Met pensioen gaan is voor de meeste mensen een zware strijd. Zelfs banen bij de overheid bieden geen pensioen meer en bijna geen particuliere banen bieden pensioenoplossingen voor werkende professionals.
Dit betekent dat u alleen uw financiën voor uw pensioen moet plannen. In feite heeft bijna 50% van de stedelijke Indianen geen pensioenplan. Als u echter aan pensioen denkt, denkt u aan de Nationale Pensioenregeling.
Dit verhaal helpt je te begrijpen wat NPS is, hoe het werkt en je te verdiepen in de voordelen die het biedt. We zullen NPS ook vergelijken met andere populaire beleggingen die een alternatief kunnen zijn voor een NPS-belegging.
De Nationale Pensioenregeling (NPS) is een door de overheid gesteunde beleggingsoptie. Sparen voor pensioen in India is moeilijk en dat is het probleem dat de NPS wil oplossen
Met NPS kunnen abonnees vrijwillig geld investeren in de regeling met behulp van een NPS-account. Deze bijdrage kan in de loop van de tijd oplopen en rente opleveren.
NPS-bijdragen volgen een tweeledig systeem:
Er wordt standaard een Tier-I NPS-rekening geopend wanneer u in de NPS belegt. Het geld dat u investeert, wordt vastgehouden tot u 60 wordt, maar er zijn uitzonderingen op deze regel.
U kunt bijvoorbeeld de helft van de NPS-investering opnemen als u 25 jaar in dienst bent. De verplichte lock-in in NPS wordt afgedwongen om ervoor te zorgen dat u geld heeft als u met pensioen gaat.
Bovendien kunt u een belastingaftrek claimen op de bijdragen die u aan uw NPS-account doet onder secties zoals 80C en 80CCD. Je kunt hier meer over lezen in onze blog:Alles wat je moet weten om belasting te besparen in 2021
Er zijn boetes als de bovengenoemde minimumbijdragen niet worden gehaald. Uw NPS-account kan worden bevroren met beperkte toegang tot faciliteiten als u minder dan ₹ 1000 per jaar bijdraagt.
De bijdrage komt neer op een regulier Systematic Investment Plan (SIP) dat bij NPS minimaal jaarlijks is. Het inflexibele karakter van NPS kan een afknapper zijn voor moderne beleggers.
U kunt vrijwillig een Tier-II NPS-account openen als u een Tier-I-account heeft. Het heeft geen lock-in periode en u bent vrij om uw investering op elk moment op te nemen.
Verder kunt u geen aanspraak maken op belastingaftrek voor de stortingen op een Tier-II NPS-rekening. Deze flexibele voorbehouden zijn echter niet van toepassing op overheidsmedewerkers die aanspraak willen maken op belastingvoordelen.
Overheidsmedewerkers zullen een lock-inperiode van 3 jaar moeten doorstaan als ze belastingaftrek willen claimen voor de bijdragen die ze aan hun Tier-II NPS-account doen.
| Parameter | Tier-I | Tier II |
| Verplicht | Ja | Nee |
| Bijdrage voor het openen van een rekening | ₹500 | ₹1000 |
| Minimale jaarlijkse bijdrage | ₹1000 | ₹250 |
| Minimale jaarlijkse transacties | 1 | - |
U kunt een NPS-account online of offline openen. Hier is hoe:
De NPS-investeringsoptie staat open voor Indiase burgers met geldige KYC-documenten tussen 18 en 65 jaar. NRI's kunnen ook in de NPS investeren. U moet een Point of Presence - Service Providers bezoeken om de NPS-account te openen.
Een NPS-belegging geeft u blootstelling aan pensioenfondsen, vastrentende instrumenten, overheidseffecten en andere die een redelijk historisch rendement tussen 8 en 10% hebben gegenereerd.
Dit is misschien beter dan andere traditionele activa zoals vaste deposito's, terugkerende deposito's en PPF, maar het is niet zo lucratief als aandelenfondsen, internationale fondsen en alternatieve beleggingen.
| Investering | Gemiddeld rendement op lange termijn |
| NPS | 8 tot 10% |
| Aandelenfondsen | 9 tot 12% |
| Internationale fondsen | 12 tot 15% |
| Alternatieve beleggingen | 8,5 tot 12% |
De NPS-belegging is zo gestructureerd dat u minder risico loopt. Uw NPS-portefeuille mag niet meer dan 75% blootstelling aan aandelen hebben. Blootstelling aan aandelen is beperkt tot 50% voor overheidsmedewerkers.
Dit percentage daalt elk jaar met 2,5% vanaf het moment dat u 50 wordt. Bovendien mogen beleggers boven de 60 niet meer dan 50% blootstelling hebben aan aandeleninstrumenten.
Over het algemeen is bekend dat de NPS een relatief lager risico met zich meebrengt in vergelijking met aandelen en internationale beleggingen, maar relatief risicovoller is dan traditionele beleggingsopties.
Hoe dan ook, de afweging openbaart zich in de rendementen die redelijk hoger zijn dan traditionele beleggingsopties, maar lager dan aandelen- en aandelenbeleggingsopties.
De NPS is ingevoerd om beleggers te helpen sparen voor een leven na hun pensionering. Maar er zijn nog andere voordelen aan een NPS-investering, zoals belastingvrijstellingen.
U kunt aanspraak maken op een belastingaftrek van maximaal ₹ 1.50.000 op grond van artikel 80C voor uw bijdragen aan uw NPS-rekening per boekjaar. NPS is dus een haalbare belastingbesparende optie, maar het is niet bijzonder efficiënt.
De duivel zit echter in de details. De fiscale besparingsprikkel is een bijproduct van het primaire voordeel van een NPS-belegging, namelijk dat u kunt sparen voor uw pensioen.
De twee kunnen vaak door elkaar worden gehaald en kunnen leiden tot slechte investeringsbeslissingen.
U heeft de mogelijkheid om van fondsbeheerder te veranderen als u niet tevreden bent met de prestaties van uw NPS-belegging. Deze optie is beschikbaar voor Tier-I- en Tier-II-accounts.
| Investering | Risico | Gemiddeld rendement op lange termijn | Liquiditeit |
| NPS | Gemiddeld | 8-10% | Laag |
| Schuldenfondsen | Laag | 7-9% | Gemiddeld |
| Aandelenfondsen | Gemiddeld-Hoog | 9-12% | Gemiddeld |
| ELSS Fondsen | Gemiddeld | 13-15% | Laag |
| Internationale fondsen | Hoog | 12-15% | Gemiddeld |
| Amerikaanse aandelen | Hoog | 9-15% | Laag |
| P2P-leningen | Gemiddeld | 12% | Gemiddeld-Hoog |
| Consumentenleningen via handelaars | Gemiddeld | 8,15-9,5% | Gemiddeld-Hoog |
| Activa leasen | Gemiddeld | 12% (na belasting) | Gemiddeld |
In wezen kunt u uw pensioen plannen zonder ook in de NPS te investeren. Door een combinatie van bovengenoemde activa (exclusief NPS) kunt u een diverse beleggingsportefeuille creëren met een beter rendement dan een NPS-belegging.
| Investering | Vergrendelingsperiode | Gemiddeld rendement op lange termijn | Belastingbesparingen onder Sectie 80C | Belastingbesparingen onder Sectie 80CCD |
| NPS | Pensioen | 8-10% |
|
|
| ELSS Fondsen | 3 jaar | 13-15% |
|
|
| Belastingbesparende FD's | 5 jaar | 5,5-7,5% |
|
|
| PPF | 15 jaar | 7,1% |
|
|
| EPF | Varieert | 8,5% |
|
|
De bovenstaande tabel laat zien dat ELSS-fondsen relatief effectiever zijn in het besparen van belasting en het genereren van lucratieve rendementen met een korte lock-in periode in vergelijking met andere Sectie 80C-investeringen.
Lees meer over de belastingbesparende fouten die u in 2021 moet vermijden
De NPS biedt een redelijk rendement en belastingvoordelen. U moet echter uw redenen voor het doen van een NPS-investering beperken. Het door elkaar halen van belastingbesparing en pensioenplanning kan nadelig zijn voor uw financiële doelen en het potentieel van uw beleggingen.
Het is bekend dat beleggers alternatieven voor NPS onderzoeken, zoals het bouwen van de perfecte portefeuille. Hoe dan ook, het zou helpen om een getrainde financiële professional te raadplegen, zodat u begrijpt wat u zou helpen sparen voor uw pensioen.
antw. De Nationale Pensioenregeling (NPS) is een beleggingsoptie die is ontworpen om u te helpen een vermogen op te bouwen voor het leven na uw pensionering. NPS wordt ondersteund door de overheid.
Van NPS is bekend dat het voordelen biedt zoals een redelijk rendement (8-10%) en belastingaftrek tot ₹ 1.50.000 tegen een relatief laag risico in vergelijking met andere traditionele beleggingen zoals FD's.
antw. Van NPS is bekend dat het gemiddeld een beter rendement genereert dan PPF. Bovendien kan het beleggers belastingvoordelen opleveren in twee categorieën, Sectie 80C en Sectie 80CCD.
antw. Ja, u kunt meer dan ₹ 50.000 aan NPS beleggen. Er is geen bovengrens of maximum investeringsplafond op een NPS-investering voor werknemers in loondienst.
Zelfstandigen kunnen echter slechts tot 20% van hun bruto-inkomen beleggen. In totaal kunt u aanspraak maken op een aftrek van maximaal ₹ 1.50.000 voor bijdragen aan NPS op grond van artikel 80C.
Verder kunt u op grond van artikel 80CCD aanspraak maken op een maximale aftrek van ₹ 50.000 voor bijdragen aan de NPS.
Bekijk deze video voor meer informatie over het samenstellen van de perfecte portfolio
Goede middelen om te bezitten in een depressie
Kan ik werken en toch pensioen ontvangen?
Is een Bitcoin ETF een goede investering?
Is de universiteit nog steeds een goede investering?
Zijn PSU-fondsen een goede investeringsoptie?
Wat is een nationaal pensioenstelsel (NPS)? Voordelen, belastingvoordelen en meer
Wat is Bharat Bond ETF? En is het een goede investeringsoptie?