Geld is overal. Je kunt er niet aan ontsnappen.

Met alles wat we elke dag over geld zien en horen, hebben maar weinig mensen hun geld echt onder de knie. We hebben de neiging om geld ons leven te laten beheersen in plaats van het te verrijken.

Muzikanten hebben honderden liedjes over geld geschreven. Het heeft talloze filmmakers, boekschrijvers, dichters en schilders geïnspireerd. De meeste religieuze teksten adviseren en bevelen hun volgelingen aan over de do's en don'ts van geldbeheer.

Popcultuur, sociale media en massareclame zijn overspoeld met geldberichten. Over te weinig of te veel hebben. Over hebzucht en armoede. Over hoe u kunt uitgeven, sparen en beleggen. Over de voldoening die het kan brengen of de problemen die het kan veroorzaken.

Ondanks wat sommigen geloven, vereist het beheersen van uw geld geen financiële graad of deskundige investeringsstrategieën. Het vergt planning op korte en lange termijn, de discipline om je aan die plannen te houden en de juiste houding.

Hier zijn 13 van de beste persoonlijke financiële tips om u op weg te helpen, met inspiratie van een paar songteksten, boekpassages en filmcitaten over geld.

Geld beschermen

1. Bescherm uw inkomen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering

"Bescherming is de eerste noodzaak van weelde en luxe." — Uit het boek, The Secret Agent van Joseph Conrad

Stelt u zich eens voor dat u een blessure of ziekte heeft waardoor u niet kunt werken. Wat zou er gebeuren als u uw vermogen om een ​​inkomen te verdienen zou verliezen? Zelfs als het tijdelijk is, kan het verlies of de vermindering van een regulier salaris financiële problemen veroorzaken. Het helpt niet om erachter te komen dat de socialezekerheidsadministratie schat dat 25 procent van de 20-jarigen op een gegeven moment gehandicapt zal raken voordat ze de leeftijd van 67 jaar bereiken.

Deze grimmige realiteit onderstreept het belang van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, met name een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het dekt het mogelijke inkomensverlies als gevolg van letsel of ziekte. Als u door een gedekte arbeidsongeschiktheid niet kunt werken, vervangt de polis een deel van uw inkomen. U ontvangt deze voordelen zolang u arbeidsongeschikt bent of tot een maximale periode die in de polis staat vermeld. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u eten kopen, rekeningen betalen en huishoudelijke uitgaven dekken terwijl u niet kunt werken.

De gedachte om arbeidsongeschikt te worden is verontrustend. Voor velen is het kopen van een verzekering dat ook. Maar een arbeidsongeschiktheidsverzekering is goedkoper en toegankelijker dan je zou denken. U kunt uw maandelijkse tarieven gratis controleren met een gepersonaliseerde offerte voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en online dekking aanvragen in ongeveer 10 minuten.

Vraag een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan en vraag deze online aan. Sorry Ok

2. Vul de gaten in uw zorgverzekering op

"Hoop op het beste, voorbereid op het ergste en niet verrast door iets daar tussenin." — Uit het boek, Ik weet waarom de gekooide vogel zingt door Maya Angelou

Dekt uw zorgverzekering kanker en andere dure ziekten volledig? De meeste plannen niet. En als u wordt geraakt door een grote, onverwachte medische rekening, kan dit grote schade aanrichten aan uw financiën als u gaten in uw ziektekostenverzekering heeft. In feite houdt tweederde van alle persoonlijke faillissementen in de VS verband met gezondheidsproblemen.

Of u zich nu zorgen maakt over een hoog eigen risico dat u zich niet kunt veroorloven of een familiegeschiedenis van kanker, een verzekering tegen kritieke ziekte kan helpen. Kritieke ziektepolissen betalen een eenmalige, forfaitaire uitkering tot $ 75.000 als u de diagnose kanker, een hartaanval, beroerte of een andere gedekte ziekte krijgt. Het is jouw geld om te gebruiken zoals je wilt:dek de eigen medische kosten die je ziektekostenverzekering niet kan betalen, betaal je rekeningen thuis of vervang het gederfde inkomen door gemist werk.

Controleer de tarieven van uw verzekering tegen kritieke ziekten met een gepersonaliseerde offerte, voltooi een eenvoudig aanvraagproces en neem snel een beslissing over de dekking. (Misschien komt u zelfs in aanmerking voor onmiddellijke goedkeuring.)

Benieuwd wat een zorgverzekering kost? Controleer hier uw tarief. Uw offerte berekenen...

Uw offerte

^$ 0^0,00 Geschatte maandelijkse prijs ?Dekkingsbedrag $ 40.000 $5k $75k Toepassen

Geld begrijpen

3. Leer persoonlijke financiën op uw manier

“Er is talent voor nodig om geld te verdienen. Er zijn hersens voor nodig om geld te houden.” — Robert McCall, in de film The Equalizer 2

Om alles in het leven onder de knie te krijgen, is een overvloed aan kennis en het geduld nodig om het te verwerven. Gelukkig zijn er talloze bronnen beschikbaar om u te helpen essentiële financiële concepten op uw eigen voorwaarden te leren.

Van tijdloze boeken en populaire podcasts tot de beste blogs en websites over persoonlijke financiën, uw opties zijn werkelijk eindeloos. Neem bijvoorbeeld CentSai. Het online educatieve platform biedt een uitgebreide verzameling persoonlijke financiële inhoud, van video's en quizzen tot persoonlijke verhalen en kopersgidsen - allemaal vrij van jargon.

De sleutel is om erachter te komen wat voor jou werkt en het te omarmen. Op die manier is de tijd die u investeert om te begrijpen hoe u uw financiële gezondheid kunt verbeteren en behouden, goed besteedde tijd.

4. Controleer uw kredietscore en verbeter deze indien nodig

"Ik weet niet wat ze van me willen
Het is alsof hoe meer geld we tegenkomen
Hoe meer problemen we zien"

— Van het nummer, Mo Money Mo Problems, van The Notorious B.I.G.

Het controleren van uw credit score is als het krijgen van een fysieke. Het is een manier om inzicht te krijgen in uw algehele financiële gezondheid.

Uw credit score informeert kredietverstrekkers en andere geïnteresseerden over uw kredietrisico. Het is gebaseerd op een aantal factoren, waaronder hoeveel schulden u heeft in verhouding tot uw inkomen en of u eerdere schulden op tijd hebt betaald.

Veel mensen gaan ervan uit dat hun krediet in orde is. Anderen vermijden het te controleren omdat ze weten dat dit niet het geval is.

Wat u niet wilt dat er gebeurt, is dat u bijna een huis, auto of ander belangrijk item koopt en ontdekt dat u een slechte kredietwaardigheid heeft. Dit voorkomt dat u geld leent van traditionele kredietverstrekkers of zorgt ervoor dat u een hogere rente betaalt dan met een goede kredietwaardigheid.

Een andere reden om te controleren is dat er mogelijk onnauwkeurige informatie is die uw kredietscore nadelig kan beïnvloeden. Een controle kan ook identiteitsdiefstal aan het licht brengen.

Als uw kredietscore slecht is, zijn er manieren om deze te verbeteren, zoals het verlagen van uw creditcardsaldo, het op tijd betalen van uw rekeningen en het corrigeren van eventuele fouten in uw kredietrapport.

Geld beheren

5. Maak een budget

"Door reclame jagen we op auto's en kleding, werken we banen die we haten, zodat we dingen kunnen kopen die we niet nodig hebben." — Tyler Durden, in de film Fight Club

Het is gemakkelijk om elke dollar die we verdienen uit te geven. De Amerikaanse cultuur moedigt overbesteding aan voor luxe auto's, grote huizen, de nieuwste technologie, regelmatig uit eten gaan en luxe vakanties.

Het maakt niet uit hoeveel of hoe weinig u verdient, u moet geld besparen. Als u spaargeld heeft, kunt u omgaan met noodsituaties en niet-gebudgetteerde behoeften. Het minimaliseert ook de noodzaak om geld te lenen en rente te betalen op creditcards.

Geld besparen is gemakkelijker als u weet waar en hoeveel u uitgeeft aan huishoudelijke artikelen, rekeningen en andere uitgaven. Stel een budget in dat besparingen en onvoorziene uitgaven omvat, en houd u aan dat budget, wat u ook in de verleiding brengt om te veel uit te geven.

6. Persoonlijke schulden en creditcards consolideren

"Ik werk de hele nacht, ik werk de hele dag, om de rekeningen te betalen die ik moet betalen
Is het niet triest
En toch lijkt er nooit een cent meer voor mij over te zijn
/>Dat is jammer”

— Van het nummer Money, Money, Money van ABBA

Een manier om uw budget te vergroten en uw uitgaven te verlagen, is te overwegen uw huidige schuld te consolideren.

Als u meerdere persoonlijke leningen, medische rekeningen en/of meerdere creditcardsaldi heeft, kunt u overwegen deze ongedekte schulden samen te voegen in één lening.

Naast het vereenvoudigen van uw leven tot één maandelijkse schuldbetaling, kunt u mogelijk ook uw rentetarief en het bedrag dat u elke maand uitgeeft aan leningbetalingen verlagen.

Schuldconsolidatie kan worden gedaan door:

• Schulden overzetten van leningen met een hoge rente en creditcards naar een creditcard met een lage rente
• Een lening met eigen vermogen als u voldoende overwaarde in uw huis heeft
• Een schuldconsolidatielening afsluiten en het geleende geld gebruiken om de saldi van uw ongedekte schuld af te betalen

Klaar om te consolideren? U kunt aan de slag gaan door schuldconsolidatieleningen bij Financer te vergelijken.

7. Meet uw geld in uren

"Geen enkele hoeveelheid geld ooit gekocht." — Tony Stark, in de film Avengers:Endgame

Een manier om de waarde van uw geld beter te begrijpen, is door het te meten in gewerkte uren in plaats van alleen in dollars.

Wanneer u toegeeft aan een impulsaankoop, overweeg dan hoeveel uur u hebt gewerkt om het geld te verdienen om het artikel te betalen. Als je denkt aan de tijd en het harde werk dat het kostte om dat geld te verdienen, zou je misschien twee keer nadenken voordat je het laat verdwijnen voor iets dat kortstondige vreugde brengt.

Door uw geld in uren te meten, kunt u financiële grenzen stellen en handhaven. Als u als zelfstandige werkt, kunt u dit ook doen door een aparte betaalrekening voor uw bedrijf aan te maken. Stort uw betalingen op een zakelijke betaalrekening; zet vervolgens uw "salaris" over naar uw persoonlijke betaalrekening op basis van het salaris dat u voor uzelf hebt vastgesteld.

Hoewel dit nu misschien extra werk lijkt, zal het gescheiden houden van uw rekeningen het leven gemakkelijker maken wanneer het belastingseizoen begint.

Geld besparen

8. Draag bij aan een 401(k) of IRA

"Stel uw vertrouwen niet in geld, maar stel uw geld in vertrouwen." — Uit het boek The Autocrat of the Breakfast Table door Oliver Wendell Holmes, Sr.

Tijd is geld. Dit oude cliché is nog steeds erg relevant als het gaat om sparen voor pensioen. Hoe eerder u begint bij te dragen en hoe meer u opzij zet, hoe meer u mogelijk overhoudt voor uw pensioen.

Als uw werkgever een 401 (k) -plan aanbiedt, moet u zoveel mogelijk bijdragen. Profiteer ook van eventuele aanvullende fondsen die uw werkgever biedt.

Het geld dat u bijdraagt ​​aan een 401 (k) is uitgesloten van uw belastbaar inkomen. Het maximale bedrag dat u in 2020 kunt sparen is $ 19.500 als u jonger bent dan 50 en tot het huidige jaarlijkse maximum van $ 18.000 voor mensen onder de 50 jaar en $ 26.000 als u 50 jaar en ouder bent.

Naast de belastingaftrek voor bijdragen, groeien 401 (k) -plannen op basis van uitgestelde belasting. Dit betekent dat u geen belasting betaalt over de activa van de rekening totdat u geld opneemt nadat u met pensioen bent gegaan.

Als u geen toegang heeft tot een 401 (k) -plan, moet u profiteren van Individual Retirement Accounts (IRA's). Met deze plannen kunt u in 2020 tot $ 6.000 sparen - $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent - voor uw pensioen.

Net als bij 401(k) zijn bijdragen aan traditionele IRA's fiscaal aftrekbaar en worden de activa fiscaal uitgesteld totdat u begint met opnames.

9. Zorg altijd voor een noodfonds

"Een wijze beer heeft altijd een boterham met marmelade in zijn hoed, voor noodgevallen." — Oom Pastuzo, in de film Paddington

Een van de gemakkelijkste manieren om de controle over uw financiën te verliezen, is door niet voorbereid te zijn op onvoorziene gebeurtenissen.

Een noodfonds is geld dat opzij wordt gezet om u te helpen bij onverwachte gebeurtenissen die u financieel kunnen schaden. Het hebben van een noodfonds kan uw financiële zekerheid verbeteren en de stress van een baanverlies, tijdelijke arbeidsongeschiktheid of grote reparaties minimaliseren.

Zonder een noodfonds leeft u mogelijk in angst voor een crisis. En als zich een ongunstige gebeurtenis voordoet, kan een noodfonds u beschermen tegen het gebruik van creditcards, het afsluiten van leningen, lenen van uw pensioenrekening of het vragen van vrienden of familie om hulp.

10. Leer onderscheiden wat wel en geen noodgeval is

“Ik heb één beslissing in mijn leven genomen op basis van geld. En ik heb gezworen dat ik het nooit meer zou doen." — Billy Beane, in de film Moneyball

Geld besparen in een noodfonds is slechts het halve werk. De andere helft laat het onaangeroerd zitten totdat het absoluut nodig is.

Zoals Dave Ramsay ooit zei:“Kerstmis is geen noodgeval. Het is elk jaar rond dezelfde tijd.'

Geld investeren

11. Help uw spaargeld groeien

"Laat me je een tip geven over een aanwijzing voor de karakters van mannen:de man die geld verdoemt, heeft het op oneervolle wijze verkregen; de man die het respecteert, heeft het verdiend." — Uit het boek Atlas Shrugged van Ayn Rand

Of het nu gaat om pensioen, een noodfonds of grote aankopen later, het geld dat u spaart, moet om twee redenen worden geïnvesteerd:

• Het groeit met toenemende rente
• Het is minder toegankelijk en daarom minder verleidelijk om geld uit te geven

Beleggen hoeft niet per se te betekenen dat uw geld riskant is op de aandelenmarkt. U moet zich echter realiseren dat het nemen van enig risico ook een beter potentieel rendement betekent.

Als u niet wilt omgaan met het verliezen van geld in aandelen, zijn er een aantal beleggingsvehikels die weinig risico met zich meebrengen, maar toch een hogere rente betalen dan standaard spaarrekeningen - en zeker beter dan contant geld in een koffieblikje te proppen. Deze omvatten hoogrentende spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, depositocertificaten en schatkistpapier. Staatsobligaties en obligatiefondsen zijn ook een relatief veilige belegging in vergelijking met aandelen.

12. Houd rekening met de liquiditeit van uw beleggingen

"Dollars zijn als kleine vissen:moeilijk te vangen, maar niet om terug te gooien, behalve als aas voor iets groters." — Joey Tai, in de film Year of the Dragon

Liquiditeit is een manier om te meten hoe snel u een investering kunt omzetten in beschikbaar geld.

Een bankspaarrekening is meer liquide dan de meeste voertuigen, omdat u gemakkelijk toegang hebt tot het geld.

Aan de andere kant is onroerend goed geen liquide belegging, omdat er doorgaans een langdurig proces voor nodig is om een ​​onroerend goed te verkopen en het benodigde geld te verzamelen.

Geld delen

13. Budget voor liefdadigheidsdonaties

"Wie geliefd is, is arm?" — Uit het boek, A Woman of No Importance van Oscar Wilde

Geven aan een goed doel heeft duidelijke voordelen voor de organisatie of de oorzaak van het ontvangen van de donatie. Maar financieel geven biedt de gever ook een aantal voordelen, waaronder:

• Het plezier om anderen te helpen
• Persoonlijk geldbeheer verbeteren
• Een positief rolmodel zijn voor kinderen en anderen
• Een mogelijke belastingaftrek als de gever specificeert

Geven wat je kunt wanneer je kunt, is een bewonderenswaardige manier om je geld te gebruiken. Zorg ervoor dat het binnen uw budget valt.

Het komt erop neer

Meester worden van je geld is geen snel weekendproject. Het is een levenslange reis. Een die geduld vereist bij het uitvoeren van due diligence en plannen voor de toekomst, en genade terwijl je onderweg leert van je fouten.

Deze 13 financiële tips zijn een geweldige plek om je reis te beginnen.

---

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.