijk dankbaar dat we de mogelijkheid hadden om extra diensten te draaien op ons werk. Ik kreeg een tweede baan als verpleegkundige op de eerste hulp en mijn man en ik werkten alsof ons leven, onze toekomst en dromen ervan afhingen.
Ik heb het:meerdere diensten van 16 uur per week voor mezelf en werkweken van 60-120 uur voor zowel mezelf als mijn man (we waren opzettelijk om ervoor te zorgen dat onze mentale en fysieke toestand niet in gevaar zou komen). We stonden in vuur en vlam voor deze 'financiële vrijheid' waar we naartoe werkten. Zoals Ramsey zou zeggen, we waren "gazelle intens".
We woonden geldconferenties bij (we zagen Dave Ramsey verschillende keren spreken), luisterden naar financiële podcasts (You Need a Budget) en lazen blogs (Making Sense of Cents, Mr. Money Moustache) en boeken (The Millionaire Next Door, Start, The Go-Getter) die ons zou aanmoedigen en inspireren om te blijven werken aan een schuldenvrij leven.
Het verkopen van artikelen werd ook een middel om meer geld te verdienen. We hadden garageverkopen en verkochten dingen op eBay en Craigslist. We wilden goed omgaan met onze middelen en daarom verkochten we artikelen die we niet langer nodig hadden. Enkele maanden leefden we van 30% van ons gezinsinkomen.
Mijn man en mijn schoonmoeder hebben hun creatieve middelen samengebracht en een visueel hulpmiddel gemaakt! Het was een foto gemaakt van viltmateriaal, van een berg aarde, in vele stukken gebroken die onder de grond zaten en een strandtafereel (onze gelukkige plek).
We hebben het visuele hulpmiddel in onze slaapkamer gehouden. Het zou een van de eerste dingen zijn die ik elke ochtend zag toen ik wakker werd, en een van de laatste dingen die ik zag voordat ik ging slapen. Het was een geweldige herinnering aan onze schuldenvrije reis.
Mijn man en ik hebben veel verschillende mijlpalen gecreëerd om onze reis te vieren.
Na drieëndertig maanden, toen we klaar waren met het afbetalen van al onze schulden, zette ik alle foto's bij elkaar en maakte er een fotoalbum van voor mijn man! Het is zo de moeite waard om terug te kijken en na te denken over alle opofferingen en alles wat we samen hebben bereikt! Ik krijg nog steeds tranen in mijn ogen als ik ernaar kijk, en geniet ervan dit boek met onze kinderen te delen.
Deze reis was een van de meest uitdagende en zinvolle dingen die we ooit samen hebben gedaan.
Speel niet het vergelijkingsspel. Ik was het meest succesvol toen ik mijn focus op onze eigen vooruitgang hield. Het was erg storend als ik om me heen keek naar wat iedereen aan het doen was. Ik bleef mezelf eraan herinneren dat ik niet zoals iedereen wilde zijn, ik wilde schuldenvrij zijn!
Dit hele proces was moeilijk, uitdagend, levensveranderend en ongelooflijk lonend! Er waren tijden dat ik het gevoel had op te geven, en gewoon opgebrand was. Als ik het op wilde geven, bleef mijn man me aanmoedigen om door te gaan. Hij herinnerde me eraan waar we naartoe werkten en dat we ons financiële traject voor altijd positief zouden veranderen.
Drieëndertig maanden kunnen een eeuwigheid lijken als je er middenin zit. Als je radicaal leeft, kan elke tijd die je tijdens dit seizoen doorbrengt, lang lijken.
We hadden een paar maanden waarin de uitdagingen van het leven plaatsvonden en dingen onze doelen in de weg zouden staan. We lieten ons daardoor niet afschrikken, maar het gaf ons juist meer motivatie om door te gaan.
Na een moeizame drieëndertig maanden werden we volledig schuldenvrij! Wij waren ook in verwachting van ons eerste kindje. Ik herinner me nog de dag dat we naar de bank gingen om onze laatste hypotheekbetaling te betalen, en de dag dat we naar de Dave Ramsey-radioshow belden en onze "schuldenvrije" schreeuw schreeuwden.
Een jaar later kochten we ons droomhuis voor een opknapbeurt in Orange County, Californië. We betaalden de helft van de totale prijs van het huis als aanbetaling. Drie jaar daarna hebben we de woning volledig gerenoveerd zonder in de schulden te raken. We hebben nu een hypotheek, maar die is heel redelijk en het is de enige schuld die we hebben. Ik hoef niet meer fulltime te werken, maar werk per diem als verpleegster en mijn man draait zelden overuren.
We genieten er nu van om als gezin veel tijd samen door te brengen.
Maya Angelou zei ooit:"Als we opgewekt geven en dankbaar accepteren, is iedereen gezegend."
Ik zou het ten zeerste aanmoedigen om genereus met uw middelen om te gaan, want het is goed voor de ziel, of het nu iemand een vriendelijk briefje schrijft, iemands koffie achter u koopt of het aan een non-profitorganisatie of kerk geeft.
Tijdens onze hele schuldenvrije reis hebben we 10% van ons inkomen gedoneerd, en het was altijd het eerste dat we begroten. Dit is misschien niet voor iedereen weggelegd, maar we ontdekten dat er veel vreugde te beleven valt als dingen vanuit een dankbaar hart worden gegeven.
We werden voor het eerst geïnspireerd om schuldenvrij te worden vanwege het verhaal van onze vriend. We delen nu ons verhaal in de hoop anderen te inspireren, en dat het mogelijk is als je bereid bent ervoor te werken. Het tijdsbestek om schuldenvrij te worden kan lang en moeilijk zijn, maar het zal zeker de moeite waard zijn.
Als je erover denkt om schuldenvrij te worden, vind dan je passie en laat je door niets tegenhouden! Zoals Colin Powell ooit zei:"Een droom wordt geen realiteit door magie; het kost zweet, vastberadenheid en hard werken.” Jij kunt dit!
Droom je ervan schuldenvrij te zijn?