Het tegoed van de spaarder kan tot $ 1.000 of $ 2.000 van uw federale inkomstenbelasting aftrekken, afhankelijk van of u een individuele of gezamenlijke aangifte indient. Toch weten veel mensen niet dat deze belastingvermindering bestaat.
Dat klopt:volgens een enquête uit 2019 is slechts 38% van de werknemers op de hoogte van het spaartegoed, ook wel bekend als het pensioenspaarkrediet. En gepensioneerden die nog steeds geld sparen op pensioenrekeningen, zijn zich er misschien niet van bewust dat ze in aanmerking kunnen komen voor het krediet.
Als u ook niet bekend bent met het krediet van de spaarder, is dit een goed moment om kennis te maken. De IRS heeft onlangs aangekondigd dat de inkomensgrenzen voor het krediet - die een belangrijke factor zijn bij het bepalen of u in aanmerking komt voor het belastingvoordeel - in 2021 zullen stijgen vanwege inflatie.
De eerste stap om in aanmerking te komen voor het tegoed voor pensioensparen, zoals de formele naam al aangeeft, is geld sparen op een pensioenrekening.
De IRS zegt dat u mogelijk de eer kunt krijgen voor de volgende soorten bijdragen:
Het krediet is 10%, 20% of 50% waard van het bedrag dat u in een bepaald jaar op dergelijke rekeningen stort. De maximaal mogelijke bijdrage is $ 2.000 of, voor gehuwde paren die een gezamenlijke aangifte indienen, $ 4.000.
Dat betekent dat het maximale bedrag van het spaartegoed zelf $ 1.000 of $ 2.000 is, afhankelijk van uw belastingaangiftestatus. En dat komt helemaal bovenop uw belastingaanslag.
Onthoud, zoals we uitleggen in "3 belangrijke vragen die elke belastingbetaler moet beantwoorden":
"Een belasting aftrek verlaagt uw belastbaar inkomen, terwijl een belasting krediet verlaagt uw belastingaanslag dollar voor dollar."
De spaarderskorting is bedoeld voor belastingplichtigen met een laag tot matig inkomen. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet uw aangepast bruto-inkomen, of AGI (te vinden op uw belastingaangifte), onder een bepaalde drempel liggen.
Voor het belastingjaar 2021 - het jaar waarvoor uw aangifte tegen april 2022 moet worden betaald - komt u mogelijk in aanmerking voor het spaartegoed als uw AGI:
Als u in aanmerking komt voor het spaartegoed, bepaalt uw AGI ook hoeveel het tegoed waard is - dat wil zeggen, het percentage van uw pensioenbijdragen. Voor 2021 zijn die AGI-bereiken als volgt:
Laten we zeggen dat uw AGI volgend jaar $ 30.000 is en dat uw belastingaangiftestatus single is. Als u in 2021 $ 2.000 heeft bijgedragen aan een in aanmerking komende rekening, zou het tegoed van de spaarder 10% van die bijdrage waard zijn. Dat is $ 200 korting op uw belastingaanslag.
Er zijn echter een paar andere bepalingen voor het krediet.
U moet met name 18 jaar of ouder zijn, geen student zijn en niet ten laste van de belastingaangifte van iemand anders zijn om in aanmerking te komen voor het spaartegoed. U kunt er meer over lezen op de webpagina van de spaarder van de IRS.
U kunt ook meer te weten komen over andere belastingvoordelen waarvan u misschien niet op de hoogte bent door 'Hebt u deze 7 belastingverminderingen en -aftrekposten gemist?'
Noot van de redactie :Het voorbeeld in dit artikel, waarbij een enkele belastingbetaler betrokken is met een AGI van $ 30.000, is gecorrigeerd om aan te geven dat de maximaal mogelijke kwalificerende bijdrage voor een enkele belastingbetaler $ 2.000 is.
Gezamenlijke trusts of afzonderlijke trusts:advies voor getrouwde stellen
Definitie van voorraadopruiming en best practices
Een Western Union-postwissel storten
Kan ik studiefinanciering krijgen als ik kinderbijslag verschuldigd ben?
Moet een echtgenoot kwijtschelding van de schuld van de overledene claimen?
