De huidige hypotheekrente in WI wordt sterk beïnvloed door een verkopersmarkt in de Badger State. Uit het huisverkooprapport van de Wisconsin Realtors Association (WRA) voor oktober 2018 bleek dat de huizenverkopen in oktober licht daalden op jaarbasis, terwijl de prijzen met 5,1 procent stegen.

De daling van de verkoop is voornamelijk gekoppeld aan een voorraadtekort en een krappe markt, terwijl de stijgende kosten de mediane huizenprijs in Wisconsin tot $ 182.500 brachten, een aanzienlijke stijging ten opzichte van het cijfer van $ 172.000 van vorig jaar.

Hypotheektarieven van Wisconsin

Uit Amerikaanse volkstellingsgegevens blijkt dat de nationale gemiddelde huizenprijs ongeveer $ 309.000 is, wat betekent dat, zelfs met deze algemene stijgingen, de huizenprijzen in Wisconsin nog steeds relatief laag zijn. Milwaukee is zelfs een bijzonder betaalbare kopersmarkt, aangezien Zillow ontdekte dat de gemiddelde huizenprijs momenteel $ 117.600 is.

Niettegenstaande Milwaukee, is er nog steeds een verkopersmarkt in de hele staat, waardoor hevige concurrentie ontstaat die een uitdaging kan zijn om doorheen te navigeren. Dit maakt shoppen voor de beste prijs een noodzaak.

Het is ook essentieel om uw tarief vast te leggen en ervoor te zorgen dat u snel aankopen kunt doen om te voorkomen dat u kansen misloopt zodra ze zich voordoen.

5 kritieke elementen die van invloed zijn op hypotheek- en herfinancieringstarieven in Wisconsin

Een kleine verandering in de rentetarieven kan een buitensporige impact hebben op uw uitgaven tijdens de looptijd van een hypotheek. Zelfs de kleinste verandering (bijvoorbeeld minder dan 1%) kan leiden tot maandelijkse besparingen.

Maar stel je voor dat je je hypotheekbetaling met $ 25 per maand hebt verlaagd. Voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar zou dat neerkomen op een totale besparing van ongeveer $ 4.500. Voor een termijn van 30 jaar stijgt dat cijfer tot $ 9.000.

U hoeft geen meesteronderhandelaar te zijn om uw tarief te verlagen. Zelfs een daling van een fractie van een procentpunt kan een verschil maken bij het vinden van de juiste deal. Om dit te doen, moet u eerst de belangrijkste factoren begrijpen die bijdragen aan de hypotheekrente die u te zien krijgt.

De tarieven worden voor het grootste deel beïnvloed door individuele kenmerken en nationale economie, maar er kunnen enkele lokale of regionale trends een rol spelen. Vijf van de meest prominente factoren die van invloed zijn op de hypotheek- en herfinancieringsrente zijn:

1. Kredietscore :Deze is bijna vanzelfsprekend. Uw kredietscore is de belangrijkste factor die de meeste kredietverstrekkers gebruiken om eventuele risico's te identificeren die verband houden met het verstrekken van leningen aan u. Een hogere score minimaliseert het verwachte risico, waardoor ze u een lagere hypotheekrente kunnen bieden.
2. Medelening :Misschien wilt u een hypotheek aanvragen met uw partner of een andere medelener die de lening deelt. Een rapport van Zillow Porchlight verduidelijkte dit proces en toonde aan dat een dergelijke lening meestal standaard de hypotheekrente baseert op de laagste kredietscore van degenen die bij de lening betrokken zijn.

Volgens het rapport is het omgaan met de laagste van de twee kredietscores niet altijd negatief. Aangezien hypotheekrentes ook worden beïnvloed door inkomensniveaus, kunnen de voordelen van het hebben van meerdere inkomens die de lening ondersteunen voordeliger zijn dan de negatieve impact van een lagere kredietscore in de vergelijking.

Uiteindelijk wilt u afwegen hoe de inkomens en kredietscores die betrokken zijn bij co-leningen uw tarieven beïnvloeden en vervolgens de lening dienovereenkomstig structureren.

3. Schuld-inkomstenratio: Of u nu hoopt te herfinancieren of op zoek bent naar een nieuwe hypotheek, het verkrijgen van de best mogelijke rente hangt af van het hebben van een sterke verhouding tussen schulden en inkomen. Een ratio van 36 procent of minder na de hypotheek is meestal een goede plek om te zijn, wat betekent dat je geen maandelijkse schuldbetalingen hebt die meer dan 36 procent van je inkomen bedragen.

Lenders gebruiken alleen uw bruto-inkomen om deze berekening te maken, en ze nemen niet veel van uw uitgaven voor hun rekening. Dit betekent dat, hoewel een bank uw lening goedkeurt op basis van de invloed die deze heeft op uw schuld/inkomen, dit niet noodzakelijk betekent dat u de lening kunt betalen.

Desalniettemin, hoe beter uw verhouding tussen schulden en inkomen, hoe waarschijnlijker het is dat u een lager tarief krijgt.

4. Woningmarkt: Vraag en aanbod zijn een onvermijdelijke economische factor. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) legde uit dat kredietverstrekkers hun tarieven aanpassen door gebruik te maken van de marktdynamiek van de staat waarin u het huis gaat kopen.

De lokale markt zal de tarieven niet zo veel dicteren als kredietscores en andere belangrijke statistieken, maar het kan vaak leiden tot kleine veranderingen. Als het gaat om de huidige hypotheekrente in WI, kan de deal die u krijgt sterk worden beïnvloed door de verkopersmarkt en het over het algemeen betaalbare karakter van huizen.

Het is belangrijk om rekening te houden met lokale economische problemen als u ook herfinanciert, omdat u misschien een betere deal kunt krijgen in een tijd dat de markt sterker is.

5. Aanbetaling: Dit is een ander vrij eenvoudig probleem om te overwegen. Hoe meer geld u in eerste instantie in het huis betaalt, hoe kleiner uw lening zal zijn. Kleinere leningen betekenen dat u minder schulden aangaat en dat banken minder risico nemen door aan u te lenen. Dit kan ertoe leiden dat kredietverstrekkers lagere hypotheekrentes aanbieden.

Hoewel een grotere aanbetaling kan leiden tot een lager tarief, kunt u ook overwegen hoe deze fondsen op andere manieren kunnen worden gebruikt om de totale kosten van het aankoopproces van uw huis te beïnvloeden. U kunt bijvoorbeeld punten kopen, die sommige kredietverstrekkers gebruiken om uw hypotheekrente direct te verlagen.

Hoe u de beste hypotheek- en herfinancieringstarieven krijgt in Wisconsin

Winkelen. Het klinkt misschien eenvoudig, maar een van de belangrijkste dingen die u moet doen, is naar verschillende kredietverstrekkers kijken voordat u een hypotheek afsluit. Historisch gezien was het proces van het aanvragen van een hypotheek zo complex dat het een tijdrovend proces was om naar meerdere banken te gaan.

Tegenwoordig bieden veel kredietverstrekkers online of telefonisch offertes aan, waardoor het veel gemakkelijker wordt om prijzen te vergelijken. Bovendien verzamelen hypotheekmarktplaatsen informatie van verschillende banken en kredietverenigingen, zodat u gemakkelijker de juiste lening kunt vinden.

Met persoonlijke, lokale, banksector en macro-economische trends die allemaal van invloed zijn op de tarieven, ziet u over het algemeen diversiteit tussen kredietverstrekkers. Rondkijken helpt u de juiste deal te vinden.

Terwijl u rondkijkt, is het belangrijk op te merken dat het krijgen van meerdere offertes niet noodzakelijkerwijs nadelig is voor uw credit score. Volgens FICO zal het kredietbeoordelingsbureau alle aanvragen voor hetzelfde leningtype loggen als één kredietaanvraag, zolang ze maar worden aangevraagd tijdens een typisch aankooppatroon.

Voor hypotheken gebruikt FICO een termijn van 30 dagen om het typische aankooppatroon te definiëren. Dit betekent dat als u binnen een maand offertes krijgt voor 10 hypotheken, niet wordt aangetoond dat u 10 kredietlijnen hebt aangevraagd. Het wordt weergegeven als slechts één hypotheekaanvraag, zodat uw kredietscore er niet onder lijdt omdat u op zoek bent naar de juiste deal.

Aanbevolen hypotheekbedrijven in Wisconsin

• Snel leningen: Quicken Loans, een van de grootste kredietverstrekkers in de VS, biedt een online leenproces dat is gericht op het elimineren van onnodig papierwerk en andere dure processen die leiden tot hogere hypotheekrentes.
• LendingTree :Als hypotheekmarktplaats is LendingTree ontworpen voor one-stop-vergelijkingswinkels. Dankzij de gebruiksvriendelijke interface van de site kunnen klanten volledig pijnloos door het uitleenproces navigeren.
• Rocket Hypotheek :Rocket Mortgage biedt een snel en volledig online leenproces dat zowat elk facet van het verkrijgen van een hypotheek vereenvoudigt.
• AmeriValue :Een andere online geldschieter, AmeriValue, onderscheidt zich door zijn gebruiksvriendelijke offerteproces. Ze leiden u door de stappen en vertellen u welke informatie u moet verstrekken om een ​​snelle, nauwkeurige offerte te krijgen.