Om uw geld goed te beheren, moet u voorzichtig rondlopen in het mijnenveld van beleggingsmythes. In deze serie probeer ik al dergelijke mythen en misvattingen te ontkrachten, zodat u kunt voorkomen dat u uw financiën in gevaar brengt. In dit artikel zal ik het hebben over de algemene vuistregels van persoonlijke financiën en de gevaren van het blindelings volgen ervan.

Vuistregels zijn algemene beproefde regels die breed kunnen worden gebruikt voor veel verschillende situaties, met andere woorden, het is "one size fits all" advies. Door deze definitie zou het duidelijk moeten zijn dat dergelijke regels niet mogen worden gebruikt in de context van persoonlijke financiën, aangezien het sleutelwoord hier "Persoonlijk" is. Aangezien verschillende mensen nooit dezelfde set van identieke vereisten kunnen hebben, is de one size fits all advies zal schadelijk zijn voor uw financiële gezondheid. Uw financiële beslissingen moeten altijd worden gepersonaliseerd op basis van uw risicoprofiel, doelen, huidige financiële situaties enz.

Nu rijst de vraag of vuistregels voor financiële planning zo schadelijk zijn, waarom zijn ze zo populair en waarom sommige zogenaamde financiële adviseurs of experts ze promoten? Welnu, het simpele antwoord is dat deze worden gepromoot als gemakkelijke snelkoppelingen naar mensen die al overweldigd zijn door persoonlijke financiële beslissingen en die om de een of andere reden geen tijd kunnen of willen nemen voor een goede, diepgaande financiële planning. In dergelijke gevallen worden deze vuistregels aangeboden als kant-en-klare oplossingen voor uw financiële behoeften, zonder dat u begrijpt wat die behoeften zijn. Het eindresultaat is dat u zich aan deze regels begint te houden omdat u ervan uitgaat dat ze een goed advies zijn, aangezien u ze zo vaak tegenkomt.

Dat is echter niet waar. Deze regels kunnen meer kwaad dan goed doen, omdat ze geen rekening houden met uw unieke omstandigheden en behoeften. Deze vuistregels bieden vaak te vereenvoudigde oplossingen die uw financiële vooruitzichten op de lange termijn kunnen schaden, door iemands spaar-, verzekerings-, investerings- en pensioenvereisten te onderschatten of te overschatten.

Hieronder staan ​​enkele van dergelijke populaire vuistregels waarvoor u moet oppassen, aangezien ze een klassiek voorbeeld zijn van hoe deze regels geen rekening houden met uw persoonlijke behoeften:

• Bespaar zes maanden aan onkosten in een noodfonds
  Een adequaat noodfonds is een hoeksteen van uw financiële gezondheid, maar deze gestandaardiseerde vuistregel houdt geen rekening met of u een alleenverdiener in uw huishouden bent of niet, of u een stabiel of onregelmatig inkomen heeft, als u een vaste baan hebben of niet. Kortom, alle factoren die helpen begrijpen hoeveel noodfonds een persoon nodig heeft, worden genegeerd. Blindelings voor 6 maanden aan uitgaven gaan, aangezien het noodfonds kan resulteren in een ontoereikend noodfondscorpus, omdat het hebben van minder of meer dan het benodigde geld hier gevaarlijk is voor uw financiële welzijn.
• De dekking van de levensverzekering moet 10 keer uw jaarsalaris zijn
  Het afsluiten van de levensverzekeringsdekking op basis van een veelvoud van het inkomen is een verkeerde praktijk. Het bedrag van uw levensverzekering moet afhangen van uw specifieke behoeften, zoals het bedrag aan uitstaande schulden, toekomstige uitgaven, het aantal personen ten laste, inkomensvervanging, enz. Het negeren van alle andere factoren, behalve inkomen, kan ertoe leiden dat u onderverzekerd raakt en problemen veroorzaakt voor uw nabestaanden. Lees mijn eerdere bericht om erachter te komen hoeveel verzekeringsdekking u hier nodig heeft.
• Het aandelenpercentage in uw portefeuille moet uw leeftijd zijn afgetrokken van 100
  Als u 25 bent, stelt deze regel voor dat u 75% van uw geld in aandelen moet beleggen, enzovoort. Ik heb eerder een hele post geschreven waarin ik uitleg waarom beleggen volgens de leeftijdstheorie ongegrond en misleidend is. De allocatie van uw portefeuille, of het nu in schuld of in aandelen is, moet worden bepaald rekening houdend met uw korte- en langetermijndoelen, risicobereidheid, huidige financiële situaties, enz. en niet op basis van uw leeftijd. Veel mensen zijn niet in staat om hun financiële doelen te bereiken omdat ze hun activatoewijzing op regels blijven afstemmen zonder uit te zoeken of dit de juiste toewijzing voor hen is of niet.
• 10% van uw inkomen moet worden gespaard voor uw pensioen
  Het pensioencorpus moet worden berekend op basis van de levensverwachting, goede of slechte gezondheidstoestand, inflatie, uitgaven na pensionering, enz. en niet op basis van het vorige salaris. Een vast percentage als spaarquote voor uw pensioen gedurende uw hele verdienende leven aanhouden, is helemaal niet praktisch. Deze regel negeert de basisberekening van hoeveel u mogelijk nodig heeft tijdens uw pensionering. Het negeert ook schommelingen in uw inkomsten- en uitgavenniveau. Bovendien ziet het over het hoofd hoeveel bedrag u al zou hebben gespaard, het stelt alleen dat u 10% van uw inkomen moet blijven sparen.

Begrijp dat er geen vervanging is voor een goed gemaakt financieel plan aangepast aan uw doelen en risicoprofiel. Kiezen voor zogenaamde vuistregels geeft u een vals gevoel van veiligheid en misleidt u. Neem voor het volledige welzijn van uw financiën geen kortere weg, maar neem een ​​diepgaande kijk op uw financiële situatie voor het beste resultaat.