Een obligatie is een financieel product dat een bepaalde schuld vertegenwoordigt. Het is een schuldbewijs uitgegeven door een geautoriseerde uitgever die een bedrijf, financiële instelling of overheid kan zijn. De emittenten bieden de geldschieters rendement op obligaties in de vorm van een vaste rentebetaling voor het van hen geleende geld.

Een obligatie heeft een eigen vaste looptijd. Het is een verplichting van de erkende emittent om rente te betalen en/of de hoofdsom terug te betalen op een toekomstige datum op de vervaldag. Dergelijke uitbetalingen zijn echter afhankelijk van de voorwaarden die verbonden zijn aan de obligaties die zijn uitgegeven door de genoemde emittent.

Zijn obligaties en aandelen hetzelfde?

Eerder werd al gesteld dat obligaties even goed zijn als schulden. Dus als u een obligatiehouder bent, betekent dit dat u een geldschieter bent aan de emittent. Aan de andere kant, als u een aandeel bezit, geeft dit aan dat u een aandeel in het eigendom heeft van een dergelijke uitgevende instelling.

Obligaties hebben vooraf gedefinieerde looptijden, terwijl aandelen dat niet hebben. Hoe dan ook, als u in aandelen belegt, kunt u ze elke dag weer verkopen. Maar als u een obligatiehouder bent, moet u wachten tot de looptijd voorbij is om uw beleggingen terug te krijgen. 

Wat zijn de verschillende soorten obligaties die beschikbaar zijn om te beleggen?

1. Nul-couponobligaties :Deze obligaties zijn beschikbaar om te beleggen met korting op de nominale waarden. Na het verstrijken van hun looptijd worden ze tegen pari afgelost.
2. G-Sec-obligaties :Deze obligaties worden beschouwd als een van de veiligste obligaties omdat ze zijn uitgegeven door de Indiase overheid.
3. Bedrijfsobligaties :Deze obligaties worden uitgegeven door bedrijven. De bedrijven lenen geld van de mensen en betalen ze regelmatig rente.
4. Inflatiegebonden obligaties :De hoofdsommen en rentebetalingen van deze obligaties zijn geïndexeerd aan de inflatie.
5. Converteerbare obligaties :Een obligatiehouder heeft de mogelijkheid om deze obligaties om te zetten in aandelen volgens vooraf bepaalde voorwaarden.
6. Soevereine goudobligaties :Deze obligaties zijn uitgegeven door de Indiase overheid en bieden de veiligste manier om in digitaal goud te beleggen.

Waarom zou u in obligaties beleggen?

Hier zijn een paar beste redenen om in obligaties te beleggen:

1. Obligaties zijn minder risicovol dan aandelen. Investeren in obligaties zorgt er daarom voor dat uw corpus wordt beschermd.
2. Het is zeer waarschijnlijk dat het rendement op aandelen hoger is dan op obligaties. Maar er moet ook rekening mee worden gehouden dat beleggingen in aandelen een hoger risico met zich meebrengen dan obligaties. De betaling van rente op obligaties is idealiter verzekerd, terwijl aandelen niet zo'n belofte doen om regelmatig dividend uit te keren.
3. Als u helemaal geen belasting wilt betalen, kunt u beleggen in belastingvrije beleggingsobligaties. Dus als u in de hogere belastingschijf valt, blijft u niet alleen uw vermogen vergroten, maar geniet u ook volledig belastingvoordeel op het rendement op dergelijke obligaties.

(Bron- en afbeeldingscredits:Karvy)

Hoe te beleggen in obligaties in India?  

Als u in obligaties in India wilt beleggen, belegt u ofwel in bedrijfsobligaties of staatsobligaties. Laten we het eerst hebben over beleggen in bedrijfsobligaties.

U kunt bedrijfsobligaties kopen op de primaire markten wanneer de uitgevende onderneming nieuwe obligaties uitgeeft. Om erin te beleggen, moet u een aanvraagformulier indienen en dit indienen bij elk filiaal van de uitgevende instelling, samen met voorgeschreven documenten en aanvraagkosten. Als u een Demat-account heeft, worden uw obligaties hierop bijgeschreven. Als u er echter geen heeft, ontvangt u ze in hun fysieke formaat. U kunt ook bedrijfsobligaties kopen op de secundaire markten, afhankelijk van hun beschikbaarheid.

Staatsobligaties worden niet zoals aandelen op de beurs of op de secundaire markt verhandeld. Ze worden verkocht via hun officiële distributeurs. Deze obligaties worden ook ter beschikking gesteld door de aangewezen kantoren van postkantoren en banken. Om in deze obligaties te beleggen, kunt u uw aanvraagformulier, benodigde documenten en vereiste vergoedingen op een van de genoemde plaatsen indienen. Zodra uw aanvraag is verwerkt, ontvangt u obligaties op uw naam.

In plaats van rechtstreeks obligaties van de bedrijven en de overheid te kopen, kunt u er ook in beleggen via de obligatiemakelaars in India. Beleggen in obligaties via brokers is handiger. U kunt beleggen in obligaties via hun online platforms zoals websites en mobiele applicaties. Makelaars zoals ICICI direct, HDFC Securities enz. bieden hun klanten de mogelijkheid om samen met aandelen in obligaties te beleggen. Hier, om te voldoen aan de KYC-vereisten, hoeft u geen bezoek te brengen aan hun fysieke kantoren. Zij zijn de aanbieders van beleggingsdiensten en treden op als tussenpersoon tussen u en de uitgevende instellingen.

De obligatiemakelaars zijn de marktmakers van obligaties in India. Meer dan 90% van de obligaties die in India worden verhandeld, zijn onderhands geplaatste instrumenten. Daarom wordt er helemaal geen reclame voor gemaakt. De obligatiemakelaars spelen een belangrijke rol bij het creëren van een diepe en brede obligatiemarkt in ons land.

Lees ook:

• Een beginnershandleiding voor schuldbeleggingsfondsen
• Wat is ETF (Exchange Traded Fund)? En hoe erin te investeren?
• 6 veelvoorkomende fouten die u moet vermijden bij beleggen via SIP's
• Een essentiële gids voor belastingbesparende beleggingsfondsen - ELSS
• 11 Belangrijkste verschil tussen beleggen in aandelen en beleggingsfondsen

Conclusie

In India is de meerderheid van de mensen geïnteresseerd in het beleggen van hun geld op hun vaste bankdepositorekeningen. De volgende voorkeursinvesteringsopties zijn de belastingbesparende instrumenten zoals NSC en PPF. Financiële geletterdheid is helemaal niet sterk in ons land. Daarom zijn de meeste mensen niet op de hoogte van het feit dat er verschillende investeringsmogelijkheden zijn. Een flink aantal Indiërs is simpelweg bang om te investeren vanwege het gebrek aan goede financiële educatie.

De obligatiemarkt in India is niet zo diep als in westerse landen. Het aantal individuele beleggers op de Indiase obligatiemarkt is dan ook vrij laag. Dankzij AMFI zijn Mutual Funds de afgelopen jaren aanzienlijk populair geworden in India. Dus de particuliere beleggers zijn begonnen met beleggen in obligaties, niet rechtstreeks, maar via gemeenschappelijke schuldfondsen.

De investeerders op de Indiase obligatiemarkt bestaan ​​voornamelijk uit banken en financiële instellingen. Adverteren is in India niet toegestaan ​​met betrekking tot beleggen in obligaties. Als een autoriteit het initiatief neemt om het beleggen in obligaties aan te moedigen, kan India op een dag getuige zijn van een meer liquide obligatiemarkt.