Beleggingsdoelstellingen zijn de fundamentele reden waarom u belegt en ze zijn misschien wel het belangrijkste onderdeel van beleggen. Beschouw uw doel als uw bestemming in de reis van beleggen - zonder een plek om naartoe te gaan, zult u gewoon ronddwalen. Evenzo, zonder een doel, beleg je gewoon willekeurig zonder doel.
Het definiëren van het doel dat een portefeuille dient, bepaalt welke soorten investeringen nodig zijn om het doel te bereiken. Stel uzelf een paar belangrijke vragen bij het bepalen van uw eigen beleggingsdoelstellingen:
Uw investeringen kunnen vele doelen hebben, van pensioen tot het financieren van een klein bedrijf tot het financieren van de opleiding van uw kinderen. Door de eindbestemming van uw investeringen te oormerken, geeft u die investeringen een echte uitstraling. Je financiert niet alleen je account voor de lol, je zorgt ervoor dat Future You een mooi strandhuis heeft als ze met pensioen gaan.
Realistisch gezien zullen de meesten van ons tot ver in de zestig blijven werken, maar misschien wil je eerder uitchecken. Een populair doel tegenwoordig is om eens in de tien jaar een soort minipensioen te financieren. Als je kinderen nu op de basisschool zitten, heb je een cool decennium voordat je ze naar de slaapzalen stuurt. Wat je doel ook is, bedenk wanneer je het geld wilt gebruiken.
Ach, risico. Inzicht in risico's en uw tolerantie ervoor is essentieel bij het creëren van een werkbare investeringsstrategie. U moet een realistisch begrip hebben van uw vermogen en bereidheid om grote schommelingen in de waarde van uw beleggingen aan te kunnen; als u te veel risico neemt, kunt u in paniek raken en op het verkeerde moment verkopen. Aan de andere kant, als je het te cool speelt, loop je misschien grote winsten in de markt mis.
Met veel tijd aan uw zijde, kan uw natuurlijke instinct zijn om uw geld zo veel mogelijk te laten groeien. Met niet zo veel tijd wil je misschien naar de andere kant zwaaien en je gewoon concentreren op het niet verliezen van waar je hard voor hebt gewerkt. Beleggen om waarde te behouden lijkt misschien contra-intuïtief, maar onthoud:de gemiddelde spaarrekening betaalt iets minder dan 1% rente en de inflatie schommelt meestal rond de 3%. Dus zelfs als u uw geld op spaargeld parkeert, kan het na verloop van tijd waarde verliezen.
Ongeacht uw strategie, wanneer u in een bedrijf investeert, belooft u hun inspanningen als bedrijf te steunen. Meer dan ooit kiezen mensen ervoor om, dankzij de transparantie die investeerders bieden door technologie, te investeren in bedrijven die aansluiten bij hun waarden. De mogelijkheid bestaat absoluut om uw verlangen naar rendement en uw ethische standpunt in evenwicht te brengen.
Public organiseert bijvoorbeeld samengestelde thema's van aandelen die aansluiten bij de manier waarop u bedrijven in het dagelijks leven ervaart. Geïnteresseerd in bedrijven die groene praktijken actief ondersteunen? Bekijk de categorie Schoon en Groen. Ze bieden ook thema's als SaaS-y en Tech Giants voor diegenen die willen investeren in de software- en technologie-industrie. Er is zelfs een thema voor merken die nieuw zijn op de markt, New Kids on the Block.
Kan een belegger tegelijkertijd verschillende doelstellingen hebben? Definitief. Denk niet dat je een fout hebt gemaakt als je niet één doelstelling kunt aanwijzen die overeenkomt met je doelen, dat betekent alleen dat je gelijktijdige strategieën moet uitvoeren. Als u problemen ondervindt bij het definiëren van uw doelstellingen of deze vragen te beperkend vindt, volgen hier enkele andere overwegingen:
Uw antwoorden op deze vragen helpen bij het definiëren van uw doelstellingen en het vormgeven van de beleggingsportefeuille, of portefeuilles, die u samenstelt.
Laten we zeggen dat u deze vragen hebt beantwoord en:het doel van uw geld is voor uw pensioen, en u denkt dat u nog minstens 20 jaar heeft voordat u het nodig heeft. U bent redelijk comfortabel met risico's en u wilt dat uw geld een gezond nesteitje laat groeien, zodat u comfortabel met pensioen kunt gaan.
Er zijn drie hoofdkenmerken waar elk aandeel in valt:veiligheid, inkomen of groei.
Veiligheidsinvesteringen, met het voorbehoud dat geen enkele investering ooit 'veilig' is, zijn investeringen die op de geldmarkt worden gedaan met de aankoop van staatsobligaties en bankbiljetten. Deze beleggingen worden over het algemeen als veilig beschouwd en bieden op hun beurt geen erg hoog rendement. Ze zijn een uitstekend instrument om kapitaal te behouden en tegelijkertijd een bescheiden rendement te genereren.
Beleggingen in inkomsten worden over het algemeen gedaan door de aankoop van bedrijfsobligaties en rekeningen, lijfrentes of investeringen in onroerend goed. Deze bieden de mogelijkheid om een maandelijks inkomen te genereren uit het rendement, dat meestal iets hoger is om samen te vallen met een licht verhoogd risico.
Groei-investeringen zijn investeringen die worden gedaan door aandelen van beursgenoteerde bedrijven te kopen en zijn het best bedoeld voor groei op lange termijn. Het gemiddelde rendement van beleggen op de beurs is veel hoger dan bij andere vormen van beleggen, wat weer samenvalt met het risico. Een langetermijnmentaliteit is essentieel bij het investeren voor groei.
Als groei uw doel is, overweeg dan het gemiddelde van de dollarkosten. Met deze methode kunt u uzelf beschermen tegen het risico dat u al uw geld op het verkeerde moment belegt door gedurende een lange periode een vast ritme van financiering te volgen. Door regelmatig met hetzelfde geldbedrag te beleggen, koopt u meer van een belegging als de prijs laag is en minder van de investering als de prijs hoog is. Dit is een bijzonder goede beleggingsstrategie in een volatiele markt.
Bij elk doel is balans de sleutel en wordt alleen bereikt door af en toe bij te stellen. Herbalancering zorgt ervoor dat uw portefeuille niet te veel nadruk legt op een of meer activa, waardoor u per ongeluk in een ongemakkelijk risicogebied terechtkomt. Geld wegschuiven van een aandeel als het goed gaat, is misschien niet gemakkelijk, maar het kan een verstandige zet zijn. Door te bezuinigen op de huidige "winnaars" en meer van de huidige zogenaamde "verliezers" toe te voegen, dwingt herbalancering u om laag te kopen en hoog te verkopen.
Veel financiële experts raden beleggers aan hun portefeuilles volgens een cyclus opnieuw in evenwicht te brengen, bijvoorbeeld om de zes of twaalf maanden. Regelmatige check-ins met uzelf en uw portfolio is een geweldige manier om ervoor te zorgen dat u op koers ligt naar uw doelen.
Zonder plan hebben uw beleggingen geen focus. Om uw plan te identificeren, moet u uw beleggingsdoelstellingen identificeren. Je kunt er meer dan één tegelijk hebben, en dat is OK; wat belangrijk is, is om ze te herkennen en ernaar te handelen. Er zijn een paar belangrijke vragen die een belegger zichzelf kan stellen om op het goede spoor te komen.
