Sommige mensen denken dat alle schulden slecht zijn. Als je iets niet contant kunt betalen, gaat deze filosofie, je hebt het niet nodig.

Anderen denken dat schulden de normale manier van leven zijn. Je moet lenen om een ​​fatsoenlijke credit score te behalen. Bovendien zou het leven te veel beperkingen hebben als je geen lening zou kunnen afsluiten om te krijgen wat je vandaag wilt of nodig hebt.

De realiteit van schulden ligt in het midden. Er zijn zeker gevallen in het leven waarin schulden een financiële noodzaak zijn. Op de lange termijn kan het zelfs een voordeel zijn.

Tegelijkertijd zijn er voorbeelden van schulden die u financieel kunnen belemmeren.

Hier zijn drie algemene regels om te bepalen wat goede schulden en wat slechte schulden zijn:

1. Schulden zijn acceptabel als het een "investering" is en u kunt anticiperen op een rendement op die investering of een toename van uw vermogen. Aan de andere kant kunnen schulden slecht zijn voor je financiën als je ze gebruikt voor materiële zaken die je niet nodig hebt.
2. Schulden is prima als wat je krijgt de maandelijkse betalingen en de rente die je betaalt echt waard is. Maar pas op dat u geen schulden aangaat voor dingen waarvoor u betaalt nadat ze hun doel hebben bereikt of die na verloop van tijd in waarde dalen.
3. Schulden zijn oké als ze deel uitmaken van een groter financieel plan. Schulden kunnen echter een probleem zijn als ze het gevolg zijn van een gebrek aan planning.

Met die regels in gedachten, volgt hier een overzicht van veelvoorkomende soorten schulden en of u ze als goed of slecht moet beschouwen.

Hypotheekschuld is goed, toch?

Over het algemeen is geld lenen om een ​​huis of andere soorten onroerend goed te kopen een voorbeeld van een goede schuld.

Om te beginnen moet je sowieso voor huisvesting betalen. Dus voor veel mensen is het de moeite waard om hun huis te bezitten in plaats van te huren.

Bovendien stijgt onroerend goed doorgaans in waarde. Als u uw hoofdsom betaalt en het onroerend goed stijgt in waarde, kunt u wat geld op zak hebben als u verkoopt.

Een hypotheek kan echter een slechte schuld zijn. Een voorbeeld is zoveel geld lenen dat uw hypotheekbetaling meer is dan uw budget aankan. U kunt ook in slechte schulden komen te zitten als de hypotheek op een onroerend goed staat dat later moeilijk te verkopen is.

Moet ik schulden maken voor mijn opleiding?

Schulden aan studieleningen kunnen lastig zijn.

Enerzijds kan het een investering in je carrière zijn. Hoger onderwijs betekent vaak een hoger verdienpotentieel plus de mogelijkheid om te werken in een vakgebied naar keuze.

Schulden aan studieleningen zijn een waardevol hulpmiddel als het salaris dat u kunt verdienen nadat u bent afgestudeerd, voldoende is om uw rekeningen voor studieleningen te dekken.

Aan de andere kant, als je $ 200.000 leent om een ​​graad in poëzie te behalen, betaal je waarschijnlijk je hele leven studieleningen af. Het is niet zo dat je geen poëzie zou moeten studeren als je daar een passie voor hebt, maar het is niet iets dat een schuld van zes cijfers zou moeten vereisen.

Hoe zit het met zakelijke leningen?

Een zakelijke lening valt doorgaans in de categorie goede schulden. Het is een investering in uzelf en het kan uw winstpotentieel en uw bedrijfsresultaten vergroten. In de huidige economie kan het zijn van je eigen baas je ook helpen om minder afhankelijk te zijn van een werkgever voor je inkomen. Tegelijkertijd kan het starten van een bedrijf riskant zijn, dus het is geen garantie dat u uw investering in bedrijfsfinanciering terugverdient.

Is medische schuld goed of slecht?

Medische schuld is een beetje een grijs gebied. Het is moeilijk om het als een goede of slechte schuld te beschouwen.

Gezondheidszorg is niet iets waar mensen geld aan uitgeven. Het is vaak een noodzaak om te leven of op zijn minst een behoorlijke kwaliteit van leven te hebben.

Maar omdat grote ziektekosten moeilijk te plannen zijn, kunnen medische schulden u financieel verlammen. In feite wordt tweederde van alle faillissementsaanvragen op zijn minst gedeeltelijk veroorzaakt door medische problemen.

U kunt de kans op medische schulden minimaliseren door financieel voorbereid te zijn voordat u dure gezondheidszorg nodig heeft.

Naast het hebben van een adequate ziektekostenverzekering, kunt u ook overwegen te investeren in een of meer van de volgende zaken:

• Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, die een deel van uw inkomen vervangt als een letsel of ziekte uw arbeidsvermogen beperkt.
• Verzekering tegen kritieke ziekten, waarmee u de kosten van behandeling en herstel van dure ziekten en procedures, zoals hartaanvallen, beroertes en kanker, kunt dekken.
• Ziekenhuisverzekering, die een forfaitair bedrag biedt als u wordt opgenomen in een ziekenhuis of IC voor een gedekte ziekte of verwonding.
• Ongevallenverzekering, die een forfaitair bedrag uitkeert als u specifieke verwondingen oploopt, zoals ontwrichtingen, snijwonden, hersenschuddingen, brandwonden en ander ernstig letsel als gevolg van een ongeval.
• Een gezondheidsspaarrekening (HSA), een fiscaal voordelige spaarrekening waarmee gebruikers belastingvrije dollars opzij kunnen zetten voor ziektekosten, waaronder reguliere medische zorg, tandartskosten en kosten voor gezichtsvermogen.

Andere soorten schulden

Slechte schulden zijn meestal financiering voor de dingen die we nu willen:een nieuwe auto, tv of woonkamerset.

Wat het een slechte schuld maakt, is dat de items die we kopen weinig geldwaarde hebben als we ze eenmaal hebben gekocht. Bovendien kopen we deze dingen met creditcards en retailkaarten, die beide hoge rentetarieven hebben.

Hetzelfde geldt voor autoleningen. De auto die u koopt, wordt afgeschreven op het moment dat u hem van de kavel afrijdt. De leentermijnen voor nieuwe auto's zijn vaak vijf of zes jaar. Tegen de tijd dat u het einde van uw leentermijn bereikt, is de waarde van de auto mogelijk niet veel meer dan die laatste maandelijkse betalingen.

Dat wil niet zeggen dat je slechte schulden helemaal moet vermijden. Denk aan slechte schulden zoals het eten van suiker of het vetmesten van gerechten. Het is het beste om het niet te eten, maar met mate consumeren zal niet al te schadelijk zijn.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.