Equity Linked Saving Schemes of ELSS Fund is een variant van Equity Mutual Fund waarbij het grootste deel van het corpus wordt belegd in aandelen en op aandelen gerichte instrumenten. Het is een belastingbesparend beleggingsfonds waar uw beleggingen voor 3 jaar worden vastgezet.

ELSS zijn multi-cap aandelenfondsen die minimaal 4/5 ^de . beleggen van hun vermogen in aandelen. Dergelijke aandelen kunnen small-caps, large-caps of mid-caps zijn. ELSS-fondsen kunnen beleggen in bedrijven van elke omvang. Deze fondsen beleggen niet alleen in aandelen van particuliere bedrijven, maar ook in belangrijke mate in overheidsondernemingen.

ELSS:een belastingbesparingsinstrument

Vroeger vonden mensen FD, NPS, PPF en ULIP als effectieve belastingbesparingsregelingen. Tegenwoordig zijn de belastingbetalers meer geïnteresseerd in het investeren van hun spaargeld in ELSS-fondsen om gebruik te maken van belastingvoordeel.

ELSS heeft niet alleen de laagste lock-in periode, maar levert ook een hoger rendement op dan de andere conventionele belastingbesparende instrumenten. Als u uw ELSS-investeringen na 3 jaar terugbetaalt, wordt uw meerwaarde belast @ 10% als deze Rs 1 lakh overschrijdt.

Volgens sectie 80C van de wet op de inkomstenbelasting, 1961, kunt u in een boekjaar profiteren van belastingaftrek tot Rs 1,5 lakhs. ELSS of Equity Linked Saving Scheme is een voorgeschreven instrument onder de genoemde sectie. U kunt dus gemakkelijk uw belastingschuld sparen tot Rs 46.800 (belasting plus cess op dergelijke belasting).

Investeren in ELSS voor het genereren van welvaart op lange termijn

Als u op zoek bent naar rijkdom op de lange termijn, maar bereid bent het risico te nemen, kan ik u vertellen dat aandelen of op aandelen gerichte fondsen het beste voor u zijn. Aandelen kunnen u aanzienlijke rendementen opleveren als u bereid bent om voor de lange termijn te blijven beleggen.

U kunt elke vorm van Beleggingsfonds kiezen, d.w.z. een small-cap fonds, large-cap fonds of een mid-cap fonds. Maar geen van beide fondsen kan u fiscale voordelen bieden die ELSS kan geven. Bovendien, als de markten op de korte termijn bearish lijken of zijwaarts bewegen, zou u uw eenheden onmiddellijk kunnen inwisselen.

Als u in ELSS heeft belegd, kunt u uw beleggingen niet voor het verstrijken van drie jaar opnemen. Op die manier zorgt beleggen in ELSS ervoor dat u voor een lange termijn belegd blijft, ongeacht de volatiliteit op korte termijn. Dus als u geïnteresseerd bent om voor een aanzienlijk lange periode belegd te blijven, is ELSS zeker een ideale investeringsoptie voor u.

Moet je voor slechts één ELSS of meerdere gaan?

In een ELSS-fonds bestaat de onderliggende portefeuille uit ongeveer 70 tot 100 aandelen. Op de Indiase markten zijn ongeveer 5.000 aandelen genoteerd. Van dergelijke aandelen draagt ​​de top 250 bij aan 90% van de totale marktkapitalisatie. Als u dus in 6 ELSS-fondsen belegt, betekent dit dat u indirect in ongeveer 600 aandelen belegt. Dit houdt in dat u uiteindelijk in de aandelenmarkt als geheel belegt. Daarom verwijdert u vrijwel alle mogelijkheden om de aandelenmarkt te verslaan.

Investeren in buitensporige ELSS-fondsen betekent dat u indirect op zoek bent naar een marktportefeuille. Dus als u wilt verdienen wat een marktindex verdient, kunt u kiezen voor een dergelijke portefeuille. Het is zeer waarschijnlijk dat u niet meer zult verdienen dan de markt verdient, maar u gaat ook niet minder verdienen dan hetzelfde.

Er is nog een beperking van het beleggen in te veel ELSS-fondsen. Investeren in een buitensporig aantal ELSS zal leiden tot overlapping van de portefeuille. Het betekent dat u via meerdere regelingen in dezelfde aandelen belegt. Dit zou uw kostenratio onnodig verhogen in plaats van het voordeel van diversificatie op te leveren.

Welnu, als u gewoon in de marktportefeuille wilt beleggen, kunt u overwegen te beleggen in een Index Mutual Fund of een Index ETF. Via de passieve fondsen belegt u tegen lagere kosten in de marktindexen.

Laten we bespreken hoe de situatie eruit zou kunnen zien als uw portefeuille uit één ELSS bestaat. Als u slechts één ELSS-fonds bezit, geeft dit aan dat u uw beleggingen helemaal niet hebt gediversifieerd. Het lijkt een risicovolle portefeuille, aangezien u deze blootstelt aan het risico van underperformance van de Beheerder. Het lijdt geen twijfel dat u een grotere kans heeft om de markt te verslaan als de onderliggende activa van uw regeling bestaan ​​uit best presterende aandelen. Maar als de markt getuige is van een neergang, zal uw portefeuille sneller instorten.

Een ideaal aantal ELSS-fondsen voor uw portefeuille

Als u nu vraagt ​​hoeveel ELSS-fondsen u in uw portefeuille zou moeten hebben, zou het ideale aantal twee of drie kunnen zijn. Een ELSS-fonds is een multi-cap aandelenfonds. Als je dus twee tot drie ELSS-fondsen in je portefeuille hebt gekozen, kun je zeker op alle mogelijke manieren een sterke portefeuille vormen.

Via één ELSS-fonds is het voor u niet mogelijk om een ​​substantieel aantal topaandelen in te dekken. De waarschijnlijkheid neemt toe als je nog een of twee ELSS-fondsen aan je arsenaal toevoegt. Als uw beleggingen kunnen worden gespreid over een groot aantal winstgevende aandelen, zult u de komende dagen een aanzienlijk rendement behalen. Hoewel uw portefeuillekosten in de vorm van aandelenratio zullen stijgen, is het rendement hoog genoeg om hetzelfde comfortabel te dekken.

We hebben eerder besproken dat te veel fondsen zouden leiden tot overlapping van de portefeuille. Maar u zou niet hetzelfde ervaren als u uw portefeuille samenstelt met twee tot drie fondsen. Investeringen in een beperkt aantal regelingen zullen niet het grootste deel van de marktkapitalisatie dekken. Daarom vormt u geen portefeuille die de markt kan repliceren. Dus wat je ook gaat verdienen, het zal zogenaamd de markt verslaan.

Lees ook:

• 10 redenen waarom u een SIP zou moeten starten
• Wat is ETF (Exchange Traded Fund)? En hoe erin te investeren?
• ULIP vs Mutual Fund - Voor welke moet u kiezen?
• Wat is een aandelenfonds? Basisprincipes, prestaties, belastingen en meer!
• De beginnershandleiding voor het selecteren van de juiste beleggingsfondsen in 7 eenvoudige stappen.

Afsluitende gedachten

Er kan geen garantie worden gegeven of een portefeuille bestaande uit twee tot drie ELSS-fondsen alleen kan voldoen aan al uw vereisten voor het genereren van vermogen en belastingbesparing. Het vormen van een portfolio voor een individu is afhankelijk van verschillende factoren. Als u een belegger bent met een hoge risicobereidheid, kunt u een small-capaandelenfonds combineren met een ULIP. Aan de andere kant, als u zeer risicomijdend bent, kunt u kiezen voor een schuldfonds met een PPF.

Met dit artikel hebben we geprobeerd u een algemeen idee te geven van het aantal ELSS-fondsen dat in uw portefeuille zou moeten zitten. Als u op zoek bent naar een investeringsoptie die welvaartscreatie en belastingbesparing combineert, dan is ELSS uw antwoord. Anders, als u specifieke vereisten heeft met betrekking tot winstgevendheid, liquiditeit en belastingvoordeel, staat het u vrij om uw eigen portefeuille dienovereenkomstig samen te stellen.