In het afgelopen decennium hebben Zwitserse financiële instellingen, banken, verzekeringsmaatschappijen en vermogensbeheerders moeilijke tijden doorgemaakt, en dit heeft geleid tot een verslechtering van het aantal key performance indicators. Parallel hieraan kwamen er een aantal nieuwe toetreders op de markt:Fintech, Insurtech, nieuwe banken die marktaandeel van de traditionele spelers hebben afgepakt om marktaandeel te winnen. Bekijk de videoverklaring van Jean-Francois Lagasse, leider in de financiële dienstverlening van Deloitte, Zwitserland om erachter te komen hoe financiële dienstverleners verandering moeten omarmen om op de markt te winnen en lees deze blogpost voor meer gedetailleerde informatie.
Momenteel worden alle sectoren getransformeerd door een reeks krachten in:
Enkele voorbeelden van financiële diensten van een dergelijke versnelling zijn gezien door girale betalingen, digitale verzekeringsproducten of digitale kredietaanbiedingen. Naarmate technologie nieuwe mogelijkheden opent, creëert het ook nieuwe concurrenten. Neobanks, Fintech, Insurtech-spelers en grote technologiebedrijven winnen marktaandeel in financiële dienstverlening.
De behoeften van klanten zijn aan het veranderen en de klanten zelf, waarbij nieuwe generaties nog belangrijkere segmenten worden. Ook de medewerkers veranderen. Ze verwachten nieuwe manieren van werken:wendbare en vloeiende organisaties en een focus op het creëren en onderhouden van een inclusieve en diverse werkomgeving. Evenals regelgevers hebben bewezen de belangrijkste aanjagers van verandering te zijn sinds de financiële crisis van 2008 en ze blijven een aanzienlijke invloed uitoefenen op de evolutie van financiële diensten en een belanghebbende daarin.
Achter deze matige prestatie gaan twee belangrijke ontwikkelingen schuil. Ten eerste hebben banken, verzekeringsmaatschappijen en vermogensbeheerders moeite gehad om de erosie van de structurele vergoedingsmarges in de sector in bedwang te houden. Klanten zijn kostengevoeliger geworden en zijn in toenemende mate bereid om over te stappen op meer kostenvriendelijke producten of aanbieders. Klanten eisen ook een vlotte interactie met hun financiële dienstverleners. Dit wordt hen aangeboden, vaak door de nieuwe spelers in de financiële dienstverlening, in de vorm van meer op maat gemaakte producten en diensten, aangezien kunstmatige intelligentie en data-analyse instellingen helpen om beter aan de behoeften van hun klanten te voldoen.
Ten tweede hebben nieuwe grensoverschrijdende regels, de aanscherping van prudentiële vereisten en een reeks andere regelgeving de kostenbasis van traditionele instellingen opgedreven en inefficiënties gecreëerd. De traditionele spelers moeten de efficiëntie van hun risico-, regelgevings- en nalevingsprocessen verbeteren.
Alle beschreven veranderingen komen bovenop een eeuwige uitdaging voor Zwitserse financiële dienstverleners:terugkeren naar winstgevendheid en tegelijkertijd aandeelhouderswaarde genereren. De financiële prestaties van veel Zwitserse financiële dienstverleners zijn het afgelopen decennium matig geweest. Als we de banken als voorbeeld nemen, zijn bankaandelen sinds de financiële crisis van 2008 met meer dan 30 procent gedaald, terwijl in dezelfde periode de Zwitserse marktindex met ongeveer 30 procent is gestegen. Het gemiddelde rendement op het eigen vermogen van banken is sinds 2007 ook aanzienlijk gedaald, tot ongeveer 5 procent vandaag, terwijl de gemiddelde kapitaalkosten van de sector dit rendement aanzienlijk overschrijden. Aandeelhouderswaarde heeft daarom jaar na jaar een proces van vernietiging ondergaan. Bovendien heeft de Zwitserse banksector in diezelfde periode 18 procent van zijn banen vernietigd.
Wat hebben traditionele spelers, banken, verzekeraars en vermogensbeheerders nu nodig? Jean-Francois Lagasse werpt licht op het onderwerp en vraagt instellingen in zijn video om verandering op drie manieren te omarmen:
Om ervoor te zorgen dat financiële instellingen marktaandeel terugwinnen, moeten ze transformatie op deze drie manieren omarmen:
We blijven zeer optimistisch over de toekomst van de Zwitserse financiële dienstverlening. Veel spelers zijn mondiale of nationale leiders in hun sector en beginnen verandering te omarmen. Door dit proces te versnellen, kunnen banken, verzekeringsmaatschappijen en vermogensbeheerders hun concurrentievermogen vergroten en marktaandeel terugwinnen.
De komende weken zullen we position papers publiceren met een gedurfde visie op de toekomst van de Zwitserse financiële dienstverlening op lange termijn, met bijzondere aandacht voor de vier belangrijkste sectoren:retailbankieren, vermogensbeheer, vermogensbeheer en verzekeringen. Wat zijn de komende tien jaar de belangrijkste drijfveren voor verandering, hoe ziet de financiële wereld er in 2030 uit? Wie worden de winnaars van de toekomst? We hopen dat je veel plezier zult hebben met het lezen en we kijken ernaar uit om verder met je in gesprek te gaan.
Sleutelcontact
Wat zijn de redenen waarom u in beroep kunt gaan tegen opschorting van financiële steun?
Wat gaat de aandelenmarkt nu doen?
Kan AI de markt verslaan? 10 aandelen om in de gaten te houden
Wat is de ondernemingswaarde van een bedrijf?
Wat te doen als de markt omhoog gaat?
Wat is SEBI? Wat is de rol van SEBI in de financiële markt?
Wat voor soort bedrijven zijn er op de beursmarkt?