Nu de Amerikaanse economie weer opengaat, zien we hogere inflatiecijfers, en deze onwelkome stijging zou gepensioneerden ertoe moeten aanzetten om na te denken over de bedreiging die dit zou kunnen vormen voor hun financiële zekerheid.
De stijging van de consumentenprijsindex met 5,4% in het afgelopen jaar markeerde de hoogste inflatie in bijna 13 jaar. Als u zich de torenhoge inflatie met dubbele cijfers van de jaren zeventig herinnert, maakt u zich nu misschien zorgen. Maar zelfs als de inflatie nooit meer die niveaus bereikt, moet u nog steeds rekening houden met de eroderende effecten die het op de lange termijn op uw nestei heeft.
Zelfs gematigde inflatie kan een aanzienlijk effect hebben op het spaargeld van een gepensioneerde. Het inflatiedoel van de Federal Reserve is 2%, maar de Fed heeft gezegd dat ze de inflatie voorlopig boven die grens zal laten stijgen. Laten we eens kijken hoe een gemiddelde jaarlijkse inflatie van 3% in de komende 20 jaar uw financiën zou beïnvloeden.
Als u $ 60.000 nodig had voor uw eerste pensioenjaar, zou u over 20 jaar $ 108.366,67 nodig hebben om de huidige koopkracht van $ 60.000 te evenaren. Een andere manier om ernaar te kijken:bij een jaarlijkse inflatie van 3% zou die initiële $ 60.000 over 20 jaar slechts $ 33.220,55 waard zijn.
U moet rekening houden met inflatie in uw pensioenplan, omdat u kunt verwachten dat dagelijkse artikelen, reis- en andere uitgaven in kosten zullen blijven stijgen. Inflatie holt de waarde van spaargeld uit en zal dat ook blijven doen nadat u met pensioen gaat. Gezien de bijna nulrente op spaarrekeningen, zijn gepensioneerden die van hun spaargeld leven bijzonder kwetsbaar voor hoge inflatie. Daarom is het belangrijk om uw beleggingsstrategie en pensioeninkomensplan te beoordelen om te zien of u op lange termijn beschermd bent tegen inflatie.
De Senior Citizens League schat dat de gemiddelde socialezekerheidsuitkering sinds 2000 bijna een derde van zijn koopkracht heeft verloren, omdat de stijgingen van de uitkeringen geen gelijke tred hebben gehouden met de stijgende kosten van geneesmiddelen op recept, voedsel en huisvesting. Dit is gebeurd ondanks jaarlijkse aanpassingen van de kosten van levensonderhoud (COLA's) voor socialezekerheidsuitkeringen die bedoeld zijn om de uitkeringen gelijke tred te houden met de inflatie.
Begunstigden van de sociale zekerheid zagen een relatief hoge aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) van 2,8% in 2018 (voor het uitkeringsjaar 2019). In 2020 zagen zij een stijging van 1,3% (voor het uitkeringsjaar 2021). In sommige jaren is de COLA-aanpassing niet of praktisch niet aanwezig geweest. Het was 0,3% voor 2016 en 0% voor 2015. Wetgevers hebben voorgesteld om de manier waarop COLA's worden berekend te veranderen, zodat de verhogingen van de uitkeringen beter overeenkomen met de prijsstijgingen die oudere Amerikanen zien.
Bedenk wat er zou gebeuren als al uw pensioeninkomen in de loop van 20 jaar een derde van zijn waarde zou verliezen. Zou dat scenario de kans groter maken dat u zonder geld komt te zitten?
Dus, hoe kunt u weten hoeveel inkomen u nodig heeft bij pensionering als de inflatie erop staat de situatie ingewikkelder te maken? Hier zijn enkele dingen om in gedachten te houden:
Raadpleeg ten slotte een professional. Gepensioneerden van vandaag worden geconfronteerd met een drievoudige dreiging van potentieel hoge inflatie, aanhoudend lage rentetarieven en een onvoorspelbare markt. We zouden de komende jaren de gevolgen van de pandemie kunnen zien, dus zorg ervoor dat je een solide pensioenplan hebt om stormen zoals stijgende inflatie te doorstaan.
Dan Dunkin heeft bijgedragen aan dit artikel.
