In aanmerking komen voor levensverzekeringsbescherming kan moeilijker zijn als u een ernstige gezondheidstoestand heeft.
Wanneer u dekking aanvraagt, bepalen verzekeraars het risico dat uw levensverzekering zou opleveren voor de verzekeringsmaatschappij.
Gezondere mensen vormen minder risico. Als u een chronische of onbeheerde gezondheidstoestand heeft, vormt uw polis een groter risico en keuren verzekeraars deze mogelijk niet goed.
Of, als u goedgekeurd kunt worden voor dekking, kan het te duur zijn.
**Klik hier voor onze volledige lijst hieronder.
Hetzelfde kan gebeuren wanneer senioren dekking zoeken, aangezien verzekeraars risico's evalueren op basis van zowel levensverwachting als gezondheid.
Dus als u geen dekking kunt krijgen en u heeft deze nodig om de mensen te beschermen die financieel van u afhankelijk zijn, wat kunt u dan doen?
Een alternatief is om een levensverzekering zonder medische keuring aan te vragen.
Met een beleid zonder medisch onderzoek kunt u het medische onderzoek vermijden dat vereist is voor de meeste soorten levensverzekeringen. Als u het gezondheidsexamen overslaat, wordt goedkeuring veel gemakkelijker en krijgt u sneller de dekking die u nodig hebt.
Doorgaans ontmoeten aanvragers van levensverzekeringen een paramedische professional, ook wel paramedische genoemd.
Tijdens deze bijeenkomst zal de paramed:
Een laboratorium test de monsters vervolgens op verschillende gezondheidsproblemen die van de aanvrager een risicovollere verzekeringnemer zouden kunnen maken.
Dit proces kan voorkomen dat mensen met moeilijk te beheersen gezondheidsproblemen zoals diabetes een medisch onderschreven levensverzekering krijgen.
Het omzeilen van het gezondheidsexamen zou het kwalificeren voor dekking veel gemakkelijker kunnen maken. En zonder testresultaten om op te wachten, kunnen verzekeraars een veel snellere beslissing nemen.
Natuurlijk is er een addertje onder het gras. Geen enkele examenverzekering kost doorgaans meer en biedt minder dekking dan een medisch onderschreven polis, omdat verzekeraars niet zo veel weten over het risico dat uw polis zou opleveren.
Als u in goede gezondheid verkeert, zou u een betere dekking tegen betere tarieven moeten kunnen vinden door een verzekering af te sluiten waarvoor een gezondheidsonderzoek vereist is.
Als een medisch onderzoek u er echter van zou weerhouden om gedekt te worden of uw dekking net zo duur zou maken als een polis zonder examen, kan geen enkele levensverzekering voor examens helpen.
Geen enkel examenbeleid valt in twee hoofdcategorieën:gegarandeerde uitgifte en vereenvoudigde uitgifte.
Wanneer u een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte aanvraagt, vermijdt u niet alleen het medische onderzoek, maar zien verzekeraars uw medische gegevens niet eens.
De verzekeringsmaatschappij weet bijna niets over het risico dat uw polis met zich mee zou brengen, dus een gegarandeerde uitgifte (ook wel gegarandeerde acceptatie genoemd) kost meer dan zowat elke andere vorm van levensverzekering.
Wanneer je solliciteert, zal het bedrijf een reeks ja-of-nee-vragen stellen, zoals:
Op basis van uw antwoorden beslissen verzekeraars of ze uw aanvraag accepteren.
Goedkeuring krijgen betekent niet altijd dat u meteen dekking hebt, omdat polissen met gegarandeerde uitgifte voor levensverzekeringen vaak worden geleverd met een gegradeerde uitkering bij overlijden .
Dit betekent dat als de verzekerde zou overlijden in de eerste 2 of 3 jaar van het bezit van de polis, de begunstigde niet het volledige dekkingsbedrag van de levensverzekering zou ontvangen.
In plaats daarvan kan de begunstigde, afhankelijk van hoe snel de verzekeringnemer is overleden, alleen een terugbetaling ontvangen van de tot dusver betaalde premies, samen met rente.
Als de verzekeringnemer overleeft en de premie twee tot drie jaar blijft betalen (dit hangt af van de verzekeraar en de details van de polis), komt de begunstigde in aanmerking voor het volledige dekkingsbedrag.
Met dit soort polissen krijgt u vrijwel gegarandeerd dekking, maar u betaalt ook meer en heeft mogelijk geen dekking wanneer uw gezin het nodig heeft.
Om deze redenen beschouwen veel mensen gegarandeerde uitgifte als een laatste redmiddel voor levensverzekeringsdekking.
Met een vereenvoudigd uitgiftebeleid kunt u het medische onderzoek omzeilen, maar verzekeraars hebben toegang tot uw medische dossiers en stellen grondigere vragen dan u zou zien bij een aanvraag voor een gegarandeerd probleembeleid.
Als uit uw medische dossiers of antwoorden op de vragenlijst blijkt dat er ernstige gezondheidsproblemen zijn, wordt u mogelijk niet goedgekeurd voor dekking.
Een vereenvoudigde probleemtoepassing zal complexere vragen stellen, zoals:
Dit soort polissen kan meer gespecialiseerd zijn en namen hebben zoals een begrafenisverzekering of een definitieve onkostenverzekering.
In werkelijkheid kunnen ze veel meer dekken dan alleen uw uiteindelijke kosten. Zoals vrijwel elke levensverzekering, heeft uw begunstigde de vrijheid om het geld naar behoefte te gebruiken.
Het is meestal niet zo duur als een gegarandeerde uitgifte, maar vereenvoudigde uitgiftepolissen kosten nog steeds meer dan een vergelijkbare medisch onderschreven polis.
In veel opzichten werkt een beleid zonder examens als een traditioneel beleid:
Dus behalve het voor de hand liggende - de mogelijkheid om een medisch onderzoek te vermijden - hoe is dit beleid anders?
Geen enkele examenpolis kost meer, en ze stellen meestal een limiet aan de hoeveelheid dekking die u kunt kopen.
Een traditionele, medisch onderschreven termijnpolis, zoals een overlijdensrisicoverzekering van een miljoen dollar, kan veel dekking bieden tegen een laag tarief.
Veel bedrijven beperken het gegarandeerde uitgiftebeleid tot $ 25.000. Uitzonderingen zijn onder meer Guaranteed Trust Life die tot $ 100.000 aan gegarandeerde uitgiftedekking biedt.
Met een vereenvoudigd probleem is het mogelijk om tot $ 350.000 aan dekking van Assurity te krijgen als je jonger bent dan 50. De meeste verzekeraars beperken de dekking tot $ 250.000, hoewel er enkele uitzonderingen zijn.
Als u wilt dat uw levensverzekering meerdere jaren van uw inkomen vervangt, een hypotheek aflost of het spaargeld van uw gezin beschermt, is een vereenvoudigde of gegarandeerde uitgiftepolis waarschijnlijk niet groot genoeg.
Een positief medisch onderzoek ontgrendelt uw geschiktheid voor een miljoen dollar of meer aan levensverzekeringsdekking, en afhankelijk van uw leeftijd en gezondheid kan dit dekkingsniveau minder kosten dan een lager bedrag zonder examendekking, vooral als u een termijnpolis krijgt.
Om dit tekort te omzeilen, kopen sommige mensen wiens gezondheid een medisch onderschreven polis in de weg staat, twee niet-medische polissen.
Iemand kan bijvoorbeeld $ 350.000 aan dekking krijgen bij Assurity en nog eens $ 150.000 bij Fidelity.
Deze benadering kan u dichter bij het dekkingsbedrag brengen dat een medisch onderschreven polis kan bieden.
Maar het werkt alleen als u het zich kunt veroorloven om de premies voor beide polissen op peil te houden.
We hebben veel gesproken over de hoge kosten van polissen. Maar hoe duur zijn ze eigenlijk?
Als je veel tv kijkt, heb je waarschijnlijk advertenties gezien die goedkope levensverzekeringen aanbieden zonder medisch onderzoek.
Dat is niet precies het geval, tenminste als je deze polissen vergelijkt met traditionele, medisch onderschreven termijnpolissen.
Elke keer dat u een medisch onderzoek omzeilt, gaat het meer kosten, en dat is logisch:zonder toegang tot de informatie die is verzameld via traditionele acceptatie, loopt uw verzekeringsmaatschappij meer risico.
Bij een verzekering staat meer risico gelijk aan hogere premies. Zo simpel is het.
Een 30-jarige die bijvoorbeeld $ 250.000 aanvraagt voor een levensverzekering zonder examen van Assurity (Non-Med Term 350) zou dezelfde dekking kunnen krijgen voor ongeveer de helft van de kosten met een termijnpolis waarvoor een medisch onderzoek vereist is.
| Seks | Leeftijd | Beleid | Zekerheid | Goedkoopste wedstrijd met examen |
|---|---|---|---|---|
| Man | 30 | $ 250.000 | $34,76/mnd | $18.92/mnd |
| Vrouw | 30 | $ 250.000 | $ 28,38/mnd | $15,66/mnd |
Als je terughoudend bent om een medisch onderzoek te ondergaan omdat het een gedoe is, wil je misschien wat meer nadenken over de situatie.
Ja, het maken van een afspraak en een paar uur doorbrengen met een paramed kost tijd en moeite. Maar als u gezond bent, kan het medische onderzoek u veel geld besparen gedurende de looptijd van de polis.
Als het je angst voor naalden is die je afhoudt van een traditioneel beleid, nou, daar kunnen we niet veel helpen. U moet beslissen hoeveel u extra betaalt voor een polis om die naald te vermijden.
Meestal zijn de hogere dekkingskosten alleen de moeite waard als u geen medisch verzekerde dekking kunt krijgen.
Wanneer u op zoek bent naar een levensverzekering, kunnen snelheid en gemak aantrekkelijk zijn. Het duurt even om de dekking te onderzoeken en de bedrijfsbeoordelingen te bekijken.
Het toevoegen van een medische afspraak aan de mix zal de zaken niet versnellen.
Ondanks de verleiding om dingen te versnellen, is het meestal de tijd waard als een of meer van de volgende zaken waar zijn:
Het komt hier op neer:tenzij je een reden hebt om het examen te vermijden, zul je waarschijnlijk serieus geld besparen en een betere dekking krijgen door het examen af te leggen.
Uw gezondheid kan u naar een gegarandeerde of vereenvoudigde levensverzekering leiden, maar gezondheid is niet de enige reden die mensen motiveert om deze weg te gaan.
Andere factoren die geen levensverzekering voor examens aantrekkelijk maken, zijn onder meer:
Tenzij een of meer van deze redenen kloppen (of tenzij u natuurlijk een ernstige gezondheidstoestand heeft), zult u waarschijnlijk beter presteren met traditionele medische acceptatie.
Als je nog steeds aan het lezen bent, wil je waarschijnlijk geen examendekking krijgen. Laten we er dus zeker van zijn dat u een polis krijgt die aan uw individuele behoeften voldoet.
Levensverzekeringen hebben geen one-size-fits-all-aanpak, dus houd rekening met de volgende factoren wanneer u winkelt voor uw dekking zonder examen:
Wanneer u uw dekking aanvraagt, zorg er dan voor dat u weet of 100 procent van de uitkering aan uw genoemde begunstigde wordt uitbetaald, ongeacht wanneer de verzekerde overlijdt.
Zo niet, kijk dan zeker hoe het beleid wordt beoordeeld. Sommige polissen met gegarandeerde uitgifte hebben drie jaar nodig om 100 procent van de uitbetaling te bereiken.
In de eerste maanden van een polis kan deze alleen de premies terugbetalen die de verzekeringnemer voor overlijden heeft betaald.
Ontdek hoeveel uw premie zal zijn en of deze maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks moet worden betaald. Als u de premies niet kunt betalen, is er geen reden om de dekking af te ronden.
Vergeleken met medisch onderschreven levensverzekeringen, kost een verzekering zonder examen doorgaans meer - soms drie tot vier keer meer - vanwege het extra risico dat de verzekeringsmaatschappij neemt.
Afhankelijk van uw situatie wilt u misschien eerst een medisch verzekerde dekking aanvragen . Als je niet in aanmerking komt, ga dan over op een beleid zonder examens.
Zelfs als een verzekeraar u afwijst voor medisch onderschreven dekking, kunt u bij een ander bedrijf slagen. Enkele van de beste levensverzekeringsmaatschappijen zijn gespecialiseerd in polissen voor mensen met een specifiek soort gezondheidstoestand.
Zelfs als u alleen een polis zonder lichamelijk onderzoek aanvraagt, moet u verschillende polissen vergelijken om erachter te komen welk bedrijf de beste premie biedt.
Om dit gemakkelijker te maken, kunt u werken met een verzekeringsbureau dat toegang heeft tot meerdere vervoerders in plaats van een agent die verzekeringen van slechts één bedrijf verkoopt.
Telkens wanneer u een verzekering afsluit, moet u de financiële draagkracht en de reputatie van de verzekeraar die u overweegt te betalen bekijken.
Dit kan u helpen een idee te krijgen of het bedrijf financieel levensvatbaar is en in staat zal zijn om uw claim te betalen wanneer uw gezin het nodig heeft.
Het controleren van de beoordelingen die worden verstrekt door Standard &Poor's, A.M. Best, Fitch en/of Moody's kunnen hierbij helpen. Deze ratingbureaus onderzoeken de gezondheid van verzekeringsmaatschappijen grondig en geven ze cijfers.
Elk bureau heeft zijn eigen beoordelingsschaal, maar over het algemeen zou een bedrijf met een A-rating sterker moeten zijn dan een bedrijf met een B-rating, enzovoort.
Als u navraag doet bij het Better Business Bureau, kunt u ook zien of uw bedrijf veel klachten heeft gehad van voormalige of bestaande klanten.
Bepaal bij elke vorm van levensverzekering of u een volledige of een termijnpolis nodig heeft. Er is een groot verschil tussen de twee.
Overlijdensrisicoverzekeringen hebben een looptijd van een bepaalde periode, meestal van 10 tot 30 jaar.
Als de looptijd afloopt, vervalt ook uw dekking. Dit heeft enkele voor- en nadelen.
Voordelen van termijnbeleid:
Voordelen van het hele beleid:
Niet alle verzekeraars bieden beide soorten polissen aan binnen de overkoepelende levensverzekering zonder examen.
Dus als u een specifiek soort polis in gedachten heeft, controleer dan of de verzekeringsmaatschappij die u overweegt deze aanbiedt voordat u dekking aanvraagt.
Traditioneel zou het antwoord op deze vraag nee zijn, omdat uw medisch onderzoek verzekeraars het meest complete en betrouwbare beeld van uw gezondheid geeft.
Het automatisch overslaan van het examen maakt het onmogelijk om toegang te krijgen tot de beste tarieven die er zijn.
Ten minste één bedrijf biedt nu echter een best-of-both-worlds-benadering van overlijden. Haven Life, een online bureau dat MassMutual-verzekeringen verkoopt, staat sommige kandidaten die jonger zijn dan 45 jaar toe om het examen over te slaan en toch een medisch verzekerde dekking te krijgen tegen een geweldig tarief.
Dit is allemaal mogelijk omdat de verzekeringsafdeling van het bedrijf uw medische dossiers kan analyseren via online databases. Als ze geen bewijs vinden van gezondheidsproblemen in je verleden, kun je het examen mogelijk vermijden.
Dus bekijk het HavenTerm-programma van Haven Life als je gezond bent, een medisch onderzoek echt wilt vermijden en een groter dekkingsbedrag wilt tegen een concurrerend tarief.
Houd er rekening mee dat deze dekking technisch gezien niet geen dekking voor medisch onderzoek is . Je ontwijkt het examen niet omdat je niet gezond bent; je vermijdt het omdat het bedrijf heeft geconcludeerd dat je in zo'n goede gezondheid verkeert dat je niet eens een examen nodig hebt.
Schenk Life Insurance biedt een andere best-of-both-worlds-benadering. Jonge en gezonde shoppers kunnen een grote, betaalbare overlijdensrisicopolis krijgen zonder medisch onderzoek.
Net als Haven Life vertrouwt Schenk op gegevensgestuurde acceptatie om te bepalen of u een medisch onderzoek nodig heeft.
Kandidaten van in de twintig, dertig en begin veertig die geen examen nodig hebben, kunnen binnen enkele minuten een kwaliteitsvolle, betaalbare overlijdensdekking hebben.
Als u een meer gecompliceerde gezondheidsgeschiedenis heeft, of als u halverwege de 40 of ouder bent, heeft Bestow een medisch onderzoek nodig. Bestow verkoopt geen polissen voor het hele leven of polissen met een looptijd van meer dan 20 jaar.
Om de laagste premies zonder examendekking te vinden, moeten meerdere vervoerders worden vergeleken.
U moet winkelen voor verzekeringen benaderen zoals u de aankoop van een nieuwe auto of een nieuw huishoudapparaat zou benaderen. U zou bijvoorbeeld waarschijnlijk niet de eerste koelkast kopen die u in de apparatenwinkel zag.
In plaats daarvan las je over de fabrikant. Je vergelijkt prijzen en functies en zorgt ervoor dat de koelkast in je keuken past.
Geef uw levensverzekeringsdekking hetzelfde denkniveau als u winkelt.
Tegelijkertijd kan het, met honderden levensverzekeringsmaatschappijen om uit te kiezen, maanden of langer duren.
Hieronder staan 13 van onze favoriete levensverzekeringsmaatschappijen om mee te werken aan een polis zonder examen. Als u niet zeker weet waar u met zoeken moet beginnen, overweeg dan een van deze.
Haven Life, een dochteronderneming van MassMutual, is een van de jongste vervoerders op onze lijst (soort van). Hoewel ze misschien een van de nieuwste zijn, hebben ze al laten zien dat ze de beste zijn.
Haven Life verandert de manier waarop levensverzekeringen worden gekocht, met als doel het zo eenvoudig mogelijk te maken. Dankzij hun algoritmen kunnen bepaalde mensen een levensverzekering volledig online afsluiten en binnen een paar dagen een beslissing ontvangen.
Als je niet in goede gezondheid verkeert, kan het zijn dat je een examen moet afleggen, wat het proces zal vertragen.
Wat de lengtes betreft, verkoopt Haven Life polissen van 10 tot 30 jaar. De enige voorwaarde is dat als je een looptijd van 30 jaar wilt kopen, je jonger dan 50 jaar moet zijn.
Haven stelt u in staat om tot een miljoen dollar aan dekking online te krijgen zonder medisch onderzoek, afhankelijk van uw leeftijd en gezondheid. Als je $ 2 miljoen nodig hebt, moet je door meer hoepels springen.
Haven Life heeft ook twee beleidsmakers die u aan uw plan kunt koppelen:
Banner Life is een van de beste in de branche, met een A+ superieure beoordeling van A.M. Best en een AA- van Standard and Poor.
Zonder examendekking biedt Banner een groter bedrag van $ 500.000, en biedt het consequent enkele van de beste tarieven die er zijn.
Banner Life accepteert echter alleen aanvragen van mensen van 20 tot 50 jaar.
Als je de juiste leeftijd hebt, is Banner Life misschien wel de beste keuze voor jou. Lees onze recensie van Banner Life voor meer informatie.
Bereik van dekking
Mutual of Omaha biedt een grotere verscheidenheid aan levensverzekeringsplannen zonder examen, met tarieven die vergelijkbaar zijn met die van andere toonaangevende verzekeraars.
Mutual of Omaha biedt zowel termijn- als levenslange plannen die u kunt kopen zonder een medisch onderzoek te ondergaan. De termijnplannen van het bedrijf bieden dekking tot $ 250.000.
Met een A+ van A.M. Best, en AA- van Standard and Poor's, en een A1 van Moody's, u kunt erop rekenen dat Mutual of Omaha u verzekert.
Lees onze volledige Mutual of Omaha Review.
Claims betaald
De dynamische overlijdensrisicoverzekeringen van Ladder zijn betaalbaar, uitgebreid (met polissen tot $ 8 miljoen) en worden geleverd met een gestroomlijnd aanvraagproces.
Na het beantwoorden van een paar vragen over uw gezondheid, hobby's en familiegeschiedenis, kunt u onmiddellijk goedkeuring krijgen.
De sleutel tot toegang tot dekking met Ladder is een goede gezondheid. Als u jong en gezond bent en uw medische gegevens overeenkomen met uw antwoorden, vindt u goedkope, snelle en uitgebreide dekking zonder examen.
Als uw gezondheid echter achteruitgaat en uw leeftijd stijgt, kan u worden gevraagd een examen te ondergaan of in sommige gevallen worden geweigerd.
Houd Ladder op uw korte lijst voor onmiddellijke geen examendekking.
Opkomend
Bestow Life Insurance, opgericht in 2016, verandert nu al de manier waarop jongere kopers levensverzekeringen kopen.
Met Bestow kunnen aanvragers in de twintig en dertig jaar zonder medische keuring tot wel $ 1 miljoen aan overlijdensrisicodekking krijgen.
Dit zijn geen vereenvoudigde uitgifte- of gegarandeerde uitgiftepolissen met lage dekkingsbedragen en hoge premies. Schenk biedt volledig medisch onderschreven polissen zonder examen.
Databasegestuurde acceptatie maakt dit mogelijk, en u komt alleen in aanmerking als de algoritmen van Bestow aangeven dat u het examen niet nodig heeft.
Meestal gebeurt dit niet als u ouder bent dan 45 jaar. Jongere aanvragers die in goede gezondheid verkeren, vinden misschien geen snellere en gemakkelijkere manier om een polis van $ 1 miljoen voor 20 jaar te krijgen.
Databasegestuurde acceptatie
Transamerica heeft tientallen jaren ervaring met het helpen van allerlei soorten aanvragers bij het verkrijgen van een levensverzekering van hoge kwaliteit tegen betaalbare tarieven. Een ander bedrijf met een A+ rating van A.M. Het beste, Transamerica is betrouwbaar.
Alle vier de ratingbureaus houden van Transamerica, en veel van zijn klanten ook:het bedrijf heeft weinig klachten van klanten.
Wat zijn de nadelen? Transamerica beperkt de dekking tot $ 249.999, dus als u op zoek bent naar een hoger dekkingsniveau, is Transamerica misschien niet voor u.
Als je ouder bent, kijk dan eens goed naar Transamerica. Het heeft een aantal van de beste levensverzekeringen die zijn ontworpen voor senioren.
De meeste bedrijven beperken geen levensverzekeringsplannen voor lichamelijk onderzoek tot $ 250.000, wat voor veel mensen niet genoeg bescherming zal bieden.
Als je meer dan $ 250.000 nodig hebt, maar ook geen examenbeleid nodig hebt, neem dan contact op met Principal Financial Group.
De directeur kan tot $ 1 miljoen aan dekking bieden, zelfs zonder medisch onderzoek. Bovendien kunt u binnen 48 uur goedkeuring krijgen.
Hoewel de plannen duurder zijn dan medisch onderschreven dekking, biedt Principal concurrerende tarieven zonder dekking voor medisch onderzoek.
Opdrachtgever is beoordeeld met A+ door A.M. Best, AA- door Fitch Ratings en A1 door Moody's.
Gerber Life krijgt consequent hoge beoordelingen van externe ratingbureaus. Na een recente aankondiging van de verkoop aan WSFG, bleef Gerber positieve beoordelingen ontvangen, met A.M. Het meeste vertrouwen in zijn toekomstige stabiliteit.
Het bedrijf biedt verschillende opties zonder examen, waaronder termijnplannen en plannen voor het hele leven.
U kunt tot $ 150.000 voor uw hele leven veiligstellen, geen vereenvoudigde levensverzekering met examens, maar als u geen goedkeuring kunt krijgen, biedt Gerber ook een van de eenvoudigste gegarandeerde probleempolissen op de markt.
Iedereen kan $ 25.000 aan gegarandeerde probleemdekking krijgen zonder dat er vragen worden gesteld. Ongeacht uw gezondheid of eerdere weigering van levensverzekeringen in uw verleden, zou u deze dekking moeten kunnen krijgen.
Neem contact op met Fidelity Life als u zo snel mogelijk dekking nodig heeft. De RAPIDecsion-levensverzekeringspolissen van het bedrijf hebben het aanvraagproces gestroomlijnd om het zo snel mogelijk te laten verlopen.
In plaats van enkele weken te moeten wachten om goedgekeurd te worden voor levensverzekeringen, kunt u binnen 48 uur verzekerd zijn.
Fidelity's RAPIDecision Express-beleid stelt aanvragers in staat het medische onderzoek te omzeilen en biedt dekking van $ 25.000 tot $ 250.000, afhankelijk van uw leeftijd.
Fidelity biedt looptijden van 10, 15, 20 en 30 jaar. Fidelity staat ook hoog aangeschreven bij de kredietbureaus, met A.M. Beste upgrade van het bedrijf naar excellent aan het einde van 2018.
Met meer dan 120 jaar levensverzekeringen is Assurity een van de oudste en meest gevestigde bedrijven op onze lijst.
En het gaat niet alleen om leeftijd en ervaring. Assurity heeft A-ratings gekregen van AM Best.
Met de levensverzekeringspolis "NonMed Term 350" van Assurity kan iedereen van 18 tot 65 jaar levensverzekeringen krijgen tot $ 350.000, wat $ 100.000 meer is dan de meeste bedrijven kunnen bieden zonder medisch onderzoek.
We kunnen geen lijst maken van de beste plannen zonder medisch onderzoek zonder Sagicor op te nemen. This company has proven itself one of the best places to get life insurance without a medical exam.
Sagicor has only three rated classes which keeps the underwriting processes simple and fast. You can buy coverage from $25,000 to $500,000 at competitive rates for no exam plans.
Along with simple underwriting comes a simple application process. Many applicants can complete the entire application in 30 minutes or less. Sagicor is a dependable company as well, confirmed with newly updated ratings from A.M. Best.
Applicants up to age 80 can get Phoenix Life’s Safe Harbor Term Life Express policy, and the company excels in its variety of riders which allow you to customize your plan.
When you’re buying no medical exam coverage, you can add riders such as:
These riders can help if you’re worried about how you’d deal with a long-term illness that keeps you from earning but doesn’t allow access to a life insurance death benefit.
Obviously, the more riders that you add, the more that you’re going to pay in monthly premiums.
Phoenix Life, too, is respected by the credit rating agencies, with an A+ from Fitch Rating.
Name recognition carries a lot of weight with insurance, but you can’t always depend on it. Foresters, for example, offers quality insurance even though you may not have heard of it.
Foresters has an A rating from AM Best, which means it should be a reliable partner for your long-term life insurance needs.
The company’s most popular option is its PlanRight Whole Life Insurance policy. These plans are permanent coverage, which means you’d keep the coverage as long as you pay the premiums.
Foresters has one of the lowest premium rates schedules out there, but they do have some requirements that you’ll have to meet.
American National Life Insurance Company has excellent ratings and several plans you can compare.
Their plans are:
Each plan has various benefits and coverage limits that you can choose from. American National’s plans range from $25,000 to $250,000.
Additionally, the company has one of the fastest application processes you’ll find. You can complete the whole process and get coverage in as little as 15 minutes. American National has excellent ratings from the agencies, with an A from A.M. Best and Standard and Poor’s.
Last but not least on our list is Americo which offers term insurance coverage up to $250,000 for 20 to 30 years.
Americo’s strengths include its additional accidental death benefit. If you were to pass away from an accident, your family would get an extra 25 percent of your policy’s face value.
Americo also has a premium refund option. Like most return-of-premium riders, expect to pay more, and be sure to read the fine print. Most riders return premiums only at the end of the term and not if you stop paying premiums during the term.
The underwriting process is simple. It includes a short questionnaire. Americo also boasts high ratings from the credit agencies, with a stable outlook and high scores across the board.
You have your reasons for skipping a medical exam.
Whatever the reason, we want you to know what you’re getting in to. Getting life insurance coverage should make life easier for your loved ones if you died unexpectedly and could no longer provide financially.
Daytime TV ads show no exam coverage as a cinch. Yes, it is easier to get approval with this type of policy, but things seldom work out as neatly in real life as they do in the ads.
Finding the right policy can take a little time because a variety of variables work together to create an insurance policy. When you have the right policy, these variables work together to your advantage.
So before jumping at a policy that looks good enough, check with an independent insurance agent near you, or contact us.
As consumer advocates, we are on your side. We work with a wide array of life insurance carriers, and we can help find the best no exam life insurance policy to best suit your life’s needs.
