Geef toe:of u nu 35 of 65 bent, het vooruitzicht om zonder hypotheek met pensioen te gaan is aantrekkelijk. Geen maandelijkse hypotheekbetalingen meer aan uw hypotheekverstrekker betekent extra geld om te besteden aan plezier maken tijdens uw pensionering. Na jaren van stipte afbetalingen van de hoofdsom en rente, is dit het minste dat u verdient, toch?
En toch hebben steeds meer Amerikanen een hypotheek als ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Volgens een rapport uit 2019 van het Joint Center for Housing Studies van Harvard moet 46% van de huiseigenaren tussen 65 en 79 jaar hun hypotheek nog afbetalen. Dertig jaar geleden was dat cijfer slechts 24%.
Er zijn verschillende slimme manieren om zonder hypotheek met pensioen te gaan. We hebben er zeven bedacht die passen bij verschillende pensioenscenario's. Sommige benaderingen hebben baat bij een vroege start, dus plan zo ver mogelijk vooruit. Andere hypotheekvrije pensioenopties kunnen worden nagestreefd, zelfs als u zich bijna aanmeldt voor Medicare en sociale zekerheid. Als uw doel de gemoedsrust is die gepaard gaat met het aflossen van uw hypotheek voordat u met pensioen gaat, bekijk dan deze zeven manieren om zonder hypotheek met pensioen te gaan.
Na verloop van tijd kan een paar dollar hier en daar aan uw hypotheekbetaling worden omgezet in duizenden dollars bespaard op rente en jaren geschoren van de terugbetalingsperiode. De truc is om kleine manieren te vinden om te bezuinigen op andere huishoudelijke uitgaven, zodat u die bescheiden besparingen kunt gebruiken voor uw hypotheek. Als u bijvoorbeeld traditionele gloeilampen vervangt door LED's, kunt u in 10 jaar tijd $ 100 per jaar besparen aan energiekosten. Een programmeerbare thermostaat kan u jaarlijks tot $ 180 besparen.
Een beetje extra gaat een lange weg. Een hypotheek van $ 225.000 tegen 5% over 30 jaar komt neer op een maandelijkse betaling van ongeveer $ 1.200 (exclusief belastingen en verzekeringen). U betaalt alleen al ongeveer $ 210.000 aan rente over de looptijd van de woninglening. Maar als u $ 100 extra per maand aan dezelfde hypotheek besteedt, bespaart u bijna $ 40.000 minder aan rente en sluit u de lening vijf jaar eerder af.
Een trefzekere manier om de rekening op uw woningkrediet te verlagen, is door uw hypotheek voor een gelijke of langere periode te herfinancieren naar een lager tarief. U profiteert van lagere maandelijkse betalingen en minder belasting van uw bankrekening. Geen slecht idee als het geld krap is. Wat u hiermee niet wint, is een hypotheekvrij pensioen.
Denk er eens over na:in een tijd waarin je verondersteld wordt te genieten van het eenvoudige leven, heb je dan echt een formele woonkamer, een aparte eetkamer en twee logeerkamers nodig waar je nooit binnenkomt? Als je antwoord nee is, overweeg dan om te verkleinen.
En beperk uw idee van inkrimping niet. Alleen omdat je de afgelopen 30 jaar op een traditionele ranch hebt doorgebracht, wil nog niet zeggen dat je een andere ranch moet kopen met minder vierkante meters. Bekijk conventionele alternatieven (appartementen, herenhuizen) en onconventionele opties (woonboten, campers of zelfs kleine bejaardentehuizen).
Kunt u niet de juiste plek voor de juiste prijs vinden om met pensioen te gaan in uw woonplaats? Ga ergens goedkoper met pensioen. Natuurlijk zullen er offers zijn, maar wat je opgeeft in vertrouwdheid, maak je financieel goed. De beste plekken om met pensioen te gaan combineren volop activiteiten met betaalbaar vastgoed. En als u naar een betaalbare locatie verhuist, vergroot u de kans dat u geen nieuwe hypotheek hoeft af te sluiten.
Doe geen afbreuk aan de financiële voordelen van het aannemen van een huisgenoot. Door een logeerkamer te verhuren en de verzamelde huur toe te passen op uw hypotheek, kunt u jaren besparen op de tijd die nodig is om de lening terug te betalen. Een extra $ 250 per maand voor een hypotheek van $ 150.000 met een looptijd van 30 jaar tegen 5% zal de schuld 12 jaar eerder wissen. Met een extra $ 100 per maand wordt de hypotheek zes en een half jaar eerder stopgezet.
De voordelen voor uw bedrijfsresultaten reiken verder dan de hypotheek. Huurinkomsten kunnen helpen om de kosten van nutsvoorzieningen (gas, elektriciteit, kabel, internet), onderhoud en andere huisgerelateerde uitgaven te dekken. GoBankingRates, een website voor persoonlijke financiën, schat de kosten van het onderhoud van het gemiddelde huis op $ 1.204 per maand. Als bonus kan een huisgenoot helpen met klusjes en gezelschap bieden.
Een gegarandeerde manier om zonder hypotheek met pensioen te gaan, is door uw huidige woning met winst te verkopen en de opbrengst te gebruiken om een woning te huren tijdens uw pensionering. Hoewel het misschien lijkt alsof u een cheque uitschrijft aan een verhuurder in plaats van aan een geldschieter, kunnen de verschillen tussen huren en bezitten aanzienlijk zijn.
Wat betreft de populaire belastingvoordelen die al lang pleiten voor het eigenwoningbezit, sommige van die huisgerelateerde aftrekposten werden beperkt of geëlimineerd door de nieuwe belastingwet die in 2017 werd aangenomen. De verdubbeling van de standaardaftrek die begon met de aangiften van 2018, betekent ook minder belastingbetalers specificeren, wat de toegang tot de resterende belastingvoordelen voor het huis verder beperkt.
Natuurlijk, voor sommige gezinnen is het idee van ouders die zich terugtrekken in de oma-suite boven de garage van hun kind een nachtmerrie van botsende generaties en gekrompen stijlen. Maar in jouw geval is het misschien een droomscenario waarbij je de kleinkinderen kunt zien en helpen opgroeien. U kunt nu zorg verlenen en later verzorgd worden.
Op financieel gebied kan iedereen winnen. Niet alleen zullen de volwassen kinderen besparen op kinderopvang, maar gepensioneerde ouders kunnen ook helpen met de huishoudelijke rekeningen. En natuurlijk kan het gepensioneerde echtpaar, door bij hun zoon of dochter in te trekken, hun hypotheek opzeggen, het eigen vermogen in de zak steken en het uitgeven aan bijvoorbeeld een camper om weg te komen van de massa wanneer ze maar willen.
