Een van de moeilijkste financiële gebieden om te overwinnen, kan het betalen van de persoonlijke schuld zijn die u over een bepaalde periode hebt opgebouwd.
En de schulden in Amerika worden er niet beter op.
De gemiddelde persoon is $ 46.000 aan studentenschulden verschuldigd, meer dan $ 27.000 aan autoleningen en heeft volgens de Federal Reserve Bank bijna $ 7.000 aan creditcardschuld.
Ik viel ook in deze statistieken, hoewel gelukkig niet elk gebied zo hoog was als het gemiddelde. Maar desalniettemin hield het me jarenlang financieel tegen - totdat ik de controle overnam.
Inhoudsopgave
Nadat ik was afgestudeerd aan de universiteit, had ik een dreigende studieleningschuld om terug te betalen van iets meer dan $ 28.000.
Vier jaar lang niet slecht, maar ik heb dit relatief laag kunnen houden in vergelijking met mijn leeftijdsgenoten omdat:
Gedurende deze periode lette ik echter ook niet goed op mijn financiën.
Ik verzamelde meer dan $ 1.500 aan creditcardschuld en besloot een paar jaar later dat het een geweldig idee was om een gloednieuwe Subaru te kopen die bijna $ 24.000 kostte.
Dit alles terwijl ik op dat moment bij een vriendin woonde en huur, nutsvoorzieningen verdeelde en minder dan $ 1.000 in een noodfonds had. Oh, en ik verdiende minder dan $ 35.000 per jaar.
Je kunt zien in wat voor een gevaarlijke financiële situatie ik mezelf begin te brengen.
In 2014 had ik genoeg van mijn situatie. Op dat moment had ik een heel jaar op mezelf geleefd (vorige relatie werkte niet) en had ik onlangs bij een vriend gewoond om de kosten te helpen verdelen.
Ik leefde van salaris tot salaris, mijn persoonlijke schuld leek nauwelijks lager te worden en ik had heel weinig geld gespaard of geïnvesteerd voor mijn toekomst.
Maar sinds die tijd heb ik zes cijfers gespaard en geïnvesteerd (inclusief een noodfonds van 12 maanden) en vanaf december 2019 werd ik volledig schuldenvrij .
Laten we het eerst hebben over financiële privileges, voordat ik in mijn eenvoudige persoonlijke schuldproces duik.
Ik ben een paar keer genoemd en geciteerd in andere mediapublicaties en de commentaren in deze artikelen zijn verbazingwekkend.
De aannames en het klagen! Ik begrijp dat er veel trollen zijn of ellendige mensen die excuses zoeken waarom iemand anders in hun eigen doelen is geslaagd.
En sommige van de grote koppen in de financiële media kunnen oogverblindende of zelfs verzonnen verhalen zijn. Dus in zekere zin begrijp ik ook de scepsis over dit soort verhalen.
Maar als je eerdere artikelen van mij hebt gelezen, is er één ding dat ik altijd graag deel met een verhaal of iets dat met mijn financiën te maken heeft:transparantie .
Er is hard gewerkt om mijn financiën op orde te krijgen, mijn denkwijze te veranderen en mijn carrière te verbeteren om deze resultaten te behalen. Maar er zijn natuurlijk een aantal bevoorrechte gebieden die mij ook hebben geholpen.
Niet iedereen heeft deze "assisten" zoals ik het noem en sommige mensen hebben er ook veel meer. Wat er ook gebeurt, het mag het werk en de vastberadenheid niet wegnemen voor betere financiën.
Dus hier is mijn voorrecht als het gaat om mijn persoonlijke schuldensituatie:
Ik zie dit als een voorrecht, want trouwen en kinderen krijgen kan veel geld kosten! Ik ga eigenlijk trouwen in oktober 2020 en ergens daarna krijgen we kinderen.
Ik vermeld dit omdat mijn financiële resultaten en situatie anders kunnen zijn als ik kinderen heb.
Focussen op de financiën van mijn gezin zou meer een prioriteit zijn, in plaats van alleen op mezelf als ik kinderen had en in die tijd getrouwd was.
In totaal had ik iets meer dan $ 28.000 aan studieschuld met een gemiddelde rente van 6%, zoals eerder vermeld.
Ik kreeg elk jaar een paar beurzen voor academici (wat tegenwoordig veel moeilijker te verkrijgen zou zijn), ik betaalde voor mijn boeken en ik woonde niet op de campus (wat een extra $ 10.000 per jaar bespaarde).
Bovendien hadden mijn ouders in de loop der jaren hard gewerkt om een deel van dit collegegeld te kunnen betalen om de leningskosten zo laag mogelijk te houden.
Ik weet dat ik het geluk heb om af te studeren aan een privéschool met minder dan $ 30.000 aan totale schuld op basis van de werkelijke kosten die het had kunnen zijn. Veel van mijn leeftijdsgenoten hadden $50.000 tot $100.000+ in de schulden!
Naar adem snakken! Hoe durf ik!
Alle grappen terzijde, in 2015 verhuisde ik voor iets meer dan een jaar terug naar mijn ouderlijk huis. Ik betaalde huur, maar veel minder dan in mijn eentje en had in die tijd geen energierekeningen (behalve een gsm-rekening waarvoor ik betaald had).
Maar op dit moment gaf het me de kans om een noodfonds op te bouwen dat ik zo hard nodig had.
Niet iedereen heeft het geluk deze optie te hebben, ik ben dankbaar dat ik dat gedaan heb.
Als ik niet de mogelijkheid had gehad om terug te gaan naar mijn ouders, denk ik dat mijn resultaten binnen zes jaar zouden zijn behaald in plaats van vijf.
In het ideale geval had ik eerst een jaar na mijn studie thuis moeten blijven voordat ik op 22-jarige leeftijd naar huis ging. Maar ik was erg jong en opgewonden om alleen op pad te gaan, waardoor mijn intelligentie vertroebeld was.
Dus ik was deze vijf jaar niet in de kelder van mijn ouders. Ze hebben me geen geld gegeven. Ik heb geen geld geërfd van familie.
Wat ik kreeg was wat tijd om wat van mijn destijds $ 45.000/jaarsalaris te sparen om een noodfonds op te bouwen en beter voorbereid te zijn als ik weer het huis uit zou gaan.
Sommigen rollen misschien met hun ogen en dat is prima.
Ik voel me er niet slecht over om dit te doen, omdat het een manier was om me te helpen een plan op te stellen en wat geld te besparen. Ik denk niet dat het het harde werk van leren, mezelf financiën aanleren en werken aan het opbouwen van een nieuw carrièrepad wegneemt.
Iedereen wil een groot geheim of een formule om persoonlijke schulden op te lossen of geld te besparen. Er is geen! Sterker nog, voor mensen die persoonlijke financiën goed kennen, zullen ze niets verrassends vinden.
Dus als je op zoek bent naar geheimen, klik dan nu weg, want je zult gewoon teleurgesteld zijn.
Maar als je nieuwsgierig bent naar hoe ik het heb aangepakt en resultaten heb gekregen, lees dan verder. Er zullen variaties zijn in andere persoonlijke schuldverhalen, maar deze gebieden kunnen ook uw eigen strategie helpen.
Wil je veranderingen doorvoeren en resultaten zien? Dan moet je echt met jezelf worden, zelfs als je het niet leuk vindt wat je ziet.
Jarenlang liep ik rond met een middelmatig salaris, zonder aandacht te besteden aan mijn financiën, of echt alle schulden te begrijpen die ik had opgebouwd. Ik deed er niets aan, behalve af en toe klagen.
Ik liet jaren op de tafel liggen van verspilde tijd die ik had kunnen verbeteren en veranderingen had kunnen aanbrengen. Maar ik was niet klaar om de echte problemen onder ogen te zien. Ik wist dat het niet goed was, maar ik koos ervoor om het te negeren en verder te gaan.
Na een paar jaar treurig uitziende financiële cijfers was ik het beu. Ik had een lang gesprek met een vriend en werd toen echt met mezelf.
Het was het eerste deel van mijn 'financieel ontwaken'. Kaasachtig, maar het was echt wat het was op dat moment.
Ik was echter nog niet helemaal klaar om een plan te maken. Ik moest beginnen met het corrigeren van mijn manier van denken over geld.
Ik liet me door geld beheersen, had een consumentenmentaliteit en zat vast in deze traditionele 9-5-visie op de wereld.
Hier begon ik geldboeken te lezen, wat me hielp om anders te denken.
Het deed me beseffen dat ik de controle over mijn geld zou moeten hebben, dat ik geld voor mij kan laten werken, en het begrijpen van financiën is niet zo moeilijk als de wereld doet voorkomen.
Mijn manier van denken verbeterde niet van de ene op de andere dag, maar door tijd te besteden aan leren begon mijn brein te vormen om anders naar geld te kijken. En eerlijk gezegd, om echt een shit te geven.
Sommige van die boeken die ik vroeger las, waren onder meer:
Het corrigeren van uw financiële instelling is NIET GEMAKKELIJK . Als je het niet graag genoeg wilt, wordt het een uitdaging en kost het tijd.
Ik denk dat het voor iedereen gemakkelijk is om in te loggen en naar de schuld te kijken. Het is ook gemakkelijk om automatische betalingen in te voeren en er nooit meer naar te kijken totdat het is afbetaald.
Maar voor mij laat dat alles op de automatische piloot staan in plaats van de persoonlijke schuld en de cijfers echt te begrijpen.
Ik wilde alles op één plek zien, de rentetarieven begrijpen en het grote schuldenbeeld beter kunnen visualiseren.
De eenvoudigste manier was om alles in een spreadsheet te zetten.
Dit omvatte totale schulden, hoeveel ik tot nu toe heb betaald, rente op elk van de soorten leningen, reeds betaalde rente, hoe lang het duurt om te betalen zoals ik ben, enz.
Alles en nog wat over mijn schuld heb ik ingebouwd in één solide spreadsheet.
Opmerking :Een optie voor iedereen met een hoge studieschuld is om te consolideren om uw rentetarieven te verlagen. Dit kan helpen om de maandelijkse lasten te verlagen. Met Credible kunt u geprekwalificeerde herfinancieringspercentages voor studieleningen van kredietverstrekkers vergelijken zonder uw credit score te beïnvloeden. En het is helemaal gratis te gebruiken!Op dit punt moest ik een persoonlijk schuldafbetalingsplan maken. Elke maand het minimum betalen zou jaren duren.
Mijn studieleningen zouden bijvoorbeeld in 10 jaar worden afbetaald en mijn autolening voor zes jaar. Ik wilde die schuld niet zo lang meer dragen of alle rente betalen.
Er zijn twee echt populaire strategieën voor het afbetalen van schulden:schuldenlawine en schuldensneeuwbal.
De schuldlawine-methode houdt in dat alle schulden minimaal worden betaald en vervolgens het resterende geld wordt gebruikt om de schulden met de hoogste rente aan te pakken.
Waar de schuldsneeuwbalmethode inhoudt dat eerst de kleinste schulden worden afbetaald om ze te verwijderen, en vervolgens over te gaan naar grotere. Het motiveert je een beetje als je ziet dat iets zijn vruchten afwerpt.
Ik ging door de schuldenlawine-methode, met mijn persoonlijke draai. Ik wilde zeker eerst de hoge renteschuld wegwerken.
Maar dan wilde ik ook de hoogste schuld per maand aanpakken, want dat extra zou dan kunnen gaan naar sparen en beleggen (zoals de beurs of vastgoed crowdfunding).
Ik denk dat het niet gek is dat je je salaris wilt verhogen. Om schulden agressiever af te lossen, helpt het om een groter inkomen te hebben.
Nee joh, toch?
Maar het moet gezegd worden, want het was van cruciaal belang om mijn persoonlijke schuld af te betalen. Te vaak is financieel advies gericht op het besparen van kosten. Het is zeker belangrijk, maar er zijn grenzen in vergelijking met meer geld verdienen.
Medio 2014, na mijn ontslag, kreeg ik echt interesse in digitale marketing. Ik ging naar de universiteit voor informatica en grafisch ontwerp, maar het was niet mijn ding toen ik eenmaal in de werkende wereld kwam.
Dus naast mezelf leren over financiën, begon ik ook over marketing te leren.
Ik zag de loonschaal op websites als Glassdoor, dat er vraag was naar digitale marketing en dat er ook mogelijkheden waren om op afstand te werken, wat de kosten voor autorijden en autorijden zou kunnen drukken.
Toen begon ik gratis certificeringen van Google en andere marketingbedrijven te halen, kreeg wat freelance marketingwerk voor mijn cv en werkte uiteindelijk voor een digitaal marketingbureau om mijn vaardigheden op te krikken.
Over een periode van drie jaar heb ik mijn salaris met 120% verhoogd door over te schakelen naar marketing en te werken om mijn vaardigheden te verbeteren.
Zal dat bij elke beroepskeuze gebeuren? Natuurlijk niet, maar ik vond er een die voor mij interessant was en goed kan betalen als je ervoor werkt.
Terwijl we werken aan het bouwen van een betere strategie, is het iets om te overwegen om persoonlijke schulden af te betalen, drukte opzij.
Ik hou niet van de hele hype van jezelf naar uitputting haasten, je hebt nog steeds wat kwaliteit van leven nodig om burn-out te voorkomen.
Maar nevenactiviteiten kunnen helpen om extra geld binnen te halen dat u kunt gebruiken voor extra betalingen van uw schuld. Ik had twee freelance marketing-optredens die ik gebruikte om geld te sparen en een beetje extra te besteden aan mijn schuld.
Ik heb dit niet de hele vijf jaar van dit schuldbetalingsplan gedaan, maar het was genoeg om door te zetten. Toen mijn salaris eenmaal groeide, concentreerde ik me daarop om mijn schuld echt af te betalen.
Ten slotte hield ik vast aan mijn persoonlijke schuldafbetaling en plande ik totdat het helemaal weg was. De resultaten waren in het begin traag en het voelde alsof ik nauwelijks een deuk maakte.
Ik ging niet liegen na een jaar, ik had het gevoel dat ik helemaal geen vooruitgang boekte.
Maar ik hield het vol omdat ik mezelf herinnerde aan de situatie waarin ik me eerder bevond en dat als ik geduld had, er resultaten zouden komen.
En net als samengestelde rente als je meer tijd en geld hebt geïnvesteerd, begon mijn schuldaflossing sneller te stijgen.
Toen één schuld eenmaal was betaald en ik mijn inkomen verhoogde, werden de delen van mijn betalingen groter en werd het tijdsbestek voor de uitbetaling korter.
Een nieuw decennium schuldenvrij beginnen is een opwindend gevoel. En zeker nu, omdat ik mijn spaargeld en beleggingen verder kan opvoeren met de extra cashflow die niet in de schulden gaat.
Heeft u de afgelopen jaren een aantal aanzienlijke persoonlijke schulden afbetaald? Hoe benader je het? Nog tips voor mensen? Laat het me weten in de reacties hieronder!Hoe u in drie jaar 50.000 schulden kunt afbetalen
Ik heb in 2 jaar $ 70.000 afbetaald:hoe ik van 'overweldigd' naar 'zelfverzekerd' ging over het aanpakken van schulden
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe ik in een paar jaar meer dan $ 50.000 heb geïnvesteerd terwijl ik persoonlijke schulden aanpakte
Hoe een politieagent $ 265.000 aan schulden afbetaalde!
Hoe kan ik $ 50.000 aan creditcardschuld afbetalen?
Hoe een koppel $ 200k aan schulden afbetaalde