Wil je leren hoe je krediet kunt opbouwen ?

Hoewel je misschien geïntimideerd bent, hoeft het niet moeilijk te zijn!

Ik leerde hoe ik op 18-jarige leeftijd krediet kon opbouwen door een creditcardaanbieding te openen die per post kwam. Mijn eerste creditcard had een kleine limiet van rond de $300.

Ik heb het nooit gemaximaliseerd en er waren echt geen voordelen. Maar het had geen maandelijkse kosten en het hielp me om snel krediet op te bouwen.

Mijn kredietscore is nu meer dan 800 en wordt als uitstekend beschouwd.

Ik vertrouw niet op mijn kredietscore en kredietgeschiedenis, maar ik weet dat het mijn leven op veel verschillende gebieden beïnvloedt - van verzekeringen tot leningen tot mijn mobiele telefoonrekening.

Of u het nu wilt geloven of niet, uw kredietscore kan een grote rol spelen in het leven van uw gezin.

Hoewel je niet gek moet worden en helemaal geobsedeerd moet raken door te leren hoe je je kredietscore kunt verbeteren, is het belangrijk om te leren wat je kunt over je kredietscore en de impact die deze op je leven kan hebben.

Uw kredietscore kan van invloed zijn op de rente die u ontvangt voor een lening of uw woninghypotheek, het vinden van een huurwoning, het verkrijgen van bepaalde banen, uw verzekeringstarieven en meer.

Daarom denk ik dat een kredietscore in het voordeel van een persoon kan worden gebruikt.

Hoewel uw kredietscore een grote invloed op uw leven kan hebben, betekent dat niet dat het moeilijk is om uw kredietgeschiedenis en kredietscore op te bouwen. Ja, het kan gemakkelijk zijn om je score te vernietigen, maar het is gemakkelijk om te leren hoe je je credit score weer kunt opbouwen.

Controleer gratis uw kredietscore met Credit Sesame!

Hoe u krediet kunt opbouwen.

Wat is een kredietscore?

Voordat we beginnen, wil ik het hebben over wat een credit score is. Als je wilt leren hoe je vanaf het begin een credit score kunt opbouwen, dan is het belangrijk om hier te beginnen om te begrijpen waar je mee werkt.

Een kredietscore is een driecijferig getal dat anderen uw kredietwaardigheid laat zien en wordt vaak gebruikt als een indicator om aan te geven hoe riskant u bent.

Er zijn drie belangrijke kredietbureaus, daarom kunt u af en toe verschillende nummers zien. De drie belangrijkste (Equifax, TransUnion en Experian) berekenen scores afhankelijk van de informatie die ze over u hebben, dus uw geschiedenis en score kunnen bij elk van hen enigszins verschillen.

Gerelateerd:hoe werken creditcards?

Wat is een goed kredietscore?

Kredietverstrekkers en mensen die uw kredietscore controleren, hebben meestal verschillende meningen over wat een goede kredietscore is.

Over het algemeen is een goede kredietscore echter meestal 720+. Hoe hoger uw nummer, hoe beter uw kredietscore.

Is 600 een goede kredietscore?

Een kredietscore van 600 is onder het gemiddelde. Maar maak je geen zorgen. Er zijn manieren om uw kredietscore te verhogen.

Is het gemakkelijk om uw kredietgeschiedenis te schaden?

Leren hoe u krediet kunt opbouwen en uw kredietscore verbeteren, kost meestal meer werk en tijd dan om uw kredietscore te beschadigen.

U kunt uw credit score schaden als:

• Je hebt een hoge bezettingsgraad. Het is belangrijk om uw saldo onder de 20% te houden van wat u kunt lenen. Als uw creditcardlimiet bijvoorbeeld $ 1.000 is, probeer dan geen saldo van meer dan $ 200 te hebben. Kredietverstrekkers zien graag een lage bezettingsgraad, omdat dit laat zien dat u uw schuld niet maximaliseert.
• Je annuleert creditcards die je kredietgeschiedenis kunnen helpen.
• U betaalt uw rekeningen te laat of helemaal niet.
• U controleert nooit uw kredietrapport en er worden fouten vermeld.

Kan mijn kredietscore het aankoopproces van mijn huis beïnvloeden?

Ja, zeker!

Dit is een belangrijke reden waarom het zo belangrijk is om te leren hoe je krediet kunt opbouwen. Uw kredietscore kan van invloed zijn op:

• Of je nu wel of niet bent goedgekeurd voor een hypotheek.
• Uw rentepercentage.
• Hoe groot is een woonlening die u krijgt.
• De grootte van de aanbetaling die u moet doen.

Lees meer op Hoe uw kredietscore uw huisaankoopproces beïnvloedt.

Waarom is het belangrijk om uw kredietscore te verbeteren? Wat kan het nog meer beïnvloeden?

Er zijn veel gevallen waarin uw kredietscore en/of kredietrapport kan worden bekeken, en soms heeft het niets te maken met een lening. Daarom is het belangrijk om te werken aan het opbouwen van uw kredietscore, omdat u nooit weet wanneer u het nodig heeft.

Bovendien kun je er zelf controle over hebben, dus waarom zou je niet leren hoe je krediet kunt opbouwen en eraan gaan werken om het te verbeteren?

Huis- en autoverzekering – Als u een huiseigenaar of een autoverzekering heeft, kan uw tarief worden berekend op basis van een factor waarvan u niet op de hoogte was:uw kredietscore. Als uw kredietscore niet goed is, betaalt u mogelijk meer omdat bedrijven u als risicovoller beschouwen.

Werkgever – Dit kan schokkend zijn om te horen, maar er zijn enkele werkgevers die uw kredietrapport zullen controleren (met uw toestemming). Industrieën die uw kredietrapport vaak controleren, zijn onder meer die die zich bezighouden met financiële diensten, chemicaliën en defensie. Ik las onlangs een statistiek dat ongeveer 30% van de bedrijven het kredietrapport van een potentiële nieuwe medewerker zal controleren voordat ze een beslissing nemen over het aannemen van personeel.

Een huis huren – Als u heeft besloten dat u geen eigen huis wilt, moet u mogelijk nog steeds uw kredietgeschiedenis laten controleren. In feite zal uw verhuurder hoogstwaarschijnlijk uw kredietgeschiedenis controleren. Ze willen weten of u uw rekeningen op tijd betaalt of dat u ooit een betaling helemaal heeft overgeslagen. Dit zegt veel over u als huurder, of u het nu wilt geloven of niet. Als uw kredietgeschiedenis niet aan hun normen voldoet, kan de huur helemaal worden geweigerd, kan u worden gevraagd om meerdere maanden huur vooruit te betalen, of kan u worden gevraagd om een ​​mede-ondertekenaar te zoeken voor het geval u uw huur niet betaalt .

Creditcards – Als je niet om krediet geeft, dan zal dit je waarschijnlijk ook niet schelen. Als u echter een creditcard wilt, vooral een met een goed beloningssysteem, dan wilt u werken aan het verbeteren van uw kredietscore. De creditcards met de beste beloningsaanbiedingen zijn meestal alleen beschikbaar voor mensen met goede of uitstekende kredietscores.

Leningen (huis, auto, etc.) – Als u een lening aanvraagt, worden uw kredietscore en kredietgeschiedenis zeker gecontroleerd. Voordat u wordt goedgekeurd voor een lening van welke aard dan ook, gaat de kredietinstelling uw financiële geschiedenis grondig controleren, zodat ze uiteindelijk geen geld op uw lening verliezen.

De rente die u ontvangt – Een goede kredietscore betekent meestal dat u in aanmerking komt voor lagere rentetarieven, terwijl een slechte kredietscore hogere rentetarieven betekent. Ik heb met iemand gesproken met een rentepercentage van 24% op een autolening, allemaal omdat ze een zeer lage kredietscore hadden. Een hogere rente betekent dat u honderden of duizenden dollars extra rente moet betalen, en daarom is het zo belangrijk om te leren hoe u krediet kunt opbouwen

Waaruit bestaat uw kredietscore?

Er zijn vijf categorieën waaruit uw credit score bestaat. Uw betalingsgeschiedenis en verschuldigde bedragen zijn gelijk aan 65% van uw kredietgeschiedenis, maar vergeet de andere factoren niet!

Als u wilt werken aan het opbouwen van uw kredietscore, zijn hier de volgende factoren die meespelen in uw score:

• 35% betalingsgeschiedenis. Uw betalingsgeschiedenis heeft de grootste impact op uw kredietscore. Dit geldt ook voor als u uw rekeningen op tijd betaalt, als u een betaling heeft gemist, als een van uw rekeningen naar incasso's is gestuurd, enzovoort.
• 30% verschuldigde bedragen. Dit is de op één na grootste categorie als het gaat om uw credit score. Dit omvat uw saldi, uw bezettingsgraad en meer.
• 15% kredietgeschiedenis. De leeftijd van uw accounts speelt hier een rol. Daarom is het meestal een goed idee om een ​​creditcard die je al heel lang hebt, te bewaren. Ik heb nog steeds de creditcard die ik opende toen ik 18 was. Het heeft geen andere beloningen dan het verbeteren van mijn gemiddelde accountleeftijd. Houd kaarten echter alleen open als u zeker weet dat u geen schulden krijgt.
• 10% nieuw tegoed. Deze categorie omvat zaken zoals hoeveel harde kredietaanvragen u heeft en hoe lang het geleden is dat u voor het laatst een nieuwe kredietrekening heeft geopend. Het is belangrijk om te onthouden dat het controleren van uw eigen kredietscore GEEN invloed heeft op deze categorie zolang u uw kredietrapport ontvangt van een bedrijf dat geautoriseerd is om u uw kredietrapport te geven.
• 10% kredietmix. Dit omvat het type rekeningen dat u heeft, zoals of u al dan niet creditcards heeft, een hypotheek, een autolening, enzovoort.

Controleer gratis uw kredietscore met Credit Sesame!

Zo bouwt u vanaf het begin krediet op:

Na het lezen van al het bovenstaande, vraagt ​​u zich vast af hoe u snel uw kredietscore kunt opbouwen, vooral als u een lage kredietscore of helemaal geen kredietwaardigheid heeft.

Uw score verhogen en leren hoe u krediet kunt opbouwen, is niet extreem moeilijk. Zodra u zich realiseert wat van invloed is op uw kredietscore, kunt u relatief eenvoudige wijzigingen aanbrengen die deze zullen verbeteren.

Hieronder staan ​​mijn algemene tips voor het opbouwen van uw kredietscore.

Koop een creditcard.

Oké, oké, sommigen van jullie zullen misschien ineenkrimpen bij deze tip. Creditcards zijn niet voor iedereen, MAAR als je weet dat je er slim mee om kunt gaan, is het openen van een creditcard een manier om je kredietgeschiedenis op te bouwen. Het kan er op een dag toe leiden dat u uw kredietscore en kredietgeschiedenis in uw voordeel kunt gebruiken.

Hoewel uw eerste creditcard waarschijnlijk een lage limiet en een hoge rente heeft, kan deze u helpen te leren hoe u krediet kunt opbouwen.

Als u op zoek bent naar opties, raad ik u aan Best Rewards-creditcards | . te lezen Wat u moet weten.

En ik raad aan om de 5 belangrijkste fouten met creditcards en hoe u ze kunt vermijden te lezen voordat u een creditcard aanschaft.

Nu zijn er andere manieren om te leren hoe u krediet kunt opbouwen zonder een creditcard. Lees hieronder verder.

Betaal uw rekeningen op tijd.

Volgens FICO wordt 35% van uw kredietscore bepaald door uw betalingsgeschiedenis. Een of twee late betalingen zullen u waarschijnlijk niet beletten een goede kredietscore te hebben. Als u echter betalingen blijft missen, zal dit hoogstwaarschijnlijk wel het geval zijn.

Wat de rekening ook is, u moet deze altijd op tijd betalen. Als u een rekening te laat betaalt, kan dit leiden tot rentekosten, te late vergoedingen en een daling van uw kredietscore.

Ja, bedrijven kunnen betalingsachterstanden melden bij kredietinstellingen. Mocht u toch per ongeluk een rekening te laat betalen, raak dan niet in paniek. Als je snel genoeg bent, kun je het bedrijf bellen en om clementie vragen, zodat ze het niet zullen melden.

Ik heb ooit mijn maandelijkse hypotheekbetaling met $ 10 te weinig betaald. Ik moet op het verkeerde nummer hebben geklikt, want ik weet nog steeds niet eens hoe dat is gebeurd. Gelukkig had ik het snel genoeg door en realiseerde mijn hypotheekverstrekker zich dat het een vergissing moest zijn. Ze zagen af ​​van eventuele late vergoedingen en meldden het ook aan niemand.

Andere gerelateerde tip over hoe u uw kredietscore vanaf het begin kunt opbouwen: Betaal uw creditcardrekening voordat uw saldo wordt gerapporteerd. Zelfs als u uw creditcards elke maand volledig betaalt, worden uw saldo's waarschijnlijk nog steeds gerapporteerd. Sommige mensen vermijden dit door hun creditcardrekeningen twee keer per maand te betalen om hun gebruiksgraad laag te houden.

Controleer regelmatig uw kredietrapport.

Het is belangrijk om uw kredietrapport regelmatig te controleren, omdat het fouten kan bevatten die uw kredietscore negatief beïnvloeden. Hoe eerder je die fouten oplost, hoe sneller je je score kunt verbeteren.

Mijn favoriete site voor het controleren van mijn kredietscore is Credit Sesam. Credit Sesam maakt het uiterst eenvoudig om je score te controleren en zowel ik als mijn man hebben actieve accounts.

U kunt ook één jaarlijks gratis kredietrapport . ontvangen van de drie belangrijkste kredietbureaus die hierboven zijn genoemd. Ja, dit betekent dat je er van ELK één krijgt, dus drie per jaar. Ik raad aan om ze uit elkaar te plaatsen, zodat je er elke vier maanden een kunt krijgen. Je kunt hier meer over lezen.

Houd uw saldo en bezettingsgraad laag.

Als je een creditcard hebt, heb je een kredietlimiet. Het is echter niet omdat u deze limiet krijgt, dat u moet proberen deze te bereiken.

Ik raad aan om minder dan 20% van je beschikbare tegoed te besteden.

In feite moet u altijd proberen onder de 30% van uw kredietlimiet te blijven als u een goede kredietscore wilt hebben. Dus als uw kredietlimiet $ 1.000 is, wilt u niet meer dan $ 300 uitgeven. Meer dan dat heeft invloed op uw kredietscore.

Het is ook belangrijk op te merken dat zelfs als u uw saldo elke maand volledig betaalt, het overschrijden van 30% van uw kredietlimiet nog steeds een negatieve invloed op u kan hebben. Dit komt doordat uw saldo maandelijks wordt gerapporteerd aan de kredietbureaus. In dit geval kunt u het beste uw saldo of in ieder geval een deel ervan afbetalen voordat uw volgende creditcardafschrift live gaat. Als u uw saldo geheel of gedeeltelijk aflost voordat de rest verschuldigd is, blijft uw bezettingsgraad laag.

Als uw kredietlimiet laag is, wilt u misschien zelfs een verhoging aanvragen. Doe dit natuurlijk alleen als u erop vertrouwt dat u niet meer uitgeeft. De sleutel hier is om niet alles te doen!

Houd rekening met uw kredietgeschiedenis.

Als u creditcards openhoudt, kunt u uw kredietgeschiedenis verlengen en dit kan uw kredietscore verbeteren. Doe dit echter alleen als het voor u zinvol is. Als u denkt dat u in de schulden komt of als het jaarlijkse gevoel het niet waard is, dan kunt u overwegen om in plaats daarvan uw kaarten te sluiten.

Volgens FICO komt 15% van uw kredietscore uit de lengte van uw kredietgeschiedenis. Hoe langer uw kredietgeschiedenis, hoe hoger uw score kan zijn.

Als je wilt leren hoe je krediet kunt opbouwen als je er geen hebt en je oude creditcards hebt zonder jaarlijkse kosten, moet je misschien twee keer nadenken voordat je ze opzegt . Ja, als u ze sluit, kunt u uw leven vereenvoudigen, maar een oude creditcard kan uw kredietgeschiedenis verlengen en daardoor uw kredietscore verbeteren.

Zoals ik al zei, ik heb nog steeds de creditcard die ik opende toen ik 18 werd. De creditcard stinkt en biedt vrijwel geen voordelen. Het is echter de kaart die ik het langst heb gehad. Om het actief te houden, koop ik maar één ding per jaar (zoals kauwgom)!

Kanttekening:er zijn echter veel redenen waarom u uw creditcards wilt annuleren. Als het hebben van creditcards leidt tot creditcardschulden (u kunt uw saldo niet elke maand volledig betalen), dan is het misschien het beste idee om ze op te zeggen.

Ontvang uw huur.

Wist u dat het betalen van uw huur u kan helpen uw kredietscore te verbeteren?

Als u weinig tot geen krediet heeft of worstelt met een slecht of slecht krediet, kunt u met ExtraCredit uw huur en nutsvoorzieningen melden aan TransUnion® &Equifax®, zodat u betalingsgeschiedenis kunt krijgen voor rekeningen die u al betaalt! Huurrapportage kan u helpen meer kredietgeschiedenis toe te voegen en u te helpen een sterk kredietprofiel te krijgen.

U kunt meer informatie vinden op Wat is ExtraCredit? Hier zijn 4 redenen waarom u deze ExtraCredit-recensie moet lezen.

Hoe begin ik krediet op te bouwen?

Als samenvatting van het bovenstaande kunt u leren hoe u uw kredietscore kunt opbouwen door:

• Een creditcard krijgen (maar wees slim!)
• Uw rekeningen op tijd betalen
• Regelmatig uw kredietrapport controleren
• Uw saldo en bezettingsgraad laag houden
• Houd rekening met uw kredietgeschiedenis
• Uw huur gemeld krijgen

Hoe kan ik mijn tegoed opbouwen als ik geen tegoed heb?

Als personal finance-blogger hoor ik mensen soms zeggen dat je je geen zorgen hoeft te maken over je credit score omdat creditcards verschrikkelijk zijn. Daar ben ik het echter niet helemaal mee eens.

Creditcards zijn gevaarlijk voor sommige mensen, maar dat is niet voor iedereen het geval.

Door te leren hoe u krediet kunt opbouwen en uw score kunt verbeteren, kunt u uiteindelijk veel geld besparen. Het kan leiden tot lagere rentetarieven, lagere aanbetalingen en tot meer kansen.

Het hebben van een goede kredietscore betekent niet dat je altijd creditcards gebruikt, het betekent dat je de tips in dit artikel hebt gevolgd en kredietverstrekkers, werkgevers en anderen hebt laten zien dat ze je kunnen vertrouwen.

Controleer gratis uw kredietscore met Credit Sesame!

Weet u wat uw kredietscore is? Denk je dat het belangrijk is om te leren hoe je krediet kunt opbouwen?