Tegenwoordig is het heel gemakkelijk om te kopen wat je maar wilt. Bijna alles is beschikbaar met een kleine aanbetaling, of het nu de nieuwste gadgets, huishoudelijke apparaten of auto's zijn. Noem maar op en de kans is groot dat u een EMI-oplossing of een vergelijkbare maandelijkse afbetalingsoplossing vindt voor uw gewenste aankoop. Consumenten die op zoek zijn naar onmiddellijke bevrediging, pikken deze aanbiedingen op als snoepjes, ze kunnen het product nu gebruiken en er later voor betalen, wat is er niet leuk aan?

Nou, als je goed kijkt, word je woedend!
Weet u hoeveel u extra betaalt voor dit zogenaamde gemak en comfort? Laten we dit begrijpen aan de hand van een voorbeeld.

Stel dat u een auto wilt kopen van ₹ 7 lakhs. Hiervoor betaal je ₹ 1 lakh als aanbetaling en neem ₹ 6 lakh lening @ 10% voor 3 jaar. Laten we nu eens begrijpen hoe deze ₹ 6 lakh lening werkt.

Voor deze lening betaalt u 36 maanden lang een EMI van ₹ 19.360,31. Hoewel u dit misschien handig vindt, realiseert u zich dat u ongeveer ₹96.971,16 aan rente betaalt? Dit is exclusief extra kosten zoals verwerkingskosten. Dus uiteindelijk betaal je dichter bij ₹8 lakhs voor een ₹7 lakh auto.
Stelt u zich eens voor hoeveel extra u uiteindelijk betaalt bij een hogere rente. Omdat je auto in het eerste jaar de meeste waarde verliest, is de grootste ironie hier dat terwijl jij betalen meer dan de werkelijke kosten voor uw aankoop uw auto probeert zijn doorverkoopwaarde zo snel mogelijk kwijt te raken.

Wat als ik je zou vertellen dat er een alternatieve manier is om je aankoop te financieren, waarbij je geen rente hoeft te betalen, en het beste is dat je uiteindelijk veel minder dan ₹7 lakhs uitgeeft en toch je auto krijgt? Het is alsof je je cake hebt en hem ook opeet.

Dit kan met behulp van een SIP. Als u een kortetermijndoelstelling had gecreëerd om een ​​auto te kopen en slechts ₹ 16.250,02 had geïnvesteerd in een maandelijkse SIP met een jaarlijks rendement van 12% gedurende 3 jaar, zou u vandaag het gewenste bedrag van ₹ 7 lakhs hebben en uw auto kunnen kopen. Dit betekent dat u met slechts ₹ 585.000 een nieuwe auto van ₹ 7 lakhs zou kunnen hebben, dat is een duidelijke korting van ₹ 115.000!

Dit is waarom een ​​SIP voor u beter is dan EMI:

• Samengestelde factor
  Er is geen ontkomen aan compounding, het steekt zijn kop op in zowel EMI- als SIP-gevallen. Maar het enige verschil is dat bij EMI compounding tegen u werkt en u uiteindelijk meer betaalt dan de werkelijke prijs in de vorm van rente. Maar in een SIP werkt compounding in uw voordeel en betaalt u uiteindelijk minder dan het werkelijke bedrag.
• Flexibiliteit
  EMI is een verplichting, je moet elke maand het vaste bedrag betalen, wat er ook gebeurt. Ook als u in een financiële crisis zit, moet u het geld voor het EMI regelen. SIP is zeer flexibel van aard, u kunt het SIP-bedrag verhogen of verlagen naargelang uw situatie. Je kunt er ook helemaal mee stoppen als je financieel in een lastig parket zit.

Neem even de tijd voordat u voor een EMI-optie kiest en bedenk waarvoor u tekent. Met slechts een beetje planning en tijdbeheer kunt u grote bedragen besparen en een schuldenval voorkomen.