Onlangs besloot ik een nieuwe serie te beginnen waarin ik mensen interview die buitengewone dingen met hun leven doen. De eerste was JP Livingston, die met een nettowaarde van meer dan $ 2.000.000 op 28-jarige leeftijd met pensioen ging. Het interview van vandaag gaat over Sami en Dallas, die in januari 2016 aan hun schuldenvrije reis begonnen, en vanaf 28 juli 2017 hebben ze schulden gratis!
In dit interview leer je:
En meer!
Na het lezen van hun verhaal, dacht ik dat ze een geweldige aanvulling zouden zijn op mijn interviewreeks. Dat bedrag aan schulden afbetalen, in zo'n korte tijd, is waanzinnig interessant!
Gerelateerde inhoud:
Ik heb u, mijn lezers, gevraagd welke vragen ik hen zou moeten stellen, dus hieronder staan uw vragen (en enkele van mij) over het afbetalen van schulden. Zorg ervoor dat je me volgt op Facebook, zodat je de mogelijkheid hebt om je eigen vragen in te dienen voor het volgende interview.
Mijn man, Dallas, en ik hebben net in augustus ons 3-jarig jubileum gevierd. We zijn allebei jonger dan 35 jaar en wonen momenteel in het prachtige Noord-Colorado. We hebben twee harige kinderen, maar zijn per definitie DINK's (dubbel inkomen, geen kinderen). Ik ben overdag accountant voor een bouwbedrijf en beheer mijn persoonlijke financiële blog, Eat Pray Budget, S'avonds. Mijn man is algemeen directeur van een lokaal bedrijf en volgt zijn passie voor motorfietsen via zijn radiotalkshow. We werken hard, maar proberen ook hard te spelen, en we houden van elk soort avontuur!
Het eerste jaar of zo van ons huwelijk zeiden we dingen tegen elkaar als:"We verdienen te veel geld om zo ver in de schulden te zitten." Ik heb een boekhoudkundig diploma en een MBA, ik dacht dat ik dit geld had.
Ik was meer dan fout.
We begonnen met bijna $ 187k aan schulden. $80k daarvan bestond uit mijn studieleningen (een boekhoudkundige graad en een MBA is duur!), $6.600 was creditcardschuld, $17k was een autolening en $83k was een hypotheek. In juli hebben we onze laatste schuldbetaling gedaan en hebben we uiteindelijk $ 195.000 afbetaald in 18 maanden. Het verschil tussen de twee is ongeveer $ 8k aan rente.
We waren verheugd om eindelijk te kunnen verklaren dat WIJ SCHULDENVRIJ ZIJN!!!
We besloten dat we de ratrace moe waren.
We willen kunnen reizen en een leven leiden met minder stress en financiële zorgen, maar wie niet? Hoewel we nog niet echt het dieptepunt hadden bereikt, leefden we niet het financiële leven dat we wilden. We waren de schulden beu en de rentekosten die onze zakken beroofden. Als ik nu terugkijk, weet ik dat we van salaris tot salaris leefden door gewoon onverantwoordelijk met ons geld om te gaan.
Ik dacht echt dat ik mijn studieleningen tot ver in de vijftig zou afbetalen.
Mijn gedachte was, dat is wat iedereen doet, dus waarom ben ik anders? Ik had er geen idee van om die slechteriken vroeg af te betalen. Ik dacht gewoon dat ik de minimale betalingen zou doen en dat was het dan. Op een dag daagde mijn man dat uit met een simpele vraag:"Waarom kunnen we ze niet eerder afbetalen?" Er ging een lampje branden. Wij kunnen! We namen de sprong, stelden een plan op en namen de controle over ons geld. Het is bevrijdend!
We waren opzettelijk met elke cent die we verdienden! We zijn elke maand begonnen met een op nul gebaseerde budgettering en we zullen dit de rest van ons leven elke maand doen.
Mensen worden bang als ik het woord budget noem, ze denken dat het beperkend is. Ik zeg altijd:je kunt alles kopen wat je wilt, zolang het maar binnen het budget is! Budgetteren is voor ons een geweldige manier om grenzen te stellen aan onszelf en om belachelijk opzettelijk met ons geld om te gaan.
We hebben ook drastisch in onze kosten gesneden! We waren letterlijk geld aan het bloeden in de supermarkt, uit eten gaan en online winkelen. We stopten niet met die dingen, we deden het gewoon binnen ons budget. We leven momenteel van 47% van ons inkomen. Dus in die tijd betaalden we elke maand 53% + van ons inkomen aan schulden. We hebben ons doel aangescherpt om onze schuld af te betalen en hebben daarna alles gedaan wat we konden. We zouden zelfs extra geld uit onze andere begrotingscategorieën nemen en het in de schulden steken. Dus als we $ 4,96 onder het budget zouden gaan voor boodschappen, zouden we dat in de schulden steken. Ik heb letterlijk betalingen gedaan aan schulden voor minder dan $ 5. Klinkt gek, maar het werkte!
We verkochten ook rommel alsof ons leven ervan afhing!
Serieus, je zou geschokt zijn door wat je in huis hebt liggen waar mensen je voor zullen betalen! We zijn begonnen met het klein verkopen van portemonnees, kleding en andere huishoudelijke artikelen. Toen hebben we mijn motor verkocht. Het was slechts $ 2k waard en was niet echt berijdbaar, dus het was een goede zet om het te verkopen. Uiteindelijk hebben we ons appartement verkocht. Ik had een klein appartement gekocht toen ik 19 was. Ja, de bank gaf me een woninglening toen ik 19 was, zonder medeondertekenaar! We waren eigenlijk naar een naburige stad verhuisd en hadden het appartement verhuurd. Toen we de inkomsten uit dat onroerend goed en ons doel om schulden af te betalen tegen elkaar afwogen, was het een goed idee! We vernietigden de hypotheek met de verkoop en verdienden uiteindelijk bijna $ 46k, die allemaal naar mijn studieleningen gingen. Het was bitterzoet. We wisten dat we een geweldige vastgoedbelegging verkochten, maar we wisten ook dat we te zijner tijd en met de juiste fondsen die vastgoedbelegging konden vervangen, en we zijn van plan om dat te doen!
Mijn reactie op wanneer mensen ons zeggen "je moet dat geld investeren in plaats van schulden af te lossen, je zult op de lange termijn meer verdienen ..." is:de bank kan niet iets aannemen dat je bezit, dwz ze kunnen je auto niet terugbetalen of thuis als je het gratis en duidelijk bezit. Dat soort vrijheid is iets wat een investering niet kan kopen.
Natuurlijk, als je goed belegt, kun je liquideren als je in de problemen zit, maar zo willen we niet leven. We willen aan geld denken en geen paniekgevoel over ons nemen.
Het gaat ons eerlijk gezegd allemaal om opportuniteitskosten.
We waren bijna $ 186k schuldig, meer dan $ 100k daarvan was geen waardevolle activa. Het waren rentedragende schulden. Onze minimale schuldbetalingen voordat we begonnen met het afbetalen van schulden was bijna $ 1.600. Weet je wat je kunt doen met $ 1.600?!
Heel veel investeren!!!
We hadden liever de tijd genomen om die schuld af te betalen, zodat we dat geld uiteindelijk kunnen investeren zonder dat we ons zorgen hoeven te maken over schulden die boven ons hoofd hangen. Tijdens de 18 maanden die we nodig hadden om onze schuld af te betalen, betaalden we bijna $ 8k aan rente. Dat is bijna 4% rente, en ja, we kunnen misschien een investering vinden die meer zal betalen dan dat, maar wat is de netto-impact? Om nog maar te zwijgen van de stressvermindering die we hebben ervaren omdat we niemand geld schuldig zijn, is het ons waard! Het is een ongelooflijke vrijheid.
Begin met budgetteren alsof je leven ervan afhangt! Hoe wij maandelijks budgetteren leg ik hier uit. Budgetteren is een belangrijke maar eenvoudige oefening om een plan voor uw geld te maken. Denk je dat een bouwer een huis bouwt zonder plan? De meeste bedrijven, in ieder geval succesvolle, werken ook volgens een plan. Waarom zouden we geen plan voor ons geld opstellen? Geld raakt tenslotte elk aspect van ons leven! Van boodschappen doen, tot vakanties, tot Sparky's dierenartsrekening. Kortom, we hebben geld nodig om in onze wereld te functioneren, dus stel een plan op met een budget!
Stop met schulden maken!!! Ik bedoel, je kunt het niet afbetalen als je het blijft verzamelen, toch? Een van de eerste dingen die we deden, was onze creditcards in stukken snijden en annuleren. Je moet stoppen die te gebruiken als je borgtocht. Creëer in plaats daarvan een snel spaarfonds ($ 500- $ 1000) om alles te dekken dat zich kan voordoen. Maar zorg ervoor dat u met uzelf goede grenzen stelt aan die besparingen. Alleen gebruik het in geval van nood en vervang het zo snel mogelijk.
Snijd uw uitgaven en gooi extra geld in de schulden. Letterlijk elke cent extra!
Je moet zo opzettelijk met je geld omgaan en boos worden op je schuld. Echt gek. Serieus, gebruik die woede om het te verslaan, en dood het snel! U zult geen spijt krijgen van het afbetalen van uw schuld, u zult er alleen spijt van krijgen dat u niet eerder bent begonnen. Begin ook met het verkopen van spullen! Houd een garage sale, begin met het online verkopen van spullen (Facebook heeft een geweldige marktplaats) of begin een bijzaak! Michelle heeft een aantal epische inhoud over het maken van een winstgevende blog, dat zeg ik alleen maar.
We sparen momenteel zes maanden van onze uitgaven voor een noodfonds. Nou, we besparen eigenlijk meer dan dat omdat we een gezond kussen willen, voor het geval dat. Natuurlijk zijn we niets verschuldigd, maar we zouden graag de gemoedsrust willen hebben dat als er iets met een van onze banen gebeurt, we niet zullen verdrinken. We hebben een strak doel gesteld en sparen voor wat we verwachten dat onze uitgaven zullen zijn als we op een dag een huis kopen. Zoals ik al zei, we hebben de kosten drastisch verlaagd, maar we verwachten niet dat we voor altijd zo zuinig zullen leven. Als we een eigen huis hebben, willen we er zeker van zijn dat de hypotheek voor minimaal zes maanden gedekt is.
Over een huis gesproken, we sparen ook voor een aanbetaling op een huis. We zijn van plan om ten minste 10% te verlagen, maar we streven naar een aanbetaling van 20% op een hypotheek van 15 jaar. We zullen niets extravagants kopen en hopen een huis te kopen met een redelijke prijs en een hypotheek die niet hoger is dan 25% van ons nettoloon. Nogmaals, we stellen financiële grenzen, zodat we onszelf kunnen positioneren om die hypotheek snel af te lossen.
Het afbetalen van schulden brengt zeker veel opoffering met zich mee. Soms hadden we het gevoel dat we ons leven een beetje in de wacht zetten. We wisten dat dit een tijdelijke pijn was voor winst op de lange termijn, maar het was nog steeds moeilijk. We investeerden niet in een huis, maar kozen ervoor om te huren. We investeerden niet veel in onze nevenactiviteiten, zodat we schulden zo snel mogelijk konden aflossen. Dat gezegd hebbende, we hebben wel een aantal beslissingen genomen om "uit te geven" en zelfs geen extra schuldbetalingen te doen zodat we iets konden doen wat we wilden.
Als je het mijn man vraagt, is motorrijden geen hobby, het is een manier van leven. Toegegeven, een dure. Onze grote "uitspattingen"-discussies waren motorgerelateerd. Aanvankelijk waren we intens bezig met het afbetalen van schulden. We hebben zelfs onze motor te koop gezet. We waren er $ 17k aan schuldig, het was waarschijnlijk $ 20k waard, dus we dachten dat we de lening op zijn minst konden wegvagen als we hem zouden verkopen. Elke motorrijder die dit leest, begrijpt hoe moeilijk dit was. Laten we zeggen, de week dat het te koop stond, heb ik veel geknoeid. Uiteindelijk hebben we besloten dat we het zouden houden, aangezien we het binnen een jaar konden afbetalen. Wauw, wat een opluchting! Voor ons is die motorfiets vrijheid. Het is iets dat we graag samen doen en doen, dus het houden ervan was een geweldige manier om wat uitstel te krijgen van het aflossen van onze schulden.
Onze volgende moeilijke beslissing was een cross-country motorreis. Naar adem snakken! Vakantie terwijl je schulden aflost?! Mijn man is al jaren betrokken bij een organisatie genaamd Run for the Wall. Het is eigenlijk een cross-country motorrit van Los Angeles, CA naar Washington, D.C. ter ondersteuning van onze veteranen, actieve taken, krijgsgevangenen en MIA's. Het ondersteunen van ons leger is iets waar we allebei een passie voor hebben, en voor de 2017 Run waren we vereerd om deel uit te maken van het leiderschap. Dat betekent dat we bijna op de eerste rij zaten voor een door de politie begeleide crosscountry-motortocht. Bijna een keer in je leven, vooral voor mij. Het is moeilijker voor mij om vrij te krijgen van mijn werk en op de een of andere manier kreeg ik de drie weken vrij om de reis te maken.
Zoals je je kunt voorstellen, is een drieweekse langlaufreis niet goedkoop. We controleerden de cijfers en moesten een hele maand aan extra schuldbetalingen doen om de reis te dekken. We wogen het af en besloten dat de reis de moeite waard zou zijn. We kenden hoe dan ook de gevolgen van onze beslissing en begrepen dat we onze uitbetaling zouden uitstellen. We hebben die reis in mei gemaakt en hebben er geen moment spijt van. We zullen de ervaringen en herinneringen die we er nu mee hebben voor altijd koesteren.
Oh man, dit is een lastige! Er zijn veel kleine dingen die we hebben gedaan, offers die we hebben gebracht, moeilijke beslissingen en zo. Niets van dat alles is waarschijnlijk zo anders dan anderen op een vergelijkbare reis. Ik denk dat al die kleine dingen ertoe hebben bijgedragen dat we ons grote doel zo snel hebben bereikt. Bovendien gaf het ons wat karakter!
Ik zou zeggen dat iets unieks aan ons verhaal is dat we ervoor hebben gekozen om te blijven geven terwijl we schulden afbetalen. Geven is een belangrijk ding voor ons en we bleven ten minste 10% van ons inkomen geven omdat geven een groot deel van onze overtuigingen is.
Natuurlijk waren er enkele moeilijke momenten waarop we het bedrag dat we gaven zouden overwegen en hoe dat bedrag onze schulduitbetaling zou kunnen beïnvloeden. Als je opoffert en moeilijke beslissingen neemt, is het moeilijk om dingen niet te raden. Maar we bleven trouw aan onze doelen en onze overtuigingen. Als ik nu terugkijk, heb ik het gevoel dat dat geven hielp om onze focus vast te houden. Het hielp ons herinneren wat belangrijk is en gaf ons hoop voor onze toekomst. Het gaat ons niet alleen om het opbouwen van onze rijkdom, we willen financieel succes zoeken, zodat we ook meer kunnen geven! Nogmaals, deze beslissing was niet iets dat velen misschien begrijpen, maar het is iets waar we achter staan en blij zijn dat we het hebben gedaan.
Hoeveel schuld heeft u? Probeer je het af te betalen?
Hoe u in drie jaar 50.000 schulden kunt afbetalen
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe we $ 162.000 aan schulden hebben afbetaald
Hoe ik in 7 maanden $ 38.000 aan studieleningen heb afbetaald
Hoe we in 10 weken bijna $ 10.000 hebben afbetaald
Hoe een politieagent $ 265.000 aan schulden afbetaalde!
Hoe $ 40.000 aan schulden af te betalen?