V: Hallo Jean. Ik ben 55 jaar en na 10 jaar afgeslankt te zijn bij mijn vorige werkgever, ben ik gelukkig in juni vorig jaar aan een nieuwe baan begonnen. Ik heb mijn $ 225.000 401k overgeheveld naar een LifePath Fund IRA en driemaandelijkse stortingen van $ 250 gedaan. Ik heb een rollover-pensioen van 27.000 dollar op een geldmarktrekening en doe maandelijkse stortingen van 50 dollar. Ik draag ook 12,5% van mijn salaris bij aan mijn bedrijf 401k en kom in juni in aanmerking voor een match van 5%. Ik heb jaarlijkse verhogingen van 1% ingesteld. Vorige week opende ik een Roth IRA, waarbij ik 0,8% van mijn salaris bijdroeg, ook met jaarlijkse verhogingen van 1%. Ik heb ook $ 12.650 op een spaarrekening met hoge rente die ik twee keer per maand automatische storting van honderd dollar doe, en een gewone spaarrekening met ongeveer $ 1.080 en ik doe daar twee keer per maand automatische stortingen van $ 75.
Moet ik met de volatiliteit van de markt als gevolg van het coronavirus doorgaan met mijn bijdragen, of mijn geld uit de markt halen en op een hoogrentende spaarrekening zetten? Moet ik stoppen met sparen op de laagrentende spaarrekening? Ik huur momenteel mijn appartement voor $ 2.000 per maand en wil over een jaar of zo een co-op of appartement kopen, maar ben ik te oud voor een hypotheek? Mijn kredietscore is 823 en ik heb deze score verdiend door mijn schuld geleidelijk af te betalen met behulp van het ontslaggeld dat ik van een vorige werkgever heb ontvangen. Ik ben momenteel ongeveer $ 6.500 aan creditcardschuld verschuldigd en mijn doel is om dat binnen 12 maanden of eerder af te betalen. Ten slotte ben ik single, een laatbloeier met grote dromen, en naast sparen voor mijn pensioen en het kopen van een co-op of flat, wil ik minstens één keer per jaar reizen. Deze doelen lijken gigantisch omdat ik niemand heb om de financiële last mee te delen. Heb ik mijn kans gemist? Mag ik alles?
A: Oh jongen - je kunt en meer. Ik sta versteld van de hoeveelheid geld die je bespaart. Je hebt me niet verteld wat je verdient, maar de percentages die je wegsjokt zijn echt heel hoog.
Een paar gedachten, en dan een overkoepelende aanbeveling. Eerst die creditcardschuld kwijt. Ik weet niet wat je eraan betaalt, maar zelfs als je je bijdragen een beetje moet terugbetalen in besparingen, schop dat gewoon in de emmer. U kunt zelfs geld uit uw spaargeld halen (waar het tegenwoordig moeilijk is om 1% te verdienen, zelfs op een hoogrentende rekening) om dat af te betalen. U wint met die transactie omdat de creditcardrente zo hoog is.
Als het gaat om de gewone spaarrekening versus de hoogrentende spaarrekening, ben ik meestal niet bezig met de rentetarieven (omdat ze nu allebei nietig zijn) maar met toegang tot uw geld. Dit zijn uw noodfondsen. Ik zou graag willen dat die rekening uiteindelijk drie tot zes maanden aan onkosten is (voeg het toe als die creditcardschuld weg is), maar ik wil ook dat je toegang hebt tot dat geld in een echt noodgeval. Spaarrekeningen met een hoge rente zijn fantastisch, behalve als u het geld soms van de ene op de andere dag nodig heeft, omdat sommige van deze rekeningen geen pinpas hebben. Soms moet je het geld terugstorten naar je fysieke bank om het daar echt snel weg te krijgen. Dat kan een paar dagen duren, dus het kan ook de moeite waard zijn om wat geld op die gewone spaarrekening te hebben. Het andere dat u kunt doen, is met uw lokale bank overleggen of zij een product met een hoge rente aanbieden en welke minima u nodig heeft om ervoor in aanmerking te komen.
Nog één ding voordat ik u de overkoepelende aanbeveling geef. We noemden al het feit dat de rentetarieven superlaag zijn. De zilveren voering is dat het precies het juiste moment is om iets te kopen. Met uw credit score zou u geen enkel probleem moeten hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Op jouw leeftijd zou ik kijken naar een hypotheek met een looptijd van 15 jaar, zodat je er snel vanaf bent nadat je met pensioen gaat.
Ten slotte die overkoepelende aanbeveling die te maken heeft met het verzamelen van al deze informatie, plus je doel om minstens één keer per jaar fantastisch te reizen en ze waar te maken. U hebt een financieel adviseur nodig omdat u een stappenplan nodig heeft dat naar al deze variabelen kijkt, ze aan elkaar koppelt en u op weg zet zodat u begrijpt wat u moet doen om alle vakjes af te vinken .
Maar ik kan uit je brief zien dat de drive er is, de doelen er zijn, en vooral het geld is er. Dus ga het halen!
MEER OP HERMONEY.COM:
Ontvang elke week meer inzichten, observaties en advies in de HerMoney-nieuwsbrief. Abonneer u vandaag nog!
Wat betekent het als u mede-ondertekent op een bankrekening?
Waarom zijn beleggingsfondsen beter dan aandelen voor gebruikers met een laag risico?
Hoe de groothandelsprijs te berekenen
Zijn huwelijksleningen een gek idee? 10 dingen om over na te denken voor je grote dag
Redenen aangeven - Waarom zou u nu beginnen met beleggen?
