Er is een nieuwe show op Netflix genaamd "Floor is Lava". Als je niet bekend bent, bestaan ​​het gezegde, het spel en vele variaties erop al lang tijd. Je hebt het misschien zelfs zelf gespeeld tijdens je jeugd; het spel waarbij je van het ene meubelstuk naar het andere springt (of het ene gebied naar het andere, enz.) zonder de grond te raken. De vloer is tenslotte lava.

Omdat het Hollywood is, wordt de show met dezelfde naam opgejaagd met een mengsel van lavakleurig water en gelatineuze rommel die onder de spelers borrelt, en daagt ze uit bij elke misstap. Deze show heeft van mijn kinderen experts gemaakt over hoe ik het leven van mijn meubels kan vernietigen. De dreiging van straf die boven hun hoofden opdoemt, is geen partij voor de kans om in de bank te schieten om de gevaren van de "lava" beneden te vermijden. Je kunt het in hun ogen zien wanneer ze hun volgende route naar veiligheid hebben gezien. Ze sluiten zich op en springen — soms volledig voorbijgaand aan eventuele zorgen over de integriteit van hun bestemming (zoals een barkruk die onhandig bij de open haard is geplaatst).

Dit alles zette me aan het denken - natuurlijk over investeringen. Ik realiseerde me dat de benadering van deelnemers bij het spelen van "Floor is Lava" vergelijkbaar is met hoe ik sommige mensen de toewijzing van investeringen binnen hun 401.000 of door de werkgever gesponsorde programma heb zien benaderen.

“The Floor is Lava”-benadering

Dit zijn de soorten investeerders die echt opvallen als ik denk aan de overeenkomsten met het spel en de show:

1. Er zijn investeerders die nooit echt de startplaats verlaten omdat ze bang zijn het spel te verliezen. Deze belegger neemt de ultraconservatieve route die het minste risico met zich meebrengt, maar op zijn beurt de kleinste kans op beloning.
2. Dan heb je de belegger die snel gaat voor de 'win'. Ze kijken naar de fondsen die de afgelopen maanden het grootste rendement hebben behaald en blijven hun investeringen naar die fondsen overhevelen.
3. Eindelijk de belegger die ziet wat iedereen doet en in de pas loopt en zijn toewijzingen aanpast om overeen te komen. Ze gaan er vaak vanuit dat hun collega iets weet wat zij niet weten. (Wat misschien waar is. Veel mensen weten dingen die ik niet weet, vraag het maar aan mijn vrouw.)

401ks – niet zo eenvoudig als het vermijden van lava

Het overkoepelende gevaar van elk van deze benaderingen is dat debeleggingsstrategie niet goed is geformuleerd om aan de complexe behoeften van elke belegger te voldoen. Ze zijn gebaseerd op emoties in plaats van op feiten. Hoewel "het vermijden van de lava" over het algemeen een goede zaak is, is het niet zo eenvoudig als het gaat om een ​​investeringsplan. Hier zijn voorbeelden van wat er zou kunnen gebeuren in elk van de scenario's die we hierboven hebben beschreven:

1. Door het potentieel van verlies ten koste van alles te vermijden, kunnen beleggers kansen mislopen en hun tijd verlengen tot aan hun pensioen.
2. Door winst na te jagen, kopen beleggers vaak hoog en verkopen ze laag, waardoor ze opnieuw kansen mislopen en de tijd verlengen tot hun pensioen - of ze blootstellen aan onnodige risico's.
3. Door het plan van een andere collega te kopiëren, kiezen beleggers het risicoprofiel van iemand anders in plaats van dat van henzelf, wat betekent dat hun pensioenplannen mogelijk niet goed zijn aangepast aan hun eigen levenssituatie.

Om het probleem nog groter te maken, is het vaak zo dat de adviseurs die werken met het pensioenplan van een specifiek bedrijf niet individueel met elke deelnemer vergaderen om hun plan aan te passen aan hun behoeften. Dat is geen klop op mijn adviseur, broer en zussen die er zijn - in deze situaties is het niet vaak een gemakkelijk haalbare taak.

Twee strategieën voor een betere toekomst

Dus wat te doen? Mijn eerste aanbeveling is om een ​​persoonlijk financieel adviseur te vinden die in staat is om een-op-een met u samen te werken om uw doelen na te streven door middel van coaching en planning . Ik zou op zijn minst een gesprek aanmoedigen; op deze manier kunt u zien of er iets voor u te leren is.

Veel beleggers doen echter graag dingen zelf. Veel 401k-providers hebben onderzoek en hulpmiddelen om deelnemers te helpen beschikbaar via hun online accountpagina. De inhoud daar is ontworpen om educatie te bieden en investeerders een plek te geven om te beginnen met het creëren van een portefeuille die past bij hun behoeften en risicotolerantie.

De financiële sector spant zich meer dan ooit in om mensen aan te moedigen om te sparen en de toetredingsdrempel te verlagen. Het belangrijkste onderdeel voor veel investeerders zal echter hun door de werkgever gesponsorde plan zijn; het vormt vaak het grootste deel van het pensioensparen.

Daarom is het zo belangrijk voor beleggers om verder te kijken dan "vloer is lava" en te werken aan een 401k-investeringsplan dat echt past bij hun eigen individuele pensioendoelen. Ik beantwoord graag al je vragen als je een nieuwe aanpak overweegt.

Augustus 2020

De inhoud van dit materiaal is alleen voor algemene informatie en niet bedoeld om specifiek advies of aanbevelingen te geven aan een persoon. Geen enkele strategie verzekert succes of beschermt tegen verlies. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het verlies van de hoofdsom.