Alles wat u moet weten over wat Neo-banken zijn en wat de toekomst is: Technologie neemt het over! Elk bedrijf wordt tegenwoordig geconfronteerd met een van de grootste bedreigingen om de technologie bij te houden of als verouderd te worden bestempeld. Hetzelfde geldt voor traditionele banken.
In dit artikel bespreken we het nieuwe, technisch onderlegde type banken, Neobanks genaamd, en hun mogelijke rol in onze bankomgeving. Hier bespreken we precies wat Neo-banken zijn en hoe ze de financiële systemen veranderen. Laten we beginnen.
Inhoudsopgave
Een Neo-bank is een 100% digitale bank die alleen werkt via online platforms en apps zonder fysieke vestigingen zoals traditionele banken. Deze banken trekken klanten aan die technisch onderlegd zijn en hun geld liever via apps beheren.
Neo-banken zijn flexibeler, inclusief en toegankelijker in vergelijking met traditionele banken. Neo Bank-diensten zijn meestal beperkt in vergelijking met traditionele banken tot
Neo-banken functioneren anders dan een traditionele bank. Deze banken zijn klantgericht en technologie speelt daarbij een grote rol. Maar dit betekent ook dat een aantal traditionele inkomstenbronnen niet meer beschikbaar zijn voor deze banken. Een van de inkomstenbronnen waarmee Neo Banks winstgevend blijft, zijn de abonnementen.
Het businessmodel stelt Neo-banken in staat om klantspecifieke eisen te stellen. Zo kunnen ze abonnementsgeld of een premie vragen voor verschillende bijkomende en geavanceerde diensten.
Een ander middel waarmee Neo-banken hun winst in de toekomst kunnen vergroten, is als ze hun kredietverlening aan klanten verhogen. Dit brengt echter een verhoogd risico met zich mee en kan verschillende uitdagingen met zich meebrengen. Momenteel biedt een van de meest aantrekkelijke modellen voor Neo-banken hun diensten aan gevestigde financiële instellingen aan.
Door samen te werken met traditionele banken kunnen ze de beperkingen van de RBI omzeilen. Neo-banken bieden hier back-end digitale diensten aan traditionele banken. In de nabije toekomst zouden ook verschillende overnames kunnen worden gedaan door traditionele banken van Neo-banken.
Als klant lijkt een Neo-bank misschien alleen maar een app die het geld opslaat en faciliteert. Maar dit aanbod is in India beperkt in vergelijking met traditionele banken. In India mogen Neo-banken geen deposito's van klanten aanhouden, aangezien de RBI nog steeds een fysieke aanwezigheid vereist volgens de richtlijnen van 2014. Dit dwingt Neo-banken om samen te werken met traditionele banken.
Desondanks hebben we het afgelopen jaar verschillende Neo-banken zien bloeien in het land. Dit kan worden toegeschreven aan een grote verschuiving als gevolg van de pandemie die de digitalisering van diensten dwingt. Neobanken zijn in deze aspecten verder aantrekkelijk omdat ze lagere overheadkosten met zich meebrengen, wat traditionele banken verder aanmoedigt om bij te blijven. Ze zijn kosteneffectief omdat hun activiteiten geen kosten met zich meebrengen die verband houden met de fysieke aanwezigheid van een bank. Hierdoor kunnen ze tarieven verlagen en diensten uitbreiden.
Hieronder volgen enkele voordelen ten opzichte van traditionele banken:
Door als Neo-bank te functioneren, worden alle kosten die verband houden met filialen en personeel dat met het runnen van deze filialen gepaard gaat, weggenomen. Hierdoor kunnen deze banken klanten ook andere voordelen bieden, zoals hogere rentetarieven en minder kosten. Bovendien bieden deze banken over de hele wereld zelfs geen kredietfaciliteiten die het risico waarmee deze banken functioneren verminderen en hun kosten verder verlagen.
Met Neo Banks hebben we toegang tot de bankdiensten zonder dat we een fysiek filiaal hoeven te bezoeken. Deze banken bieden soms ook debetkaarten om aan de voorkeur te voldoen en het hun klanten gemakkelijker te maken.
Met Neo-banken kunnen gebruikers de verschillende tijdrovende processen overslaan. In een aflevering van Fintech Podcast, oprichter van Built for Mars, experimenteerde Peter Ramsey met het openen van bankrekeningen bij verschillende banken in het VK. De resultaten zijn hierboven weergegeven in het aantal werkdagen dat nodig is om een bankrekening te openen.
Het is niet verwonderlijk dat de lijst verschillende NeoBanks bevat die beter presteren dan traditionele banken.
Deze nieuwe manier van bankieren zal niet voor iedereen aantrekkelijk zijn, voornamelijk om de volgende redenen:
Dit is een van de grootste uitdagingen waarmee deze banken in India zouden worden geconfronteerd als regelgevers hun onafhankelijke aanwezigheid zouden goedkeuren. De meerderheid van de Indiërs spreekt liever persoonlijk met iemand van de bank voor hun transacties. Hierdoor kunnen ze vertrouwen opbouwen bij de betreffende bank. Dit ontbreekt volledig in het Neo-bankmodel.
Aangezien Neo-banken voornamelijk werken via online platforms en apps, beperken ze hun klantenbestand tot alleen degenen die technisch onderlegd zijn. Hierdoor wordt een groot deel van de markt weggevaagd die zich niet prettig voelt bij het gebruik van bankdiensten via apps en online platforms.
Deze digitale banken zijn minder gereguleerd en worden in India niet eens als volledig functionele banken beschouwd. Dit betekent ook dat ze minder diensten mogen aanbieden. Dit vermindert het vertrouwen van een potentiële klant in hen verder.
Hoewel een belangrijke focus van het budget werd gelegd op de herstructurering van de noodlijdende banksector, heeft de FM ook ruimte gecreëerd voor Fintech-groei in de nabije toekomst. De FM kondigde de toewijzing van RS.1500 aan om digitale betalingen te stimuleren. Dit erkent de groei van fintech-bedrijven, waaronder ook Neo-banken in de afgelopen 5 jaar en ook hun potentieel.
Dit zal verder leiden tot een grotere acceptatie van digitale betalingen. Daarnaast kondigde de FM ook de verhuizing aan om GIFT City (Gujarat International Finance Tec-City) op te richten. Dit erkent verder het belang van fintech zoals deze digitale banken in de banksector en de behoefte aan fintech-hubs door het hele land.
De toekomst van een volwaardige Neo-bank lijkt steil. Dit komt omdat het verschillende wijzigingen met zich meebrengt in de regelgeving die door de RBI is ingevoerd om ze te erkennen met een bankvergunning.
De volgende uitdaging zou zijn om vertrouwen te winnen in een omgeving waar klanten het moeilijk vinden om traditionele banken te vertrouwen, aangezien ook zij in het recente verleden steeds vaker hebben gefaald. Maar hun introductie zou verschillende barrières wegnemen. De eerste zijn de fysieke en geografische uitdagingen. De Indiase bevolking blijft nog steeds zwaar onder de bank. Deze digitale banken zouden leiden tot een toename van inclusie in het hele land naar alle gebieden met internetconnectiviteit.
Het is nu al duidelijk dat traditionele grootbanken het belang van Neo-banken hebben ingezien. Dit komt vooral omdat Neo-banken de scheuren in een traditioneel banksysteem hebben uitgebuit. Dit heeft hen gedwongen om partnerschappen aan te gaan met Neo-banken, aangezien klanten snellere en betere diensten online eisen.
Deze vraag van klanten is alleen maar toegenomen tijdens het Covid-19-tijdperk, wat minder contact bevordert. Verder biedt het online segment enorme groeiperspectieven voor een traditioneel Neo-partnerschap. Het is dus te verwachten dat Neo-banken in de nabije toekomst een grotere rol zullen spelen.
Intraday-handel versus langetermijnbeleggen:wat zijn de voor- en nadelen?
Wat zijn NPA's? En hoe beïnvloeden ze banken?
Wat zijn steunen en weerstanden? En hoe identificeer je ze?
Wat zijn termijncontracten? En hoe worden ze verhandeld in India?
Wat zijn termijncontracten? En hoe werken ze!!
Wat zijn bonusaandelen? En hoe ze beleggers helpen?
Wat zijn FII en DII in de aandelenmarkt?