Het is meer dan een jaar geleden dat ik ben overgestapt van financieel adviseur naar financiële educatie. Door deze transitie heb ik zowel tijd als perspectief gekregen, waardoor ik met een frisse blik naar de financiële advieswereld kan kijken.

Er waren een aantal dingen die me verrasten in het bedrijf en die ook investeerders kunnen verrassen.

1. Het kan een uitdaging zijn om als financieel adviseur financiële planningsdiensten te verlenen.

Dit lijkt misschien moeilijk te doorgronden. Toch worden veel financieel adviseurs betaald voor beleggingsadviezen of producten. Het kiezen van investeringen is zeker belangrijk, maar het is slechts een onderdeel van een financieel plan.

Ik ontdekte (en veel van mijn collega's zijn het erover eens) dat planningsadvies en gedragscoaching meestal waardevoller zijn dan traditioneel beleggingsadvies, zoals assetallocatie of effectenselectie. Veel bedrijven bieden echter geen kader voor adviseurs om een ​​volledig financieel plan te leveren, zelfs niet voor bedrijven met Certified Financial Planner (CFP®) of andere certificeringen.

Ondanks de uitdagingen hadden veel van mijn meest trotse prestaties als adviseur betrekking op financiële planningsstrategieën, zoals:

• Een klant geld besparen door een Roth-conversie uit te voeren in een jaar waarin hij vrijwel geen belastbaar inkomen had;
• Een stel helpen de schoolopleiding van hun kinderen te financieren zonder hun pensioensparen te kort te doen, door een plan te gebruiken met investeringen, leningen en financiële hulp;
• Succesvol een paar aanmoedigen om hun nalatenschap te beschermen door een langverwachte nalatenschapsplan te ontwikkelen; en
• Klanten begeleiden bij het prioriteren van hun doelen en hen tools geven om op koers te blijven.

Belangrijkste afhaalmaaltijden voor investeerders:

Als u overweegt om met een adviseur samen te werken, hoeft u niet per se aan te dringen op een formeel financieel plan. U moet echter op zoek gaan naar iemand wiens sterke punten aansluiten bij uw behoeften en die bedreven is in onderwerpen over financiële planning.

2. De meeste nieuwe klanten hebben veel hulp nodig bij het toewijzen van activa.

Je zou denken met de rijkdom aan online tools en streefdatuminvesteringen die beschikbaar zijn, dat veel mensen hier niet veel hulp nodig hebben. Dat was niet mijn ervaring. Ik ontdekte dat mensen in de meeste gevallen worstelden met een of meer van deze veelvoorkomende problemen:

• Ze hadden activa over meerdere accounts — en soms meerdere adviseurs — maar keken niet naar het grote geheel om een ​​strategie te bepalen.
• Ze waren overdreven geïnvesteerd in Amerikaanse bedrijven, waardoor ze misschien het slachtoffer werden van 'vooringenomenheid in het thuisland'.
• Ze hadden geen goed begrip van tijdshorizon en risico's - bijvoorbeeld overdreven conservatieve jonge mensen en mensen die hun pensioen naderden met zeer agressieve portefeuilles.

Belangrijkste afhaalmaaltijden voor investeerders:

Een adviseur kan met u samenwerken om deze valkuilen te vermijden, aangezien we allemaal beperkingen en vooroordelen hebben die tot slechte beslissingen kunnen leiden. Als u betaalt voor advies, moet u de adviseur informeren over uw volledige financiële plaatje. Hoewel het enige tijd kan duren om dat niveau van vertrouwen op te bouwen, zal vrijuit praten met uw adviseur u helpen de resultaten te krijgen die u van de relatie verwacht.

3. Ervoor zorgen dat de adviseur waarde voor de vergoeding biedt, is tweerichtingsverkeer.

Er is veel discussie over de vraag of adviseurs het percentage van het vermogen dat ze aanrekenen waard zijn (of hun commissies, hun vaste vergoeding, hun uurtarief, enz.). Uiteindelijk is het aan adviseurs om aan te tonen dat ze goed gedrag en beslissingen promoten die hun vergoeding rechtvaardigen.

Dat gezegd hebbende, ook hierin heeft de opdrachtgever een sleutelrol. Afgezien van de competentie en toewijding van adviseurs, zag ik twee belangrijke redenen waarom mensen niet genoeg waarde halen uit een adviesrelatie:

• De financiële omstandigheden van de klant passen niet goed bij de dienstverlening van de adviseur. Iemand die geen complexe financiële situatie heeft, wil bijvoorbeeld misschien fundamentele begeleiding, maar heeft geen doorlopende full-serviceregeling nodig. Of iemand kan een geweldige aandelenkiezer inhuren wanneer financiële planning echt nodig is.
• Verrassend genoeg lijken sommige klanten niet geïnteresseerd te krijgen waar ze voor betalen. Klanten die evaluatievergaderingen voor onbepaalde tijd uitstellen, de telefoontjes van hun adviseur negeren en actiepunten niet uitvoeren, zullen waarschijnlijk niet de vruchten van de relatie plukken.

Belangrijkste afhaalmaaltijden voor investeerders:

Ten eerste moeten zowel de adviseur als de klant ervoor zorgen dat de relatie goed bij je past. En ten tweede moeten adviseurs en klanten samenwerken om het juiste niveau van betrokkenheid te vinden. Steeds vaker proberen adviseurs hun bedrijf te runnen met een welomschreven 'servicemodel'. Dat model omvat hoe ze worden gecompenseerd, de diensten die ze leveren en hoe vaak contact met de klant moet worden opgenomen. Als huidige of potentiële klant moet u profiteren van deze transparantie om de overeenkomst te begrijpen - en uw adviseur eraan te houden.

Lees meer van Roger Young bij T. Rowe Price en op Twitter @Roger_A_Young.

De standpunten zijn die van de auteur en komen niet noodzakelijk overeen met de standpunten van andere beleggingsprofessionals van T. Rowe Price.