Lezersvraag: Waar kan ik het beste £ 10.000 investeren?Ik heb £ 10.000 om te investeren. Wat is volgens jullie de beste investering op dit moment?
Dit is een goede vraag en een die mij vaak wordt gesteld. Het eerste ding om op te merken is dat er geen one-size-fits-all antwoord op deze vraag is. Aan het einde van mijn antwoord zult u echter niet alleen beter begrijpen waar u £ 10.000 kunt investeren voor het beste rendement, maar ook hoe u uw investeringsplan in praktijk kunt brengen en het geld om te kopen.
Er zijn 3 opties voor u.
De twee meest kosteneffectieve opties die voor u open staan, zijn ook het populairst. Dit zijn:
Ontdek:
– hoe u £ 10.000 kunt investeren om het beste rendement te behalen tegen minimale kosten.
– de optimale activaspreiding 'investeren en vergeten' om beter te presteren dan de markt
– hoe u GRATIS een professionele investeringsmanager kunt krijgen om uw portefeuille te beheren
Download de gidsAls het bovenstaande niets voor u is, kunt u met een onafhankelijk financieel adviseur praten die een beleggingsportefeuille op maat kan samenstellen. Natuurlijk rekenen ze je een paar honderd euro voor hun advies. Uiteraard is dit de duurdere optie. Als u echter uw postcode invoert in deze zoekfunctie, ziet u een lijst met gekwalificeerde financiële adviseurs bij u in de buurt, inclusief degenen die op dit moment GRATIS gezondheidschecks voor investeringen aanbieden. Het is misschien ook de moeite waard om mijn artikel '10 tips voor het vinden van een goede financieel adviseur' te lezen.
Als u uw geld zelf gaat beleggen, moet u rekening houden met uw persoonlijke en financiële omstandigheden wanneer u besluit om £ 10.000 te beleggen. Bijvoorbeeld:
Hieronder behandel ik de belangrijkste overwegingen in detail:
Om de basisprincipes van beleggen en uw eigen risicotolerantie binnen beleggen te begrijpen, raden we u aan ons artikel "Haal het beste rendement op £ 50.000" te lezen, dat meer in detail gaat en u zal helpen te bepalen welk type belegging het beste voor u is.
Onze gemakkelijk te begrijpen informatie vertelt u alles wat u moet weten om te beleggen, inclusief welke soorten investeringen het beste voor u zijn.
Download de gidsEen van de belangrijkste factoren die bepalen waar u kunt beleggen, is uw houding ten opzichte van risico, zoals hierboven vermeld. Hoe meer risico u met uw geld neemt, hoe groter het potentiële rendement, maar u vergroot ook de kans om een deel of al uw geld te verliezen. Beleggen is niet voor iedereen weggelegd en daar is niets mis mee. Er ontstaan problemen wanneer mensen investeringen zien als een middel om rijk te worden. Hoewel het natuurlijk mogelijk is om dit te doen, zal proberen om de lichten uit te schieten, betekenen dat je uiteindelijk zult speculeren in plaats van investeren.
U geeft niet aan hoe oud u bent of hoe lang u van plan bent te investeren. Als u niet tevreden bent met een beleggingsperiode op middellange termijn van ten minste 5 jaar voordat u toegang moet krijgen tot uw kapitaal, dan is beleggen misschien niet iets voor u. In plaats daarvan moet u proberen de beste rente op uw geld te krijgen. Ik behandel dit later in dit artikel in detail.
Als u er echter van uitgaat dat u tenminste voor de middellange termijn wilt beleggen, is een zeer ruwe vuistregel om een percentage van uw portefeuille in beleggingen met een laag risico te plaatsen die bij uw leeftijd passen. De rest kan vervolgens worden geplaatst in activa met een gemiddeld en hoog risico. Dus een 50-jarige heeft mogelijk 50% van de activa in beleggingsfondsen met een laag risico, zoals obligaties. De resterende 50% zou in aandelen kunnen gaan. Maar dit moet natuurlijk worden herzien naarmate uw risicoprofiel, leeftijd en omstandigheden veranderen.
Een ander belangrijk punt om te onthouden is dat de verpakking waarin een onderliggende belegging wordt gehouden, van invloed is op de manier waarop deze wordt belast en dus op uw algehele rendement. Zonder te proberen de investering te simplistisch te maken, maar beschouw het als een auto. Om van A naar B te komen (d.w.z. uw huidige situatie naar uw gewenste levensfase) moet u een auto kiezen. De auto die het beste bij u past, hangt af van de reis die u van plan bent te maken, uw huidige budget enz. Elke auto heeft verschillende gebruikskosten, belasting enz. en niet één auto is geschikt voor iedereen. Zie dit als de investeringswikkel (pensioen, aandelen en aandelen ISA enz.). Nadat u een auto heeft gekozen, moet u er brandstof in doen om u naar uw gewenste bestemming te brengen. Dit is verwant aan de onderliggende beleggingskeuzes (zoals fondsen). Het is duidelijk dat de benzine de prestaties drijft, maar de auto kan het verbeteren. Maar het heeft natuurlijk geen zin om een Ferrari te kopen als je alleen maar van plan bent elke dag naar de winkels en terug te gaan. Hetzelfde geldt voor investeringen:buitensporige kosten kunnen elk voordeel tenietdoen.
Het aanhouden van beleggingen in een pensioen of een Stocks and Shares ISA kan duidelijke belastingvoordelen hebben en daardoor uw rendement verhogen.
Onthoud dat alleen omdat er £ 10.000 een gat op uw bankrekening brandt, u dit niet in één keer hoeft te investeren. Door uw geld in de loop van de tijd op de markten te druppelen, kunt u de impact van markttiming en volatiliteit op uw rendement verminderen. Laten we zeggen dat u in plaats van uw volledige ISA-vergoeding voor aandelen en aandelen in één keer te beleggen, u belegt via maandelijkse termijnen. Als de markt in de loop van het jaar daalt, koopt u met elk van uw maandelijkse termijnen meer aandelen/eenheden voor hetzelfde geldbedrag. Of zoals Amerikanen zouden zeggen:'je krijgt meer waar voor je geld'. Dit staat bekend als 'pond cost averaging'.
Maar als u uw oorspronkelijke vraag stelt omdat u de inflatie beu bent terwijl uw geld op de bank bijna niets oplevert, kunt u het rendement verhogen zonder onnodig risico te nemen. Helaas hebben National Savings and Investments (NS&I ) vanwege de vraag hun Index Linked Savings Certificates ingetrokken, die garant staan voor een beter inflatierendement. Deze zijn niet alleen veiliger dan geld op een bankrekening te houden (omdat ze worden ondersteund door de overheid), maar aangiften zijn belastingvrij. Op een gegeven moment kunnen NS&I Index Linked Spaarcertificaten terugkeren, dus houd deze ruimte in de gaten. Dat gezegd hebbende, kunnen 65-plussers nu hun geld beleggen in 65+ Guaranteed Growth Bonds (gewoonlijk gepensioneerde obligaties genoemd) die verkrijgbaar zijn bij NS&I. Er zijn twee versies, een versie van 1 jaar en een versie van 3 jaar, die respectievelijk 2,8% en 4% jaarlijkse brutorente bieden. De rente is echter belastbaar en u kunt er maximaal £ 10.000 in steken.
Ervan uitgaande dat u niet in aanmerking komt voor het afsluiten van een gepensioneerde obligatie, zijn hier de beste contante ISA-tarieven en de beste spaarrekeningtarieven die momenteel beschikbaar zijn. Hoe langer u uw geld op slot zet, hoe hoger de rente die u doorgaans ontvangt. Maar wees realistisch over uw mogelijke tijdschema, want als u eerder geld opneemt van een spaarrekening met een afgesproken looptijd, verliest u rente en krijgt u in het slechtste geval minder terug dan u inlegt. Vergeet niet dat rente van gewone spaarrekeningen belastbaar is. Dus tenzij u een niet-belastingbetaler bent, betekent het plaatsen van uw geld in een ISA dat u belasting over uw rente kunt vermijden. Dat gezegd hebbende, zijn er een aantal zichtrekeningen die royale rentetarieven betalen, wat, zelfs na belasting, kan betekenen dat u meer geld verdient dan sparen via een ISA.
Dit is puur een persoonlijke beslissing, maar ik geef de voorkeur aan collectieve beleggingen (fondsen) boven directe aandelenbezit. Deze beslissing is genomen nadat ik mijn eigen houding ten opzichte van risico's met beleggingen had overwogen.
Een optie is om iemand anders uw geld op discretionaire basis te laten beheren. In mijn gids 'de beste manier om £ 10.000 en de perfecte passieve portefeuille te beleggen' belicht ik een bedrijf dat een reeks portefeuilles beheert waarin ze de onderliggende selectie van beleggingsfondsen voor u beheren en voor bedragen zo klein als £ 1. Voor portefeuilles tot £ 10.000 beheren zij uw geld GRATIS.
Als u een meer praktische benadering wilt bij het kiezen van beleggingen, heeft u hulp nodig om te beslissen waarin u wilt beleggen (d.w.z. hoe u de beste ISA-fondsen kunt vinden). Om u te helpen heb ik een korte reeks e-mails gemaakt waarin de technieken en hulpmiddelen worden onthuld die u kunt gebruiken om in slechts enkele minuten per maand een succesvolle belegger te worden. Elke beknopte e-mail duurt slechts 2 minuten om te lezen en vertelt u de eenvoudige technieken en hulpmiddelen die de stadsfondsbeheerders gebruiken - die u ook kunt gebruiken.
Ik hoop dat dat helpt
Damien
MoneytotheMasses.com
Website: www.moneytotheasses.com
Twitter:‘money2themasses
Het materiaal in een e-mail, de Money to the Masses-website, bijbehorende pagina's/kanalen/accounts en andere correspondentie is uitsluitend bedoeld voor algemene informatie en vormt geen investerings-, belasting-, juridisch of andere vorm van advies. U mag niet op deze informatie vertrouwen om beslissingen te nemen (of na te laten). Win altijd onafhankelijk, professioneel advies in voor uw eigen situatie. Bekijk de volledige Algemene voorwaarden en het privacybeleid
Afbeelding:Rob Wiltshire / FreeDigitalPhotos.net
