Amerikanen schakelen van de ene baan naar de andere terwijl ze van de ene carrière naar de andere springen. Maar wat gebeurt er met uw 401 (k) pensioenplan in het proces? Er zijn vier opties voor beleggers. U kunt uw 401(k) bij uw oude werkgever achterlaten, het overdragen naar het 401(k)-plan van uw nieuwe werkgever, het overdragen naar een IRA of het gewoon laten uitbetalen.
Ontdek nu:hoe werkt mijn 401(k)?
Een rapport van het Government Accountability Office (GAO) suggereert dat deelnemers aan het 401(k)-pensioenplan mogelijk niet de beste keuzes maken over wat te doen met het 401(k)-plan van hun voormalige werkgever nadat ze van baan zijn veranderd.
De GAO ontdekte dat een optie waar veel 401 (k) -deelnemers vaak geen gebruik van maken, is om hun oude pensioenplan om te zetten in het 401 (k) of een vergelijkbaar fiscaal uitgesteld pensioenplan van hun nieuwe werkgever. U kunt de bewaarder van uw oude plan uw investering automatisch laten overboeken naar uw nieuwe plan, zonder dat u er direct bij betrokken hoeft te zijn. Zo voorkom je dat je de opbrengst per ongeluk te lang vasthoudt. Als je ze te lang vasthoudt, kunnen ze worden geclassificeerd als een distributie in de ogen van de Internal Revenue Service.
Het is bijna altijd het beste idee om een directe overschrijving tussen de twee fondsen uit te voeren zonder uw tussenkomst. Zolang u het oude 401(k)-fonds van uw werkgever verplaatst naar een vergelijkbaar 401(k), 403(b) of ander soortgelijk fiscaal uitgesteld pensioenplan, hoeft u geen boete voor vervroegde opname of belastingen op de rekening te betalen .
Een andere optie die bijna 90% van alle deelnemers aan het 401 (k) -plan kiest, is het openen van een individuele pensioenrekening (IRA). Veel investeerders ontvangen zeer agressieve en harde verkooppraatjes om hen aan te moedigen hun 401 (k) -plannen over te dragen aan IRA's. Bovendien is een overdracht naar een IRA vaak een sneller en iets eenvoudiger proces om uw pensioenrekening uit de klauwen van uw voormalige werkgever te halen. Een traditionele IRA heeft nog steeds dezelfde belastingkenmerken, waarbij het geld wordt uitgesteld tot u de rekening tijdens pensionering intrekt.
Gerelateerd artikel:IRA vs. 401(k)
Er zijn een paar nadelen van IRA's versus 401 (k) -plannen waarvan werknemers op de hoogte moeten zijn bij het doorrollen van hun pensioenfondsen. IRA's hebben vaak hogere kosten dan veel door de werkgever gesponsorde 401 (k) pensioenplannen. Bovendien vereisen IRA's vaak meer investeringskennis en betrokkenheid van de belegger dan een 401 (k) -plan.
Een andere optie die beleggers hebben, is dat ze hun 401 (k) -plannen bij hun oude werkgever kunnen achterlaten. Hoewel dit vaak een goede optie is terwijl u alternatieve beleggingen onderzoekt om uw pensioenrekeningen naar te verplaatsen, is het geen oplossing voor de lange termijn. U moet uw oude 401(k)-pensioenregelingen niet te lang bij uw vorige werkgever laten staan. U moet proberen uw beleggingen zo snel mogelijk door te rollen.
U kunt na uw vertrek niet blijven investeren in het 401 (k) -plan van uw vorige werkgever. En hoewel er enige bescherming is tegen fraude en ander wangedrag, is het geruststellend om uw zuurverdiende pensioenbeleggingen zo dicht mogelijk bij u te hebben. Onthoud dat niemand meer om uw financiën geeft dan u. Vaak loont het om uw beleggingen goed in de gaten te houden en dicht bij u te houden.
De laatste optie is om uw 401(k) uit te laten betalen. Dit heeft ernstige fiscale gevolgen. Hoewel het misschien iets is om te overwegen in een noodsituatie, moet u wat onderzoek doen of met een accountant of belastingadviseur praten. U wilt niet verrast worden door hoge en vermijdbare kosten en belastingen.
Uit het GAO-rapport bleek vooral dat investeerders in 401(k)-plannen in de meeste gevallen niet voldoende goede informatie kregen om weloverwogen beslissingen te nemen over de toekomst van hun 401(k)-plannen. Doe wat onderzoek en wees niet bang om vragen te stellen. En onthoud dat in de meeste gevallen een oude 401(k)-pensioenregeling overzetten naar de 401(k)-regeling van uw nieuwe werkgever de beste keuze is.
Bijwerken :Heeft u meer financiële vragen? SmartAsset kan helpen. Zoveel mensen hebben contact met ons opgenomen op zoek naar hulp bij belasting- en financiële planning op de lange termijn, dat we onze eigen matchingservice zijn begonnen om u te helpen een financieel adviseur te vinden. De SmartAdvisor-matchingtool kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot maximaal drie geregistreerde beleggingsadviseurs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.
Photo Credit:urban_data
