Hallo lezers. Vaak heb je misschien gehoord dat je een hoge kredietscore moet behouden. U moet die EMI niet in gebreke stellen, anders wordt uw credit score aangetast.

Een voor de hand liggende vraag die bij u opkomt, is wat eigenlijk een credit score is? Hoe worden ze gemeten? Bovendien, waarom zou het u iets kunnen schelen of uw kredietscore hoog is?

Vandaag zullen we dit actuele onderwerp behandelen in persoonlijke financiën, waarvan wij denken dat het essentieel is voor het aanpakken van de financiële gezondheid van elk individu.

Dit wordt een zeer interessante post, vooral voor de jongeren. Laten we daarom beginnen.

Inhoudsopgave

1. Wat is een kredietscore?

Een kredietscore is een maatstaf die door banken en kredietverstrekkers wordt gebruikt om een ​​alomvattend risicoprofiel van een kredietnemer te geven. Het wordt geleverd door vier bedrijven in India, namelijk TransUnion CIBIL, Equifax, Experian en Highmark. Het meest populaire bureau hiervan is TransUnion CIBIL, dat de legendarische CIBIL-score levert.

De score is in feite een weerspiegeling van uw monetaire gewoonten, afgeleid van uw transactiegeschiedenis tot drie jaar die banken deze bureaus periodiek geven.

SNELLE LEZEN:5 dingen die u moet weten voordat u uw eerste creditcard krijgt.

2. Waarom is de kredietscore belangrijk voor u?

Elke keer dat u een bank benadert voor een lening of creditcard, probeert de bank het risico in te schatten dat gepaard gaat met uw leningaanvraag. Voorbij zijn de dagen dat uw filiaalmanager u in een lang en alledaags gesprek voerde, waarin hij alles vroeg, van uw familieachtergrond tot het maandelijkse pensioen van uw ouders, voordat hij de lening goedkeurde waar u om vroeg. Tegenwoordig sturen ze gewoon een e-mail naar de kredietbureaus om hen om uw credit score te vragen.

Na ontvangst van dit verzoek, voegen de kredietbureaus uw transactiegegevens van meerdere banken samen om uw profiel te ratificeren op een schaal van 300-900 om een ​​eenvoudig gekwantificeerd gegevenspunt te geven voor banken om een ​​oordeel te vellen. Na analyse van uw score beslissen de banken of ze de aanvraag voor de nieuwe creditcard of lening, periode accepteren of weigeren.

De scorebanden die door banken worden gebruikt om een ​​conclusie te trekken over uw risicoprofiel zijn als volgt

Aangezien veel dingen in het leven onvoorspelbaar zijn, zoals het optreden van ziekte of overlijden van een familielid, zou het gunstig zijn om een ​​gezonde kredietscore te behouden, zodat men altijd een kredietlijn kan gebruiken wanneer dat nodig is.

3. Hoe wordt de kredietscore gemeten?

De kredietscore kan enigszins variëren vanwege het verschil in berekening tussen elk van de kredietbureaus, maar ze kijken min of meer naar dezelfde dingen om tot uw score te komen.

Hieronder volgen de verschillende parameters die de kredietbureaus gebruiken om uw score te beoordelen, samen met het gewicht dat aan elk van hen wordt toegekend.

Kredietgeschiedenis: Dit is de belangrijkste factor bij het bepalen van iemands kredietscore. De agentschappen kijken naar de terugbetalingsgegevens van een lening die door de banken zijn verstrekt, compleet met de leningschema's, EMI's, te late betalingen en uitstaande leningen.

Kredietgebruik: Dit is in feite het percentage van de lening die men heeft uitstaan ​​tot het totale geleende bedrag dat kan worden gebruikt. Idealiter verlaagt u de lening die u heeft uitstaan, hoe hoger de score.

Kredietmix en duur: Het type lening dat u gebruikt, heeft ook invloed op dit aspect van iemands kredietscore, een hoger bedrag aan ongedekte lening zou de kredietscore sneller kunnen verlagen dan een gelijkwaardig bedrag aan beveiligde leningen. De reden hiervoor is dat gedekte leningen worden gedekt door onroerend goed of andere activa die de bank kan claimen in geval van wanbetaling, waardoor het minder risicovol is dan een ongedekte lening.

Andere factoren: Deze omvatten diverse activiteiten zoals het aantal harde vragen bij de bank voor leningen en creditcardaanvragen. De banken interpreteren dit vaak als een teken dat een persoon onder financiële stress staat. Dit kan een negatieve invloed hebben op de kredietscore.

4. Hoe kunt u uw kredietrapport krijgen?

Volgens de RBI-richtlijn in 2016 heeft elke klant recht op één gratis rapport van elk van de kredietbureaus in een periode van twaalf maanden. Dit betekent dat u in totaal vier kredietrapporten van alle bureaus samen kunt krijgen. Wij van Trade Brains adviseren dat onze lezers dit elk kwartaal of ten minste halfjaarlijks van verschillende kredietbureaus gebruiken.

U kunt uw rapporten gebruiken op de websites van de vier kredietbureaus. (TransUnion CIBIL, Equifax,  Experian, Highmark)

Het is raadzaam om geen website van derden te gebruiken om uw kredietrapporten te verkrijgen, aangezien uw vertrouwelijke informatie door hen kan worden opgeslagen.

5. Hoe kunt u uw score verbeteren en hoe lang duurt het?

Een stappenplan van zeven punten om uw score te verbeteren, ziet er als volgt uit:

1. Voer al uw EMI-betalingen op tijd uit en sluit uw uitstaande schuld zo snel mogelijk af
2. Vermijd onnodige kredietlimietverlenging of leningaanvragen
3. Verlaag ongedekte leningen zoals creditcardleningen en persoonlijke leningen en betaal ze zo snel mogelijk uit
4. Probeer overtollige contanten op uw rekeningen te houden, zodat u het gebruik van een creditcard kunt vermijden
5. Blijf uw kredietrapport controleren op fouten, als u ze opmerkt, neem dan contact op met uw bureau
6. Vermijd het accepteren van schikkingen voor uw leningen van banken, ook al kunnen uw contributies aanzienlijk worden verlaagd. De banken melden dit aan de kredietinstelling wat uw score negatief beïnvloedt
7. Voorkom dat u medeondertekenaar bent of garant staat voor vrienden of familie die de neiging hebben om hun leningen te laat te betalen.

Wij zijn van mening dat als u deze stappen volgt, u uw score binnen drie maanden tot een jaar zult zien verbeteren, afhankelijk van uw eerdere scores.

LEES OOK

Kortom

Credit Score is de belangrijkste maatstaf die banken en financiële instellingen gebruiken om uw risicoprofiel te meten. Het zou gunstig zijn voor een persoon om een ​​hoge kredietscore te behouden, zodat ze in tijden van nood een kredietlijn kunnen gebruiken.

Hoewel niet eenvoudig, kan een kredietscore altijd worden verbeterd door middel van geplande en gedisciplineerde actie van de kant van een persoon. Wij bij Trade Brains hopen dat onze lezers hun uiterste best doen om een ​​hoge kredietscore te behouden.