Een persoonlijke financiële tegenslag hebben wanneer u dichter bij uw pensioen bent, kan dubbel stressvol zijn. Je hebt te maken met zowel de financiële ommekeer als het besef dat je minder tijd hebt om het geld terug te verdienen.
Misschien kreeg u te maken met een baanverlies, een dure ziekte, een scheiding of een faillissement. Of je hebt gewoon niet genoeg gespaard of je hebt te veel schulden gemaakt om met pensioen te gaan.
Hoe verander je je financiële leven?
In veel gevallen is schulden een van de redenen waarom u met een financiële crisis wordt geconfronteerd.
Om te beginnen met het verminderen van uw totale schuld, pakt u eerst de ene rekening met de hoogste rente aan, dan de volgende, enzovoort. Bedenk een uitvoerbaar plan dat de schuld in drie tot zeven jaar kan elimineren, afhankelijk van de maandelijkse betaling die u in uw budget hebt uitgewerkt.
U kunt ook overwegen uw schuld te herstructureren. Dit houdt in dat u met schuldeisers over nieuwe terugbetalingsvoorwaarden moet onderhandelen, zodat u uw maandelijkse uitgaven kunt voldoen en uw schulden kunt afbetalen binnen een voor iedereen acceptabele periode. Handel zoveel mogelijk rechtstreeks af met schuldeisers in plaats van met incassobureaus, omdat dit minder schade toebrengt aan uw credit score. Leg uw geldsituatie uit, maak aantekeningen en ontvang een schriftelijke bevestiging van elke schikking die u bereikt.
Er zijn een aantal financiële strategieën die u kunt overwegen om uw cashflow te verbeteren, afhankelijk van uw leeftijd en omstandigheden.
Je zou kunnen zoeken naar een beterbetaalde baan, of een tweede parttime baan voor extra inkomen.
Hoe pijnlijk het ook is, u kunt ook overwegen om onnodige activa, zoals een vakantiehuis of een extra voertuig, te liquideren om uw schuld sneller af te betalen.
Zelfs als u met kleinere bedragen moet beginnen, moet u elke betaalperiode een percentage van uw salaris opzij zetten om uw kasreserve weer op te bouwen. Zo voorkom je dat je schuld terugkomt als je de volgende keer een noodgeval hebt.
Het kan zinvol zijn om uw huis te verkleinen als kostenbesparende maatregel of om naar een goedkopere regio te verhuizen, vooral als u in een staat met een hoge onroerendgoedbelasting woont. (Zie de 10 meest belastingvriendelijke staten voor gepensioneerden.)
Langer werken voordat u met pensioen gaat, kan niet alleen uw spaar- en pensioenrekeningen helpen groeien, maar dat is niet het enige voordeel. Het betekent ook dat er minder jaren zijn dat je nestei je moet ondersteunen. Langer werken kan ook kosten besparen als u kunt profiteren van een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering.
De verleiding vermijden om uw sociale zekerheid te vroeg te nemen, kan ook een effectieve manier zijn om uw cashflow te helpen wanneer u eindelijk stopt met werken.
Als u bijvoorbeeld uitstelt met het innemen van het middel tot uw 70e, in plaats van uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, en u leeft uw levensverwachting na, zal uw totale uitbetaling in de meeste gevallen hoger zijn, en kunnen de maandelijkse betalingen worden getimed om te beginnen wanneer u eindelijk stopt met werken , waardoor u een betere cashflow krijgt voor uw resterende jaren.
Als verhuizen geen zin heeft, kun je een omgekeerde hypotheek overwegen. (Zie De Omgekeerde Hypotheek Quiz voor meer informatie.) U krijgt in wezen een lening van een geldschieter, vaak in de vorm van een maandelijkse betaling tijdens uw pensioenjaren, met uw huis als onderpand. De lening hoeft pas terugbetaald te worden als u overlijdt of niet meer in uw woning woont.
Omgekeerde hypotheken hebben nadelen, bijvoorbeeld dat uw erfgenamen uw huis moeten verkopen, tenzij ze het zich kunnen veroorloven om de lening af te betalen. Dus hoewel de voor- en nadelen moeten worden onderzocht voordat er een beslissing wordt genomen, kunnen ze een andere bron van voorspelbaar pensioeninkomen zijn.
Terwijl u stappen onderneemt om te herstellen van een financiële tegenslag, lijkt het misschien contra-intuïtief, maar u moet zich realiseren dat te veilig blijven een vergissing kan zijn. Te conservatief zijn met uw spaargeld kan de groei van uw pensioenrekeningen en de resulterende cashflow vertragen. U heeft bijvoorbeeld een grotere kans om uw spaargeld sneller te laten groeien als u zich op uw gemak voelt met het hogere risico van een aandelen- en obligatieportefeuille in vergelijking met het op deposito houden van uw geld bij uw lokale bank.
Naarmate u financieel op de goede weg komt, is het van cruciaal belang om binnen uw budget te blijven. Het niet controleren van uitgaven in het verleden kan hebben bijgedragen aan uw financiële crisis van vandaag. Als u moeite heeft met het implementeren of vasthouden van een budget, kunt u er baat bij hebben om met een financiële professional samen te werken.
