Het zou voor niemand een verrassing moeten zijn dat de schulden van consumenten- en studieleningen in de Verenigde Staten een recordhoogte hebben bereikt. Verschillende onderzoeken schatten de schuld van studentenleningen in de Verenigde Staten op $ 1,6 biljoen!
Een recent artikel in Forbes zegt dat de gemiddelde schuld per student $ 32.731 bedraagt. Overal zijn studenten op zoek naar verlichting en veel studenten gebruiken programma's van MyFedLoan om die verlichting te krijgen.
MyFedLoan is een online platform dat wordt gebruikt voor het terugbetalen van studieleningen. Het is de grootste dienst die studenten gebruiken om hun federale studieleningen terug te betalen.
Het programma zelf heet FedLoan Servicing, maar het online portaal is myfedloan.org. Dit bericht geeft een compleet overzicht van het MyFedLoan-programma zoals het er in 2020 uitziet.
Inhoudsopgave
MyFedLoan, ook wel FedLoan Servicing genoemd, is een online platform. Dit platform staat onder beheer van het Pennsylvania Higher Education Assistance Agency en biedt federale studieleningen aan. Aanvankelijk was het doel van MyFed Loan om het Amerikaanse ministerie van Onderwijs te ondersteunen bij het verstrekken van studieleningen.
Volgens MyFedLoan is hun belangrijkste doel om een vooraanstaande dienstverlener te zijn om studenten te helpen bij het terugbetalen van leningen. Als u van het William D. Ford-leningprogramma hebt gehoord, biedt MyFedLoan ook deze leningcontracten aan.
Elke student met een directe gesubsidieerde lening, directe PLUS-lening, directe niet-gesubsidieerde lening of een directe consolidatielening kan zijn betalingen laten verwerken via het MyFedLoan-platform.
Leners die van plan zijn een carrière in de publieke sector op te bouwen als politieagent, brandweerman of leraar, worden automatisch gekoppeld aan FedLoan Servicing als onderdeel van het Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) dat beschikbaar is via de overheid.
FedLoan Servicing is ook bekend als de Pennsylvania Higher Education Assistance Agency.
Dit bedrijf is geen overheidsinstantie, maar het beheert de betalingen van federale studieleningen en zorgt ervoor dat studieleningen op tijd worden terugbetaald.
Er zijn negen aanbieders van leningen in de Verenigde Staten die zijn afgestemd op de overheid. Een van de grootste is MyFedLoan.
Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs contracteert de beheerder als leningbeheerder voor het verzorgen van federale studieleningen.
Het proces begint wanneer een student een federale lening aangaat. Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs wijst vervolgens een beheerder van studieleningen toe (zoals MyFedLoan) om te helpen bij het beheer en de terugbetaling van de lening.
Zodra de student een uitbetaling van de lening heeft ontvangen, blijft FedLoan contact opnemen.
De student neemt contact op met FedLoan Services voor alle benodigde hulp totdat de lening volledig is terugbetaald, in plaats van contact op te nemen met het ministerie van Onderwijs.
Zoals blijkt uit onze studieleningencrisis, kunnen tientallen jaren nodig zijn voor de volledige terugbetaling van studieleningen.
Leningservicers zoals MyFedLoan zijn de schakel tussen de onderwijsafdeling en de leners.
In de meeste gevallen vereisen ze niet dat de student leningbetalingen doet terwijl hij naar school gaat.
Gedurende deze tijd zorgt FedLoan ervoor dat de student op de hoogte blijft van de rente op studieleningen en de voortgang van de terugbetaling van leningen.
Als de student een deel van zijn lening niet langer nodig heeft omdat hij te veel heeft betaald, moeten ze contact opnemen met FedLoan.
Zodra de student is afgestudeerd en de respijtperiode voorbij is, worden de verschuldigde betalingen gefactureerd en geïnd door FedLoan. Daarom is het absoluut noodzakelijk om te voorkomen dat u meer leent dan nodig is.
Naast de primaire lening- en terugbetalingsopties, biedt FedLoan verschillende soorten diensten en hulp aan om studenten te helpen met hun leningen.
Als de student moeite heeft met het maken van de maandelijkse betalingen, biedt FedLoan opties om het aflossingsplan te wijzigen in een inkomensafhankelijk aflossingsplan en/of lagere maandelijkse betalingen.
Als de student financiële moeilijkheden ondervindt, kunnen de betalingen worden opgeschort via verschillende opties met MyFedLoan.
Studenten met een studieschuld en lopende betalingen ervaren vaak problemen met het afbetalen van hun schuld en het verdienen van extra geld voordat ze aan hun fulltime loopbaan beginnen. MyFedLoan begrijpt dit en helpt studenten om door deze financiële onzekerheden te navigeren.
Als de student meerdere leningen heeft, is er vaak een optie voor leningconsolidatie. Ze kunnen soms een renteverlaging krijgen met een vaste rente. Het resultaat is een verlaging van het maandbedrag. De student kan dit doen door contact op te nemen met de beheerder.
FedLoan is een van de grootste aanbieders van studieleningen. Tegen maart 2019 werden meer dan acht miljoen leners bediend door FedLoan-studentenleningen .
Een van de redenen hiervoor is dat FedLoan de enige dienstverlener is voor federale studieleningen die door de overheid worden gebruikt voor het TEACH-beursprogramma en de kwijtschelding van openbare leningen.
Hoewel FedLoan verreweg de grootste leningservicer is, zijn er verschillende andere bedrijven in deze ruimte om op te nemen:
Hoewel sommige serviceproviders betere beoordelingen hebben dan andere, kunnen studenten niet kiezen welk platform ze gebruiken omdat de onderwijsafdeling die keuze maakt.
Als je een federale studielening zoekt, ben je overgeleverd aan het ministerie van Onderwijs.
Ook al wordt de leningbeheerder automatisch toegewezen, het is essentieel om een zo goed mogelijke relatie met uw beheerder te hebben, omdat u mogelijk de komende 25+ jaar met hem samenwerkt.
De onbekenden van het federale studieleningproces kunnen intimiderend zijn, maar FedLoan maakt het vrij eenvoudig om de stappen te begrijpen.
Zodra een lening is goedgekeurd, neemt MyFedLoan contact op met de student en wijst een beheerder aan hun account toe.
Als de student niet zeker weet welke leningbeheerder hij heeft, is specifieke informatie over leningen en studenten online beschikbaar via het National Student Loan Data System. Een simpele zoekopdracht zal de leningbeheerder onthullen.
Indien toegewezen aan het online MyFedLoan-platform, gebruikt u uw FSA-ID om in te loggen op de rekening. U krijgt de FSA-ID tijdens het aanvraagproces van de lening.
Een nieuw account aanmaken op myfedloan.org is relatief eenvoudig. Een nieuwe student maakt een nieuw account aan met zijn persoonlijke gegevens en accepteert de algemene voorwaarden.
Als u graag via de oude school via het postkantoor communiceert, accepteert FedLoan Servicing ook brieven op:
postbus Doos 69184
Harrisburg, Pennsylvania
17106-9184
FedLoan is ook bereikbaar van 8.00 uur tot 21.00 uur. Eastern time van maandag tot en met vrijdag op (800) 699-2908. U kunt ook een fax sturen naar (717) 720-1628.
Terwijl de topservicer ter discussie staat, zijn de meest populaire federale leningservicers:
Andere dienstverleners voor studentenleningen, zoals eerder vermeld, zijn:
Geloof het of niet, sommige studenten denken dat hun studieleningen na zeven jaar automatisch worden kwijtgescholden.
Helaas is dit niet waar en wordt het vaak verward met de hoeveelheid tijd die nodig is voor sommige items om een kredietrapport af te geven.
Dat gezegd hebbende, moeten zowel een particuliere als een federale studielening op dezelfde manier worden afgehandeld als elke andere schuld.
Zeven jaar vanaf de datum van de laatste betalingsachterstand, wordt de lening verwijderd uit het kredietrapport van de student als deze in gebreke blijft. Na deze periode heeft de lening geen negatieve invloed meer op het kredietrapport.
De uitzondering hierop is de Federal Perkins Loan. Deze lening blijft op het kredietrapport van de student staan totdat ze de lening hebben afbetaald.
Dit geldt ook na zeven jaar nog steeds. De lening wordt pas afgeschreven 30 jaar nadat de terugbetaling was gepland.
Vanwege de samenwerking tussen het ministerie van Onderwijs en FedLoan kunnen in aanmerking komende leners mogelijk profiteren van geselecteerde vergevingsprogramma's voor studieleningen.
Dit programma is beschikbaar voor ambtenaren of studenten die fulltime dienen in het Peace Corps of AmeriCorps. De FedLoan-programma's hebben specifieke vereisten om in aanmerking te komen voor dit programma.
Om in aanmerking te komen, moet de student 120 op tijd opeenvolgende betalingen doen voor een in aanmerking komende lening. Zodra aan alle vereisten is voldaan, komt de lening mogelijk in aanmerking voor volledige kwijtschelding.
Leraren met FFEL-programmaleningen of directe leningen kunnen mogelijk Lerarenleningvergeving ontvangen, op voorwaarde dat de lener voldoet aan alle vereisten met betrekking tot werk.
Een van de cruciale elementen van FedLoan is dat de lener voltijds les moet geven aan een educatieve dienst of een school met een laag inkomen.
Als aan de vereisten van het programma wordt voldaan, kan de lener kwijtschelding krijgen voor een maximaal $17.500 voor in aanmerking komende leningen.
Als de leraar een Perkins-lening heeft, zijn de vereisten anders. De leraar moet in aanmerking komen voor een Perkins-leningannulering.
Dit programma is bedoeld voor leners die in het verleden PSLF zijn geweigerd. Het nieuwe programma helpt leners die voldoen aan de geschiktheidsvereisten om kwijtschelding van leningen te krijgen, ondanks afwijzing in het verleden.
TDP is beschikbaar via FedLoan voor zowel burgers als militaire veteranen van de Verenigde Staten. De lener moet een aanvaardbaar bewijs van invaliditeit overleggen om in aanmerking te komen voor kwijting van de lening.
Papierwerk moet afkomstig zijn van de socialezekerheidsadministratie, inclusief het burgerservicenummer van de lener, een arts en Veteranenzaken, inclusief verificatie dat de lener permanent gehandicapt is.
Na goedkeuring van een TPD-kwijting, zal de geldschieter het volledige resterende saldo op de studielening elimineren. Nelnet is de exclusieve beheerder van dit programma. Dat betekent dat alle goedgekeurde leningen worden doorgestuurd naar Nelnet om het proces te voltooien.
Er zijn verschillende programma's voor het vergeven van studieleningen beschikbaar via FedLoan. Kwalificatie voor een van deze programma's is afhankelijk van de omstandigheden van de lener. De beschikbare programma's zijn:
Als FedLoan de lener goedkeurt voor een van deze omstandigheden, kan de student worden vrijgesteld van het terugbetalen van zijn studieschuld.
De meeste programma's voor het kwijtschelden van studieleningen die door FedLoan worden aangeboden, vereisen dat de lener een specifiek type lening heeft om in aanmerking te komen. Er zijn bepaalde soorten studieleningen die niet in aanmerking komen voor een van de bovenstaande leningen.
In dit geval probeert u zich het beste te kwalificeren via een afbetalingsplan op basis van inkomen. De beschikbare programma's omvatten:
Er zijn drie programma's voor vergeving van studieleningen voor leraren:de openbare dienstleningvergeving, de vergeving van de lerarenlening en de Perkins-leningen, de opzegging van de leraar.
Deze leningen kunnen een deel van of de volledige federale studielening vergeven. Geen van deze programma's is echter van toepassing op onderhandse leningen.
Houd er rekening mee dat er mogelijk vergevingsopties zijn voor onderhandse leningen die rechtstreeks via de geldschieter beschikbaar zijn.
De kwalificatie voor federale leningen is vijf opeenvolgende, voltijdse jaren lesgeven op een gekwalificeerde middelbare of lagere school met een laag inkomen. Leners met Stafford- of Federal Direct-leningen zijn ook gekwalificeerd.
Zoals eerder vermeld, kan een maximum van $ 17.500 worden vergeven in het Teacher Loan Forgiveness Program. Het programma is bedoeld voor gekwalificeerde leraren zonder aanzienlijke schulden.
Het programma is lang niet zo genereus als vergeving met een openbare dienstlening, maar de vergeving wordt veel sneller uitgegeven.
De lener begint met het controleren van de geschiktheid van de school waar ze werken via de Teacher Cancellation Low Income Directory. Het specifieke bedrag dat wordt vergeven, is gebaseerd op de leerjaren en de onderwezen vakken.
Leraren in het speciaal onderwijs, wetenschap en wiskunde kunnen vergeving ontvangen voor maar liefst $ 17.500. Leraren van het secundair en lager onderwijs kunnen vergeving ontvangen voor een maximum van $ 5.000, afhankelijk van de vakken die worden onderwezen.
Het meest voor de hand liggende antwoord op de vraag is er één. Er is een soort uitzondering vanwege de vele programma's die beschikbaar zijn voor vergeving van studieleningen, zoals Teacher Loan Forgiveness en PSLF.
Als een leraar op een in aanmerking komende particuliere of openbare school werkt, kunnen ze zowel programma's voor lerarenleningen als voor vergiffenis voor openbare leningen volgen.
Hoewel leners meer dan één programma kunnen volgen, zijn alle gekwalificeerde betalingen op het moment dat de leningen worden kwijtgescholden, slechts van toepassing op één programma.
Er zijn verschillende kwalificaties, tijdlijnen en vereisten voor elk vergevingsprogramma voor studieleningen. Dat betekent dat het niet mogelijk is om voor twee opleidingen tegelijk in aanmerking te komen.
Als de situaties opeenvolgend zijn, is er een uitzondering. Als de lener na vijf jaar goedkeuring krijgt voor Teacher Loan Forgiveness, is kwalificatie voor PSLF mogelijk na 120 extra betalingen.
Ja, Myfedloan.org is een legitiem bedrijf. Dat is slechts een van de vele diensten voor studieleningen die het Amerikaanse ministerie van Onderwijs heeft gecontracteerd voor het verzorgen van studieleningen.
Deze omvatten non-profit studieleningen, directe consolidatieleningen, gegradueerde terugbetalingsleningen, verlengde gegradueerde terugbetaling, hulp in het hoger onderwijs, standaard zesmaandelijkse terugbetaling, federale studiefinanciering en verlengde vaste terugbetaling.
FedLoan werd in 2009 opgericht door PHEAA om hulp te bieden aan het Amerikaanse ministerie van Onderwijs door federale studieleningen, met name directe leningen, en FFEL of Federal Family Education Loans af te handelen.
Helaas heeft het bedrijf de reputatie van gebrekkige klantenservice.
Als FedLoan gedurende meer dan 270 dagen geen betaling ontvangt op een federale studielening, gaat deze automatisch in gebreke.
Het is niet ongewoon dat een student moeilijkheden ondervindt bij het afbetalen van een studielening. Volgens de meest recente cijfers is van alle kredietnemers die tussen 2017 en 2018 studieleningen hebben afgelost, 13,5 procent in drie jaar tijd in gebreke gebleven.
Rente zal blijven oplopen op genegeerde leningen, en het saldo zal toenemen.
Als de lener een terugbetalingsoptie niet accepteert of geen gebruik maakt van een beheersaflossingstool, stuurt hij de schuld naar incasso's. Het resultaat? Naast de rente worden er dure kosten aan de lening toegevoegd.
De kredietscore van de lener zal negatief worden beïnvloed, waardoor het moeilijker wordt om een appartementslease, creditcard, autolening of hypotheek te verkrijgen.
Als de student in gebreke blijft met een federale lening, kan de overheid 15 procent van het loon van de lener incasseren!
Ze kunnen ook de lener aanklagen, hoewel dit niet gebruikelijk is. Federale studieleningen hebben geen verjaringstermijn.
Zolang de lener in leven is, kunnen ze worden vervolgd wegens niet-betaling van de lening. Daarentegen hebben onderhandse leningen wel een verjaringstermijn die door elke staat wordt vastgesteld.
Een federale lening zal nooit verdwijnen en moet volledig worden betaald.
Hoewel het mogelijk is om tot een schikking te komen, moet de lener zich houden aan het oordeel van de geldschieter wanneer het een door FedLoan ondersteunde non-profit lening is.
De enige manier waarop FedLoan zal onderhandelen, is als de lening bijna of in gebreke is.
Als dit gebeurt, hangt het ervan af of de lener al genoeg heeft of kan sparen om de volledige schikking in een paar termijnen te betalen, of dat FedLoan meer winst zal maken door de lening af te wikkelen in plaats van de lening na te streven.
Het wordt niet aanbevolen om onderhandelingen te forceren door betalingen op een studielening te missen . Krediet kan gemakkelijk beschadigd raken, de lening kan flink oplopen door incassokosten en eventuele besparingen zijn over het algemeen minder dan verwacht. Er is geen garantie dat FedLoan onderhandelingen zal aanbieden.
Na 270 dagen niet-betaling gaan de federale studieleningen automatisch in gebreke.
FedLoan Servicing is bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot 21.00 uur. Eastern Time gratis op (800) 655-3813. Het e-mailadres voor algemene correspondentie is [email protected].
U zult tal van negatieve MyFedLoan-beoordelingen vinden vanwege problemen met de klantenservice. Het klantenserviceteam is door studenten met federale leningen "inconsistent, incompetent en nutteloos" genoemd.
Volgens een van de FedLoan-servicebeoordelingen heeft een klant verschillende keren gebeld en verschillende antwoorden ontvangen van leden van de vertegenwoordigers van het FedLoan-klantenserviceteam.
Een lener verklaarde dat een eenvoudig verzoek maanden nodig had om te worden verwerkt. Een andere lener belde MyFedLoan tussen de 10 en 15 keer gedurende drie jaar om fouten van het bedrijf te corrigeren.
Een andere klacht is dat leners een accountaudit nodig hebben. Een audit van 30 dagen kan tot zes maanden duren.
Er zijn talloze klachten geweest over de manier waarop FedLoan Servicing verzoeken om kwijtschelding van leningen afhandelt.
De meest voorkomende klacht is dat FedLoan geen berekeningen maakt over hoeveel betalingen nodig zijn om als kwalificatie voor de programma's te gelden.
Om uw federale studielening kwijtgescholden te krijgen, moet de lener 120 gekwalificeerde betalingen doen.
Er zijn talloze klachten ingediend uit frustratie door leners die ontdekten dat ze te weinig hadden omdat FedLoan hun werk niet goed had uitgevoerd.
Eén lener werd gedwongen te herfinancieren als gevolg van een onjuiste telling van de betalingen door FedLoan. In sommige gevallen werden klachten ingediend bij het Better Business Bureau. Een andere veelgehoorde klacht is dat er onvoldoende informatie beschikbaar is over PSLF.
Talloze leners hebben klachten ingediend omdat wanneer ze met een medewerker van de klantenservice over het programma spraken, het duidelijk was dat de vertegenwoordigers het programma niet begrepen of hoe het werkte.
De FedLoan-kwesties met betrekking tot PSLF werden zo slecht dat de procureur-generaal van Massachusetts in 2017 een rechtszaak aanspande tegen FedLoan.
Volgens de ingediende klacht beschuldigde Maura Healey FedLoan ervan verantwoordelijk te zijn voor het feit dat ambtenaren geen hulp en voordelen kregen via zowel de TEACH- als de PSLF Grant-programma's.
De procureur-generaal vroeg om restitutie voor alle getroffen kredietnemers, naast boetes voor de FedLoan Servicer. Sindsdien zijn aanvullende rechtszaken tegen FedLoan aangespannen.
Er zijn talloze klachten ontvangen over de manier waarop verzoeken om inkomensafhankelijke terugbetaling door FedLoan worden afgehandeld.
Leners die hun maandelijkse betalingen niet kunnen betalen, krijgen enige verlichting met dit type terugbetalingsplan.
In bepaalde gevallen werd slechte informatie verstrekt door vertegenwoordigers van de klantenservice over de beschikbare plannen en hoe ze werken. Planverzoeken zijn volledig verkeerd behandeld, waardoor leners gedwongen werden grotere en onbetaalbare betalingen te doen.
Zelfs als studenten er alles aan doen om extra geld te verdienen, zijn er klachten dat MyFedLoan in deze situaties minder dan nuttig is.
Een lener beweerde dat FedLoan enkele maanden nodig had om dit probleem op te lossen.
Dit resulteerde erin dat de lener meer dan $ 800 per maand betaalde voor het standaard aflossingsplan, in tegenstelling tot de $ 105 per maand die betaald had moeten worden.
Er zijn ook veel klachten geweest over de manier waarop de betalingsverwerking door FedLoan wordt afgehandeld.
De meeste klachten beweerden dat betalingen door MyFedLoan niet correct waren toegepast op uitstaande leningen.
Eén lener ontving een brief van FedLoan waarin stond dat de rekening moest worden aangepast. Het resultaat was een stijging van $ 2.000 voor het hoofdsaldo. Toen de lener contact opnam met FedLoan, werd er geen antwoord ontvangen.
Een andere lener ontdekte dat er nog steeds betalingen werden afgeschreven van de bijbehorende betaalrekening, ondanks dat de lening volledig was betaald.
Een van de belangrijkste redenen voor een stijging is een wijziging in de berekening van de rente.
De betaalde rente wordt dagelijks samengesteld voor studieleningen. Dit kan resulteren in een hoger maandbedrag.
Wanneer een maand 31 dagen heeft in plaats van 28, zal de maandelijkse betaling hoger zijn, simpelweg omdat de maand extra dagen heeft. Vanwege deze extra dagen wordt er meer rente in rekening gebracht.
Elke lening met een variabele rente in plaats van een vaste rente kan veranderen. Als de LIBOR- of Prime Lending-tarieven stijgen, kan de lener een verschil zien in het bedrag van de maandelijkse betaling.
Banken bieden favoriete klanten een betere rente, ook wel de Prime Lending rate genoemd.
Sommige van de toonaangevende banken over de hele wereld rekenen een LIBOR-tarief voor kortlopende leningen. De betalingen gaan misschien niet waar de lener denkt.
Er zijn twee redenen waarom er geen vooruitgang wordt geboekt met het totale bedrag van de lening.
De eerste is de betalingsverdeling als de lener meer dan één lening heeft. De tweede is hoe de betalingen worden toegepast door de geldschieter.
Wanneer een maandelijkse betaling op de lening wordt gedaan, worden de fondsen in een bepaalde volgorde door de geldschieter toegepast. De geldschieter dekt eerst verschuldigde te late vergoedingen. Op de rente worden vervolgens gelden toegepast. Fondsen worden als laatste toegepast op het saldo van de hoofdsom.
Als de lener meerdere leningen heeft, heeft elke lening hoogstwaarschijnlijk een ander rentepercentage. Als de betaling door de geldschieter gelijk wordt verdeeld over alle leningen, is de kans groot dat het verschil in het saldo van leningen met een hogere rente minimaal zal zijn.
De beste optie is om contact op te nemen met de kredietverstrekker om een groter deel van de betaling te laten toepassen op de leningen met een hogere rente.
Als de lener het geld ter beschikking heeft, is het een goed idee om speciaal voor de lening met de hoogste rente een extra betaling te doen.
Er bestaat niet zoiets als een perfect systeem voor het verwerken van leningen van de overheid. De beste optie voor iedereen met een studielening is om de schuld zo snel mogelijk af te lossen.
De student dient zoveel mogelijk af te zien van het aangaan van een studielening. Studieleningen kunnen moeilijk af te betalen zijn en de lener kan al dan niet in aanmerking komen voor vergeving van studieleningen.
De beste optie is om alle schulden af te betalen en uit de schulden te blijven.
Dit gezegd zijnde, is het platform aangeboden door MyFedLoan eenvoudig. Als de lener zijn studielening proactief en verantwoord aflost, verdwijnt de schuld vroeg of laat.
Om een veilige en stabiele financiële toekomst op te bouwen, moet de lener al zijn studieleningen zo snel mogelijk afbetalen of vergeving voor studieleningen ontvangen.
Dit bericht verscheen oorspronkelijk op Your Money Geek en wordt met toestemming opnieuw gepubliceerd.
