Heb je ooit gesprekken gehad met je grootouders over de goede oude tijd? Destijds kon opa oma mee uit eten nemen en naar een film voor minder dan twee dollar, een gallon melk kostte slechts 75 cent, en ze kochten hun eerste huis voor minder dan $ 10.000. 1,2,3 Tegenwoordig lijken die prijzen zo goedkoop dat ze net zo goed uit het stenen tijdperk kunnen komen.
Het is duidelijk dat de prijzen lang niet zo laag zijn geweest tijd. Maar je hebt het misschien gemerkt
veel hogere totalen terwijl in de kassa de laatste tijd. Van november 2020 tot november 2021 zijn de consumentenprijzen in de VS zelfs met 6,8% gestegen - dat is de grootste sprong die we in bijna vier decennia hebben gezien. 4 Hoe weten we dat? Door natuurlijk naar de consumentenprijsindex te kijken.
Oké . . . maar wat is de consumentenprijsindex? Hoe werkt het? En is er een soort formule om inflatiepercentages te berekenen?
Oké, zet je schrap, mensen. We gaan het er veel over hebben van economische termen en cijfers. Maar maak je geen zorgen:we gaan deze rit door de consumentenprijsindex zo soepel en pijnloos mogelijk maken.
De consumentenprijsindex, of CPI, meet de gemiddelde prijs van goederen en diensten in de loop van de tijd. Het wordt berekend door het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics (BLS) en wordt gebruikt om de prijzen van dagelijkse uitgaven bij te houden, zoals gas, eten en huur. 5 Het is ook het belangrijkste hulpmiddel dat economen gebruiken wanneer ze inflatie of deflatie proberen te bestuderen.
Met andere woorden, de CPI houdt bij hoeveel uw kalkoen deze Thanksgiving heeft gekost in vergelijking met vorig jaar, en het jaar daarvoor en het jaar daarvoor. . . je snapt het idee. De CPI volgt meer dan 200 categorieën goederen en diensten, gerangschikt in acht hoofdgroepen:
Door de gemiddelde prijzen die we voor dingen betalen bij te houden, kunnen economen ook de koopkracht van de Amerikaanse dollar beter meten (dat is een mooie manier om te zeggen hoe ver de dollar kan gaan om de prijs van artikelen te dekken).
Het is moeilijk te begrijpen hoe de CPI werkt zonder eerst de inflatie te begrijpen, dus laten we een korte les doen. (Het zal veel minder pijnlijk zijn dan economie op de middelbare school, dat beloven we.)
In basistermen is inflatie wanneer de prijzen van goederen en diensten stijgen. Het wordt gemeten aan de hand van hoeveel prijzen in de loop van de tijd stijgen en houdt in de gaten hoe de waarde van geld daalt als gevolg van die prijsstijgingen. En hoewel inflatie zo'n beetje bestaat zolang de economie bestaat, is het de afgelopen jaren zeker behoorlijk hard gevoeld. Uit ons rapport over de staat van persoonlijke financiën van Ramsey blijkt dat 3 op de 4 Amerikanen zeggen hogere prijzen te hebben opgemerkt voor dingen die ze normaal gesproken kopen.
Een gemakkelijke manier om over inflatie na te denken, is met een eenvoudige wiskundige vergelijking. Laten we zeggen dat in 2020 je favoriete merk frisdrank $ 1 per blikje kost. Dus één frisdrank is gelijk aan $ 1. Maar in 2021 verhoogde dat frisdrankmerk hun prijs tot $ 1,25 per blikje. Het is exact hetzelfde blikje frisdrank, maar nu is de waarde van dat blikje meer waard dan je dollar. En daardoor is uw dollar minder waard.
Nu u de inflatie beter begrijpt, gaan we terug naar de CPI. De CPI is wat wordt gebruikt om de gemiddelde prijsverandering te meten die wij, de consumenten, betalen voor goederen en diensten. De BLS heeft de CPI sinds 1921 maandelijks gerapporteerd, met gegevens die teruggaan tot 1913. 7
Gegevensverzamelaars bezoeken of bellen duizenden winkels, restaurants, spa's, verhuureenheden, dokterspraktijken en meer vanuit plaatsen in het hele land (persoonlijk of op internet) en rapporteren hun prijzen aan het Bureau of Labor Statistics. En ze registreren de prijzen van ongeveer 80.000 artikelen per maand! 8 Als dit klinkt als een moeizaam proces, dan is dat omdat het dat ook is.
Het proces is ook niet altijd zwart-wit. Als een gegevensverzamelaar ontdekt dat een van de items die ze vorige maand hebben opgenomen, deze maand niet opnieuw kan worden opgenomen, bijvoorbeeld als het niet meer wordt verkocht of als de grootte van de container is gewijzigd, moeten ze een ander item kiezen om de gegevens bij te houden of bij te werken. item om de wijziging weer te geven. 9 Alle informatie wordt naar het nationale kantoor gestuurd, waar BLS-specialisten de gegevens bekijken, ervoor zorgen dat deze nauwkeurig en consistent zijn en eventuele correcties of aanpassingen aanbrengen. 10
Omdat de CPI-gegevens maandelijks worden gepubliceerd, vertegenwoordigen deze de prijzen voor de hele maand, niet alleen de prijzen van de datum waarop de gegevens zijn verzameld. Dit betekent dat gegevens voor zaken die in een maand vrij snel kunnen veranderen, zoals de gasprijzen, een beetje afwijkend kunnen zijn.
Hoewel het volgen van prijzen eenvoudig genoeg lijkt, is kijken naar de CPI allesbehalve maar eenvoudig. Als je geen fan bent van cijfers, kan zelfs een snelle blik op de index je een beetje misselijk maken. Maar er is een methode voor de waanzin als het gaat om het begrijpen van de CPI.
Het begint allemaal met deze vergelijking:1982–84 =100. 11 (We weten dat dat er eng uitziet, maar geduld met ons hier.)
De getallen 1982-84 vertegenwoordigen het gemiddelde prijsniveau voor de periode van 36 maanden voor de jaren 1982, 1983 en 1984. De BLS stelde dat prijsniveau op 100 als de basislijn, en elke prijs die na het jaar 1984 komt, is gebaseerd op die 100. 12
Dus als de CPI van een bepaald jaar bijvoorbeeld 110 is, trek je 100 af (de basislijn) en krijg je 10, en dat betekent dat de inflatie sinds 1984 met 10% is gestegen. Een lezing van 250 zou betekenen dat de inflatie is gestegen 150% sinds het jaar 1984.
U vraagt zich misschien nog steeds af waar die CPI-waarden vandaan komen en hoe u de inflatie kunt berekenen. Ben je klaar voor nog meer wiskunde? Maak je geen zorgen, we houden het simpel.
Als u de inflatie voor één artikel wilt berekenen, gebruikt u deze CPI-formule:
Latere CPI – Eerdere CPI
—————————— x 100 =inflatiepercentage
Verleden CPI
Zo werkt het:Stel dat u wilt weten wat de stijging van de inflatie was voor fastfoodhamburgers van 1982 tot 2012. Welnu, de gemiddelde prijs van een fastfoodhamburger in 1982 was 70 cent, en in 2012 was het $2.61. 13 Dus de formule ziet er als volgt uit:
$ 2,61 – $ 0,70
—————————— x 100 =272.86
$ 0,70
Dat betekent dat de inflatie van fastfoodhamburgers tussen 1982 en 2012 met maar liefst 273% is gestegen.
Pfoe! Oké, de wiskundeles is voorbij. Dat was niet zo erg, toch?
Het enige dat u opvalt aan de consumentenprijsindex is dat de prijzen bijna altijd gegarandeerd stijgen. Vreugde! Het goede ding is dat de inflatie doorgaans gestaag stijgt en we merken er niet veel van. Maar soms wordt het een beetje gek, vooral na een economische of wereldwijde crisis (2020, iemand?). En op dat moment schieten de prijzen iets meer omhoog dan normaal. Daarom voelen we nu allemaal de pijn in onze portemonnee.
Maar voordat u in paniek raakt en weer massaal toiletpapier gaat kopen, moet u weten dat er tal van manieren zijn om u voor te bereiden op deze stijgende kosten.
Ja, het is de moeite waard om het nog een keer te zeggen. Wanneer mensen grote prijsstijgingen beginnen op te merken, worden ze een beetje gek. Cue mensen die elke container die ze bezitten met benzine vullen. Trap er niet in! Vertraag, adem en doe het rustig aan. We kunnen dit niet genoeg benadrukken:je kunt je voorbereiden zonder in paniek raken. En de eerste stap hier is gewoon je hoofd koel houden.
Als u een knelpunt voelt terwijl u betaalt voor uw gezinsbehoeften, zoek dan naar manieren om kosten te besparen. Maak een lijst voordat je naar de winkel gaat en vind manieren om je boodschappenrekening te verlagen. U kunt ook uitzoeken hoe u geld kunt besparen op gas, zoals carpoolen naar het werk. Of breng een paar veranderingen aan in je huis om je elektriciteitsrekening te verlagen.
Hier zijn enkele andere ideeën om de stijgende consumentenkosten bij te houden van mensen die we hebben ondervraagd in ons Ramsey State of Personal Finance-rapport:38% van de mensen heeft gezocht naar kortingsbonnen of verkopen, 32% heeft minder gekocht dan ze normaal zouden doen, 29% hebben de aankoop van een artikel uitgesteld en 25% is overgestapt op het winkelmerk. Je bent dus zeker niet de enige die tegenwoordig probeert om je dollars meer terrein te laten dekken.
We weten dat het stinkt als u uw budget moet aanpassen om ruimte te maken voor stijgende prijzen, maar u kunt altijd manieren vinden om te voorkomen dat u over het budget gaat door elders kosten te besparen. Inflatie of niet, u heeft nog steeds de controle over uw geld. En gewapend met een budget, kunt u ervoor zorgen dat uw geld naar de juiste dingen gaat, terwijl u plaatsen kunt vinden waar u kunt besparen op uw uitgaven.
Laat het budget uw gids zijn als u op zoek bent naar plaatsen om te bezuinigen, zodat u uw boodschappen kunt opwaarderen om die dure groenten en fruit te dekken. Misschien sla je die reis naar het strand dit jaar over en ruil je hem in voor een low-budget kampeertrip. Zoek uit wat het waard is om op te offeren en breng die wijzigingen aan.
En aan de positieve kant, budgetteren is nog nooit zo eenvoudig geweest als met onze gratis EveryDollar-app. EveryDollar neemt het giswerk weg bij het beheren van uw geld door u te laten beslissen waar elke dollar vóór naartoe gaat de maand begint. Bovendien maakt EveryDollar het super eenvoudig om uw budget on-the-fly aan te passen. Dus als de melkprijs weer stijgt, kun je snel je boodschappenbudget verhogen (en misschien dat restaurantbudget verlagen) om ervoor te zorgen dat je op schema blijft.