Een levenslange ISA (ook bekend als de LISA) is een onafhankelijke spaarrekening (ISA) voor de lange termijn die in 2016 is geïntroduceerd. Een levenslange ISA biedt alle aantrekkelijke belastingvoordelen van een standaard ISA, maar met de extra bonus van 25% de regering. De LISA is geïntroduceerd om starters en mensen die willen sparen voor hun pensioen te helpen.
In dit artikel bekijken we de aanbieders die momenteel een Lifetime ISA aanbieden en vergelijken we de beste en goedkoopste aandelen en aandelen en contante Lifetime ISA's.
We raden je aan het volledige artikel te lezen, maar voor wie op zoek is naar een snelle samenvatting, vind je hieronder onze top 3 keuzes.
| Levenslange ISA-type | Provider | Goed voor | Kosten | Min. investering | Meer informatie |
| Aandelen en aandelen | nootmuskaat | Passieve beleggers - Degenen die blij zijn dat iemand anders investeringsbeslissingen beheert | 0,75% | £100 | nootmuskaat |
| Cash en aandelen en aandelen | Hargreaves Lansdown | Flexibiliteit - Kan geld in contanten houden of beleggen in aandelen en aandelen | 0,45% | £ 100 vast bedrag/£ 25 per maand | Hargreaves Lansdown |
| Cash | Spaarpot | Lage kosten | £ 0,00 | £1 | Spaarpot |
Klik op de kopjes hieronder om naar de volgende secties van het artikel te gaan:
Hieronder heb ik een reeks Lifetime ISA-aanbieders opgesomd, waaronder Stocks &Shares Lifetime ISA's en Cash Lifetime ISA's. Ik heb ook vergelijkingstabellen gemaakt om de kosten tussen de aanbieders van de Stocks &Shares LISA's en de Cash LISA's te vergelijken.
AJ Bell biedt een Stocks &Shares Lifetime ISA die transacties in fondsen mogelijk maakt vanaf £ 1,50 per deal en aandelen vanaf £ 9,95 per deal. Het biedt een eenvoudig te beheren account dat 24/7 toegankelijk is via de app of online met de mogelijkheid om hulp te vragen aan zijn beleggingsexperts. AJ Bell rekent wel een jaarlijkse vergoeding van 0,25%. Er is een hoge minimuminvestering van £ 500 indien deze in één keer wordt betaald, of als alternatief kan een automatische incasso worden ingesteld voor £ 25 per maand.
Als u ervoor kiest om bij AJ Bell alleen in contanten te beleggen, ontvangt u geen rente. Het is waarschijnlijk niet de beste aanbieder als u alleen contant geld wilt beleggen, aangezien er betere tarieven zijn bij andere aanbieders.
EQi, voorheen bekend als Selftrade, biedt een Stocks &Shares Lifetime ISA en stelt u in staat te beleggen in een beperkt aantal fondsen die zijn geselecteerd door Square Mile. De jaarlijkse kosten voor het aanhouden van uw beleggingen bedragen 0,20% (maximaal £ 10 per kwartaal), waardoor het een van de goedkoopste op de markt is, maar u brengt wel £ 10,99 in rekening wanneer u van fonds wisselt (een verkoop). De investeringskeuze is beperkter dan die van andere Aandelen en Aandelen Lifetime ISA-aanbieders en de website is lastig te navigeren.
Foresters Friendly Society biedt een Stocks &Shares Lifetime ISA aan die wordt beheerd door de fondsbeheerders, met als doel een gestage investeringsgroei op middellange termijn; dus u kunt dit overwegen als u van plan bent om binnen de komende 5 jaar en vooral na de limiet van 12 maanden een huis te kopen. Het heeft een minimale investering van £ 500 (of £ 50 per maand) en opwaarderingen kunnen worden gedaan in bedragen van £ 250 of meer. Foresters Friendly Society rekent een jaarlijkse vergoeding van 2% van de waarde van uw LISA.
Hargreaves Lansdown brengt 0,45% in rekening voor het aanhouden van doe-het-zelf-beleggingen in een Lifetime ISA en daarnaast kosten voor het handelen in ETF's, beleggingstrusts (maar geen unit trusts) en aandelen. Via Hargreaves Lansdown kunt u zowel in aandelen in het VK als internationaal beleggen of beleggen in meer dan 2500 fondsen. Als beleggen in aandelen en aandelen echter niets voor u is, kunt u met Hargreaves Lansdown contant geld aanhouden (waardoor het in feite een Lifetime Cash ISA wordt), maar u ontvangt geen rente. Dit kan een goede flexibele optie zijn voor diegenen die van plan zijn in de toekomst in aandelen te beleggen, maar niet van aanbieder willen veranderen. Hargreaves Lansdown heeft een minimale initiële investering van £ 100 of £ 25 per maand.
Hargreaves Lansdown biedt ook een handige Lifetime ISA-gids en rekenmachine waarmee u uw potentiële bonus kunt berekenen.
Moneybox rekent een maandelijkse vergoeding van £ 1 voor zijn Stocks &Shares Lifetime ISA (gratis voor de eerste 3 maanden). Moneybox brengt ook een extra platformvergoeding van 0,45% in rekening, evenals providerkosten tussen 0,12% en 0,30%. De kosten van de fondsaanbieder zijn verwerkt in de dagelijkse fondswaardering, dus u zult deze kosten niet van uw rekening zien verdwijnen. U kunt al vanaf £ 1 beleggen en kunt beleggen door uw aankopen op te waarderen via de Moneybox-app.
U kunt ook een Moneybox Lifetime Cash ISA openen en deze biedt een tarief van 0,50% (plus een vaste eenjarige bonusrente van 0,35%). Er zijn geen maandelijkse kosten en u kunt al vanaf £ 1 beleggen via de Moneybox-app.
Newcastle Building Society biedt een Cash Lifetime ISA die u online, per post of telefonisch kunt beheren. U kunt een rekening openen voor slechts £ 1 en het biedt een rentepercentage van 0,35%.
Nootmuskaat is een robo-adviseur die vier soorten beleggingsportefeuilles aanbiedt; volledig beheerd, vaste allocatie, slimme alfa en maatschappelijk verantwoord. De volledig beheerde, slimme alfa- en maatschappelijk verantwoorde portefeuilles worden aangerekend tegen 0,75% en vast toegewezen portefeuilles tegen 0,45%. Deze dalen tot respectievelijk 0,35% en 0,25% op investeringswaarden van meer dan £ 100.000. Om te investeren, heeft Nootmuskaat een minimum van £ 100 nodig om een rekening te openen.
OneFamily biedt twee eenvoudige 'klimaatvriendelijke' fondsen om in te beleggen, omdat ze 'investeren in uw toekomst zo eenvoudig mogelijk willen maken'. OneFamily heeft een kort (5 jaar) fonds met een lager risiconiveau en een langer (10 jaar) fonds met een hoger risiconiveau ontworpen, vergelijkbaar met dat van Foresters Family Friendly. Hiermee kunt u op elk moment gratis van fonds wisselen, maar ze rekenen een jaarlijkse rekeningvergoeding van 1,00%, exclusief de kosten van 0,30% fondskosten. OneFamily heeft een minimale investering van £ 250 of een reguliere investering van £ 25 per maand. Net als bij Foresters Family Friendly is het de moeite waard om het doel van uw Lifetime ISA te overwegen voordat u met OneFamily opent, aangezien de LISA is ontworpen voor de lange termijn en dus beter geschikt is voor pensionering, tenzij u over 5 jaar een woning wilt kopen.
Paragon bank lanceerde in november 2019 een cash Lifetime ISA en biedt een variabele rente van 0,50%. Rekeningen kunnen worden geopend vanaf slechts £ 1 en moeten online worden ingevuld. Eenmaal geopend kan de rekening online, per post of telefonisch worden beheerd. Met Paragon bank kunt u overboeken van andere Lifetime ISA's, en er zijn geen extra accountkosten.
Skipton Building Society biedt een rentepercentage van 0,10% dat dagelijks verdiend kan worden, maar pas op de verjaardag van de openingsdatum van de rekening wordt betaald. Ze adviseren dat omdat de rentetarieven variabel zijn, ze u op de hoogte zullen stellen als de rente daalt en u minder dan £ 100 op uw account heeft staan. Met Skipton Building Society kan een levenslange spaarrekening worden geopend met slechts £ 1.
Hieronder vindt u een vergelijkingstabel van de kosten voor een Stocks &Shares Lifetime ISA en een Cash Lifetime ISA.
| Aandelen en aandelen LISA-aanbieder | Minimale betaling | Jaarlijkse kosten |
| AJ Bell * | £500 / £25 per maand | 0,25% |
| EQi* | £1 | 0,20% |
| Forester | £500 / £50 per maand | 2% van fondswaarde |
| Hargreaves Lansdown * | £100 / £25 per maand | 0,45% |
| nootmuskaat | £100 | 0,75% volledig beheerd (verlaagt tot 0,35% voor beleggingen van meer dan £ 100k ) 0,45% vaste allocatie (verlaagt tot 0,35% voor beleggingen van meer dan £100k) plus er is een onderliggend beleggingsfonds en marktspreadvergoeding van 0,19% + 0,06% voor volledig beheerd en 0,17% + 0,06% voor vaste toewijzing |
| Eén familie | £25 per maand / £250 forfaitair | 1,00% jaarlijkse beheerkosten 0,30% fondskosten |
| Spaarpot | £1 | £ 1 maandelijkse kosten (eerste 3 maanden gratis) 0,45% platformvergoeding Fondsaanbiederkosten kosten 0,12-0,30% |
* Exclusief fondskosten
| Cash LISA Provider | Minimale betaling | Tot £10k | £10k - £50k | Meer dan £ 50k |
| Spaarpot | £1 | 0,85%* | 0,85%* | 0,85%* |
| Paragon Bank | £1 | 0,50% | 0,50% | 0,50% |
| The Newcastle Building Society | £1 | 0,35% | 0,35% | 0,35% |
| Skipton Building Society | £1 | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
*Moneybox-rente is 0,50% basisrente (variabel) plus een vaste eenjarige bonusrente van 0,35%. Dit betekent dat het tarief van 0,85% alleen het eerste jaar gegarandeerd is
Op dit moment is de keuze tussen twaalf Lifetime ISA-aanbieders, een enorme toename als je bedenkt dat er een paar jaar geleden nog maar twee waren. Als u uw eigen beleggingen wilt beheren en op zoek bent naar de goedkoopste Lifetime ISA, dan heeft AJ Bell een jaarlijkse beheervergoeding (bovenop eventuele fondskosten) van slechts 0,25%. Het biedt ook een enorm scala aan beleggingsfondsen om uit te kiezen. Het heeft echter wel hoge initiële investeringskosten van £ 500 forfaitair of £ 25 per maand. Daarom is beleggen in Hargreaves Lansdown wellicht de betere keuze voor beleggers met een kleinere som geld die toch een ruime investeringskeuze willen, aangezien er een minimale investering van £ 100 is om te beginnen. De jaarlijkse beheerkosten van Hargreaves Lansdown vóór eventuele aanvullende fondskosten bedragen 0,45% en bieden de beste keuze voor beleggingsfondsen; onderhandelen over fondsheffingskortingen op een reeks fondsen. Een ander alternatief is EQi, dat een Lifetime ISA biedt zonder minimale investering en een jaarlijkse vergoeding van 0,25%, maar de investeringskeuze is veel beperkter.
Daarentegen biedt Nutmeg een volledig beheerde service waarbij ze een portefeuille voor u beheren met een jaarlijkse vergoeding van 0,75%. Een goedkoper alternatief is om te kiezen voor een vaste allocatieportefeuille met een vergoeding van 0,45%. Bij beide opties zijn er aanvullende vergoedingen voor onderliggende beleggingsfondsen en marktspreiding, zoals weergegeven in de bovenstaande tabel. Lees onze Nootmuskaat Review voor meer informatie over Nootmuskaat en of dit de juiste investering voor u is.
Op dit moment is de AJ Bell Lifetime ISA de beste prijs-kwaliteitverhouding als het gaat om kosten en investeringsopties voor een aandelen-LISA, of als u wilt dat iemand uw LISA voor u beheert, dan is de Nutmeg Lifetime ISA (volledig beheerde optie) de beste waarde.
De beste cash Lifetime ISA komt neer op de aanbieder met de beste rente. Op dit moment heeft Moneybox de beste rente van 0,85% met een minimale investering van £ 1. Paragon Bank, met een minimale investering van £ 1 is de volgende met een rentepercentage van 0,50%
