Capaciteiten die door kunstmatige intelligentie (AI) worden ingeprent, kunnen de manier waarop banken opereren radicaal veranderen - een feit dat AI steeds vaker op de bestuurlijke agenda plaatst. In deze blogpost onderzoeken we hoe bestaande AI-toepassingen de huidige operationele modellen van retailbanken kunnen beïnvloeden. Hoewel er al een groot aantal applicaties bestaat, maken de meeste hiervan alleen innovatie rond de kern mogelijk, waardoor er slechts beperkte veranderingen in de bestaande business worden aangebracht. Wij zijn echter van mening dat banken moeten overwegen verder te kijken dan hun kern om vast te stellen hoe AI hun bedrijfsmodellen kan transformeren en zo extra waarde kan ontketenen.
Op AI gebaseerde technologieën zijn erop gericht computers intelligent menselijk gedrag te laten kopiëren door specifieke taken uit te voeren die vroeger alleen mensen konden doen. Ze kunnen tekst 'lezen', afbeeldingen 'zien', natuurlijke spraak 'horen' en informatie ordenen en interpreteren om voorspellingen te doen op basis van deze informatie. De belangrijkste categorieën van AI-technologieën zijn i) machine learning, ii) autonomie, iii) machine vision en iv) natuurlijke taalverwerking.
We verwachten dat AI in de nabije toekomst aanzienlijk zal evolueren en mogelijk nog meer van invloed zal zijn op de manier waarop banken hun zaken doen en werken. Klanten kunnen meer maatwerk verwachten, maar moeten wennen aan minder menselijke interactie. De tijd van klantadviseurs wordt vrijgemaakt om zich te concentreren op activiteiten die waarde toevoegen, waardoor de interacties met klanten worden verdiept, maar ze moeten accepteren dat slimmere systemen massale aanpassing van advies mogelijk maken. AI zou de macht kunnen hebben om het bankwezen te revolutioneren, aangezien massaproductiesystemen en modularisering de auto-industrie hebben getransformeerd. In zijn nieuwste "Worldwide Semiannual Cognitive Artificial Intelligence Systems Spending Guide" verwacht het Instatik Data-Center (IDC) dat de wereldwijde uitgaven voor AI tegen 2021 meer dan verviervoudigen tot $ 57,6 miljard, vergeleken met $ 12 miljard in 2017, wat de hoge verwachtingen weerspiegelt die bedrijven met zich meebrengen met deze technologieën.
AI kan banken in staat stellen op drie manieren te innoveren:i) rond hun kern (bijv. beperkte verandering in het bekende in de kernactiviteiten), ii) naast hun kern (bijv. uitbreiding van bestaande capaciteiten naar nieuwe gebieden of ontwikkeling van nieuwe werkwijzen voor bestaande processen) ) of iii) op een transformationele manier (bijvoorbeeld grote veranderingen gericht op het verschuiven van het bedrijfsmodel om nieuwe markten, processen of unieke verkoopproposities te creëren).
Om het potentieel van AI voor retailbanken vandaag te begrijpen, hebben we gekeken naar de leveranciersmarkt voor AI-applicaties en hebben we leveranciers geïdentificeerd met applicaties die een impact kunnen hebben op de manier waarop banken werken. Van 225 geanalyseerde providers wereldwijd hebben we vastgesteld dat 102 toepassingen in aanmerking komen voor onze beoordeling met de volgende verdeling van mogelijkheden (zie figuur 1):
Figuur 1:Beoordeling van 102 aanvragen
Vervolgens hebben we geanalyseerd welke impact deze toepassingen kunnen hebben op de belangrijkste stappen van de retailbankingwaardeketen en welk type innovatie wordt aangepakt:kern, aangrenzend of transformationeel. Afbeelding 2 hieronder laat zien in hoeverre elk type innovatie door deze toepassingen kan worden mogelijk gemaakt voor elke stap in de waardeketen van retailbankieren:
Figuur 2:Impact van toepassingen op de waardeketen van retailbankieren
Ondanks de waargenomen hype rond AI, zijn toepassingen die transformationele innovatie kunnen stimuleren zeldzaam. De meeste AI-toepassingen maken kern- en aangrenzende innovaties mogelijk die gericht zijn op het verhogen van de efficiëntie. Het blijft dus een uitdaging om haalbare kansen te vinden om AI in te zetten als enablers voor disruptieve verandering in de operationele modellen van banken.
Om meer voordeel te halen uit AI-technologieën, zijn wij van mening dat banken eerst een uitgebreider begrip van AI moeten ontwikkelen en hoe het de innovatie van bedrijfsmodellen kan stimuleren, met name in de context van open bankieren. De opkomst van ecosystemen en de grotere toegang tot data zullen leiden tot nieuwe use-cases en zeker tot innovatie met betrekking tot toepassingen van AI. Executives die deze kansen willen benutten, wordt daarom aangeraden om inzicht te verwerven in de mogelijkheden en beperkingen van de technologie en om een zekere openheid voor niet-traditionele oplossingen te ontwikkelen.
Een facilitator voor een verkennende AI-haalbaarheidsbeoordeling kan de betrokkenheid zijn van een multifunctioneel team bestaande uit gespecialiseerde AI-experts, experts op het gebied van bankwerkingsmodellen en relevante interne belanghebbenden bij de bank, die samen een expertgroep vormen die in staat is de voordelen van AI te onderzoeken kan ontketenen binnen een bank vanuit een multidimensionaal perspectief.
Als je meer wilt lezen over AI, ga dan naar onze website.