Iedereen zou moeten investeren in een bepaalde capaciteit als ze kunnen. Of het nu via een 401 (k), een Roth IRA of gewoon een persoonlijke effectenrekening is, beleggen is een van de beste dingen die u voor uzelf kunt doen!
En als al die mooie cijfers en afkortingen (naar jou kijken, Roth IRA) niets voor je betekenen, maak je dan geen zorgen, we leggen uit hoe iedereen aan de slag kan in deze gids voor indexbeleggen voor beginners.
Voordat we beginnen, stel je dit even voor ... Laten we zeggen dat je bij je geboorte $ 100 in je spaarvarken hebt gestopt. En elk jaar voor je verjaardag had je het geluk om $ 100 aan dat spaarvarken toe te voegen (of je ouders hebben het voor je toegevoegd).
Toen je 18 werd en dat geld ging opnemen, was het $ 3.700 in plaats van $ 1.800. Meer dan het dubbele van het verwachte bedrag!
Magie! Rechts? Nee, dat is de kracht van beleggen in de aandelenmarkt, die historisch gezien elk jaar 7% rendement opleverde.
Dus nu ben je 18, 25, 35, 55, of hoe oud je nu ook bent, en je wilt jezelf voorbereiden op een betere toekomst. Goed! Het is nooit te laat om te beginnen, en nu beginnen is beter dan morgen beginnen.
Laten we dus bij het begin beginnen.
Inhoudsopgave
Afgezien van voorbeelden van magische spaarvarkens, werkt beleggen gewoon. En het werkt om één simpele reden:het samenstellen van rendementen.
Het samenstellen van rendementen is eigenlijk een heel eenvoudig onderwerp en het verklaart waarom de $ 100 per jaar meer dan het dubbele werd van wat iemand had verwacht. Zo werkt het:
Als u $ 100 op de aandelenmarkt investeert en het rendement 7% per jaar. Na het eerste jaar eindigt u met $ 107 op uw account. Mooi hoor! Een groei van $ 7,00 ($ 100 x 7%).
Wat nog beter is, is dat uw geld in jaar twee met meer dan $ 7 zal groeien! Nu heb je $ 107 om het jaar te beginnen. Dus de groei van 7% op deze iets hogere geldbasis zal leiden tot winsten van ongeveer $ 7,50.
Nu sluit je het jaar af op $ 114,50. En het jaar daarna eindig je met $122,50 (+$8,01). En het jaar daarna eindig je met $131,08 (+$8,58)
Enzovoorts. En zo verder.
Hier is een tabel om dit tot leven te brengen. Aan het einde van een periode van 40 jaar zou uw $ 100 zijn gegroeid tot $ 1399,48!
Niet alleen dat, maar tegen het jaar 40 verdient u meer dan $ 91 per jaar. Op een investering die begon bij slechts $ 100!
Laten we nu wat olie op het vuur gooien.
Laten we zeggen dat je niet alleen $ 100 hebt geïnvesteerd in jaar 1, maar dat je daarna ook elk jaar $ 100 hebt toegevoegd. Hoe zou uw totale vermogen eruit zien in jaar 40 als dat het geval was?
Eens kijken:
Je ogen bedriegen je niet, dat is bijna $ 20.000.
Als u $ 100 per jaar investeert, krijgt u aan het einde van 40 jaar bijna $ 20.000 (+ $ 16.000!). Dat is de kracht van beleggen. En daarom zou iedereen vandaag moeten investeren!
Wat is dat? U bent verkocht door te beleggen? Wil je nu beginnen?!
Geweldig om te horen.
Laten we echter een seconde vertragen en op de hoogte zijn van enkele basisprincipes van beleggen. Inclusief de veelgestelde vragen:
Alle bovenstaande voorbeelden zijn ervan uitgegaan dat u in aandelen of aandelen belegt. Gegevens uit het verleden tonen aan dat ze gemiddeld ongeveer +7% per jaar terugkeren. Maar dat is geen garantie.
In sommige jaren zouden ze zelfs met 30% kunnen dalen. En andere jaren stijgen met 30%. Het zijn extreem volatiele beleggingen.
En ze zijn niet uw enige investeringsoptie. Er zijn vier belangrijke activaklassen waaruit u kunt kiezen bij het beleggen:
Over het algemeen richten de meeste beleggers zich op een portefeuille van aandelen en vastrentende waarden.
Vastrentende waarden omvatten zowel obligaties als onroerend goed, omdat beide vastrentende betalingen bieden (meestal maandelijks).
Ze worden over het algemeen gezien als veiligere en minder volatiele beleggingen dan aandelen. Maar bieden ook gemiddeld niet zo'n goed rendement (als de typische 7% aandelenrendementen).
Om een van deze activaklassen te kopen, doet u dit door te beleggen in beleggingsvehikels. Ze omvatten:
Het is duidelijk dat, zoals u kunt zien, activaklassen en beleggingsvehikels elkaar overlappen. Later in de post gaan we dieper in op hoe te beleggen in mijn favoriete beleggingsvehikels:indexfondsen en ETF's.
Om een van de bovenstaande activaklassen te kopen en te beginnen met beleggen, moet u eerst een beleggingsrekening openen. Er zijn een paar basistypen beleggingsrekeningen die beginners kunnen openen:
U kunt hier meer te weten komen over de voor- en nadelen van deze accounttypen.
Om een van deze rekeningen te openen, moet u meestal een tussenpersoon gebruiken.
Online brokers zijn tegenwoordig de populaire opties. Bedrijven zoals Charles Schwab en Vanguard zijn geweldige bedrijven om een effectenrekening te openen, en beide bieden effectenrekeningen en IRA's die klanten kunnen openen.
Je zou ook robo-adviseurs kunnen overwegen, die ook een vorm van online brokers zijn. Maar daarover later meer. Ik wil naar de goede dingen gaan...
…indexbeleggen.
Indexbeleggen is het proces van beleggen in indexfondsen. En, niet verrassend, een indexfonds is de combinatie van een index en een wederzijds fonds .
Laten we beide snel opsplitsen:indexen en beleggingsfondsen.
Een index, eenvoudig gezegd, is een maatstaf voor iets. In de financiële wereld wordt een index gebruikt om een groep aandelen of obligaties te meten. De S&P 500 of de Dow Jones Industrial Average zijn bijvoorbeeld beide indexen
Een beleggingsfonds is een investeringsvehikel dat het geld van meerdere investeerders samenvoegt om een grotere, meer gediversifieerde groep activa samen te stellen
Stel dat u bijvoorbeeld $ 1.000 in aandelen wilt beleggen door een selectie van aandelen te kopen.
U zou niet slechts één aandeel willen kiezen, want het zou failliet kunnen gaan en mislukken en dan zou u geen geld meer hebben. Ook al is er een voordeel, het is gewoon te riskant.
U kiest dus een paar aandelen om uw beleggingen te diversifiëren.
Met uw $ 1.000 kunt u 5 aandelen kopen en in elk daarvan $ 200 investeren. Of 10 aandelen door in elk $ 100 te investeren. Of 100 aandelen door er $10 in te beleggen.
Het probleem is dat het kopen van 100 aandelen ingewikkeld en tijdrovend is. Om nog maar te zwijgen over het feit dat het kostbaar kan zijn, vooral als u kleine sommen geld investeert.
Transactiekosten om 100 aandelen te kopen, kunnen oplopen tot $ 500! Bovendien kunt u zich misschien niet alle aandelen veroorloven die u wilt kopen - een aandeel van Amazon kost momenteel ongeveer $ 1800!
Dit is waar beleggingsfondsen binnenkomen. Beleggingsfondsen verzamelen geld van een groep investeerders en verspreiden de collectieve fondsen vervolgens over een groep aandelen.
U kunt dus uw $ 1.000 in één beleggingsfonds beleggen (waarbij veel andere beleggers ook geld inleggen) en de diversificatie van het hele fonds krijgen.
Een indexfonds combineert de twee concepten:indexen en beleggingsfondsen.
Een indexfonds is een beleggingsfonds, behalve dat in plaats van dat een manager aandelen kiest om de collectieve fondsen in te beleggen, de fondsen worden belegd in een index.
Als Amazon 3% van de S&P 500 uitmaakt, gaat 3% van het geld naar Amazon (met een S&P 500-indexfonds). Een geldmanager mag geen 10% in Amazon stoppen omdat hij of zij een voorgevoel heeft. Het indexfonds weerspiegelt de index - geen uitzonderingen.
Indexbeleggen is om talloze redenen geweldig voor beginners, maar hieronder vind je de top vier in mijn boek:
Investeren in indexfondsen is eenvoudig en uiterst moeilijk te verknoeien, wat het geweldig maakt voor beginners. Als je eenmaal een paar (of zelfs maar één) indexfonds hebt gekocht, kun je het "instellen en vergeten" ... voor het grootste deel. Veel indexbeleggers checken slechts één keer per jaar in om de balans te herstellen en ervoor te zorgen dat alles nog steeds op schema ligt (inclusief het toevoegen van geld om regelmatig te beleggen).
Zoals eerder beschreven, krijg je met een indexfonds een brede diversificatie met slechts één aankoop. Het is niet nodig om een groot aantal individuele aandelen te kopen, want dat heeft uw enige indexfonds voor u gedaan!
Indexfondsen zijn om een paar redenen betaalbaar, maar vooral omdat ze lage kostenratio's hebben. We zullen ons concentreren op het vergelijken van de kosten met klassieke beleggingsfondsen, aangezien dat bij wijze van spreken de 'belangrijkste concurrent' van het indexfonds is.
Kostenratio's zijn wat beleggingsfondsen en indexfondsen per jaar vragen om hun fonds te gebruiken. Sommige beleggingsfondsen rekenen 1% per jaar of hoger! Dus als je een portefeuille van $100.000 hebt, betekent dat dat je $1.000 per jaar moet betalen!
De meeste indexfondsen bevinden zich in het kostenratiobereik van 0,05% - 0,25%. Sommigen hebben zelfs een onkostenratio van 0%!
Last but zeker not least:de strategie voor indexbeleggen heeft in de loop der jaren bewezen te werken.
De S&P 500 (een vaak geciteerde index) is historisch gezien jaarlijks +7% gestegen. $ 10.000 die vandaag wordt geïnvesteerd, zou in 40 jaar tijd $ 138.426 waard zijn (ook uitgaande van een kostenratio van 0,03%). Niet slecht.
Een actief beheerd beleggingsfonds zou niet alleen de benchmark van +7% moeten verslaan, maar ook genoeg om zijn jaarlijkse kosten te dekken (die, zoals gezegd, wel 1% of hoger kunnen zijn).
Als het actief beheerde fonds de benchmark niet verslaat en met hetzelfde tarief van +7% groeit (met de vergoeding van 1%), groeit het slechts tot $ 97.035 over een periode van 40 jaar. Dat is meer dan $ 40.000 minder dan het indexfonds!
Er zijn vijf eenvoudige stappen die u moet nemen om vandaag te beginnen met indexbeleggen. We zullen ze hieronder kort doornemen, en je kunt hier een meer gedetailleerde (maar niet al te gedetailleerde) gids vinden als je geïnteresseerd bent.
De eerste stap naar indexbeleggen is beslissen waar u wilt beleggen. Onthoud dat je 3 basisopties hebt om uit te kiezen:
Als u aan het werk bent, zijn de onderste twee (de fiscaal voordelige accounts) meestal een goede plek om te beginnen. Anders is een persoonlijke effectenrekening beschikbaar voor zowat iedereen ouder dan 18 jaar.
De tweede stap is deel twee naar de vraag "waar moet ik investeren?" ondervragen. Dit deel omvat het kiezen van de juiste online broker om een account bij te openen (stap 1) en geld te investeren via (delen 3-4).
Over het algemeen zijn er twee soorten online brokers om uit te kiezen:traditionele brokers en robo-adviseurs.
Traditionele online brokers zijn onder meer Charles Schwab en Vanguard. Ze geven u meer controle over hoe u uw geld kunt beleggen, maar vereisen wat meer werk en toezicht. En met de indexbeleggingsstrategie wil ik het woord weinig benadrukken in, "een beetje meer werk."
Robo-adviseurs zijn een opkomend online platform dat 99% van het werk voor je doet.
In de meeste gevallen vult u een eenvoudige enquête in voordat u een rekening bij hen opent en dan zal de robo-adviseur namens u beleggen op basis van uw antwoorden. Meestal rekening houdend met uw leeftijd, pensioen-/beleggingsdoel en risicobereidheid.
Robo-adviseurs zijn geweldige, nieuwe tools. Maar wees gewaarschuwd, ze rekenen meestal een iets hogere vergoeding (die ze voor je proberen terug te winnen door het oogsten van belastingverliezen).
Als je geïnteresseerd bent in het verkennen van een aantal robo-adviseurs, zijn dit er een paar die je misschien wilt bekijken:
De eerste stap bij het bepalen van uw eerste storting is uitzoeken hoeveel u moet investeren om uw doelen te bereiken.
De eerste storting kan klein zijn, wat nog belangrijker is, is ervoor te zorgen dat u het juiste doorlopende plan en herinvesteringsschema heeft.
We hebben eerder uw opties doorgenomen voor "wat u kunt kopen", en nu is het tijd om te beslissen! Het vinden van de juiste mix van beleggingsvehikels is nooit eenvoudig, aangezien iedereen individuele behoeften heeft.
Een vuistregel die ik ooit hoorde, was om je leeftijd in obligaties te beleggen en de rest in aandelen. Dus als je 25 bent, zit je voor 75% in aandelen en 25% in obligaties.
Het is geen slechte regel, maar voor mij persoonlijk was het niet agressief genoeg. Daarom moet je onderzoeken waar je bent en op basis daarvan een beslissing nemen.
Als u hulp nodig heeft om aan de slag te gaan, kan het zoeken naar een portefeuille met 3 fondsen een goede plek zijn om te beginnen.
En last but zeker not least, moet u een doorlopend onderhoudsplan opstellen. Dit zou waarschijnlijk twee dingen moeten omvatten:
En dat is het!
Ga vandaag nog aan de slag en bereid je toekomstige zelf voor op succes!
Dit bericht is oorspronkelijk geschreven door Kevin van Just Start Investing en verscheen op Your Money Gee k . Dit is opnieuw gepubliceerd met toestemming.
Heb ik een Family Office nodig? Een gids voor de rijken en niet zo beroemd
De enige twee Vanguard Index-fondsen die u nodig heeft voor uw pensioen
17 mensen die je een fooi moet geven voor de feestdagen
Verzekering voor studenten:heb je de juiste dekking?
De documenten die u nodig heeft bij het aanvragen van een lening
35 Investeringsvoorwaarden:de sleutelwoorden die beginners eerst moeten kennen
De gids voor beleggen in aandelen:hoe u kunt beginnen