Het typische pensioenplan dat door een financieel adviseur wordt opgesteld, vereist dat u uw beleggingen in aandelen, obligaties en contanten beheert, zodat ze gedurende uw verwachte levensduur meegaan.

Ik ben het ermee eens dat u een plan moet maken om uw investeringsvermogen te beheren, maar ik herinner mensen die de pensioenzone betreden ook eraan om hun andere activa en middelen in overweging te nemen:uw huis, inkomenslijfrentes ... en uw vermogen om te blijven werken.

Op 65-jarige leeftijd hebt u ongeveer 40 jaar gewerkt en hebt u spaargeld opgebouwd dat u gaat gebruiken om uw pensioen te financieren. Voor veel mensen kan dat bedrag aan pensioensparen plus sociale zekerheid u in staat stellen om bijvoorbeeld 60% van uw huidige inkomen te vervangen, waardoor u gedwongen wordt te overwegen uw huis of levensstijl te verkleinen.

Wat als u de komende vijf jaar bevredigend werk zou kunnen vinden, zowel fulltime als parttime? Mogelijk kunt u in plaats daarvan met 80% tot 90% van uw laatste loon met pensioen gaan. Daarnaast kun je misschien een vakgebied verkennen waarin je altijd al geïnteresseerd was, nieuwe medewerkers ontmoeten op het werk of gewoon je geest actief houden.

De voordelen, zowel financieel als emotioneel, van die laatste handvol werkjaren zijn enorm.

De financiële voordelen van werk

1. Als u compensatie, salaris of advieskosten blijft ontvangen, kunt u de start van de socialezekerheidsuitkeringen uitstellen, misschien tot 70 jaar. Dat is de langste die u mag wachten om het meeste te verdienen aan uitgestelde pensioenkredieten. De overheid voegt een bonus van 8% toe aan uw jaarlijkse betalingen voor elk jaar dat u uitstelt na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Het kan oplopen tot 32% meer inkomsten uit de sociale zekerheid.
2. Door cashflow uit uw werk te genereren, kunt u het opnemen van pensioensparen of het ontvangen van inkomen uit een lijfrente uitstellen. Dat zou nog eens 25% tot 30% van het inkomen uit deze bron kunnen betekenen.
3. Tijdens deze extra verdienjaren kunt u bijdragen aan uw 401(k) of andere pensioenspaarmiddelen. Het gebruik van de inhaalbepaling van de belastingwet kan bijzonder nuttig zijn. Als u dat toevoegt aan uw bestaande pensioensparen, krijgt uw inkomen een echte boost.

De combinatie van al deze factoren vertaalt zich in gezondere pensioensparen en grotere maandelijkse betalingen bij pensionering.

Een inkomenskloof opvullen met andere middelen

Wat als u alleen parttime werk kunt vinden, of als u met uw fulltime werk minder betaalt dan uw vorige baan en u uw inkomen net iets verder moet oprekken totdat u begint met het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen? Dit is een tijd waarin een slimme planning van het pensioeninkomen van cruciaal belang is.

Uw huis kan maandelijkse controles verstrekken om een ​​kortlopend tekort te compenseren, via een omgekeerde hypotheek of een kredietlijn voor eigen vermogen. Overweeg om goedkeuring te krijgen voor een van deze rond de tijd dat u met pensioen gaat van uw oude baan. Zelfs als u besluit betalingen niet te activeren, zal de beschikbaarheid van huisgebonden inkomen u gemoedsrust bieden.

U hebt veel opties om uw spaargeld om te zetten in inkomenslijfrentes, die een levenslang gegarandeerd inkomen opleveren. U hoeft slechts een deel van uw spaargeld te annuïtiseren om het gat in de lonen na pensionering op te vullen.

Wie neemt mij in dienst?

Ik zou me niet al te veel zorgen maken of je wel inzetbaar bent. Met de toename van het aantal pensioneringen van Boomer, denk ik dat er een tekort zal zijn aan gekwalificeerde kenniswerkers in het hele zakelijke spectrum. U kunt beslissen of u fulltime of parttime wilt werken en of u in uw vakgebied wilt blijven of iets nieuws wilt gaan doen. Misschien heb je meer gelegenheid om thuis te werken, vakantie te nemen wanneer je dat wilt, of niet zo boos te worden als vroeger wanneer de baas begint te razen.

Brian Drum, president van Drum Associates, een toonaangevend wervingsbureau voor executives in New York, vertelde me dat naarmate meer bedrijven de "mobiele werkplek" en een kortere werkweek accepteren, er een toenemende vraag naar kenniswerkers zal zijn om de leegte op te vullen. Bovendien zal het, gezien de lage werkloosheidscijfers in het algemeen, moeilijk zijn om voltijdse vervangers te vinden. Dit biedt een unieke kans voor gepensioneerden om aan hun tweede carrière te beginnen zonder de eisen van fulltime uren en woon-werkverkeer.

"Een eerste stap in dit proces voor nieuwe gepensioneerden is om hun vaardigheden te ordenen en te inventariseren en om hun cv's bij te werken", vertelde Brian me. "De meeste gepensioneerden hebben een schat aan onaangeboorde knowhow."

Neem de tijd

Een van de beste dingen van werken na de traditionele pensioenleeftijd is tijd:als je denkt dat je niet genoeg hebt gespaard, heb je tijd om het in te halen. Als u nog niet alle details van uw pensioeninkomen hebt uitgewerkt, heeft u daar tijd voor. U hoeft niet overhaast beslissingen te nemen omdat u bent gestopt met werken en uw inkomen op het punt staat van een klif te vallen. In plaats daarvan kunt u uzelf de kans geven om een ​​veiligere financiële toekomst voor uzelf en uw gezin te creëren.