Je hebt het vast wel eens gehoord van hen al - ULIP's of Unit Linked Insurance Plans.

Maar ondanks hun bijnaam worden ULIP's niet verkocht als verzekeringsproducten. In plaats daarvan presenteren agenten deze plannen vaak als beleggingsproducten die toevallig ook de voordelen van verzekeringen vergroten. Dus technisch gezien krijg je je geïnvesteerde corpus wanneer de polis afloopt (inclusief wat extra geld bovenop), je krijgt belastingvoordelen en je krijgt een groot bedrag ineens als je overlijdt tijdens deze periode.

Geweldig!

En hoewel het niet altijd gemakkelijk is om een ​​ULIP te herkennen, zijn er een paar weggeefacties. Meestal loopt de polis over 10 of 20 jaar af. En de betaaltermijn wordt beperkt tot de eerste 5 of 10 jaar. Ze geven geen garanties met betrekking tot retouren. Maar ze zullen u projecties laten zien die u doen geloven dat uw geld jaarlijks met 12% kan groeien.

In feite kan uw agent u ook aanraden om uw geld te beleggen waar u maar wilt. Ze geven je veilige opties. Ze geven je agressieve opties. Ze geven je allerlei opties - het lijkt bijna alsof dit bescheiden product al je problemen in het leven zou kunnen oplossen.

Maar helaas — Het is een schijnvertoning. Want ondanks de hoge claims is een ULIP geen goed beleggingsproduct. Het is ook geen goed verzekeringsproduct. Het is eigenlijk een nogal slimme marketingtruc.

Het eerste dat u moet onthouden, is dit:ULIP's doen eigenlijk geen grote forfaitaire bedragen wanneer u overlijdt. Als u bijvoorbeeld elk jaar één lakh aan premies betaalt, zou uw verzekeringsdekking hoogstwaarschijnlijk oplopen tot tien lakhs. Het maakt niet uit hoeveel jaar u deze premies blijft betalen. Het blijft bij tien lakhs. Op welk punt moet je jezelf afvragen:is je leven een miezerige tien lakhs waard? Denkt u dat uw gezin tijdens uw afwezigheid met dat schamele bedrag zou kunnen rondkomen?

Onwaarschijnlijk!!! Als verzekeringsproduct biedt het u dus onvoldoende bescherming.

Maar hoe zit het met de investeringen en de prognoses? Je geld zal zeker met 12% groeien, niet? Nou, dat zou kunnen. Maar helaas wordt een groot deel van uw premie nooit belegd. En dat betekent dat zelfs als uw geld jaarlijks met 12% groeit, u nog steeds behoorlijk wat geld misloopt.

Dus waar verdwijnen de premies?

Nou, om te begrijpen dat je de reis van een ULIP moet volgen. Op het moment dat u een polis koopt, moet de verzekeraar uw medische onderzoeken laten doen. Dan moeten ze de agenten betalen. Daarna moeten ze de mensen betalen die het risico dat u draagt, beoordelen. En als ze daarmee klaar zijn, is een flink deel van uw premie in het niets verdwenen. Ze noemen dit een premietoewijzingstoeslag.

Maar nadat ze dit geld hebben weggenomen, kunnen ze eindelijk wat er nog over is opzij zetten en het ergens goed investeren.

Eigenlijk is dat niet waar. Dat zullen ze niet.

Zoals we al aangaven, worden ULIP's vaak gepromoot als een beleggingsproduct dat een extra verzekering biedt. Het lijkt bijna alsof de verzekering er gratis bij wordt gegooid. Maar zo werkt het niet. Wanneer u uw premie betaalt, wordt een deel daarvan opzij gezet om ervoor te zorgen dat zij de afkoopsom kunnen betalen als u overlijdt. Ze noemen het een mortaliteitslast. Dus als ze dit extra geld eenmaal hebben afgetrokken, kunnen ze eindelijk investeren wat er nog over is. En u zult profiteren van alle voordelen van compounding.

Maar dat doet het niet. Want dan hebben we het nog niet gehad over het dagelijks beheer van uw polis. Oh heer, het administratieve werk - Zoveel papierwerk, zoveel cijfers, zoveel geld. Dus elke maand nemen ze een klein deel van uw investering en houden deze. Omdat — Administratieve kosten.

En daarna kan uw geld blijven groeien.

Tenzij u wordt gevraagd om stopzettingskosten, of gedeeltelijke opnamekosten, of premium-omleidingskosten, of overstapkosten, of garantiekosten, of misschien, diverse kosten te betalen - gewoon in geval.

En als je eenmaal klaar bent met dit alles...

Dan zal je geld eindelijk schoppen gaan groeien.

Of in ieder geval wat er van over is.

Moraal van het verhaal:als u uw geld ergens wilt beleggen zodat het u een redelijk rendement en belastingvoordelen biedt, dan zijn er genoeg plaatsen om dit geld te investeren zonder dat u extra hoeft te betalen kosten.

En als u op zoek bent naar bescherming, sluit dan een overlijdensrisicoverzekering af die uw gezin een aanzienlijk bedrag biedt voor het geval u iets overkomt.

En als je geen idee hebt wat een termijnpolis is of hoe je er een kunt kopen, dan kun je Ditto misschien eens bekijken. Wij vereenvoudigen verzekeringen en bieden u het beste advies dat u kunt krijgen. Je kunt nu een gratis consult boeken.