Gefrustreerd door de magere rente op spaarrekeningen? Je bent niet de enige. Ontdek negen bankalternatieven die hogere rendementen bieden, van neobanken tot crypto-spaarrekeningen, en overweeg uw geld te diversifiëren zodat het harder voor u werkt.
Wist u dat de gemiddelde bank 0,43% betaalt rente op hun spaarrekeningen? Dat lijkt op zichzelf al gek genoeg, maar nog gekker is het dat mijn bank nog minder betaalt.
Dat klopt; mijn eigen bank betaalt een fractie van de gemiddelde spaarrente… eigenlijk 0,01%. Erger nog, mijn bank (U.S. Bank) betaalt al jaren bijna hetzelfde schamele tarief.
Ik denk dat mijn bank mij haat. Herken je het?
Je kunt precies zien wat ik bedoel in de onderstaande schermafbeelding. Ik heb meer dan €329.000 op een van onze spaarrekeningen staan, en ik heb slechts €2,88 aan rente verdiend in de maand dat ik deze foto maakte.
Dat is behoorlijk triest als je erover nadenkt, maar ik weet dat ik niet de enige ben. De helft van de mensen die dit bericht lezen, verdient waarschijnlijk ongeveer evenveel van hun spaargeld, of überhaupt al.
We weten allemaal dat de rentetarieven al jaren op of nabij een recordlaagte schommelen, en dat banken daardoor vrijwel niets kunnen bieden.
Gelukkig hoeven we geen genoegen te nemen met bijna niets verdienen op onze spaarrekeningen. In feite zijn er verschillende bankalternatieven om meer te verdienen met uw spaargeld dan wat een traditionele bank te bieden heeft.
Een van de opties die ik in dit bericht deel, is 850x meer betalen dan de gemiddelde traditionele bank!
Voordat we echter ingaan op de belangrijkste bankalternatieven, wil ik eerst zeggen hoe belangrijk het is om een noodfonds te hebben. .
Het is altijd mogelijk dat u uw baan verliest of met een onvoorspelbare financiële noodsituatie te maken krijgt, en uw spaargeld op de lange termijn kan het enige zijn dat u helpt allerlei financiële problemen te voorkomen (u kunt enkele van de beste spaarrekeningtarieven bekijken. hier).
Sommige experts zeggen dat je drie tot zes maanden aan uitgaven moet opbergen in noodbesparingen, en daar ben ik het meestal mee eens. Ik denk echter dat u de omvang van uw noodfonds moet afstemmen op uw unieke situatie en behoeften.
U wilt bijvoorbeeld misschien een groter noodfonds hebben als u als zelfstandige werkt of kinderen heeft, terwijl u met een kleiner e-fonds weg kunt komen als u alleenstaand bent, zeer lage uitgaven heeft of uw baan extreem veilig is.
Hoe dan ook, de bankalternatieven waar ik hieronder op inga, zijn niet bedoeld voor uw belangrijkste noodbesparingen. U wilt immers dat uw e-fonds op een beveiligde rekening bij een FDIC-verzekering staat. Bij een gewone bank verdien je misschien niet veel rente, maar je verliest ook geen geld van je spaargeld.
Houd er ook rekening mee dat u mijn podcast over bankalternatieven op Spotify kunt bekijken als u liever luistert dan leest. Je kunt de podcastafleveringen hier bekijken en hier .
Met dat in gedachten zijn de bankalternatieven die ik aanbeveel voor elk eigen risico geld dat u heeft naast uw werkelijke spaargeld voor noodgevallen. Dit is geld dat je de komende jaren niet per se nodig zult hebben, dus je kunt meer risico nemen.
Over welke bankalternatieven heb ik het? Hieronder leg ik ze alle negen uit.
‘Neobank’ is een soort hipsterterm die wordt gebruikt om een bank te beschrijven die uitsluitend online is en geen fysieke locaties heeft. Dit betekent niet dat Neobanks niet echt is; het betekent alleen dat je niet rondrijdt en een fysieke banklocatie tegenkomt.
En zonder een fysieke locatie hebben deze banken lagere overheadkosten. Dit betekent dat zij u meer rente kunnen betalen over uw spaargeld.
Ik las onlangs dat er wereldwijd meer dan 300 digitale banken waren. Enkele van de grootste zijn SoFi , dat begon als een herfinancieringsbedrijf voor studieleningen.
Een andere vermeldenswaardige aanbieder die alleen online is, is Chime, die momenteel een jaarlijks rendement van 2,00% op zijn spaarrekeningen betaalt.
Uitleenclub is nog een online bank die al een tijdje bestaat. Lending Club was vroeger een peer-to-peer kredietverstrekker, maar biedt nu een online spaarrekening aan die momenteel een jaarlijks rendement van 0,60% oplevert.
Als u denkt dat de inflatie vanaf nu alleen maar toeneemt, kunnen Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) een uitstekende plek zijn om uw overtollige contanten op te bergen.
TIPS wordt automatisch aangepast op basis van de CPI-index, de consumentenprijsindex die de prijzen van verschillende goederen en diensten meet. Dit maakt het tot een geweldig bankalternatief.
Hoewel sommigen het er misschien niet mee eens zijn dat TIPS daadwerkelijk de inflatie bijhoudt, kunt u naar TreasuryDirect.gov gaan. om meer te lezen over deze beleggingsoptie en andere obligaties die door de overheid zijn uitgegeven.
TIPS worden uitgegeven in stappen van €100, dus u moet minimaal €100 hebben om te kunnen beginnen met beleggen. Een ander groot voordeel van TIPS is het feit dat u geen staats- of lokale belastingen hoeft te betalen over uw rendement. Let op:met TIPS wel federale belastingen moet betalen over uw winst.
Online beleggingsapps (ook wel online brokeragediensten genoemd) zijn een ander geweldig bankalternatief waartoe bedrijven als Robinhood en M1 Finance behoren.
Wanneer de meeste mensen aan deze bedrijven denken, denken ze misschien automatisch aan meme-aandelen of crypto-investeringen. Deze apps hebben echter ook een cashbeheerrekening die een behoorlijk rendement oplevert.
Met Robinhood De cashmanagementcomponent van de app heeft bijvoorbeeld een spaarcomponent die 4,90% APY betaalt voor Gold-leden. Niet alleen dat, maar dit account van Robinhood brengt geen verborgen kosten met zich mee.
U kunt uw account zelfs gebruiken om contant geld te krijgen bij meer dan 75.000 gratis geldautomaten in het hele land. Beter nog:Robinhood neemt FDIC Insurance op in zijn cashbeheerrekeningen.
M1 Financiën beschikt ook over een eigen financiële ‘super-app’ die u daadwerkelijk $ 125 per jaar kost. Op dit account wordt echter een rente van 1% betaald, en u krijgt een debetkaart die elke keer dat u deze gebruikt, 1% cashback uitbetaalt.
Hoewel het betalen van $ 125 per jaar voor een online rekening en betaalkaart erg hoog kan lijken, moet je er rekening mee houden dat je 33x de nationale gemiddelde spaarrente op je stortingen verdient.
Omdat u 1% terugkrijgt op aankopen met een pinpas, heeft u de mogelijkheid om die kosten snel in te halen en toch voorop te lopen.
De meeste mensen beschouwen obligaties als extreem veilig, en dat zijn ze ook. Mensen kopen echter obligaties heel anders dan tientallen jaren geleden.
De babyboomgeneratie trok eropuit en kocht individuele obligaties rechtstreeks van de emittent, of het nu gemeentelijke obligaties waren of iets anders. Veel hedendaagse beleggers kopen hun obligaties echter via beleggingsfondsen of ETF's.
Een voorbeeld van een beleggingsfonds met hoogrentende obligaties is het American Century High-Income Yield Fund (NPHIX). Het huidige rendement op dit fonds is 6,38%, hoewel dit fonds meer risico kent. Dit betekent dat het waarschijnlijk is dat uw saldo in de loop van de tijd op en neer zal gaan.
Een ander voorbeeld is het Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMRX), met een rendement van 5,65%. Nogmaals, dit is een hoogrentende obligatie met een hoger risico, dus u kunt uw saldo op de lange termijn zien fluctueren.
Er zijn ook flink wat ETF’s met hoogrentende obligaties, waaronder de SPDR High-Yield Bond ETF (JNK), met een rendement van 5,65%. Dit type obligatie wordt beschouwd als een junk-obligatie, dus het JNK-symbool op deze obligatie is eigenlijk best wel grappig.
Als u zich afvraagt waar u hoogrentende obligaties kunt kopen, hoeft u niet ver te zoeken.
U kunt in hoogrentende obligaties beleggen via alle reguliere online brokers en apps, zoals M1 Finance, Robinhood en E*TRADE . Dit kunnen allemaal geweldige alternatieve bankalternatieven zijn voor overtollige fondsen.
Als het om hoogrentende aandelen gaat, zijn ze zo gestructureerd dat ze een behoorlijk dividend moeten uitkeren, waardoor ze een geweldig alternatief zijn voor traditioneel bankieren.
Sommige dividenden op deze aandelen leveren u een rendement op dat veel hoger is dan dat u bij uw bank verdient, hoewel er ook meer risico aan verbonden is.
Voor het grootste deel heb ik het over aandelen die zijn opgenomen in de Dividend Aristocrats. Dit is een lijst met 65 dividendaandelen die zijn genoteerd in de S&P 500 en waarvan de geschiedenis de afgelopen 25 jaar hun dividend heeft verhoogd.
Dit omvat vooral meer gevestigde, blue-chip-achtige bedrijven die een lange geschiedenis hebben in het genereren van rendement.
AT&T maakt bijvoorbeeld deel uit van deze groep met een dividendrendement van 7,79%. Een andere is McDonald’s, dat momenteel een dividendrendement van 2,11% kent. Ook Verizon doet mee, met een dividendrendement van 4,79%.
Het zesde bankalternatief waar ik het over wil hebben, is het hebben van een gemengde portefeuille die enkele van de bovenstaande opties omvat.
U kunt bijvoorbeeld een deel van uw overtollige spaargeld gebruiken en beleggen in hoogrentende aandelen, en vervolgens een ander deel van uw geld in hoogrentende obligaties steken.
Deze strategie is eenvoudig als u al een account heeft bij een platform zoals Robinhood of M1 Finance. Zodra uw cashbeheerrekening geopend is en u gewend raakt aan het gebruik van deze apps, kunt u gemakkelijk overstappen op andere soorten beleggingen.
Houd er rekening mee dat sommige apps beter kunnen werken voor het maken van een gemengd portfolio. Met Robinhood zou u bijvoorbeeld uw eigen fondsen moeten kiezen en deze in de loop van de tijd opnieuw in evenwicht moeten brengen.
M1 Finance biedt echter beleggingstaarten aan die vakkundig zijn samengesteld voor verschillende soorten beleggers, op basis van hoeveel risico ze willen nemen.
Beter is een ander online platform waarmee u uw beleggingsportefeuille eenvoudig kunt afstemmen op uw tijdlijn en doelen.
Dit bedrijf is echter een robo-adviseur die technologie gebruikt om u te helpen bij het selecteren van beleggingen voor uw portefeuille. Om die reden is Betterment beter voor mensen die toegang willen tot beleggingsbeheerdiensten die ze niet kunnen krijgen met een reguliere beleggingsapp.
Welk platform u ook besluit te gebruiken, een gemengde aanpak kan u helpen een hoger rendement op uw spaargeld te behalen zonder dat u op één specifieke strategie hoeft in te zetten.
Hoewel sommige individuele aandelen worden geclassificeerd als REIT's, is dat niet echt waar ik het hier over heb. In plaats daarvan heb ik het over opties waarmee u blootstelling aan onroerend goed kunt krijgen met de belofte van een mooi rendement.
De eerste optie waar ik het over wil hebben is eigenlijk een ETF. De iShares US Real Estate ETF (IYR) heeft de afgelopen tien jaar een rendement van 6,17% behaald met een dividendrendement van 2,94%.
Dat is helemaal niet zo erg, vooral als je bedenkt dat je nooit een voet hoeft te zetten in de gebouwen waarin je investeert.
En dat is echt het grote voordeel van beleggen in vastgoed-ETF’s. U krijgt toegang tot de vastgoedmarkt zonder dat u op jacht hoeft naar eigendommen of het zware werk van een verhuurder hoeft te doen.
U brengt uw geld in gevaar, maar u heeft het potentieel om een veel hoger rendement te behalen.
Een andere optie die ik zelf leuk vind en gebruik, is Fundrise. Met dit online vastgoedplatform kunt u rechtstreeks in een REIT beleggen, zonder dat u rekening hoeft te houden met de kosten voor tussenpersonen die met ETF's gemoeid zijn.
Ik ben in 2018 begonnen met beleggen in Fundrise, dus ik heb mijn account nu al een aantal jaren. Gek genoeg is mijn huidige rendement ooit 13,2%, wat je kunt zien in de onderstaande schermafbeelding.
Een ander leuk aspect van Fundrise is het feit dat je niet veel contant geld hoeft te hebben om te beginnen. De minimale investering bij Fundrise begint bij slechts $ 10, en hun basisstartniveau is slechts $ 1.000.
Dit betekent dat u kunt beginnen met beleggen in onroerend goed met een fractie van het geld dat u nodig zou hebben om in fysiek onroerend goed te investeren.
Beter nog:Fundrise maakt het gemakkelijk om grip te krijgen op de daadwerkelijke eigendommen waarin u investeert, of dat nu een winkelcentrum, een appartementencomplex of een soort commercieel huurobject is.
Als u deze optie overweegt, lees dan mijn Fundrise-recensie .
Om te profiteren van bankalternatief #8, moet u een geaccrediteerde belegger zijn.
Dit betekent dat u zelf $200.000 per jaar moet verdienen of $300.000 samen met uw partner, en dat u een nettowaarde van meer dan $1 miljoen dollar nodig heeft, de waarde van uw hoofdverblijfplaats niet meegerekend.
Als u aan deze criteria voldoet, lees dan verder over Short-Term Notes en hoe ze werken. Zo niet, ga dan gerust verder met bankalternatief nr. 9!
Hoe dan ook, kortetermijnobligaties worden aangeboden via bedrijven als YieldStreet. Met een kortetermijnnota van dit online platform kunt u 40x het nationale gemiddelde geldmarktrendement verdienen, of een rendement op jaarbasis van 4%.
Deze bankbiljetten zijn vrij van kosten en vergoedingen en zijn een kortetermijnproduct met liquiditeit die binnen slechts zes maanden wordt aangeboden. Met kortetermijnbiljetten van dit bedrijf worden maandelijkse rentebetalingen ook rechtstreeks naar uw YieldStreet-portemonnee betaald.
Hoewel deze beleggingen gericht zijn op erkende beleggers met grote portefeuilles, bedraagt het minimale investeringsbedrag in de YieldStreet Short Term Note Series XLIV slechts $500. Dat betekent dat je met een relatief klein bedrag aan de slag kunt en vervolgens kunt zien hoe het verder gaat.
Laten we het tot slot hebben over hoe u geld kunt verdienen met de crypto die u bezit, zonder deze daadwerkelijk te verkopen. Crypto-spaarrekeningen u een rendement uitbetalen op uw crypto-stortingen, net zoals u rente verdient op een gewone spaarrekening.
Ik hoorde hierover enkele jaren geleden van een andere investeerder en het leek bijna te mooi om waar te zijn.
Naast andere cryptoplatforms heb ik een account bij een bedrijf genaamd Celsius, dat ik heb geopend op aanbeveling van een vriend.
Ik heb momenteel iets minder dan $ 200.000 op mijn rekening van Celsius, wat een rendement van 8,5% oplevert. Interessant is dat Celsius hun rente wekelijks uitbetaalt in plaats van maandelijks, zoals bij andere beurzen.
Houd er rekening mee dat investeren in crypto en geld verdienen met crypto vereist een ton van risico. Er is geen FDIC-verzekering en er zijn geen garanties dat u niet uw volledige investering verliest.
Opmerking:Op 13 juli 2022 hebben Celsius Network en bepaalde aangesloten bedrijven een aanvraag ingediend vrijwillig faillissement volgens Hoofdstuk 11 .
Ik hoop dat deze lijst met bankalternatieven u aan het denken zet over uw geld en hoe u het kunt laten groeien. Het is immers niet meer dan normaal dat u een hoger rendement op uw spaargeld wilt behalen, of het nu gaat om uw noodfonds of ander geld dat u voor de lange termijn heeft opgeborgen.
Dat gezegd hebbende, is het van cruciaal belang om te onthouden dat hogere rendementen altijd gelijk staan aan een hoger risiconiveau. Alternatieven voor traditionele banken bieden u misschien meer rente op uw stortingen, maar u geeft onderweg wel wat zekerheid op.
Een slimme optie voor het overdragen van rijkdom van generatie op generatie:The Dynasty Trust
Wat te doen als u de huur niet kunt betalen?
6 eenvoudige manieren om geld te besparen als je in de twintig bent
Een beetje Bitcoin-geografie
Stash's gids voor belastingtijd
Trading 101:specificaties van futurescontracten begrijpen
Online supermarktmarkt:overzicht en toekomst in India (2020)