NPS of National Pension Scheme is een pensioenplan dat in januari 2004 door de Indiase regering is gestart. Het werd voornamelijk ingevoerd voor overheidswerknemers die in 2004 en daarna in dienst kwamen.
Vervolgens wilde de Indiase regering de gewoonte ontwikkelen om te sparen onder de bezoldigde Indianen, met name voor hun pensioen. Daarom is vanaf de maand mei 2009 NPS beschikbaar gesteld voor alle werkende Indiërs. PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) is de toezichthouder van NPS in India.
Als u een bezoldigde Indiase ingezetene bent en tussen de 18 en 60 jaar oud bent, komt u in aanmerking om te investeren in NPS. U kunt uw NPS-account openen bij elke entiteit die Point of Presence (POP) wordt genoemd. POP's omvatten meestal banken en andere financiële instellingen. De geautoriseerde vestigingen van een POP worden Point of Presence Service Providers (POP-SP's) genoemd. POP-SP fungeert als de verzamelaar van zijn POP.
Om u aan te melden voor een NPS-account, moet u eerst een aanvraag indienen in een voorgeschreven vorm. Vervolgens moet u de documenten aanleveren die nodig zijn om aan de KYC-normen te voldoen. Zodra uw aanvraag is verwerkt, stuurt het Centraal Bureau voor de Administratie (CRA) u uw PRAN. Daarna moet u de minimale kosten voor het openen van een account samen met de beheerkosten betalen om uw NPS-account te activeren.
Er zijn twee soorten accounts in NPS, namelijk Tier I-account en Tier II-account.
Tier I-account is verplicht voor alle abonnees van NPS. Als u een overheidswerknemer bent, bent u verplicht om 10% van uw basissalaris plus D.A. bij NPS. De regering van India draagt ook een gelijk bedrag bij op dezelfde rekening. Er is een minimum van Rs 500 per maand vereist om bij te dragen aan uw NPS-account, d.w.z. Rs 6000 per jaar.
Indien u een particuliere werknemer bent, krijgt u de mogelijkheid om te kiezen tussen NPS en EPF. Kiest u voor NPS, dan moet u een bedrag gelijk aan 10% van de som van uw Basissalaris en DA bijdragen. Ook uw werkgever stort een gelijk bedrag op uw rekening. U vindt de werkgeversbijdragen aan uw NPS-account op formulier 16.
Tier II-rekening van NPS is een spaarrekening en u kunt er op elk moment geld van opnemen. Noch uw werkgever stort een bedrag op deze rekening en u krijgt geen belastingvrijstelling over een dergelijke bijdrage. U moet Rs 1.000 betalen om dit account te openen. In uw volgende bijdragen moet u bij elke gelegenheid minimaal Rs 250 betalen. Verder moet uw saldo op dit account elk jaar aan het einde van het jaar ten minste Rs 2.000 zijn om uw account te laten functioneren.
Een NPS belegt in aandelen, bedrijfsschulden en overheidseffecten. U kunt kiezen uit het Actieve, Auto of Standaard abonnement. In het Active-plan kan maximaal 50% van uw beleggingen worden toegewezen aan aandelen.
In het Auto-plan zouden de maximale investeringen die kunnen worden gedaan in aandelen en bedrijfsschulden, tot je 35 jaar oud zijn, respectievelijk 50 en 30% zijn. Daarna, in de komende 20 jaar, dalen de beleggingen in aandelen en bedrijfsschulden elk jaar met respectievelijk 2 en 1%.
In het standaardplan kan maximaal 55% in staatsobligaties, 40% in bedrijfsschulden, 15% in aandelen en 5% in geldmarkten worden belegd uit de gedane bijdragen. Als u een overheidsmedewerker bent, houd er dan rekening mee dat u alleen kunt kiezen voor de standaardoptie.
Het financiële vermogen van uw NPS-rekening wordt beheerd door een gevestigde Fondsbeheermaatschappij. U kunt uw fondsbeheerder kiezen uit een van de volgende opties:
Wanneer u zich aanmeldt voor een NPS-regeling, krijgt u een Permanent Pensioenrekeningnummer (PRAN). Terwijl u werkt, verzamelt NPS uw spaargeld op uw Permanente Pensioenrekening (PRA).
Als u met pensioen gaat, wordt uw spaargeld in de PRA gebruikt om u gedurende uw hele pensioen te voorzien van pensioen. Wanneer u na het bereiken van een bepaalde leeftijd met pensioen gaat, kunt u met NPS tot 40% van het corpus in uw PRA opnemen. Het saldo corpus blijft jaarlijks pensioenbedragen voor u genereren.
Houd er ook rekening mee dat u zich pas na drie jaar vanaf uw abonnementsdatum kunt terugtrekken van uw NPS-account. U kunt maximaal 25% van het door u ingelegde bedrag opnemen. Bovendien mag u tijdens de looptijd van uw abonnement maximaal drie keer opzeggen.
Lees ook:
Als het om vermogensbeheer gaat, biedt NPS u een zekere mate van flexibiliteit. Uw spaargeld in NPS wordt beheerd en beheerd door een particuliere beleggingsentiteit. Als u niet tevreden bent met de door u gekozen fondsbeheerder, kunt u overstappen naar een andere fondsbeheerder.
Afgezien daarvan is NPS een veilige investering omdat het wordt gereguleerd door PFRDA, een wettelijk orgaan van de Indiase regering. NPS bestaat al zo'n 15 jaar in India en heeft elk jaar consequent 8 tot 10% rendement opgeleverd.
Een van de grootste voordelen van beleggen in NPS is dat het zijn abonnees enorme belastingvoordelen biedt. Wat u ook bijdraagt aan uw NPS-account, komt in aanmerking voor belastingvoordeel tot Rs 1.5 lakh u/s 80C van de wet op de inkomstenbelasting, 1961 voor elk boekjaar.
Verder is een belastingvoordeel van Rs 50k extra van uw werkgeversbijdragen toegestaan voor elk boekjaar 80CCD1B. NPS heeft een EET-status zoals PPF. Dit betekent dat de investeringen, het rendement en de aflossingen allemaal in aanmerking komen voor belastingvoordelen. U kunt in deze blog meer lezen over belastingheffing op NPS.
Je hebt vast wel eens gehoord dat je niet alle eieren in één mand moet leggen. Diversificatie is de sleutel tot succes op de financiële markt. Het diversifiëren van uw corpus is moeilijk als u rechtstreeks in de markt investeert. Dit komt omdat je enorm veel geld nodig hebt om een goed gespreide portefeuille te creëren.
Investeren in beleggingsfondsen kan dit probleem voor een groot deel oplossen. Maar het zal u niet veel helpen als u niet de kennis heeft om het juiste beleggingsfonds te kiezen voor uw financiële behoeften.
NPS overwint deze tekortkoming van Mutual Fund. Hier hoeft u niet zelf een overvloed aan schema's te analyseren. U hoeft alleen maar de gewenste fondsbeheerder te kiezen die al uw investeringen zou afhandelen volgens het door u gekozen NPS-plan. Het mooie van beleggen in NPS is dat u geen praktische kennis van de aandelenmarkt hoeft te bezitten.