De weg naar pensionering wordt steeds moeilijker te navigeren, met nieuwe producten, nieuwe regels en nieuwe technologieën.

Het helpt om een ​​gids te hebben.

En er zijn er genoeg - makelaars, planners, agenten en geldmanagers, die allemaal aanbieden om potentiële klanten te leiden naar de levensstijl die ze zo graag willen hebben in hun gouden jaren.

Welke moet je inhuren? Dit klinkt nogal voor de hand liggend, maar ik zou degene aanraden die de beste kaart bij zich heeft.

Laten we eerlijk zijn:er zijn tegenwoordig veel financiële professionals die u op het juiste pad kunnen helpen met beleggingsadvies. Ze nemen graag uw geld aan - of het nu via een commissie of een vergoeding is - in ruil voor u in de "passende mix" van aandelen, obligaties en andere effecten te krijgen. En dat is waarschijnlijk prima, als je jong bent en net begint.

Maar de professional die zijn of haar leiderschap beperkt tot beleggingsadvies, zal u niet comfortabel en zelfverzekerd naar uw pensioendoelen brengen. En als u betaalt voor advies, mag u dat verwachten:een plan dat zich richt op deze vijf belangrijke gebieden van uw financiële leven:

Inkomensplanning

U kunt tientallen jaren met pensioen gaan en u moet er zeker van zijn dat u over betrouwbare inkomstenstromen beschikt om uw maandelijkse uitgaven voor de rest van uw leven te betalen. Dit gebied zou normaal gesproken het volgende moeten omvatten:

• Maximalisatie van de sociale zekerheid
• Inkomsten- en uitgavenanalyse
• Inflatie
• Een plan voor de langstlevende echtgenoot
• Levensduurbescherming

Investeringsplanning

Zodra uw inkomensplan is opgesteld, is het tijd om te praten over uw resterende activa (die u niet elke maand hoeft op te nemen). Het gesprek moet betrekking hebben op:

• Uw risicotolerantie beoordelen
• Uw portefeuille aanpassen om kosten te verlagen
• Volatiliteitscontrole
• Manieren om risico's te verminderen terwijl u toch aan uw doelen werkt
• Uitgebreid institutioneel geldbeheer

Belastingplanning

Uw uitgebreide pensioenplan moet manieren bevatten om belastingverplichtingen te verminderen, waaronder:

• De belastbare aard van uw huidige bezit beoordelen
• Mogelijke IRA-planning
• Manieren bedenken om uitgesteld of belastingvrij geld in uw plan op te nemen
• Strategiseren uit welke belastingcategorie u eerst inkomsten moet halen om mogelijk uw belastingdruk te verlagen
• Manieren bespreken om uw gekwalificeerde geld te gebruiken om belastingvrije dollars over te laten aan uw begunstigden

Gezondheidszorgplanning

De gepensioneerden van vandaag hebben een plan nodig om de stijgende zorgkosten met minimale kosten aan te pakken. Strategieën moeten het volgende omvatten:

• Kijkend naar alle aspecten van Medicare delen A, B en D
• Analyse van opties voor een plan voor langdurige zorg

Verouderde planning

Het is belangrijk dat uw zuurverdiende vermogen op de meest fiscaal voordelige manier naar uw begunstigden gaat. Uw adviseur moet samenwerken met een gekwalificeerde advocaat voor estate planning om u te helpen:

• Maximaliseer uw mogelijkheden voor vermogens- en inkomstenbelastingplanning
• Bescherm alle activa in vertrouwen en zorg ervoor dat ze zonder nalatenschap worden verdeeld onder uw begunstigden
• Voorkom dat uw IRA en andere gekwalificeerde rekeningen bij uw overlijden volledig belastbaar worden voor uw begunstigden

Als u iemand betaalt voor advies en ze hebben het niet over deze vijf gebieden, dan loopt u waarschijnlijk iets mis. (Als je het zelf doet, veel succes.)

Op dit moment, ik weet het, het ziet er gemakkelijk uit. We zitten in een 8½-jarige bullmarkt en het is moeilijk voor te stellen dat iemand het bij het verkeerde eind heeft.

Maar pensioen is meer dan kopen en verkopen. Er staat 30 jaar of meer financiële zekerheid op het spel. Daarvoor heb je een uitgebreid plan en de leidende hand van een specialist nodig.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten geleverd door Hobart Private Capital, LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Effecten aangeboden via GF Investment Services, LLC. Lid FINRA / SIPC. 501 North Cattlemen Road, Suite 106, Sarasota, Florida, 34232. Telefoon:941-441-1902.