Hoe goed je het ook plant, je volgende camperavontuur kan iets onverwachts bevatten .
En dat is oké. Je bent onderweg in een camper om te ontsnappen aan je werkkleding, je wekker en die onsamenhangende personeelsvergaderingen.
Waarom maak je niet wat ongeplande stops en ontmoet je nieuwe vrienden?
Maar soms is het onverwachte niet zo prettig :
Daarom wil je misschien wat tijd besteden aan het vinden van de best mogelijke camperverzekering voordat je VEEL tijd aan de kant van de weg doorbrengt.
Een mechanisch defect, of zelfs maar een lekke band, kan ervoor zorgen dat u strandt. Een blessure op een camping kan ervoor zorgen dat u verantwoordelijk bent voor iemands medische rekeningen.
Ja, deze gevaren kunnen je avontuur in de weg staan, maar wat nog belangrijker is, ze kunnen duizenden dollars kosten en het geld dat je al in je camper hebt geïnvesteerd riskeren.
Dus voordat je het gaspedaal intrapt, laten we eerst eens kijken naar de verzekeringsdekking die je nodig hebt om jezelf te beschermen tegen deze onverwachte bochten verderop.
Als u al een ervaren camperaar bent, controleer dan uw huidige polis om er zeker van te zijn dat deze u beschermt zoals het hoort.
Zelfs als uw staat niet vereist dat uw camper een eigen verzekeringspolis heeft, moet u overwegen om voldoende verzekering af te sluiten om uw investering te beschermen en uw aansprakelijkheid te dekken.
Afgezien van een korte piek tijdens de Grote Recessie, is het aantal campers op de weg de afgelopen 20 jaar gestaag toegenomen.
Je zou deze toename kunnen toeschrijven aan het voor de hand liggende - dat camperen cool en heel leuk is — maar er is ook een meer statistische verklaring:
RV-fabrikanten hebben geweldig werk geleverd door een grotere verscheidenheid aan campers, campers en aanhangwagens te maken, waardoor meer mensen mee konden doen.
Rondzwerven door de natuur met uw binnencomfort op sleeptouw vereist niet langer een levensveranderende toewijding. Uw type camper heeft ook een directe invloed op het soort verzekeringsdekking dat u nodig heeft, dus laten we daar beginnen.
Laten we dit zo eenvoudig mogelijk opsplitsen. Er zijn twee hoofdtypen campers:campers met stuurwielen, ook wel campers genoemd, en campers die je achter een ander voertuig trekt, die we ook aanhangers of campers noemen, of in sommige gevallen Toterhomes.
Elk type camper vraagt om zijn eigen benadering van verzekeringsdekking.
Je zou een aantal verrijdbare RV-modellen kunnen toevoegen aan je bestaande autoverzekering, maar een camper heeft zijn eigen polis nodig, waarbij elementen van huiseigenaren en autodekking worden gecombineerd.
Natuurlijk zijn campers te ingewikkeld om te worden beperkt door deze nette kleine storing. Sommige getrokken campers zijn groter en duurder dan sommige campers. We moeten wat dieper ingaan op deze brede categorieën om er zeker van te zijn wat voor soort dekking u nodig heeft.
Laten we eerst eens kijken naar campers, de kastelen van de camperwereld. Ze zijn enorm, comfortabel en all-inclusive, en aangezien je ze kunt besturen, hebben ze hun eigen verzekeringspolissen nodig.
Niet alle campers zijn echter gelijk gemaakt.
Als u dacht dat campers in verschillende kleuren en smaken verkrijgbaar waren, wacht dan tot u de verscheidenheid aan campers ziet die u aan uw SUV, pick-up of zelfs sedan kunt bevestigen.
De lijst, die om de paar jaar lijkt te groeien, omvat:
Reizen door het platteland met je eigen gepersonaliseerde hotelkamer op sleeptouw moet leuk en ontspannend zijn.
Maar net als bij elk soort avontuur verloopt camperen niet altijd zoals gedacht.
We hebben niet alles in de hand en er is een kans dat u te maken krijgt met gevaren zoals:
Er bestaat een verzekering om uw financiële investering te beschermen als er iets misgaat en om u te beschermen tegen persoonlijke aansprakelijkheid voor ongevallen die u wettelijk heeft veroorzaakt.
Als een wrak of een storm uw camper beschadigt, als een dief hem schoonmaakt, of als iemand gewond raakt, bijvoorbeeld, moet uw polis helpen om dit te betalen. Of uw polis al uw, sommige of geen van uw verliezen dekt, hangt af van de dekking die u heeft.
De meeste verzekeraars bieden ook extra's zoals slepen, pechhulp of zelfs hulp bij het betalen van een hotel (gebruik natuurlijk een hotelkaart) als u niet in uw camper kunt blijven omdat deze beschadigd is.
Laten we eens kijken naar verschillende soorten camperdekkingen om erachter te komen wat u nodig heeft.
Om camperverzekeringen te begrijpen, helpt het om eerst onze kennis van autoverzekeringen op te frissen.
Hoewel u uw autoverzekeraar één betaling betaalt, koopt u in feite verschillende polissen:
Het hebben van een goede autodekking hangt af van het vinden van de juiste combinatie van deze dekkingen die bij uw auto en uw situatie passen.
Uw camperverzekering zou op dezelfde manier moeten werken. U moet elk van deze dekkingen bekijken en beslissen hoeveel dekking u wilt kopen.
Uw type camper en gebruiksfrequentie bepalen veel over uw dekking, en daar gaan we hieronder op in.
Laten we eerlijk zijn. Je kunt veel schade aanrichten met een camper, vooral een klasse A-camper die tot 75 voet lang kan zijn.
Elke camper, of het nu klasse A, B of C is, is een bewegend voertuig en moet voldoen aan de verzekeringsvereisten van het Amerikaanse ministerie van Transport.
Net als bij een auto moet u het volgende adresseren:
Als u op de snelweg of zelfs op een parkeerplaats in aanrijding komt met een ander voertuig en onderzoekers vaststellen dat u in gebreke bent gebleven, bent u persoonlijk verantwoordelijk voor de verwondingen van de andere bestuurder en voor de schade aan het andere voertuig.
In een camper moet u ook rekening houden met aansprakelijkheid terwijl u geparkeerd staat. Iemand zou kunnen struikelen over een stroomaansluiting en op een hete grill terechtkomen, met bijvoorbeeld tweedegraads brandwonden.
Hoe het ook zij, als u niet voldoende aansprakelijkheidsverzekering heeft, bent u persoonlijk verantwoordelijk om de schade uit eigen zak te betalen.
Als u niet kunt betalen, kan een rechter bevelen dat uw bezittingen in beslag worden genomen om de mensen te vergoeden die u per ongeluk heeft geschaad.
Uw staat heeft een minimale aansprakelijkheidsdekkingsvereiste, maar de limieten van sommige staten zijn gewoon niet hoog genoeg om u te beschermen tegen financiële verliezen als u een ongeluk krijgt.
Staatslimieten weerspiegelen ook niet altijd de realiteit van het leven in een camper. Ze houden meestal alleen rekening met aansprakelijkheid voor onderweg.
Veel financiële adviseurs stellen voor om voldoende aansprakelijkheidsdekking te hebben om uw financiële activa te dekken, ongeacht wat uw staat vereist.
Als u bijvoorbeeld $ 50.000 op de bank heeft en een huis van $ 150.000 bezit, zorg er dan voor dat uw verzekering $ 200.000 aan aansprakelijkheid kan dekken.
Als u zich zorgen maakt over voldoende aansprakelijkheidsdekking, vraag dan uw agent naar een overkoepelende polis die aansprakelijkheidsdekkingen bundelt van verschillende polissen:camper, huis, auto, enz.
Een aanrijding dekt natuurlijk schade aan uw eigen voertuig als u tijdens het rijden met uw camper een ongeluk krijgt. Hoeveel dekking u nodig heeft, hangt gedeeltelijk af van uw pandhouder.
Als u de camper heeft gefinancierd, zal de bank of een andere schuldeiser willen dat uw polis zijn investering beschermt. Als je de camper helemaal hebt gekocht, is het aan jou om te beslissen of je je aankoop wilt beschermen.
Ik raad aan om op zijn minst een botsing mee te nemen, tenzij je de financiële flexibiliteit hebt om dure reparaties te betalen. Maar zelfs dan, waarom zou u uit eigen zak betalen voor dure reparaties als u een betaalbare aanrijdingsdekking kunt vinden?
Uitgebreide dekking betaalt om schade door andere gevaren dan een wrak te herstellen:
Net als bij uw aanrijdingsdekking, heeft uw pandrecht mogelijk uitgebreide informatie nodig voor het geval iemand uw camper steelt of als er iets gebeurt waardoor de waarde wordt beschadigd.
Waarom vinden banken dit belangrijk?
Als u niet heeft betaald en de bank de camper weer in bezit neemt, moet deze het voertuig verkopen. Een camper in goede staat brengt een hogere prijs met zich mee. Kortom, de bank wil toekomstige verliezen voorkomen.
Als je direct hebt betaald of de camper hebt afbetaald, heb je meer vrijheid om te beslissen over uitgebreid.
Het zou echter een trieste, trieste dag zijn om de camper en alles erin te verliezen aan diefstal of een tornado. Het zou nog erger zijn als u geen verzekeringsclaim zou kunnen indienen om u te helpen uw verliezen terug te betalen.
Daarom moet een RVer speciale aandacht besteden aan een uitgebreide dekking. In veel opzichten zou uw uitgebreide dekking moeten dienen als een huiseigenarenpolis voor uw thuis weg van huis.
Of, als u een fulltimer bent, koopt u in wezen dekking voor huiseigenaren en moet u de aankoop nauwkeurig onder de loep nemen.
We zullen hieronder ingaan op enkele van die nuances.
MedPay :In de meeste staten hangt het van u af of u een ziektekostenverzekering afsluit om uw eigen medische rekeningen te dekken na een ongeval.
Als u een solide ziektekostenverzekering heeft, hoeft u deze dekking mogelijk niet toe te voegen aan uw camperpolis. Als u niet zo zeker weet hoeveel uw ziektekostenverzekering zou betalen als u een ongeluk zou krijgen, zou ik overwegen om MedPay toe te voegen.
Als iemand anders het wrak veroorzaakt, moet zijn of haar verzekering helpen om uw medische rekeningen te betalen. Tenzij de andere bestuurder natuurlijk niet voldoende verzekerd is.
Onverzekerde of onderverzekerde dekking :Door dekking te krijgen om het gat op te vullen als iemand zonder verzekering (of zonder voldoende verzekering) met u in aanvaring komt, kunt u verliezen helpen voorkomen.
Ongeveer 20 staten hebben deze dekking nodig, en uw onafhankelijke agent (of captive agent) zal u laten weten of uw staat dit vereist.
Als uw staat dit niet vereist, kunt u zich nog steeds aanmelden.
Bescherming tegen persoonlijk letsel :Vraag naar deze dekking als u buiten schuld woont, vooral als u geen goede zorgverzekering heeft.
Hoewel hij misschien groter is dan een camper, is je camper of aanhanger (ook bekend als een Toterhome of een trekauto) geen voertuig.
Als zodanig zal uw staat u niet verplichten om het te verzekeren. Uw pandhouder zal echter andere ideeën hebben.
Als u geld schuldig bent aan uw camper, wil de bank dat deze voldoende gedekt is tegen waardeverliezen, net zoals uw hypotheekverstrekker wil weten wat de polis van uw huiseigenaar is.
En het belangrijkste is dat u uw eigen investering wilt beschermen. Er bestaat een verzekering om u te beschermen tegen verlies van uw zuurverdiende eigendom.
Wanneer u een caravan koopt die u kunt trekken en uw vriendelijke autoagent belt, kan hij of zij u voorstellen een goedkeuring aan uw autopolis toe te voegen om de camper te dekken wanneer u hem sleept.
Een goedkeuring kan voldoende zijn om een traanvormige camper of een kleine vouwcamper te beschermen terwijl deze aan uw verzekerde motorvoertuig is vastgemaakt.
Een goedkeuring zal uw investering in een reiscamper of aanhangwagen niet beschermen, en het zal niet de aansprakelijkheidskwesties aanpakken die verband houden met hoe u uw camper gebruikt.
Met andere woorden, het helpt om het 'V'-gedeelte van de camper te bedekken, maar niet het 'R'.
Om volledig beschermd te zijn, heb je een camper-specifiek beleid nodig, net zoals je zou doen met een camper.
Dus laten we eens kijken:
Een camper heeft een motor, dus die heeft dekking nodig voor onderweg, zoals een auto:aansprakelijkheid, uitgebreide dekking en aanrijding in het geval u een ongeluk krijgt. MedPay, onverzekerde/onderverzekerde automobilist en dekkingen voor persoonlijk letsel kunnen ook vereist zijn.
Een sleepbare camper heeft deze dekkingen onderweg niet nodig. In plaats daarvan heb je deze dekkingen nodig voor het voertuig dat je gebruikt om je camper te slepen.
Maar onthoud:er zijn staatswetten om andere bestuurders te beschermen tegen schade die u per ongeluk veroorzaakt, niet om uw investering te beschermen.
Hoewel het aan de wettelijke vereisten kan voldoen, zal een eenvoudige autopolis voor uw camper of een autopolis voor uw trekbare camper niet noodzakelijkerwijs uw investering beschermen of u beschermen tegen aansprakelijkheid die uit de hand loopt.
Voor dat soort bescherming moeten we kijken naar specifieke verzekeringen voor campers.
Sommige mensen gaan tot het uiterste en leven het hele jaar door in hun voertuig. De meest toegewijde camperaars bezitten of huren niet eens een stilstaande woning.
Hun camper is hun thuis. Als u van plan bent uw camper zes maanden of langer per jaar te gebruiken, heeft u een voltijdse camperverzekering nodig.
Fulltime dekking combineert elementen van een huiseigenarenbeleid en een autobeleid. U bent gedekt als voertuig tijdens het rijden en als huis langs de weg of op een camping.
De dekking in de stijl van huiseigenaren omvat aansprakelijkheid voor persoonlijk letsel dat zich voordoet in de camper en op het terrein dat de camper inneemt, ook al is de polishouder niet echt de eigenaar van het onroerend goed.
Ja, u kunt mogelijk uw uitgebreide dekking van een camperpolis in autostijl versterken om deze realiteit aan te pakken. Houd hier echter rekening mee als u opties afweegt:
Een verzekeringsmaatschappij kan een claim weigeren als zij niet wist dat u fulltime in de camper woonde. Verzekeringsmaatschappijen schrijven polissen die deels zijn gebaseerd op hoe u van plan bent de camper te gebruiken.
Door een voltijdse RV-verzekering af te sluiten, verklaart u dat u van plan bent het voertuig als uw huis te gebruiken. Aangezien niet alle verzekeraars een volledige dekking bieden, kunt u op deze manier ook uw lijst met potentiële verzekeringsmaatschappijen verfijnen, zodat u tijd bespaart bij het zoeken naar dekking.
RVers aan de andere kant van het spectrum gaan misschien slechts af en toe of slechts een paar weken per jaar op pad.
Voor occasionele campers, Opslagdekking kan veel geld besparen. Immers, als uw camper niet op de weg is, zal hij niet in een wrak liggen, dus u zou geen verzekering moeten betalen om een aanrijding of lichamelijk letsel gerelateerd aan een wrak te dekken.
U moet echter een uitgebreide dekking behouden, omdat stormen en dieven er niet om geven of u voor de winter hebt geparkeerd. Ze zijn net zo blij om schade aan te richten aan een opgeslagen camper.
Een opslagbeleid weerspiegelt deze realiteit en kan uw premies halveren.
Zet uw camper gewoon niet aan de kant tijdens de stalling zonder eerst uw verzekering aan te passen. Als u dat doet, zal uw gebrek aan aanrijdingen en aansprakelijkheidsdekking u blootstellen. Als je een wrak hebt, helpt je verzekeringsmaatschappij niet.
Huiseigenarenverzekeringen dekken persoonlijke eigendommen zoals computers, sieraden, vuurwapens, tv's, kleine apparaten - in feite waardevolle spullen die niet in het huis zijn geïntegreerd.
Het beleid van huiseigenaren breidt de dekking meestal uit tot persoonlijke bezittingen, zelfs als ze niet thuis zijn, zelfs als ze op vakantie zijn met jou in de camper.
Dit vereenvoudigt dingen voor RVers die stationaire huizen hebben met huiseigenarenbeleid. Maar fulltimers die geen vaste woning hebben, kunnen overwegen om Persoonlijke eigendommen aan hun camperpolis toe te voegen.
U kunt dekking voor persoonlijke bezittingen toevoegen aan een camper of een toterhome.
Net als bij een polis voor huiseigenaren, moet u een inventaris van persoonlijke bezittingen bijhouden, compleet met foto's en serienummers, om het voor uw verzekeringsmaatschappij gemakkelijker te maken om uw claim te betalen.
Een inventaris van persoonlijke bezittingen kan een hele klus zijn om bij te houden. Nu kun je apps vinden die dit een stuk eenvoudiger maken.
Het plezier van camperen houdt in dat je de dingen op jouw manier doet:satelliet-tv kijken terwijl iemand anders rijdt of een drankje drinken onder een luifel op een koele herfstavond in de Smokies.
Hulpstukken aan uw camper, zoals een schotelantenne of een luifel, kunnen de eerste eigendom zijn die beschadigd raken tijdens een onweersbui, of als die brug daarachter lager was dan u dacht.
Dergelijke ongelukken hebben verzekeringsmaatschappijen geïnspireerd om Personal Attachments Coverage . toe te voegen als apart product. Het is zeker niet essentieel, maar het kan een claim vereenvoudigen.
Laten we zeggen dat er een tornado door je camping raast.
Gelukkig overleven jij en je gezin de ramp, maar de camper krijgt een pak slaag. Het repareren zou meer kosten dan het vervangen.
En daarom heb je een verzekering. Ter vervanging van uw camper en uw persoonlijke bezittingen. Einde verhaal. Toch?
Niet noodzakelijk. Het idee van uw verzekeringsmaatschappij om uw camper te "vervangen" komt mogelijk niet overeen met uw idee.
Tenzij anders vermeld, vervangt uw polis uw woning waarschijnlijk tegen marktwaarde. Als u zes jaar geleden $ 150.000 voor uw camper had betaald, maar nu slechts $ 100.000 waard zou zijn, zou uw verzekeringsmaatschappij u $ 100.000 vergoeden.
Met de uitbetaling zou je waarschijnlijk nog een 6 jaar oude camper kunnen kopen, wat prima is als je dat wilt.
Maar wat als u wilt dat uw dekking uw 6 jaar oude camper vervangt door een nieuwe camper? U moet uw dekking upgraden:
Naarmate meer en meer mensen deelnemen aan het RV-leven, hebben verzekeringsmaatschappijen gereageerd met een grotere verscheidenheid aan verzekeringsproducten. Als een van deze u kan helpen, vraag uw agent dan om ze op te nemen:
U beschermen tegen aansprakelijkheid tijdens het gebruik van uw camper? Uw financiële investering beschermen tegen verlies als er iets onverwachts gebeurt? Dat is genoeg voor uw camperverzekering.
Maar het kan meer doen als u het niet erg vindt om uw premies te verhogen.
De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden aanvullende voordelen om het leven gemakkelijker te maken als er iets misgaat terwijl u onderweg bent.
Hoe meer kilometers u op uw camper of caravan legt, hoe groter de kans dat u onderweg hulp nodig heeft.
Lekke banden, lege accu's, oververhitte radiatoren, kapotte aircoriemen - er zijn veel kleine dingen die je avontuur tot stilstand kunnen brengen.
Pechhulpprogramma's kunnen u helpen snel en zonder contante kosten weer aan de slag te gaan.
Niet alle problemen kunnen worden verholpen terwijl u langs de weg wacht. Als je camper serieuze mechanische hulp nodig heeft, moet je hem misschien naar een winkel laten slepen.
Sleepdekking van uw verzekeringsmaatschappij kan het zoeken en betalen voor een gerenommeerde sleepdienst op zich nemen.
Wanneer u een camper of een grotere camper of aanhanger sleept, kan een beetje hulp een heel eind komen, want niet zomaar een sleepwagen is voldoende.
Als uw camper moet worden weggesleept voor onderhoud, wilt u misschien niet wachten op de reparatie.
Wanneer u kiest voor een huurautoservice, kan uw verzekeringsmaatschappij uw huurauto betalen, zodat u in ieder geval van plaats naar plaats kunt komen terwijl u op uw camper wacht.
Als u uw camper sleept, heeft u deze service mogelijk niet nodig op uw camperpolis. In plaats daarvan kunt u het toevoegen aan uw autobeleid.
En als je je eigen auto achter je camper sleept, heb je misschien al dingen gedekt.
Een camper in de winkel kan betekenen dat je nergens kunt slapen.
Met hoteldekking kan uw verzekeringsmaatschappij uw verblijf in een hotel betalen terwijl u wacht tot de monteurs de zaak afronden.
Voordat u dit soort extra's aan uw polis toevoegt, moet u beslissen hoeveel u ze nodig heeft en of u dezelfde diensten ergens anders kunt krijgen.
Als u bijvoorbeeld een camperpakket van AAA heeft, hoeft u waarschijnlijk niet dezelfde services aan uw verzekeringspolis toe te voegen.
Natuurlijk wil een fulltime RVer zijn of haar eigen tuig bezitten. Incidentele RV-gebruikers kunnen echter overwegen om een RV te huren wanneer ze die nodig hebben. Voordelen van huren zijn onder meer:
Maar hoe zit het met verzekeringen?
Als u een camper huurt, kunt u dan ook voorkomen dat u premie betaalt?
U hebt hoogstwaarschijnlijk enige aansprakelijkheidsdekking van de polis van de eigenaar van de camper, vooral als u van een bedrijf huurt en niet van een particulier.
Maar het is aan jou om het zeker te weten. Zelfs als u als huurder gedekt bent, moet u nadenken over de manieren waarop uw eigen verzekering een betere bescherming zou kunnen bieden.
Met aansprakelijkheid heeft u bijvoorbeeld mogelijk een sterkere dekking nodig dan de polis van de eigenaar biedt. Misschien wilt u ook meer aanvullende dekkingen, zoals pechhulp. Het is gemakkelijk genoeg om uw eigen camperhuurverzekering te vinden als u die nodig heeft.
U heeft waarschijnlijk een goed idee hoeveel camperdekking u nodig heeft om uw investering te beschermen en om u te beschermen tegen aansprakelijkheid.
Het is dus tijd om na te denken over hoeveel u moet betalen voor deze bescherming.
Van oudsher maken camperaars zich niet zo druk over verzekeringskosten.
Als iemand het zich kon veroorloven om de weg op te gaan en zijn manier van leven voor meerdere maanden achter elkaar mee te nemen, zouden ze zich zowat elke soort verzekering kunnen veroorloven.
Bovendien krijgen meer volwassen schijven vaak betere verzekeringstarieven.
Nu meer mensen op jongere leeftijd deelnemen aan de RV-levensstijl, besteden RVers meer aandacht aan wat ze betalen voor verzekeringsdekking.
Om uw premies laag te houden, vergelijkt u offertes van verschillende bedrijven en houdt u tijdens het winkelen rekening met de volgende tips:
Verzekeraars berekenen premies mede op basis van uw rijverleden. Als je bent gedagvaard voor het verplaatsen van overtredingen of als je een paar wrakken hebt gehad, wees dan bereid om meer te betalen.
U kunt uw record niet wissen, maar u kunt toekomstige problemen voorkomen door veilig te rijden en de verkeerswetten te gehoorzamen. In veel staten bespaart u geld met ten minste drie smetvrije jaren op uw rijrecord.
Wanneer u in bijna alle staten een verzekering aanvraagt, voert uw verzekeringsmaatschappij een kredietcontrole uit. It’s not because they’re worried about whether you’ll pay your premiums on time.
Instead, it’s because they’ve found a correlation:People with lower credit scores file more claims.
You can tell them they’re wrong about you, but they probably won’t listen. If you raise your credit score, though, you’ll have their attention, and you’ll probably see a decrease in premiums.
Need help? Check out Credit Sesame or Credit Karma.
As you can tell above, I’m all for having enough insurance coverage to protect your investment and to shield your personal property from a lawsuit.
The more coverage you have, though, the more you’ll pay in premiums. If you’re trying to keep premiums at a minimum, make sure you’re not buying more coverage than you need. Let’s say you’ve bought a 2-year-old Class C Motorhome for $100,000.
You won’t need $125,000 in comprehensive or collision coverages. Added-on services like roadside assistance or towing coverage can add a lot to your premiums, too.
If you’re OK making and paying for your own arrangements if something goes wrong, it’s OK to ditch these services and save money month to month.
Just think twice before reducing your liability coverage. An at-fault wreck that injures a group of people in another vehicle could clean you out financially if you don’t have enough coverage.
Most insurance companies offer a wide array of discounts. The most common discount kicks in when you bundle policies.
If you have an auto and a home policy with one company, your agent can give you a discount when you add more coverages, such as an RV policy, to your account.
You can also get discounts when you’ve driven a specific amount of time with no accidents or when you have certain safety features installed on your RV.
Also, ask about low-mileage discounts for your RV or paid-in-full discounts which kick in if you pay your premiums annually instead of month to month.
As anyone with health or auto insurance already knows, a higher deductible can save you money on premiums.
A deductible is the amount of money you pay out of pocket to unlock the insurance coverage you’ve bought. (It typically doesn’t apply to your liability coverage.)
It can be tempting for a careful shopper on a tight monthly budget to opt for high deductibles since they result in lower monthly premiums.
Careful, though:If you buy a policy with a deductible so high you’d never be able to pay it, you may not be able to use the insurance coverage you’re buying.
Instead, you may choose not to repair a dent which can lead to rust which can lead to more expensive repairs down the road.
Look for balance:You should be able to afford to meet your deductible, but it shouldn’t be so low you can’t afford your monthly premiums.
Some RV insurance plans offer a program called disappearing deductibles. Each year without an accident results in a percentage reduction in your deductible.
If enough time goes by without an accident, your deductible could reach $0 even while you’re paying premiums based on a higher deductible.
Not all companies offer this option, but companies specializing in RV coverage tend to have it.
Just like with cars, nicer and newer RV models cost more to insure.
If you’re shopping for an occasional use RV and want to save money on insurance premiums, consider a 5-year-old model. This will save money on property taxes, too.
I mentioned this above under RV-specific insurance coverages, but it fits here too since it can save you money.
If you park your Motorhome for most of the year, storage coverage can save you some real money. In essence, this coverage allows you to pay premiums based on how often you use the RV.
If it’s parked out behind your house for 9 months out of the year, you don’t have to pay collision or liability rates during that time.
Again, not all companies offer this option, but I’d make a point of finding it before buying a policy for an occasional use RV.
And, of course, the company you choose for your insurance impacts your premiums as well as the quality of your coverage.
As you shop around, look for a company whose policies meet your specific needs. Cost matters, but the lowest quote doesn’t always mean you’ve found the best company for you.
Only you can decide whether a company meets your specific requirements. But as a shopper looking for RV insurance, I’d consider these companies first:
For more than 50 years Good Sam Insurance Agency has specialized in RV insurance. They know campers and trailers from the hitch to the brake lights. They know Motorhomes, too.
You’ll find just about any RV-specific insurance coverage mentioned in this post at Good Sam, and you’ll also get some of the best rates out there. Good Sam has solid marks from the independent insurance rating agencies, which means they’re likely in great shape financially.
Discounts include disappearing deductibles, low mileage, and bundled policies. Good Sam also offers boat, motorcycle, and auto policies. Good Sam’s RV club includes benefits such as roadside assistance and towing, and membership gives you a discount on your premiums.
Best for :An RV owner looking for an insurer who specializes in RV coverage and the RV lifestyle.
Judging by its name, you’d think RVInsurance.com may be new to the market and might not have the experience you’re looking for.
But National General backs the site, and it also works with other insurance stalwarts such as Safeco, Nationwide and Foremost. So you’re getting experience and decades of financial stability.
You’re also getting great customer service and a slick online interface which should make changing your policy or filing a claim simpler. RVInsurance.com specializes in finding you the precise coverage you need. It includes just about every kind of RV-specific insurance coverage, including Mexico coverage and disappearing discounts.
Best for :A shopper interested in customizing RV coverage to meet his or her specific insurance needs.
For more than 75 years Progressive has insured cars, boats, motorcycles, and RVs. The company has grown steadily and now is the fifth-largest insurer in the country.
Progressive has top financial health ratings and stresses customer service.
But what about its RV-specific options?
They are pretty robust, though not as thorough as the earlier entries on this list. If you already have policies with Progressive, you can save by bundling in your new RV policy.
Best for :If you’re looking for a solid choice that offers the most opportunities to save through bundling with your other policies, Progressive deserves a close look.
SafeCo has been around for almost a century. Its partnership with Liberty Mutual gives it credibility in the marketplace.
You can find companies with more diverse options for RV insurance, but if you’re looking for low premiums while still working with a reliable company, SafeCo can fill that niche.
These savings will depend in part on your RV’s safety features and your driving record. Paired with the company’s disappearing deductibles plan you can save even more.
Best for :The owner of a newer RV looking for solid insurance on a budget.
You’ve probably heard of Foremost’s parent company, Farmers Insurance. Foremost extends Farmers’ coverage into the RV and mobile home market.
While its RV-specific coverage is not as thorough as Good Sam’s or even Progressive’s, Foremost covers a wider variety of towable vehicles than most companies, and that’s why they made this list. Foremost also offers an Emergency Expense Allowance for trips that caught my attention.
However, customer service could be an issue if you like dealing with your insurance company online. The Better Business Bureau has given Foremost an F for failing to respond to customer complaints online.
Best for :The owner of an uncommon type of camper or trailer who is most likely to seek help via phone instead of online.
I’m guessing if you’ve read this far you’re serious about actually doing it — about taking your life on the road in a recreational vehicle.
If so you’re doing something people have done for thousands of years. Long before we developed cities and jobs, people wandered the countryside with their friends, family, and pets.
They sat around campfires and were awoken by the rising sun. They gathered food along the way and existed as part of the landscape.
OK, maybe I am romanticizing it a little. The modern world has given us a lot, including insurance so you can wander without wondering so much what would happen if the RV broke down or if someone collided with you.
Take a few minutes to find the right insurance. It can help give you back your freedom.
