Terwijl veel robo-adviseurs ernaar streven om samen te werken met beleggers die belastbare beleggingsrekeningen of pensioenrekeningen voor zelfstandigen hebben, richt Blooom zijn inspanningen op een geheel ander segment van de pensioeneconomie:door werk gesponsorde pensioenplannen en degenen die voor traditionele werkgevers werken .
Bloom beheert toegezegde-bijdrageregelingen zoals 401(k)s, 403(b)s, 457s, 401(a)s en spaarplannen om het broodnodige accountbeheer te bieden aan een bevolking die tot nu toe grotendeels zonder pensioenplanningsdiensten is gegaan.
Door toezicht te houden op uw 401(k), zegt het bedrijf dat ze u kunnen helpen groter rendement te behalen , vind de juiste asset allocatie , en kosten verlagen of elimineren u weet misschien niet eens dat u betaalt.
In deze analyse bespreek ik de sterke punten van het bedrijf, de kosten die gemoeid zijn met het laten beheren van uw 401(k) door het bedrijf en de voordelen van het aanmelden.
Als u een door het werk gesponsord pensioenplan heeft, maar denkt dat u baat zou kunnen hebben bij persoonlijke hulp en advies, lees dan verder voor meer informatie.
Voordat we ingaan op het beoordelen van de service die u bij Blooom krijgt, volgen hier een paar belangrijke overwegingen om met hen samen te werken:
Je vraagt je misschien af waarom u hulp nodig heeft met een 401(k) of toegezegde-bijdrageregeling die al door uw werkgever wordt beheerd.
Het is tenslotte gemakkelijk om aan te nemen dat uw pensioenregeling op de werkplek al namens u is geoptimaliseerd. Interessant is dat Blooom een breed scala aan diensten biedt waarmee u een hoger rendement op uw pensioenrekening kunt behalen.
Ze beloven u bijvoorbeeld te helpen bij het ontdekken van de grootste 401 (k) fouten die u zou kunnen maken - misstappen zoals het niet ontvangen van uw 401 (k) match, het hebben van de verkeerde verhouding tussen aandelen en obligaties, niet al uw 401 (k) fondsen hebben geïnvesteerd, vergeten te herbalanceren en niet op de hoogte zijn van verborgen kosten.
Aangezien de meeste financiële adviseurs zich richten op belastbare beleggingsrekeningen, grijpt Blooom in om hulp te bieden aan klanten die tot nu toe grotendeels werden genegeerd.
Een groot voordeel van het gebruik van Blooom is dat je werkgever niet betrokken hoeft te zijn om de dienst te gebruiken.
Zodra u een account opent en begint met het betalen van de vaste maandelijkse vergoeding van $ 10, kan Blooom namens u toezicht gaan houden op uw 401 (k) of andere pensioenrekening op de werkplek. Houd er ook rekening mee dat er geen accountminima zijn om aan de slag te gaan.
Als je overweegt om Bloom te gebruiken of een idee wilt krijgen van hoe ze werken, kun je beginnen door een account aan te maken en je te registreren voor een gratis 401(k)-analyse.
Met uw pensioenrekening gekoppeld aan Blooom, kan het bedrijf uw bestaande toewijzing beoordelen om te zien of deze past bij uw pensioendoelen en tijdlijn.
Via de gratis analyse van Blooom ontvangt u aanbevolen wijzigingen in uw pensioenrekening die u zelf kunt initiëren. U kunt zich echter ook aanmelden voor een maandelijks abonnement en Blooom wijzigingen voor u laten aanbrengen.
Met een betaald account van Blooom doet het bedrijf een extra stap om uw account minstens om de 90 dagen opnieuw in evenwicht te brengen.
Als de kern van zijn werk gaat het bedrijf verder en zorgt ervoor dat uw investeringen correct worden toegewezen in overeenstemming met uw doelen. Andere diensten die Bloom biedt met een betaald lidmaatschap zijn onder meer:
Als het op kosten aankomt, hebben we al vermeld hoe Blooom een vast maandelijks bedrag van $ 10 in rekening brengt, wat er ook gebeurt. U kunt echter 10% korting besparen uw kosten als u vooraf een heel jaar 401(k) beheer betaalt.
Houd er ook rekening mee dat u gratis toegang krijgt tot een handvol aanbevelingen, waaronder advies over hoe u verborgen kosten kunt verminderen of elimineren en hoe u de juiste aandelen- en obligatiemix kunt vinden om uw unieke doelen te bereiken.
Het grootste probleem met Blooom is het feit dat het alleen is gericht op personen die beleggen in pensioenrekeningen op het werk. Als u uw geld op belastbare beleggingsrekeningen of zelfstandige pensioenrekeningen belegt, moet u met een andere robo-adviseur of financieel adviseur werken.
Een ander potentieel nadeel is het opmerkelijke gebrek aan vragen die Blooom stelt wanneer u zich aanmeldt voor een gratis 401 (k) -analyse en een account opent. Afgezien van je geboortedatum en beoogde pensioenleeftijd, duikt Blooom niet erg diep.
Als je een breed scala aan financiële doelen wilt bereiken, zoals het betalen van collegegeld, de bruiloft van een kind of de wereld rondreizen, is Blooom niet ingesteld om buiten de gebaande paden te denken om je te helpen een plan te bedenken.
Het bedrijf richt zich alleen op het helpen van u om uw 401 (k) te gebruiken om uw pensioennummer te halen. Dat is prima, maar beleggers met bredere doelen hebben mogelijk uitgebreider advies nodig.
Het laatste nadeel van het gebruik van Bloom is het feit dat de maandelijkse vergoeding van $ 10 hoog kan zijn als het saldo van uw pensioenrekening relatief klein is.
Terwijl $ 10 per maand slechts 0,12% van een portefeuille van $ 100.000 vertegenwoordigt, komt dit neer op 1,2% van een pensioensaldo van $ 10.000.
Hoewel Blooom gratis advies biedt dat u zelf kunt implementeren, kan het ook de moeite waard zijn om de $ 10 per maand te betalen om Blooom toezicht te laten houden op uw pensioenrekening en namens u belangrijke wijzigingen aan te brengen.
De realiteit is dat te veel mensen blindelings vertrouwen op hun werkplek 401(k) zonder echt te weten waarin ze geïnvesteerd hebben of hoe de vergoedingen die ze betalen hun rendement op de lange termijn kunnen beïnvloeden.
Verder nemen veel mensen die in een 401(k) investeren nooit de tijd om hun rekeningen opnieuw in evenwicht te brengen of ervoor te zorgen dat hun portefeuille met aandelen en obligaties nog steeds in lijn is met hun doelen.
Als u het grootste deel van uw pensioensparen via uw werkgever in een toegezegde-bijdrageregeling plaatst, kan het nooit kwaad om u aan te melden voor een gratis analyse van Blooom om te zien hoe uw regeling presteert.
Het kan immers zijn dat u verborgen kosten heeft waar u niets van af weet of dat u een asset allocatie heeft die verouderd is of niet geschikt is voor uw doelen.
Aangezien erachter komen gratis is, heb je niets te verliezen.
Aan de andere kant is het mogelijk dat u uitgebreider financieel advies nodig heeft als u belastbare beleggingsrekeningen, pensioenrekeningen voor zelfstandigen of complexe doelen heeft waarvoor advies op maat nodig is.
