Banken bieden vele soorten rekeningen aan, en de kans is groot dat u er een heeft. Slechts 5% van de Amerikanen doet dat niet - een historisch dieptepunt, volgens de FDIC. Bankrekeningen zijn een essentieel onderdeel van het leven, waardoor u rekeningen kunt betalen, voor een huis kunt sparen en meer, maar hoeveel weet u er echt van?
Deze veelvoorkomende soorten rekeningen, die de meeste banken en kredietverenigingen aanbieden, helpen mensen hun uitgaven te beheren, kosten te minimaliseren en hun spaardoelen te bereiken:
Al het volgende is federaal verzekerd door de FDIC tot $ 250.000, tenzij anders vermeld.
Deze eenvoudige producten zijn bedoeld voor dagelijks bankieren, zoals het storten van cheques, het opnemen van contant geld en het overboeken van geld. Sinds de komst van directe storting kunnen werknemers hun loon rechtstreeks naar hun bankrekeningen laten overmaken.
U schrijft misschien ouderwetse cheques, maar de meeste gebruikers geven de voorkeur aan een pinpas om boodschappen te doen of geld op te nemen bij geldautomaten. Moderne banken bieden ook handige online diensten voor het betalen van rekeningen en het storten van mobiele cheques.
U kunt uw geld voor u laten werken op een hoogrentende betaalrekening, maar de meeste hebben geen bijzonder indrukwekkend jaarlijks percentagerendement (APY). Bovendien kunnen er voorbehouden zijn, zoals maandelijkse limieten voor het aantal transacties.
Voordelen: Basis betaalrekeningen zijn veelzijdig en handig in gebruik. De meeste bieden 24/7 diensten en ondersteuning.
Nadelen: Sommige banken zullen u in de kosten begraven. Anderen hebben een bepaald minimumsaldo nodig.
Tips: Profiteer van directe storting. Breng uw account minstens één keer per maand in evenwicht en controleer regelmatig op verdachte activiteiten.
Mensen van alle leeftijden gebruiken een spaarrekening om toekomstige rijkdom weg te kapen. Ze zijn ideaal voor het aangaan van langdurige bankrelaties, en dat is handig wanneer het tijd is om een eerste auto of starterswoning te kopen.
Dit is een van de beste soorten rekeningen voor een noodfonds, omdat opnames meestal worden beperkt of ontmoedigd.
Helaas is de rente op spaarrekeningen nooit volledig hersteld van de recessie van 2008. Vanaf maart 2021 was het nationale gemiddelde een verschrikkelijke 0,04%, zoals gerapporteerd door de FDIC.
U kunt echter iets meer waar voor uw geld krijgen met een hoogrentende spaarrekening. Sommige online banken bieden momenteel ergens tussen de 0,40% en 0,50% APY aan.
Kijk uit voor kosten, eerste storting en minimale saldovereisten. Ontdek hoe de rente is samengesteld; hoe vaker het wordt gecompoundeerd, hoe groter de opbrengst zal zijn.
Voordelen: Met spaarrekeningen kunnen gebruikers financiële doelen voor de lange en korte termijn stellen, een beetje extra verdienen en de verleiding weerstaan om geld uit te geven. Jonge rekeninghouders leren verantwoordelijkheid en discipline. Oh, en hadden we al gezegd dat ze federaal verzekerd zijn?
Nadelen: De minimale eerste storting kan behoorlijk hoog zijn en u kunt het gemak van een bankpas missen.
Bovendien hebben de meeste spaarrekeningen een lager rendement dan geldmarktrekeningen of depositocertificaten.
Tips: Als je niet de discipline hebt om te sparen, stel dan automatische overboekingen in vanaf je betaalrekening.
Cd's zijn meer lonend dan betaal- of spaarrekeningen, maar je zult je geld een tijdje vaarwel moeten zeggen. De looptijd kan variëren van enkele maanden tot 10 jaar. Hoe langer het is, hoe meer je verdient.
CD's hebben een vaste rentevoet en een vooraf bepaalde datum van opname, die de vervaldatum wordt genoemd. Als u voortijdig geld opneemt, betaalt u een boete.
Voordelen: CD-tarieven kunnen aanzienlijk hoger zijn dan de rentetarieven op spaarrekeningen. Er zijn meestal geen kosten. Het geld is verzekerd, de tarieven zijn vastgelegd en het rendement is gegarandeerd.
Nadelen: Vroegtijdig geld opnemen kan erg duur zijn, en CD-tarieven houden niet altijd gelijke tred met de inflatie.
Tips: Winkelen. De tarieven variëren sterk tussen verschillende instellingen. Ponce Bank biedt bijvoorbeeld looptijden van vijf maanden tot twee jaar, met opbrengsten die oplopen tot 4,5 keer het nationale gemiddelde.
Koop cd's met verschillende looptijden, zoals zes maanden, 18 maanden, twee jaar en vier jaar. Houd de huidige tarieven in de gaten. Als ze verbeteren, herinvesteert u de gerijpte kortetermijn-cd's voor nieuwe met betere tarieven.
MMA's betalen iets hogere rentetarieven dan gewone spaarrekeningen.
Banken gebruiken de fondsen in MMA's om te beleggen in cd's, staatsobligaties en andere beleggingen met een laag risico. De hogere MMA-rente is een deel van het investeringsrendement.
MMA's moeten niet worden verward met geldmarktfondsen, die niet federaal verzekerd zijn.
Voordelen: MMA's, vooral die met een hoog saldo, verdienen meer rente dan sommige andere soorten accounts. Veel bieden gemakken zoals debetkaarten en persoonlijke cheques.
Nadelen: Minimale stortings- en saldovereisten zijn meestal hoog. U bent beperkt in hoe vaak u geld kunt opnemen. MMA-tarieven fluctueren, dus er zijn geen garanties.
Tips: Beschouw een MMA niet als een langetermijninvesteringsvehikel. Het is het beste voor zaken als het opbouwen van een noodfonds of sparen voor een grote aankoop in de nabije toekomst.
Zorg ervoor dat het geadverteerde tarief niet zomaar een aanbieding is. Dat geldt voor alle soorten bankrekeningen.
Twee woorden vatten de aantrekkingskracht van pensioenrekeningen samen:belastingbesparing.
De Roth individuele pensioenrekening, of Roth IRA, is een populaire keuze die door banken wordt aangeboden.
U kunt geen bijdragen aftrekken, maar opnames - inclusief uw beleggingsinkomsten - zijn belastingvrij bij pensionering. En door het wonder van samengestelde rente kunnen de inkomsten iets moois zijn.
Laten we zeggen dat je vanaf je 20e $ 5.000 per jaar hebt bijgedragen aan een Roth IRA, en laten we aannemen dat de investeringen elk jaar met gemiddeld 8% groeien. Uw spaargeld zou oplopen tot meer dan $ 2 miljoen tegen de tijd dat u 65 wordt.
Voordelen: Roth IRA's groeien exponentieel sneller dan gewone spaarrekeningen. Het grootste voordeel is dat er een aanzienlijk bedrag is weggestopt voor de gouden jaren.
Nadelen: Het bijhouden van de regels is misschien wel het grootste minpunt. Bovendien is niet al het geld in een Roth IRA federaal verzekerd - alleen Roth-fondsen die zijn geïnvesteerd in federaal verzekerde bankproducten, zoals cd's en spaarrekeningen, krijgen bescherming.
De Roth IRA heeft limieten voor hoeveel u kunt verdienen om in aanmerking te komen. U betaalt hoge boetes voor het opnemen van geld vóór de pensioengerechtigde leeftijd.
Tips: Bespreek uw omstandigheden met een ervaren accountant voor advies over de beste manier om te sparen. De IRS-website biedt ook een schat aan informatie over pensioenrekeningen en hoe ze worden belast, dus doe je huiswerk.
Het maximale uit uw bankrekening halen is een stuk eenvoudiger als u weet wat uw opties zijn.
Wat zijn de soorten bankcheques?
Wat is de limiet van rood staan op het controleren van rekeningen?
Varo Bank Review – Online betaal- en spaarrekeningen
De Amerikaanse pensioenspaarcrisis, uitgelegd
Helemaal lachen tot aan de bank
Wat als de banken sluiten? DICGC uitgelegd
Soorten investeringsrekeningen