Omdat de oudere generaties van tegenwoordig hun voorgangers overleven, wordt er een beroep gedaan op hun kinderen en kleinkinderen om voor een langere periode in hun behoeften te voorzien.

Mensen die voor bejaarde ouders zorgen, maken zich meer zorgen dan alleen hun lichamelijke gezondheid. In veel gevallen moeten ze de financiële gezondheid van hun ouders beheren.

In een MassMutual-onderzoek uit 2018 zei 49 procent van de respondenten zelfs dat ze de financiën van hun ouders en/of schoonouders beheren, terwijl 31 procent financieel verantwoordelijk is voor ouders en/of schoonouders.

Als je nog geen lid bent van de sandwich-generatie, ben je dat misschien in de toekomst. Door je nu op die verantwoordelijkheid voor te bereiden, kan de overgang voor zowel jou als je ouders gemakkelijker worden.

Hier zijn drie financiële gebieden waarop u zich kunt concentreren als u voor bejaarde ouders gaat zorgen of gaat zorgen.

Beoordeel de balans

Wanneer u begint te zorgen voor bejaarde ouders, moet u hun algehele fiscale gezondheid beoordelen. Dit omvat:

• Hun activa. Dit omvat eigendommen, contanten, pensioenrekeningen, verzekeringspolissen en al het andere dat waarde heeft.
• Hun verplichtingen. Wat, als er al iets is, zijn ze nog verschuldigd op hun hypotheek? Welke andere schulden hebben ze? Hoe lang moeten ze nog betalen voor deze verplichtingen?
• Hun inkomen. Bepaal wat je ouders nu verdienen en wat hun toekomstige verdiencapaciteit is? Als ze nog werken, hoeveel betaalt dat dan en wat gebeurt er als ze niet meer kunnen werken? Hebben ze lijfrentes of een pensioen dat inkomen oplevert of zal opleveren? Wat halen ze of gaan ze incasseren bij de Sociale Zekerheid? Hoeveel kunnen hun pensioenrekeningen realistisch betalen en voor hoe lang? U moet weten waar u de belastingaangiften van de laatste vijf jaar of zo kunt vinden.
• Hun uitgaven. Krijg grip op wat ze uitgeven aan basisbehoeften, huisvesting, verzekeringspremies, medische zorg en eventuele discretionaire uitgaven.

Een type activa en bron van inkomsten die uw ouders misschien willen overwegen, is een langlevenlijfrente.

Dit financiële product, ook bekend als uitgestelde inkomenslijfrente, stelt gepensioneerden in staat langer te wachten voordat ze geld van een gekwalificeerde pensioenrekening halen.

Volgens de normale IRS-regels moeten mensen beginnen met het nemen van een vereiste minimale distributie van een gekwalificeerde pensioenrekening, zoals een 401 (k) of IRA, vanaf 70 1/2-jarige leeftijd.

Met een lijfrenteverzekering kunnen mensen echter tot 85 jaar wachten voordat ze geld moeten opnemen.

Wie gaat er met hun geld om?

Een van de moeilijkste onderdelen van de zorg voor bejaarde ouders is opsporen waar hun geld is en wie het beheert. Voordat je op een punt komt waarop je ouders je niet kunnen helpen met deze taak, moet je een lijst krijgen van:

• Banken en financiële instellingen waar ze rekeningen en de rekeningnummers hebben, plus eventuele kluisjes.
• Verzekeringspolissen en polisnummers, inclusief levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en verzekeringen voor langdurige zorg.
• Pensioenrekeningen en de bedrijven die deze rekeningen beheren.
• Alle financiële adviseurs die je ouders helpen, inclusief pensioenplanners, financiële adviseurs, belastingadviseurs, verzekeringsagenten en beleggingsadviseurs.

Als je ouders geen professionele adviseurs hebben, moet je ze helpen er een te vinden die hen helpt hun inkomen, investeringen en vermogen te maximaliseren. Een professional kan ook met u en uw ouders samenwerken om cruciale financiële beslissingen te nemen. Als je ouders niet verzekerd zijn, kan een erkende verzekeringsagent voor hen een adequate dekking vinden, vooral voor mogelijke langdurige zorgbehoeften later.

Het is ook belangrijk om bestaande verzekeringspolissen en financiële documenten met je ouders door te nemen om ervoor te zorgen dat de juiste begunstigden worden geïdentificeerd op basis van hun huidige wensen. Veel polissen en accounts zijn jaren geleden uitgegeven en bevatten mogelijk geen gezinswijzigingen die hebben plaatsgevonden.

Planning aan het einde van de levensduur

Er zijn een aantal juridische en financiële beslissingen die u mogelijk moet nemen als u voor bejaarde ouders zorgt. Het doel moet zijn om hun wensen zo goed mogelijk uit te voeren.

Dit begint met het kennen van de advocaat van je ouders, als ze die hebben. Van daaruit omvat een deel van de informatie die u moet zoeken:

• Hebben je ouders een zal ? Zo niet, dan moet er onmiddellijk een worden opgesteld. Zo ja, weerspiegelt het de huidige wensen van uw ouders met betrekking tot de begunstigden?
• Hebben je ouders een nalatenschapsplan? Hetzelfde als het testament.
• Wie is aangewezen als hun volmacht? Dit is een belangrijke aanduiding, aangezien het de persoon is die wettelijk bevoegd is om namens hem financiële en juridische beslissingen te nemen als hij daartoe niet in staat is.
• Laat je ouders maken einde-levensplannen ? Hebben zij hun wensen kenbaar gemaakt bij arbeidsongeschiktheid? Hebben ze geavanceerde richtlijnen voor de gezondheidszorg die iemand aanwijzen om beslissingen over de gezondheidszorg te nemen? Hebben ze een bevel voor niet-reanimeren (DNR) of hebben ze een opdracht nodig? Hebben ze hun wensen voor hun stoffelijk overschot gecommuniceerd en de nodige plannen gemaakt met een plaatselijk uitvaartcentrum, kerk of andere entiteit?

Voer deze gesprekken met je ouders terwijl ze gezond genoeg zijn om je te helpen. Een van de ergste dingen die kunnen gebeuren als je voor bejaarde ouders zorgt, is dat je moet raden hoe ze verzorgd willen worden.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.