Julien en Kiersten Saunders zijn de oprichters van de populaire personal finance-website rijk ®ELMATIG . Het coacht anderen om het meeste uit hun geld te halen, eerder met pensioen te gaan en zich te concentreren op wat ze leuk vinden.

Julien, 40, en Kiersten, 36, ontmoetten elkaar op het werk en trouwden in 2015. Ze beweren dat ze in slechts vijf jaar tijd $ 200.000 aan schulden hebben afbetaald, hun goedbetaalde horecabanen hebben opgezegd om 'digitale ondernemers' te worden. En zij van plan met pensioen te gaan voorgoed tegen de tijd dat ze 45 zijn.

Ze waarderen de leer van de financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen ( BRAND) beweging voor inspiratie, namelijk extreme besparingen en investeringen met de hoop decennia eerder met pensioen te gaan.

Julien Saunders sprak met personal finance-schrijver Sarah Netter over het overwinnen van obstakels, hun weg naar financieel succes en waarom zij geloven dat het vooral belangrijk is voor zwarte middenklasse Amerikanen om uit de traditionele, op inkomen gebaseerde denkwijze te breken.

Het volgende is een bewerkte versie van hun gesprek.

Geld beheren als koppel kan lastig zijn

Ik was echt gepassioneerd over het opbouwen van rijkdom. Kiersten, zou ik zeggen, had een passie voor inkomen. We waren direct gepassioneerd over dezelfde dingen, maar we pakten het aan en gingen er op heel verschillende manieren mee om.

Ik had een creditcardschuld. Ik had destijds een studieschuld, een autobiljet en een hypotheek. En misschien had ik destijds een beetje belastingschuld. Kiersten had geen studieschuld, maar wel een autobiljet en creditcardschuld.

Toen we elkaar voor het eerst ontmoetten, dachten we [iedereen] dat we iemand [anders] hadden gevonden die gelijkgestemd was. Pas toen we in de details kwamen, realiseerden we ons dat we heel verschillende benaderingen volgden. In het bijzonder was ze een echte gung-ho-professional en wilde ze zoveel mogelijk verdienen. Ze had zich een verheven doel gesteld om zes cijfers te verdienen tegen 35.

Ik was eigenlijk op een punt waar ik tevreden was met waar ik was, maar ik wist dat er al snel een harde stop zou komen omdat ik mijn loon wilde vervangen door andere inkomstenbronnen.

Ik begon al onderzoek te doen naar beleggen in onroerend goed. Ik krabbelde aan de oppervlakte over online bedrijven en leerde over de FIRE-gemeenschap.

En dus pas toen we begonnen met het combineren van inkomens en het delen van de kosten van het samenzijn, dwongen de details het gesprek dat uiteindelijk leidde tot ons eerste gevecht dat ertoe leidde dat we ons verzoenden en op hetzelfde spoor kwamen.

We boekten een reis naar Panama. We zeiden dat we de kosten zouden delen en ze zette alle kosten op een creditcard. Ik kwam terug en ik was heel erg gewend aan, oké, laten we dit ding afbetalen en als we mijn uitgaven moeten aanpassen, dan kunnen we dat doen. Kleine dingen zoals, ik ga niet uit als we terug zijn van vakantie omdat ik net terug ben van vakantie.

Maar op dat moment had ze een heel andere mentaliteit. We hadden zo'n goede vakantie dat ze de vakantie wilde vieren toen we terugkwamen:"Laten we uitgaan!" En dat was precies het tegenovergestelde van wat ik wilde doen. Dat leidde tot een behoorlijk verhit gesprek - een enorm hectisch gesprek.

Terugkijkend was het een van de beste dingen die ons ooit zijn overkomen, omdat het ons dwong om een ​​heel vroeg gesprek over geld te hebben. Dat was eigenlijk het begin van wat uiteindelijk onze blog en ons verhaal werd. We wilden andere mensen echt helpen om betere gesprekken over geld te voeren.

Het belang van zuinig zijn

Saunders zegt dat ze in 2012 begonnen met het afbetalen van hun collectieve schuld, en deze in de komende vijf jaar volledig hebben uitgewist. Ze lanceerden rich ®ULAR in 2017.

Ik denk dat het belangrijkste voor ons het overwinnen van de [werk]cultuur en sociale druk [van de horeca] was. Het is een heel, heel echt iets. Je bent jong, je doet het goed. Er is veel druk om op te kopen, die nieuwe auto te kopen, naar die nieuwe buurt te verhuizen of, in sommige gevallen, je wilt promotie maken, dus je moet er goed uitzien om de rol te krijgen.

Daar hebben we echt veel tegen opgewassen. Er werd heel weinig nieuwe kleding gekocht, we reden in dezelfde voertuigen. Ik heb net een nieuwe auto gekocht, de eerste keer in 12 jaar.

Het andere grote ding voor ons was thuis koken. We zaten in de horeca, dus als er één ding is dat we wisten, is het uitgaan en genieten van eten en drinken, en een leuke tijd hebben. Een groot deel van [Kiersten's] identiteit was destijds gebonden aan uitgaan met vrienden. Ze had een verkoop- en bedrijfsontwikkelingsrol, dus er is een natuurlijke neiging om uit te gaan en feest te vieren en te netwerken met mensen. En ik zat in hetzelfde schuitje.

Maar we waren gefocust op de lange termijn, wat voor ons het opbouwen van rijkdom was, zoveel mogelijk sparen en beleggen, en onszelf de mogelijkheid geven om vervroegd met pensioen te gaan. Om dat te doen wisten we dat er ook een sociale kost en een carrièrekost was.

Rijkdom opbouwen door te investeren

Toen ze hun schulden hadden aangepakt, verlegden ze hun focus van het genereren van inkomen op basis van loon naar hun vermogen opbouwen door te investeren , vastgoed en zuinig blijven leven. Hun belangrijkste investeringstip waar iedereen mee kan beginnen is indexfondsen . ¹

Wat we willen dat meer mensen doen, is beseffen dat je geen expert hoeft te zijn, je hoeft niet alles te weten over beleggen. U moet zeker weten hoeveel het kost om te investeren, daarom zijn we zo grote fans van indexfondsen.

Low-cost indexfondsen, die begrijpen welke impact ze hebben op uw algehele vermogen om vermogen op te bouwen. Ik ken niemand die, na een lange dag werken, vooral als ze getrouwd zijn en kinderen hebben, wil gaan zitten en door grafieken wil bladeren en de details over hun langetermijninvesteringen wil begrijpen.

Dat wil niet zeggen dat indexfondsen onfeilbaar of recessiebestendig zijn. [Opmerking:alle beleggingen brengen risico's met zich mee en beleggingen kunnen waarde verliezen.]

Ik denk dat het belangrijkste is dat je er over nadenkt. Er is een neiging voor mensen om ervoor te zorgen dat ze elke variabele in de vergelijking grondig begrijpen. Tegen de tijd dat je klaar bent met nadenken, is de kans voorbij. En dus, meer dan wat dan ook, waar mensen aan moeten wennen, is net beginnen en de moed hebben om verder te gaan zonder de antwoorden te hebben op alles wat van invloed kan zijn op je vermogen om een ​​bepaald doel te bereiken.

Overweeg om uw eigen bedrijf te starten

In 2019, Julien en Kiersten schreven een brief aan de zwarte middenklasse in Amerika hen aansporen om los te komen van een bedrijfsstructuur die hen tegenhoudt.

Ik realiseerde me niet in welke bubbel ik zat. Ik denk dat het meest hartverscheurend was om te zien hoeveel mensen het gewoon niet begrepen. En met mensen bedoel ik de zwarte middenklasse in Amerika - mijn leeftijdsgenoten - die nog steeds geloofden dat ze alleen maar beter hoefden te denken dan hun leeftijdsgenoten te overtreffen en dat alles goed zou komen. Ik heb alleen heel weinig bewijs gevonden dat waar was.

Toen we die brief schreven, was het een open uitnodiging voor hen om in wezen te doen wat [wij] deden.

In de afgelopen 40 jaar zijn de lonen, rekening houdend met inflatie, relatief constant geweest. Je kunt zo slim zijn als je wilt, zo hard werkend, ijverig, al die dingen doen. [Ik geloof] tenzij je een bedrijf start, is de kans dat je het doel bereikt waarvoor je werkt nihil, vooral als je zwart bent.

Het was een wake-up call. Ik wilde het niet op een beschamende manier doen, want daar is zeker genoeg van. Het is een uitdaging voor die gemeenschap om anders te zijn. Ik daag je uit om anders te denken, ik daag je uit om anders te doen en achterover te leunen en naar het resultaat te kijken. De realiteit is dat uw geld aanzienlijk harder heeft gewerkt dan u ooit zou kunnen. Het wordt niet moe, het spreekt meerdere talen, het verdient geld in een wereldeconomie. Concentreer je daarop.

Geobsedeerd door uitmuntendheid

De rich ®ULAR-website richt zich net zo veel op de 'gewone' als de 'rijke'. Dat komt omdat ze weten dat de meeste mensen niet over cijfers willen praten. Ze willen focussen op wat hen gelukkig maakt en wat hen motiveert.

We weten dat onze gemeenschap zo geobsedeerd is door uitmuntendheid en ze gebruiken dat als een ereteken. Wat we beweren is dat excellentie niet echt lucratief is. Het is gewoon vermoeiend.

We richten ons lang niet zo veel als andere mensen op financiële educatie of de cijfers, omdat we weten dat dit mensen niet zal motiveren. Wiskunde zal je niet motiveren. Wat je motiveert, zijn de onderliggende overtuigingen die de manier bepalen waarop je elke dag handelt.

Voor de mensen die ervoor kiezen om een ​​onevenredig percentage van hun inkomen te besteden aan dingen die in waarde afnemen:ons doel is om ze uit te nodigen en ze anders over geld te laten denken.